+7 (499)  938-47-82 Москва

Общие условия и особенности страхования ипотеки в Тинькофф Банке и в иных кредитных организациях

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

При оформлении ипотечного кредита банки на вполне законных основаниях требуют от заемщика заключения страхового договора. Условия и требования страхования ипотеки отличаются в различных учреждениях, хотя присутствуют и некоторые общие моменты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Общие условия

Страховка при ипотечном кредитовании используется для обеспечения баланса интересов.

В соответствии со ст. 31 «Об ипотеке» покупатель должен застраховать имущество от таких рисков, как порча и уничтожение в силу различных факторов.

Дополнительно банки могут предлагать оформление страховки права собственности, а также жизни клиента и его здоровья. Но обязательной по закону является только страховка недвижимости, выступающей в качестве залога по кредиту.

Существуют общие условия оформления страховки для ипотеки, которые вне зависимости от выбранного банка будут следующими:

  1. Договор заключают в пользу банковского учреждения. При расчете страховой суммы учитывается размер долга. Изначально она идентична сумме кредита. Первый взнос страховым договором не покрывается. При расчете полиса банк может принимать во внимание ставку по ипотечному займу, прибавляя 10% от его объема.
  2. Сроки действия страховки идентичны срокам действия кредитного договора. Платить взнос нужно каждый год на протяжении всего периода использования кредита.
  3. Довольно часто агентом является банк и полис может быть оформлен одновременно с договором кредитования. Потому с целью продвижения услуг может предлагаться пакет комплексного или коллективного ипотечного страхования.
  4. Теоретически есть возможность оформления страхового договора в любой компании, однако важно, чтобы она отвечала критериям, которые установил банк. Их все, как и перечень страховщиков для оформления страховки, можно найти в открытом доступе. Для проверки банка требуется 60 дней.
Важно! Покупка нескольких полисов отдельно может выйти значительно дороже, чем одна комплексная страховка. При отказе от дополнительных страховок возможно повышение процентной ставки по кредиту на 0,5-6%.

Закон определяет только необходимость оформления страховки и принципы этого процесса, однако конкретные нюансы зависят от конкретного банка. Стороны кредитных взаимоотношений сами определяют:

  • списки страховых случаев;
  • предметы страхования;
  • его стоимость;
  • перечень допущенных к заключению договоров компаний.

Особенности при ипотечном кредитовании в различных финансовых организациях

Каждый банк предлагает оформление страховки на своих условиях, которые нужно изучить до подписания договора.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования не является банком, а работает как посредник межу государством и заемщиками. Условия страхования в организации зависят также от программы, которую выбрал заемщик.

  • Отсутствие договора личного страхования повышает процентную ставку на 0,7%.
  • Если первый взнос по ипотеке составляет более 30%, страховка требуется только на покупаемую недвижимость от ее утраты либо порчи.
  • Если же величина первого взноса меньше, нужно оформлять различные виды страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика.

Абсолют Банк

С учетом того, какую программу выбрал заемщик, риски могут страховаться как в отдельности, так и вместе.

Существует 12 аккредитованных страховых компаний.

При выборе договора комплексного страхования от «СК Благосостояние», являющейся партнером банка, предполагается скидка к ставке в размере 0,25% годовых. Платеж будет составлять 1,22-2,02% от суммы кредитования.

Альфа-Банк

Страхование порчи либо утраты покупаемой недвижимости является обязательным (о том, является ли по закону страхование ипотеки обязательным, мы писали здесь). Страховка титула нужна лишь на 3 года с момента оформления права собственности. Комплексное страхование предлагается такой организацией, АО «Альфастрахование».

Если заемщик отказывается оформлять страховку дополнительных рисков, ставка будет увеличена на 2%.

Дельтакредит

Банк предусматривает комплексную страховку ипотечного кредита в ООО «Сосьете Женераль Страхование». Можно обращаться и в иные компании, отвечающие требованиям кредитора. В списке аккредитованных 26 компаний. Если заемщик выбирает другую, нужно будет заполнять соответствующие заявления для проверки.

Райффайзен

Райффайзенбанк предлагает ипотеку без личного и титульного страхования. Одновременно с этим процентная ставка по ипотеке будет повышаться с учетом возраста заемщика на 0,5-3,2%. На протяжении срока действия кредитного договора заемщик может поменять страховую компанию. Список аккредитованных СК включает 18 организаций. Также можно обратиться к другому страховщику.

АК Барс

Банк дает возможность заключения договора коллективной страховки у своих партнеров – ООО «АК Барс Страхование» и САО «ВСК». Это уменьшит процентную ставку на 1%. Всего банк имеет 10 страховых партнеров. Особенности аккредитации других организаций и список необходимых документов можно найти на сайте. Иные условия весьма стандартные.

Тинькофф

Данный банк не предоставляет займы, а работает как ипотечный брокер.

У него четыре партнера в области страхования:

  • «Ресо-Гарантия».
  • «АльфаСтрахование».
  • СК «ВТБ-Страхование».
  • «ВСК».

Благодаря наличию партнерских соглашений появляется возможность предоставлять скидки на кредиты. Однако вероятность получить скидку на услуги страхования квартиры и дома по ипотеке довольно малая, поскольку порядок определения тарифа для страховщика является универсальным и не зависит от того, какое количество партнеров продвигает услуги.

Уралсиб

Процентная ставка в этом учреждении определяется наличием дополнительных страховок. Без страхования жизни она повышается на 1%, без страховки титула – на 2%. Существует 10 аккредитованных компаний. Также можно обращаться в другие организации.

Кроме указанных компаний можно взять и застраховать ипотеку в иных крупных банках, в числе которых ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и так далее.

При оформлении страхования ипотеки в любой организации важно знать о том, какие бумаги для этого нужны и каков порядок возврата страховки после погашения ипотечного кредита. Об этом мы писали в других наших публикациях.

В каких СК можно страховать ипотеку этих банков?

Как правило, каждый банк имеет перечень аккредитованных страховых компаний, где можно оформить страховку и сделать оформление кредита более простым и выгодным. Но заемщик может выбирать для заключения договора и другие организации.

Наиболее развитой партнерской сетью в предоставлении услуг страхования жизни, титула и имущества при оформлении ипотеки располагают перечисленные страховые организации:

  • ИНГОССТРАХ;
  • РЕСО-Ганатия;
  • Альфастрахование;
  • ВСК;
  • Группа Ренессанс Страхование;
  • ВТБ-Страхование;
  • СК «Согласие»;
  • Абсолют Страхование.
Оформляя ипотеку, обращайте внимание на то, какие условия и тарифы предлагают страховые компании. В случае обращения в организации, которая входит в список аккредитованных у вашего банка, вы сэкономите на проверках не меньше 60 дней.

Условия страховки будут зависеть как от банка, так от особенностей ипотечной программы и конкретного страховщика. Многое зависит от:

  • стоимости покупаемой недвижимости;
  • возраста и состояния здоровья заемщика.

Во многих случаях оформление комплексного страхования получается дешевле, чем оформление страховок по отдельности. Таким образом можно снизить процентную ставку и сделать кредитование более выгодным.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: