+7 (499)  938-47-82 Москва

Всё, что нужно знать заёмщику о страховании жизни и здоровья в компании Ингосстрах при оформлении ипотеки

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Решение воспользоваться ипотечным кредитованием влечет за собой вопросы относительно платежеспособности заемщика. Травмы, заболевания или даже смерть владельца ипотеки может затруднить или полностью исключить возможность оплатить кредит по недвижимости. Заключенный ранее страховой полис станет настоящей «палочкой-выручалочкой» и смягчит сложные жизненные обстоятельства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Условия, на которых компания предлагает свои услуги

Возможность заключить страховой договор с компанией Ингосстрах есть у каждого физического лица, которого устраивают такие условия:

  1. Не внесенные застрахованным лицом средства по ипотеке перечисляются Ингосстрахом в полном объеме, если наступил летальный исход или полная утрата трудоспособности страхователя. Сумма возмещения вычисляется сторонами на конкретный момент времени или выступает как пропорциональная величине обязательств владельца ипотеки перед финансово-кредитной организацией.
  2. В случае подтверждения факта временной нетрудоспособности застрахованное лицо получает 1/30 от вносимого ежемесячно платежа, при условии, что это финансирование не превысит 0,2% страховой суммы. Такие выплаты производятся на протяжении 90 календарных дней, если больший срок не был указан при подписании страхового полиса.
  3. Для тех страховых договоров, в которых имеется несколько застрахованных, сумма возмещения вычисляется согласно участию конкретного лица в суммарным обязательствам по ипотечному кредитованию.

Какие случаи считаются страховыми?

Согласно Правилам комплексного страхования ипотеки, утвержденным в приказе СПАО Ингосстрах от 22.06.2018, как страховые случаи рассматриваются такие события:

  • летальный исход, обусловленный патологией или несчастным случаем;
  • присвоение инвалидности І или ІІ группы во время действия полиса или в течение 180 суток от его завершения.
Учитываются только те факты смерти, болезни или получения статуса инвалида, которые наступили во временной промежуток, когда страховой полис имел законную силу, а заболевание, из-за которого существенно пошатнулось здоровье или прекратилась жизнь человека, было прописано при заключении полиса.

С какими банками сотрудничает данная компания?

Среди банков, с которыми сотрудничает компания Ингосстрах, в вопросах предоставления страхового полиса на жизнь и здоровье лиц, оформивших ипотеку, значатся:

  • Сбербанк России.
  • ВТВ.
  • Газпромбанк.
  • ЮниКредит Банк.

Сколько стоит полис, каковы тарифы и ставки?

Конечная стоимость страхового полиса и тарифа по его обслуживанию зависят от количества, значимости и комбинации страховых рисков, включенных в договор. Стандартно при ипотечном кредитовании эта величина определяется как 1% от суммы, которую получит застрахованное лицо при реализации максимально значимого события.

Основные факторы формирования цены на страховой полис:

  • финансово-кредитная организация, предоставившая средства на ипотеку;
  • величина суммы, подлежащей к уплате по ипотеке на момент заключения полиса;
  • совокупность включенных рисков – от региона, в котором расположена заложенная недвижимость, до возраста, пола, заболеваний, вредных привычек и хобби застрахованного.

Как рассчитать?

Расчет стоимости полиса по страхованию жизни по ипотеке производится при помощи онлайн-калькулятора на сайте Ингосстраха. Потенциальному страхователю необходимо ввести информацию о себе, произвести расчет полиса, выбрать опции, отправить согласие на оформление заявки и ожидать получения полиса.

При ипотечном страховании жизни в расчет принимаются такие факторы:

  • населенный пункт, где расположена недвижимость;
  • финансово-кредитную организацию, предоставившую ипотеку;
  • обстоятельства страхования;
  • сумму, подлежащую уплате по займу;
  • страхуемые категории;
  • возраст, пол и пропорцию участия страхователя в займе;
  • продолжительность ипотеки.

На их основании проводится онлайн-расчет, и владелец ипотеки знакомится с предложенной стоимостью страхового полиса, общим сроком внесения страховых взносов и величиной средств, которые необходимо вносить на протяжении срока выплаты ипотеки.

Например, для 27-летней жительницы города Томска, единолично взявшей ипотечный кредит сроком на 4 года под 20% в АО «Газпромбанк» на квартиру в строящемся жилом доме, услуги по страхованию жизни и способности трудиться возможно приобрести, исходно уплатив за полис 10700 рублей.

Сформированный график внесения средств страховой премии выглядит таким образом:

Дата Страховая премия Страховая сумма
1 26.08.19 10 700,25 6 912 306,00
2 26.08.20 9 291,63 5 658 728,58
3 26.08.21 7 124,47 4 130 127,44
4 26.08.22 4 165,21 2 266 164,85

Порядок действий для оформления полиса

  1. Подача заявления на оформление страхового полиса на электронный ящик ns@ingos.ru.
  2. Выполнение медицинского обследования по усмотрению страховой компании и подача дополнительных сведений о состоянии здоровья.
  3. Подача полного пакета документов, касающихся всех сфер жизни страхующегося.
  4. Рассмотрение предложенных компанией Ингосстрах для конкретного лица условий страхования.
  5. Заключение страхового договора – в традиционной форме при личной явке в отделение компании, или в электронном виде, через официальный веб-ресурс компании, с заверением инструментом электронной подписи.

Документы, которые необходимы

Для оформления полиса на страхование жизни в компании Ингосстрах нужно подать:

  • заполненное заявление о страхователе, размере кредита и недвижимости, на которую взята ипотека;
  • анкету о состоянии здоровья, вредных привычках, профессии и увлечениях лица, которое оформляет страховой полис;
  • удостоверение личности, справку о регистрации или миграционную карту;
  • дубликаты договора ипотеки, оценки недвижимости и регистрации залога в ЕГРН;
  • копия счета, по которому ведутся расчеты по данной квартире или дому;
  • выписка из БТИ о правах банка на имущество;
  • дубликаты документов по всем лицам, наделенным имущественными правами на недвижимость;
  • при владении недвижимостью лицами, находящимися под опекой и попечительством, а также несовершеннолетних, необходимо согласие органов социальной службы;
  • дубликаты о динамике смены права собственности объектом ипотеки;
  • заключение психиатра и нарколога о состоянии собственников недвижимого имущества;
  • выписки по коммунальным предприятиям с погашенной задолженностью на момент оформления ипотеки;
  • справка о согласованности перепланировки, если таковая имела место;
  • заключения о состоянии здоровья медицинских специалистов по месту проживания – терапевта и профильных диспансеров, включая инструментальные и лабораторные обследования;
  • характеристику рабочего места или специфики учебного заведения;
  • документальные подтверждения спортивного мастерства, членства в клубах и обществах;
  • сведения о доходах страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая по такой программе?

Если относительно лица, застрахованного по ипотечной программе страхования жизни, наступил несчастный случай, необходимо предпринять такие шаги:

  • обратиться в профильное медицинское учреждение;
  • уточнить в происшествии наличие нарушений норм права и подключить к их расследованию компетентные структуры;
  • до истечения 30 календарных дней информируйте компанию Ингосстрах по номеру горячей линии или электронной почте remont@ingos.ru с подачей пакета документации о событии.

Необходимые документы

Расчет страховой суммы произойдет на основании:

  • действующего полиса, охватывающего риск случившегося события;
  • подробного отчета о страховом случае с детализацией всех моментов;
  • заявления с реквизитами расчетного счета застрахованного;
  • паспорта или других удостоверений личности застрахованного;
  • документации относительно факта страхового случая, его точной даты и обстоятельств наступления;
  • эпикризов, заключений и счетов о медицинских обследованиях, всех видах лечения и реабилитации, их эффективности и продолжительности.
Предлагаем ознакомиться и с другими компаниями по страхованию жизни и здоровья при ипотеке, а также на каких условиях страхуют АО СОГАЗ и СПАО «РЕСО-гарантия».

Заключение договора на страхование жизни – процедура сложная и продолжительная. Если имеются вопросы и неясности – не рискуйте будущим благополучием, заручитесь поддержкой опытного специалиста, сведущего в тонкостях и нюансах страхования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: