Программа страхования жизни при ипотеке. Услуги компании СПАО «РЕСО-Гарантия»

При оформлении ипотечного договора с банком необходимо оформить страховой полис. Многие компании предлагают комплексные программы специально для тех, кто приобретает жилье с помощью ипотеки. Есть такая услуга и у РЕСО-Гарантия.

Показать содержание

• На каких условиях СПАО предлагает полис?
Какие случаи считаются страховыми?    
• При получении средств каких банков можно страховать жизнь в РЕСО-Гарантии?
• Стоимость, тарифы и ставки
Как рассчитать сумму?    
• Порядок действий для оформления
Какие документы нужно предоставить?    
• Что делать при наступлении страхового случая?
Какие документы нужно предоставить?    

На каких условиях СПАО предлагает полис?

Компания предлагает комплексное ипотечное страхование, в которое включаются такие услуги страхования:

• здоровья и жизни (что это такое и обязателен ли такой вид страхования при ипотеке?);
• имущества;
• титульное страхование.

Кроме того, РЕСО-Гарантия предлагает страхование жизни и как отдельную услугу. С этой целью разработаны несколько видов программы «Капитал и Защита». Это накопительный вид страхования жизни и здоровья.

Еще одна услуга – кредитное страхование от болезней и несчастных случаев.Смысл такой услуги заключается в том, что если при наступлении определенного события, вызванного заболеванием или несчастным случаем, клиент не может продолжать выплаты по кредитным обязательствам, компания сделает это за него.

Какие случаи считаются страховыми?

Для программы страхования жизни при ипотеке страховыми случаями будут:

• получение инвалидности I или II группы;
• смерть заемщика.

В этих ситуациях РЕСО-Гарантия погашает задолженность клиента перед банком. Если после этого свободные денежные средства остаются, то они выплачиваются самому заемщику либо его наследникам.

К страховым случаям относится и частичная потеря трудоспособности. В таком случае компания оплачивает взносы за клиента не более одного квартала. За каждый день начисляется сумма, равная среднедневной выплате по кредиту. Но есть ограничение: ежедневное начисление не должно быть больше, чем 0,2% от страховой суммы.

При получении средств каких банков можно страховать жизнь в РЕСО-Гарантии?

При оформлении ипотеки клиентам разрешается заключить договор страхования только в тех компаниях, которые прошли аккредитацию в данной кредитной организации. РЕСО-Гарантия имеет аккредитацию в следующих крупных банках:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Связь Банк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Альфа-Банк.

Это не полный список. Более подробную информацию можно изучить на официальном сайте страховой компании.

Стоимость, тарифы и ставки

Размер страховой суммы устанавливается в зависимости от таких факторов:

• вид недвижимости;
• размер ипотечного кредита;
• срок пользования заемными средствами;
• набор страховых рисков, учитываемых при составлении договора.

Страхователь имеет право применить к нему понижающий или повышающий коэффициент в зависимости от:

• возраста клиента;
• состояния его здоровья;
• наличия вредных привычек;
• занятий спортом и пр.

Полные условия содержатся в документе «Правила комплексного ипотечного страхования», который размещен на официальном сайте РЕСО-Гарантия.

Как рассчитать сумму?

Размер годовой страховой премии определяется как страховая сумма, умноженная на тариф. Например, клиент оформил ипотеку на 2 млн. руб. Тогда ежегодно по страхованию жизни он должен уплачивать: 2000000 * 0,51% = 10200 руб.

В указанных выше случаях для расчета принимают повышающие коэффициенты (в пределах 1,01-20) или понижающие (0,01-0,99). Например, наш заемщик находится в предпенсионном возрасте и у него есть хронические заболевания. Тогда компания повышает страховую премию. Предположим, что был применен коэффициент 2,0. Тогда ежегодный платеж составит: 2000000 * (0,51% * 2) = 20400 руб.

Порядок действий для оформления

Процесс заключения договора достаточно простой:

1. Клиент приходит в любой офис РЕСО-Гарантия. Сотрудник организации выдает ему бланк заявления, который необходимо заполнить.
2. Заемщик передает готовое заявление вместе с остальными документами.
3. Сотрудник изучает предоставленные бумаги, при необходимости запрашивает дополнительные документы.
4. Когда все нюансы уточнены, клиенту распечатывают договор. Его нужно внимательно изучить, при необходимости следует проконсультироваться со специалистом, после чего подписать.
5. Последний этап – оплата полиса.

Какие документы нужно предоставить?

Для заключения договора страхования потребуются документы:

• паспорт (ксерокопия);
• ипотечный договор;
• заполненная анкета;
• справка с места работы о доходах.

Если у заемщика есть какие-либо заболевания, он занимается спортом или его профессия сопряжена с риском, то ему потребуется заполнить дополнительные анкеты. Когда при беседе с клиентом выясняется, что в прошлом он получал травмы или перенес серьезные заболевания, компания может запросить дополнительные документы.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел какой-либо случай, предусмотренный договором страхования, клиент обязан незамедлительно обратиться за помощью и сообщить о произошедшем в компанию.

1. В первую очередь следует вызвать скорую помощь. При необходимости, вызвать полицию либо другую службу.
2. В течение 30 дней следует подать письменное заявление о случившемся в РЕСО-Гарантия.
3. Предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Также потребуются бумаги, указанные в договоре с компанией.

Какие документы нужно предоставить?

Список документов зависит от случившегося. В любом случае застрахованный должен написать заявление на выплату компенсации.

Если наступила временная нетрудоспособность, то потребуется предоставить:

• выписку из медицинской карты клиента (оригинал);
• закрытые больничные листы (копии).

Если имел место несчастный случай по месту работы, то необходимо предъявить в РЕСО-Гарантия акт об этом. При ДТП потребуется соответствующая справка и приложения к ней.

При инвалидности понадобятся:

• справка бюро МСЭ (копия);
• выписка из медкарты (копия);
• закрытые больничные;
• акт о несчастном случае, справка ГИБДД и пр. – в зависимости от причины получения группы инвалидности.

В случае смерти:

• договор страхования;
• свидетельство о смерти;
• акт СМЭ, медицинское свидетельство о смерти (копия), справка из ЗАГСа.

Договор с РЕСО-Гарантия допускает замену некоторых документов, подтверждающих страховой случай, в зависимости от обстоятельств дела.

Она предусматривает страхование не только имущества, но и жизни заемщика. Компания имеет аккредитацию во многих крупных банках. Для подписания договора можно обратиться в любое отделение, имея на руках необходимые документы. Бланк заявления даст сотрудник.

При наступлении страхового случая потребуются подтверждающие документы. А о самом происшествии следует сообщить в компанию в течение одного месяца.