Всё, что необходимо знать заёмщику о страховании ипотеки: обязательность, виды, условия и иные аспекты

Для тех, кто собирается оформлять ипотечный кредит, может стать неприятным сюрпризом, что банк во время заключения договора может потребовать оплатить страхование квартиры. Насколько это законно, какие страховки являются обязательными, а от каких можно отказаться и можно ли самостоятельно выбрать страхового агента? Все подробности темы читайте в статье.

Показать содержание

• Страхование ипотечного кредита — что это такое?
• Является ли обязательным?
• Какие виды требуются при займе?
• Общие условия
• Необходимые документы и особенности договора
• О страховых компаниях
• Можно ли сменить компанию?
• Возможность возврата средств после выплаты кредита

Страхование ипотечного кредита — что это такое?

Под страхованием ипотечного кредита понимается процедура, призванная снизить риски потери и порчи имущества, которое передается в залог, также эта процедура направлена на то, чтобы обезопасить банк от невыплаты данного кредита.

О том, что такое ипотечное страхование и какие особенности и условия эта процедура имеет, вы можете прочитать в отдельном материале.

Является ли обязательным?

Страхование ипотечного кредита является обязательным, это прописано в статье 31 закона «Об ипотеке», поэтому при оформлении данного вида кредита от страховки отказаться не получится. Также вся информация по страхованию должна быть прописана в договоре, который заключается в момент оформления сделки. Все подробности о том, обязательна или нет страховка по ипотеке, вы найдете здесь.

Какие виды требуются при займе?

Банки во время заключения кредитного договора могут потребовать оформления нескольких страховок, однако не все из них являются обязательными. Но, согласно условиям договора, отказ от страхования может существенно влиять на процентную ставку. Поэтому перед тем, как клиент подписывает договор, он должен уточнить информацию по данному вопросу у сотрудника банка, в котором он оформляет ипотеку.

Банки могут предлагать следующее виды страховки:

1. Имущество. Этот вид страхования является обязательным. Страховой случай покрывает:
   • пожары и взрывы бытового газа;
   • различные стихийные бедствия;
   • затопления;
   • аварии на инженерных коммуникациях;
   • действия третьих лиц, в том числе хулиганство и вандализм.
2. Жизнь и здоровье. Эта страховка не является обязательной, но при отказе клиента банк может увеличить общий процент по кредиту на 0,5-1%. В этом случае страхуется:
   • потеря трудоспособности клиента, которая возникает из-за болезни;
   • потер трудоспособности, возникшая в результате получения клиентом инвалидности;
   • лишение у клиента источника дохода, то есть потеря работы;
   • смерть заемщика.
3. Утрата титула. Этот вид страхования заключается также по желанию клиента и должен быть прописан в кредитном договоре. В этом случае страхуется право клиента на имущество, то есть право собственности на квартиру заложено именно в этом виде страховки.
   Если по каким-то причинам в суде принимается решение о лишении заемщика этого права, тогда эта страховка и начинает быть полезной.

Общие условия

Обязательным главным условием страхования ипотеки является ее регулярность, то есть делать это придется ежегодно, а также следить за тем, чтобы не было перерывов между договорами, чтобы недвижимость не осталась без защиты. Разные банки могут выдвигать свои условия, которые регламентируются кредитным договором:

• АИЖК — помимо обязательной имущественной страховки заемщикам рекомендуется оформить личное страхование.
• Абсолютбанк. Здесь заемщик должен будет получить все три вида страхования, это же касается и созаемщиков, если таковые имеются. Им также нужно будет застраховать жизнь и здоровье.
• Альфабанк требует от своих клиентов обязательного страхования имущества, а также настоятельно рекомендует застраховать жизнь, трудоспособность и право на собственность.
• Дельтакредит. Здесь клиент также будет должен трижды оформить услугу.
• Райффайзенбанк. В этом случае заемщику предлагаются две программы, от выбора которой зависят конечные условия кредитования. Можно оформить договор только на имущество, а можно сделать комплексное страхование, в которое включается смерть или утрата работоспособности заемщика, утрата или повреждение предмета залога и утрата права собственности на приобретаемую недвижимость.
• Ак Барс. Предлагает защитить имущество при оформлении полиса, который покроет внутреннюю отделку помещения, бытовую технику, мебель, ответственность перед соседями.
• Тинькофф. Предлагает обязательный тип страхования, согласно которому недвижимость защищена от затопления, пожара, залива, взрыва, удара молнии, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и механического повреждения недвижимости.
• Уралсиб. Здесь предлагается оформить страхование недвижимости, жизни и здоровья, право собственности и ответственность заемщика за неисполнение обязательств по договору.

Если вам интересно узнать о том, каковы все условия и особенности страхования ипотеки в разных кредитных организациях, то предлагаем прочитать эту статью.

Необходимые документы и особенности договора

Для оформления потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• кредитный договор;
• справка об остатке кредита;
• свидетельство о собственности;
• заявление на оказание услуги;
• результаты оценки эксперта.

Это общий перечень документов, который может запросить компания. Если потребуются дополнительные, то клиента об этом дополнительно известят, чтобы он заранее смог их подготовить.

Более подробно обо всех документах и заключении данного договора мы рассказывали в другой публикации.

О страховых компаниях

Популярные страховые компании:

• Сбербанк-страхование.
• ВТБ-страхование.
• ВСК Страховой дом.
• Альянс (РОСНО).
• РЕСО.
• Росгосстрах.
• Альфа-страхование.
• Ингосстрах.
• СОГАЗ.

Можно ли сменить компанию?

Если вы решили, что слишком много платите за услугу, то вы вправе выбрать другую страховую компанию, в этом нет ничего противозаконного. Однако нужно знать, сотрудничает ли банк, в котором у вас оформлен кредит, именно с этой компанией, в которой вы решили застраховаться. Банк должен предоставить клиенту полный перечень организаций, где заемщик может уточнить все условия и конкретную сумму страховки по своей недвижимости. От чего зависит стоимость страховки, как правильно ее рассчитать и какую СК лучше выбрать, узнайте в этой статье.

Возможность возврата средств после выплаты кредита

Да, такой вариант возможен, но только в том случае, если договор является действующим, то есть заемщик осуществил досрочное погашение кредита. И можно вернуть ту часть, которая оказалась неиспользованной. То есть, если вы оплатили целый год, но выплатили кредит за 4 месяца, то за оставшиеся месяцы можно вернуть деньги. Об условиях и порядке возврата страховки по ипотеке после погашения читайте тут.

Страхование ипотечного кредитования направлено в первую очередь на то, чтобы обезопасить как банк, так и самого заемщика. Ипотека, как правило, оформляется на длительный срок, поэтому при оформлении страховки можно себя обезопасить от непредвиденных ситуаций и при этом не остаться без жилья.