Это важно знать: условия и порядок возврата страховки по ипотеке после погашения

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Для многих людей ипотечное кредитование – единственный способ купить свое жилье. Одно из обязательных условий оформления займа – страхование имущества. Требование застраховать покупаемую квартиру либо дом для банков является способом снижения собственных рисков. Тем не менее при погашении ипотеки заемщик может рассчитывать на частичный возврат страховки. Важно знать, как вернуть средства, какие документы для этого нужны и куда обращаться.

Показать содержание

Можно ли вернуть деньги, потраченные на страхование?

Кредитные ипотечные организации часто навязывают дополнительные услуги, в числе которых страхование жизни, титула и так далее. Тем не менее в случае с ипотекой требование оформить страховку является полностью законным. Заем выдается на долгий срок и за это время может случиться всякое. Поэтому страхование предмета залога является обязательным для заключения ипотечного договора (о том, какое ипотечное страхование является обязательным по закону, узнайте тут, а здесь написано о том, какие виды страхования по ипотеке бывают).

Страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита на жилье обязательным не является.

Существует несколько способов вернуть страховку после погашения ипотечного договора:

  1. На протяжении 30 дней. За этот срок можно написать отказ от полиса. Если договор еще не вступил в силу, можно получить полную сумму, если вступил – сумма будет возвращена за вычетом процентов.
  2. В течение 90 дней. В данном случае вернуть всю сумму будет невозможно, обычно компании возвращают до 50%.
  3. После досрочного погашения ипотеки. Можно вернуть оставшуюся сумму, так как страховка рассчитана на весь срок кредитования.

Можно вернуть страховку после того, как вы погасили ипотеку и срок кредитного договора закончился, но только при соблюдении ряда условий:

  • полное погашение кредита;
  • снятие обременения в виде залога;
  • выдача банком справки об отсутствии претензий.

Также для возврата страховки важно отсутствие наступления страхового случая и выплат по нему.

Когда это невозможно?

Возможность возврата страховки по ипотеке должна быть указана в кредитном договоре. Помимо этого вернуть страховку нельзя, если производились выплаты по страховым случаям, а кредит не был погашен полностью и с недвижимости не было снято обременение.

Размер суммы

Сумма страховки, которая может быть возвращена для получения кредита, определяется тем, какова была первоначальная страховая премия и каков неиспользованный период страхования.

Рассмотрим пример. Допустим, заемщик заключил договор страхования на время с 1 января до 31 декабря 2018 года. Величина премии составляла 12000 рублей. Он досрочно погасил задолженность 30 июня этого же года и обратился для возврата средств.

Величина возврата рассчитывается следующим образом: стоимость премии делится на 12 месяцев и умножается на фактическое количество месяцев использования займа. Таким образом, в данном случае она будет составлять 6000 рублей.

Стоит учесть, что, как правило, страховые компании прописывают в договорах условие, по которому величина возвращаемой части страховки не может быть больше, чем 40-70% от расчетной суммы.

Как оформить возврат – порядок действий

Решив вернуть страховку по ипотечному кредиту, вы должны придерживаться четкого алгоритма этой процедуры.

Изучение договора

Сначала нужно внимательно изучить договор страхования, чтобы убедиться, что он предусматривает возможность возврата неиспользованных страховых средств при досрочном погашении ипотеки. Если отметка об этом в документе отсутствует, вероятность того, что вернуть страховку получится, почти отсутствует.

Досрочное закрытие ипотечного кредита

Право заемщика погасить ипотечную задолженность досрочно в полной мере закреплено законодательством. Чтобы его реализовать, нужно проделать следующие действия:

  1. Уведомить банк о намерении досрочно погасить кредит. Сделать это нужно не меньше чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.
  2. Узнать полную сумму оставшейся задолженности и согласовать дату оплаты.
  3. Погасить задолженность.
  4. Получить в банке документ, подтверждающий полную оплату кредита.
  5. На основании полученной бумаги снять обременение недвижимости в Росреестре и получить выписку об этом в ЕГРН.

Обращение в СК с заявлением

После погашения ипотечного договора нужно обратиться к страховщику с заявлением о возврате задолженности. Сделать это можно в течение всего срока, который остается до конца срока страхового договора.

Сумма средств, подлежащих возврату, будет рассчитываться с момента подачи заявления.

Заявление составляется по установленному образцу и включает в себя следующие данные:

  • информация о заявителе;
  • реквизиты страховой компании либо выдавшего кредит банка;
  • номер договора страхования;
  • номер договора ипотеки;
  • размер суммы страховки и самого кредита;
  • время погашения кредита;
  • изъявление желания вернуть остаток по страховке;
  • указание нормативного акта, на основе которого может быть произведен возврат;
  • реквизиты, куда могут быть переведены деньги.

Необходимые документы

Заявление должно быть дополнено следующими документами:

  • справка о досрочном погашении задолженности (берется у кредитора);
  • паспорт заявителя (копия);
  • страховой договор и договор ипотечного кредитования (копии).

Заявление подается в двух экземплярах. Потребуйте от страховщика поставить на вашей копии дату и отметку о принятии. Это важно, если в дальнейшем придется обжаловать решение страховщика либо банковского учреждения.

Сроки рассмотрения и выплат

После получения заявления страховщик должен сообщить клиенту о своем решении по его заявлению. Ответ должен быть дан в течение 10 дней. При положительном решении страховщика выплата средств происходит в течение месяца, если иное не предусматривается договором. Обычно страховщики вычисляют из положенной для возврата суммы расходы на обслуживание договора. Нередко эта величина завышается и оспорить ее можно только в порядке суда.

Причины и основания для отказа

Далеко не всегда страховщик идет навстречу заемщику и возвращает ему средства. В выплате может быть отказано в силу следующих причин:

  1. Страховой договор гласит, что при погашении долга досрочно страховая премия остается у страховой компании.
  2. До погашения задолженности наступал страховой случай.
  3. Заемщик предоставил неполный пакет документов либо допустил ошибки при их оформлении.
Заключать договор страхования предстоит всем, кто оформляет ипотеку. Для них наши эксперты подготовили много полезной информации, в том числе и о том, какие документы для оформления договора необходимо подготовить и каковы стоимость и условия страхования в разных банках.

Как оспорить отказ?

Если заемщик считает, что отказ в выплате был необоснованным, он может обратиться в Роспотребнадзор. Если и это не поможет, можно обратиться в суд по месту нахождения страховой компании. Это же допустимо при задержке рассмотрения заявления или же выплаты.

Для обращения в суд будет нужен такой же пакет документов, как и для страховой, но также потребуется письмо-уведомление с отказом в возврате средств. Также нужно будет составить исковое заявление.

Подобные дела рассматриваются на основе закона о защите прав потребителей и нередко решаются в пользу заемщика. Заявление вместе со слушанием рассматривается до 60 дней, затем будет принято решение. Если оно будет положительным, деньги будут перечислены на счет клиента по указанным им реквизитам в течение 30 дней.

Чтобы повысить шансы на получение решения в свою пользу, рекомендуется воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

Таким образом, в некоторых случаях вернуть часть страховки по ипотечному кредиту вполне реально. Но это условие должно быть предусмотрено страховым договором. Кроме того важно, чтобы сам заемщик соблюдал правильный алгоритм процедуры возврата средств.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: