Обзор финансовых компаний для страхования жизни и здоровья при ипотеке: где лучше и дешевле?

Время на чтение: 8 минут Добавить в закладки

Согласно законодательству любое страхование жизни человека осуществляется по его собственной инициативе. Многие люди задаются вопросом, в каком учреждении лучше оформлять специальный полис.

Данная статья поможет выбрать наилучшее предложение от различных финансовых компаний. Будут разобраны условия, предложения, тарифы, ставки, стоимость страхования жизни при ипотеке (с примерами) и суммы выплат при наступлении страховых случаев.

Показать содержание

Где заёмщику ипотечного кредита оформить страховку?

Ренессанс

Данная компания предлагает для оформления договора о страховании жизни следующие условия:

  1. Договор действует до момента оплаты последней ежемесячной задолженности.
  2. Страховщик гарантирует соблюдение врачебной тайны и тайны страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  3. В случае изменения адресов, реквизитов, телефонов и иных данных страхователь обязуется в течение 7 рабочих дней письменно известить страховщика об этом.

Случаями выплаты в данном учреждении могут быть:

  • Временная или полная нетрудоспособность в связи с инвалидностью 1 или 2 степени.
  • Заболевание свиным гриппом, лихорадкой Эбола, вирусом Зика или иное опасное инфекционное заболевание.
  • Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни.
  • Критическое заболевание, предполагающее летальный исход.
  • Госпитализация в результате несчастного случая или болезни.
Размер итогового страхового тарифа, в зависимости от страховых рисков и факторов, влияющих на вероятность их наступления, исчисляется в процентах от страховой суммы.

Стоимость страхования жизни определяется в зависимости от:

  • пола;
  • возраста;
  • здоровья (0,15–5%);
  • финансового состояния;
  • типа приобретаемого жилья.

Структура тарифной ставки:

  • 5% – нетто-ставка;
  • 95% – нагрузка.

Для каждого из перечисленных выше случая будет собственный расчетный тариф. Предложением по страхованию жизни, подходящим для ипотеки, является программа «Защита» — страховая выплата при попадании в неприятные жизненные ситуации.

Основным страхуемым риском по этой программе будет несчастный случай, повлекший смерть застрахованного лица. В случае его кончины от несчастного случая страховка выплачивается наследнику или выгодоприобретателю.

Клиент вправе подобрать список опций, определив свои страховые риски, размер и форму оплаты с учетом личных предпочтений и потребностей.

Кроме этой программы есть иные предложения, подразумевающие страхование и здоровья и жизни:

  1. «Семья» – страховая выплата при наступлении финансовых неприятностей из-за негативных событий в жизни кормильца.
  2. «Медицина без границ» предполагает предоставление комплексного сервиса для оказания медицинских услуг при экстренной потребности в момент нахождения вне РФ.
  3. «Персональный доктор» предоставит индивидуальное медицинское обслуживание.

Примерная цена на страховой полис в Ренессанс будет составлять:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров (например, ВТБ), а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 12300 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 5261 рубль.
При наступлении страхового случая, компания гарантирует полное погашение задолженности застрахованного лица.

Альфастрахование

Данная организация предлагает для страхования жизни следующие условия:

  1. Договором страхования может предусматриваться страхование как одного из рисков, так и страхование любого сочетания рисков, а также причин их наступления.
  2. Страховщик покрывает риски смерти или установления инвалидности только в результате болезни, впервые возникшей и диагностированной в период действия договора, либо болезни, заявленной страхователем в заявлении на страхование, с учетом наличия которой страхователь был принят страховщиком.
  3. Исполнение страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме.

Страховая компания предлагает клиентам всего 2 предложения для страхования жизни:

  1. Добровольное медицинское страхование.
  2. Страхование от несчастных случаев.

Страховыми рисками признаются следующие события:

  • Травматическое повреждение в результате несчастного случая.
  • Травматическое повреждение в результате ДТП.
  • Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, болезни или ДТП.
  • Инвалидность 1,2 или 3 группы.
  • Госпитализация в результате несчастного случая, болезни или ДТП.
  • Проведение хирургической операции.
  • Смерть в результате несчастного случая, болезни, ДТП, террористического акта, авиакатастрофы или кораблекрушения, патологических родов.
  • Экстренная экстирпация матки.
  • Критическое заболевание.
Получение инвалидности или смерти во время алкогольного или наркотического опьянения не считается страховым случаем!

Страховая сумма рассчитывается в зависимости от текущей задолженности по кредиту, и каждый год понижается по мере его уплаты. Помимо этого важны такие факторы, как возраст, хронические заболевания (в том числе слишком большой вес), финансовое состояние и цена приобретаемой недвижимости. Средняя цена расширенного полиса составляет 1 % от стоимости жилья.

Срок действия полиса длится до тех пор, пока имеется кредитный договор. После окончательного погашения задолженности, страховка перестает действовать.

При страховом случае Альфастрахование берет на себя ответственность за погашение текущей задолженности по ипотеке в полном объеме.

Примерная стоимость покупки составит:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров, а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 12486 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 5000 рублей.

Абсолют

Условия страхования в Абсолют:

  • Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо другое лицо для получения страховой выплаты, и не получено письменное согласие застрахованного о назначении выгодоприобретателя.
  • Страхование осуществляется на основе договора, заключаемого между страховщиком и страхователем в соответствии с законодательством РФ.
  • При заключении договора страхования страховщик обязан предоставить страхователю правила страхования.

Предложения страховой компании:

  1. Добровольное страхование физ. лиц от несчастных случаев или болезней.
  2. Комплексное страхование от несчастных случаев или болезней.
  3. Страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней по программе АИЖК.
  4. Страхование от несчастных случаев и болезней.

В договор с данной компанией входят несколько рисков:

  • Смерть заемщика, связанная с несчастным случаем, ДТП, болезни.
  • Получение инвалидности 1,2 или 3 группы в результате несчастного случая, ДТП или болезни.
  • Телесные повреждения, предусмотренные таблицей размеров страховых выплат, в результате несчастного случая или ДТП.
  • Утрата общей или профессиональной трудоспособности.
  • Госпитализация застрахованного лица.
  • Хирургическое вмешательство в организм.
Базовые тарифные ставки по страхованию для каждого случая разные, и в основном к базовой ставке применяется коэффициент 0,1 до 0,99.

В случае смерти страховая компания полностью покроет текущую задолженность, а банк передаст недвижимость наследникам. Стоимость определяется исходя из нескольких факторов.

Можно выделить те, по которым она будет повышенной:

  1. Возраст заемщика более 65 лет.
  2. Если человек работает на опасных, для здоровья, предприятиях.
  3. Ипотека оформляется на крупногабаритную квартиру по высокой кадастровой стоимости.
  4. Если жилье находится на 1 или последнем этаже.

Приблизительная цена страхования:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров, а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 8250 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 3300 рублей.

ПАО СК Росгосстрах

Росгосстрах предлагает к приобретению полис страхования жизни, в рамках которого присутствует случаи, когда заемщик не сможет выплачивать задолженности вследствие потери трудоспособности или непредвиденных трат. Условия для оформления документа:

  1. Договор заключается только после ознакомления клиента с правами и обязанностями сторон.
  2. Страховщик вправе требовать медицинского освидетельствования лица, в отношении которого подано заявление на страхование, а также заполнение им анкеты о состоянии своего здоровья. Медицинское освидетельствование проводится в указанном страховщиком лечебном учреждении.

    В случае отказа пройти медицинское освидетельствование либо в заполнении анкеты страховщик вправе отказать в заключение договора.

  3. Персональные данные страхователя могут включать в себя:

    • фамилию;
    • имя;
    • отчество;
    • год;
    • месяц, дата и место рождения;
    • паспортные данные;
    • адрес проживания;
    • а также другие данные, указанные в заключенном со Страховщиком Договоре страхования.

Существуют следующие страховые риски:

  • Смерть застрахованного лица.
  • Получение инвалидности 1,2 или 3 степени.
  • Постоянная полная утрата профессиональной трудоспособности.
  • Временная общая утрата трудоспособности.
  • Физическая травма, полученная застрахованным лицом в результате несчастного случая.
Стоимость документа рассчитывается исходя из выбранной программы, ее тарифного плана, длительности, а также итоговой суммы выплаты компании застрахованному лицу (0,20–4%).

Предложения от данной компании:

  1. Добровольное личное страхование.
  2. Страхование от несчастных случаев и болезней на случай недобровольной потери работы заемщиков по кредитному договору.
  3. Страхование от несчастных случаев (КС).
  4. Индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней.

Приблизительная стоимость будет составлять:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров, а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 12650 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 5216 рублей.

ООО СФ Адонис

Данная фирма предлагает только одно единственное предложение: комплексное ипотечное страхование, в которое включается страхование самой жизни. Размер страховой суммы определяется в зависимости от задолженности по кредиту и снижается по мере погашения.

Условия, которые требует СФ Адонис:

  1. Страхование осуществляется на основе договора, заключаемого между страховщиком и страхователем в соответствии с законодательством РФ.
  2. В случае изменения адресов, реквизитов, телефонов и иных данных страхователь обязуется в течение 7 рабочих дней письменно известить страховщика об этом.

Говоря о сроке договора, то он заключается либо на полный срок кредитования, либо на 1 год с условиями продления.

Приблизительная стоимость:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров, а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 12600 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 5150 рублей.

Россельхозбанк

На уровень страховой премии влияют следующие факторы:

  1. Размер долга.
  2. Банковский процент по ссуде.

Кредитор, в свою очередь, устанавливает срок оплаты. Страховой случай наступает если:

  • Заемщик умер (собственной смертью или из-за несчастного случая), серьезно заболел.
  • Произошла полная потеря трудоспособности.
  • Временная нетрудоспособность.
Если клиент оформляет страховку по ипотечному кредиту, то величина страховой выплаты будет приравнена к сумме займа + 10%. Таким образом, если вдруг заемщик умирает, то Россельхозбанк полностью покрывает имеющуюся задолженность.

Предложения:

  1. Индивидуальное страхование жизни и здоровья.
  2. Добровольное страхование от несчастных случаев.

Если становится известно, что заемщик временно нетрудоспособен в связи с серьезным заболеванием или несчастным случаем, то при условии что его больничный превышает более месяца, страховая обеспечивает выплату в размере 1/30 от периодичной суммы платежа по кредиту, то есть за каждый день больничного.

Стоит учитывать, что данная процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность больничного будет не более 3-х месяцев.

Средняя стоимость страховки в Россельхозбанке варьируется в пределах от 0,1% до 7 % от стоимости жилья.

Примерная стоимость страхового полиса:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров (например ВТБ), а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 12650 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 5070 рублей.

Что лучше выбрать и где дешевле?

Выгоднее и дешевле всего приобретать страховой полис в компании Абсолют, В случае смерти заемщика, данная фирма полностью покрывает текущую задолженность, а банк передает недвижимость наследникам. К тому же, в Абсолют удобно рассчитывается сумма приобретения документа, которая учитывает опасность работы заемщика, этаж покупаемой квартиры и т.д.

Обзор самых популярных организаций

ВТБ 24

Страховым случаем в ВТБ 24 считается смерть или получении инвалидности 1 или 2 группы.

Основные условия:

  • Страховая сумма должна быть не менее величины долга +10%.
  • Полис должен быть оформлен в ВТБ.
  • Страхуется заемщик и все созаемщики.
  • Договор действует до дня погашения ипотеки с обязанностью ежегодно уплачивать взносы.

ВТБ 24 предлагает следующие предложения:

  1. Страхование от несчастных случаев и болезней.
  2. Добровольное медицинское страхование.
  3. Страхование на случай онкологических заболеваний.

Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от:

  • Пола заемщика.
  • Возраста.
  • Состояния здоровья.
  • Профессии.
  • Наличия вредных привычек.
  • Занятий опасными видами спорта.
  • Лишнего веса.

Тарифные ставки в ВТБ 24:

  • В зависимости от того, в отношении какого страхового риска заключается договор, годовая ставка может составить от 0,2% до 0,72%.
  • На размер тарифа могут влиять различные факторы риска, а также срок страхования, размер и характер франшизы, если она установлена по договору.

Примерная стоимость полиса:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров, а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 12300 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 8140 рублей.

Газпромбанк

Данное учреждение ставит основные условия перед заемщиком:

  1. Страховая сумма должна быть не меньше, чем величина долга +10%.
  2. Страхуются заемщик и созаемщики.
  3. К рискам относятся смерть или инвалидность 1, 2 группы, наступившие из-за заболевания или несчастного случая.
  4. Договор оформляется до момента погашения долга.

Программы:

  • Страхование жизни и здоровья.
  • Добровольное медицинское страхование.

Тарифы в среднем 0,32 %.

Стоимость полиса зависит от:

  • пола;
  • возраста;
  • роста;
  • веса;
  • профессии;
  • занятия спортом;
  • характеристик недвижимости;
  • юридической истории имущества;
  • суммы ипотеки.

Приблизительная цена документа:

  • В г. Москва, при условии, что кредитором является один из банков-партнеров, а также если ипотека бралась на квартиру с правом собственности и годовой ставкой 15% при остатке по кредиту в 5 млн. рублей человеком мужского пола 1990 г.р. — 12100 рублей.
  • В г. Новосибирске, при условии, что ипотека была взята на квартиру без права собственности и годовой ставкой 20% при остатке по кредиту в 2 млн. рублей мужчиной 1985 г.р. — 8100 рублей.
Рассмотрев 2 самых популярных банка, можно сделать вывод о том, что в Газпромбанке оформлять ипотеку и страховку выгоднее, чем в ВТБ 24.
О страховании жизни и здоровья при ипотеке в компанияхАО СОГАЗ, СПАО «РЕСО-гарантия» и Ингосстрах можно узнать из отдельных статей нашего сайта.

Практически все компании ставят одинаковые условия для оформления страхования жизни при ипотеке. Помимо этого, стоимость покупки полиса также схожа.

Необязательно оформлять страховку в крупной организации с высокими ставками, дополнительными условиями и т.д. Можно заключить договор с малоизвестной компанией Абсолют, но по выгодным условиям. Перед тем как страховать ипотеку, необходимо узнать перечень банков-партнеров у СК.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: