8 (800)  302-76-94

Лучший вариант: как выбрать между арендой жилья и ипотекой? Примеры с расчетами для регионов

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Приобретение собственной недвижимости — одно из важнейших решений каждого взрослого человека. Есть несколько способов по принятию этого решения. Самые популярные из них на сегодняшний день — это ипотека и аренда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что выгоднее и почему?

Конкретного ответа на вопрос «что лучше: ипотека или аренда?» не существует, поскольку для каждого человека имеются различные факторы, в связи с которыми он выбирает тот или иной вариант.

На самом деле у аренды жилья и у ипотеки есть свои минусы и плюсы, которые полезно знать всем, кто хоть раз задумывался о переезде.

Важно! Если планировать на долгосрочную перспективу, то лучше брать ипотеку.

Ведь она предполагает:

  1. получение права собственности на приобретённое жильё;
  2. надёжность с юридической стороны;
  3. возможность уже распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению (сдавать в аренду, делать ремонт, перепланировку, жить там).

Основные факторы, влияющие на выбор.

  • Наличие постоянной работы и приличного дохода. Нужно трезво оценивать свои финансовые возможности. Человеку с постоянной работой и гарантированным доходом выгодней брать ипотеку и через десяток лет иметь своё жильё. Для человека с перебивающимся заработком аренда является спасительным вариантом, так как она предполагает мобильность цены за жильё.
  • Есть ли у человека семья или он переезжает один. Тут стоит рассмотреть ситуацию с разных сторон. Планируется ли в семье пополнение, все ли члены семьи работают. Безусловно, легче оплачивать ипотечный кредит не в одиночку.
  • Постоянное место жительства — крупный город или провинция. В зависимости от региона проживания доход населения и стоимость недвижимости существенно различаются. Банк акцентирует внимание на постоянном доходе клиента и на стоимости жилплощади, которую он хочет приобрести.

    Размер арендной платы тоже имеет разницу — так, средняя арендная плата в Санкт-Петербурге составляет 24 000 рублей, когда в Краснодарском крае — 14 000 рублей (данные без учёта КУ).

  • Возможность найти новую работу при непредвиденном увольнении со старой. В большом городе это сделать несколько легче, ведь рынок труда предлагает огромное количество вакансий. Другое дело в малонаселённых пунктах, где может быть нехватка рабочих мест.

    Банк обращает внимание, как часто заявитель терял место работы, по каким причинам увольнялся и т.д. Это всё говорит о том, насколько клиент надёжен и будет ли платёжеспособным при возникновении непредвиденных обстоятельств (безработицы). В случае с арендой обязательных платежей, за просрочку которых можно лишиться и денег, и жилья, нет.

Справка! Государство предоставляет некоторые привилегии, такие как возможность получения налогового вычета, при покупке жилья и оформлении ипотеки.

Как узнать, что лучше?

Чтобы рассчитать ипотеку или аренду, следует понимать, из чего состоит и то, и другое. Основные составляющие ипотеки:

  • погашение основного долга;
  • погашение процентов;
  • страховые взносы;
  • срок ипотеки;
  • сумма первоначального взноса;
  • стоимость покупаемого жилья.

Основные составляющие аренды:

  • арендная плата;
  • плата за коммунальные услуги.

Можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте Сбербанка (или другого банка, у которого планируется взять ипотечный кредит), или на других сайтах, где предоставляются расчёты после введения основных данных.

Если вы все-таки решили взять квартиру в ипотеку, вам будет полезна информация о том, можно ли сдавать ипотечное жилье. Если решили снимать, возможно, выгоднее будет оформить договор аренды с последующим выкупом. На нашем сайте есть информация и по таким вопросам, как безвозмездная аренда жилья, условия найма для военнослужащих, понятие коммерческого найма, сдача специализированного помещения, предоставление жилья иностранцам. Вы узнаете, как сдать квартиру на длительный срок и кратковременный период, какие существуют проблемы с квартирантами.

Расчёт для крупного мегаполиса

Кредит

Например, возьмём среднюю стоимость однокомнатной квартиры в Москве и рассчитаем ипотеку от Сбербанка на разные сроки — в расчёте на одного человека при покупке нового жилья.

Внимание. Расчёт страхового периода — сложное дело, которым занимаются специалисты. При расчёте учитываются такие факторы как: год постройки объекта, особенности конструкции здания, страховая стоимость объекта, сумма кредита, срок действия полиса и т.д.

Сумма страхования, приведённая в таблице, является приблизительной.

Стоимость квартиры% ставкаСтрахованиеПервый взносСумма кредитаЕжемес. платёжЕжемес. доходПереплата Возврат налога с квартиры и % по ипотеке
10 лет
3 000 000 руб.10 %30 000 руб.500 000 руб.2 500 000 руб.33 038 руб.47 197 руб.1 464 522 руб.650 000 руб.
20 лет
3 000 000 руб.10 %60 000 руб.500 000 руб.2 500 000 руб.24 126 руб.40 210 руб.3 290 130 руб.650 000 руб.
30 лет
3 000 000 руб.10 %90 000 руб.500 000 руб.2 500 000 руб.21 940 руб.36 566 руб.5 398 144 руб.650 000 руб.

Итого, затраты при ипотечном кредитовании по годам будут следующие:

  • 3 844 522 – 10 лет.
  • 5 700 130 – 20 лет.
  • 7 838 144 – 30 лет.

Аренда

Данные таблицы приведены для 1-комнатной квартиры в Москве без учёта роста аренды (24 000 руб) с КУ.

10 лет2 880 000 руб.
20 лет5 760 000 руб.
30 лет8 640 000 руб.

Из представленных данных видно, что арендовать жилье выгоднее только при оформлении кредита на 10 лет.

Расчёт для провинции

Кредит

Возьмем для расчета ипотечный продукт от Сбербанка и 2-х комнатную квартиру в провинции — г. Зеленогорск.

Стоимость квартиры % ставкаСтрахованиеПервый взносСумма кредитаЕжемес. платёжЕжемес. доходПереплатаВозврат налога
10 лет
2 800 000 руб.13 %30 000 руб.420 000 руб.2 380 000 руб.35 536 руб.71 072 руб.1 884 315 руб.650 000 руб.
20 лет
2 800 000 руб.13 %60 000 руб.420 000 руб.2 380 000 руб.27 884 руб.55 768 руб.4 312 040 руб.650 000 руб.
30 лет
2 800 000 руб.13 %90 000 руб.420 000 руб.2 380 000 руб.26 328 руб.52 656 руб.7 097 917 руб.650 000 руб.

Основной имущественный вычет по налогам составляет 13%. При этом существуют ограничение в 260 000 рублей. Больше этой суммы получить нельзя.

Вычет по процентам с 2014 г. не может превышать 390 000 рублей.

Итого, затраты при ипотечном кредитовании по годам будут следующие:

  • 4 064 315 – 10 лет.
  • 6 522 040 – 20 лет.
  • 9 337 917 – 30 лет.

Аренда

Данные таблицы приведены для 2-комнатной квартиры в Зеленогорске без учёта роста аренды (16 000 руб) с КУ.

10 лет1 920 000 руб.
20 лет3 840 000 руб.
30 лет5 760 000 руб.

Из представленных данных видно, что выгоднее снимать квартиру, а не покупать в ипотеку.

Важно! Помимо основных трат при ипотечном кредитовании, на собственника ложится бремя по ежегодной уплате налоговых сборов на недвижимость.

«За» и «против» съёма жилья и банковского долга

За и против Ипотека Аренда
Плюсы
  1. Возможность приобретения жилья, не имея на руках необходимой суммы.
  2. Оформляя ипотеку, заёмщик становится инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растёт с каждым годом. Кредит можно закрыть досрочно, а затем продать квартиру по более высокой цене.
  3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку при согласии банка.
  4. Существуют разные программы государственной поддержки.
  5. Есть налоговые вычеты как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам.
  6. Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.
  7. Сразу после оформления сделки заёмщик становится собственником жилплощади.
  8. Возможность рефинансирования. Заёмщик может перевестись в другой банк, где ставки меньше.
  9. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки.
  10. Ипотека даётся на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не слишком обременительной.
  11. Заёмщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и в самой жилплощади при ипотеке.
  1. Большой выбор квартир (можно снять рядом с работой, учебным заведением)
  2. Нет ответственности за капитальное состояние жилья. Капремонт и пр. ложится на плечи собственника.
  3. Стоимость аренды доступна почти каждому.
  4. Нет переплаты по процентам, страховке, налогам на недвижимость.
  5. Мобильность. Можно выбрать другое жильё в зависимости от жизненных обстоятельств.
  6. Разнообразие существующих договоров на разные сроки съёма.
  7. Отсутствие необходимости сбора пакета документов.
Минусы
  1. Огромные переплаты. Итоговая выплаченная сумма может превышать стоимость жилплощади в 2-3 раза. А при валютной ипотеке в 3-5 раз, если курс растёт.
  2. Необходимость выплатить не только первоначальный взнос, но и другие издержки: ипотечное страхование, страхование жизни и т.д.
  3. Приобретаемая недвижимость служит залогом у банка. В случае неуплаты она изымается и продаётся в счёт непогашенного кредита.
  4. На жилплощадь наложено обременение до погашения ипотеки.
  5. Строгие требования банка к жилью и заёмщику.
  6. Высокий первоначальный взнос.
  1. Повышение стоимости аренды или коммунальных услуг.
  2. В ряде случаев, невозможность прервать договор раньше срока, не потеряв деньги.
  3. Запрет на обустройство жилья (нельзя заменить мебель, сделать ремонт на свой вкус и т.д. без согласия хозяина).
  4. Даже после многолетней аренды жилья никаких прав на неё не появляется.
  5. Владельцам животных сложнее найти квартиру для съёма, так как многие хозяева против сдавать людям с домашними питомцами.
  6. Нахождение в подвешенном состоянии (арендодатель может расторгнуть договор по причине продажи жилья и т.д.).

Прежде чем арендовать жильё или взять его в ипотеку, следует здраво взвесить все «за» и «против» каждого из вариантов. Важно учитывать индивидуальные факторы и реальную ситуацию на рынке недвижимости. Сложно предугадать развитие социально-экономической ситуации нашей страны, поэтому сделать вывод, что выгоднее — ипотека или аренда — возможно только в условиях современных реалий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.