Топ-8 аккредитованных компаний по страхованию ипотеки - "Ренессанс", "Ингосстрах", "РЕСО-Гарантия" и другие

При получении ипотеки одним из обязательных требований банка является оформление ипотечного страхования. Оно будет защищать финансовые интересы кредитора в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Ипотечная страховка может обойтись в круглую сумму, но у заемщика всегда есть выбор между различными предложениями страховых компаний (СК). Как правильно сориентироваться между ними и определить самый выгодный вариант? Вы найдете сравнение предложений известных СК и дадим практические советы по выбору наиболее подходящих условий.

Показать содержание

• Что это такое — страховые фирмы, работающие с ипотекой?
Что значит «аккредитованные»?    
• Каким требованиям должны отвечать?
• Обзор СК
ООО СФ «Адонис»     «Ренессанс»     «Абсолют Страхование»     «Альфа-страхование»     «Ингосстрах»     «РЕСО-Гарантия»     «Росгосстрах»     «СОГАЗ»    
• Какая фирма предлагает наиболее выгодные условия для заемщиков?

Что это такое — страховые фирмы, работающие с ипотекой?

Ипотечные страховые компании предлагают своим клиентам такой продукт как страхование ипотеки, который может включать в себя следующие элементы:

• страхование жизни и здоровья клиента на случай наступления его неплатежеспособности;
• страхование недвижимого имущества от физического разрушения;
• страхование клиента на случай потери права собственности на недвижимость (титульное страхование).

В зависимости от требований банка и желания самого клиента может быть оформлен один из видов страховки или комплексный пакет. Ипотечное страхование служит защитой банка от финансовых убытков и позволяет заемщику избежать проблем с кредитором при невозможности уплаты долга.

Что значит «аккредитованные»?

Чтобы иметь возможность оказывать услуги ипотечного страхования, компания должна пройти аккредитацию. Для этого она обязана удовлетворять определенным требованиям российского законодательства и нормативных документов центрального банка РФ, а также предоставить конкретный пакет документов.

С полным перечнем аккредитованных СК можно ознакомиться в любом отделении банка либо на официальном сайте. Этот список периодически изменяется, поэтому при выборе страховщика нужно отслеживать актуальную информацию.

Если СК аккредитована определенным банком, это означает, что она прошла полную проверку по всем показателям, в том числе финансовым, и может оказывать страховые услуги, соответствующие требованиям данного банка.

Каким требованиям должны отвечать?

Наличие у компании аккредитации на ипотечное страхование говорит о том, что СК соответствует требованиям российского законодательства и центрального банка, является финансово устойчивой и платежеспособной. Этот критерий должен быть основным при выборе страховщика.

Теоретически застраховать ипотеку можно и в неаккредитованной компании, но для этого она должна пройти полную проверку на соответствие всем требованиям банка. Такая проверка длится до 60 дней и в результате ответ банка может быть отрицательным.

Обзор СК

По состоянию на начало 2019 года в перечень аккредитованных страховых компаний по ипотеке включено 20 организаций. В этом списке находятся почти все лидеры страхового рынка страны. Условия ипотечного страхования в различных СК могут существенно отличаться и иметь определенные преимущества для каждой конкретной ситуации.

ООО СФ «Адонис»

Страховая фирма «Адонис» предлагает своим клиентам следующие виды страховой защиты на определенных условиях:

1. Страхование предмета ипотеки. Возмещаются убытки, связанные с повреждениями или физическим разрушением предмета ипотеки от пожара, аварии, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, падения летательных аппаратов, их обломков или груза. Тарифы: жилье — 0,12 – 1%, земельный участок — 0,075%.
2. Утрата права собственности на предмет ипотеки. Тариф – 0,15%.
3. Страхование жизни и здоровья заемщика. Риск смерти и установление I, II группы инвалидности в результате несчастных случаев и/или болезни — тариф от 0,052%.

Преимущества:

• быстрое рассмотрение и оформление документов;
• не требуется прохождение медицинской комиссии;
• возможна оплата в рассрочку;
• при досрочном погашении кредита часть страховки возвращается.

«Ренессанс»

Компания «Ренессанс» предлагает клиентам несколько программ комплексного ипотечного страхования, из которых можно выбрать наиболее подходящую для конкретного случая. Стоимость ипотечной страховки будет зависеть от возраста, пола и финансового состояния заёмщика, а также от вида приобретаемого жилья и суммы заема. В особых случаях на цену могут влиять дополнительные факторы.

Стоимость полиса составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости покупаемой недвижимости), которую устанавливает банк, и складывается из:

• суммы страхования жизни (0,15–5% в зависимости от возраста, пола и состояния здоровья);
• суммы страхования имущества от разрушения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от типа объекта и года постройки);
• суммы титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов права собственности).

«Абсолют Страхование»

Страхование ипотеки в «Абсолют Страхование» может включать в себя возмещение различных рисков как по отдельности, так и комплексно. На официальном сайте имеется онлайн-калькулятор ипотечного страхования, который позволяет клиенту быстро рассчитать конечную стоимость полиса и сумму ежемесячного платежа.

Итоговая сумма будет выше средней, если:

• возраст заемщика приближается к 65 годам;
• он занят на предприятии с вредными и опасными условиями труда;
• предметом ипотеки является квартира большой площади и высокой стоимости;
• квартира расположена на 1-м или последнем этаже (риск порчи имущества в таком случае возрастает).

«Альфа-страхование»

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны. В Альфа-страховании можно оформить страховку на квартиру в ипотеку по тарифу 0,2-0,3% от страховой суммы. Тарифы по основным рискам применяются следующие:

• пожар — 0,1%;
• стихийное бедствие — 0,10%;
• залив — 0,08%;
• противоправные действия третьих лиц — 0,1%.

Более подробно об ипотечном страховании в ОАО «АльфаСтрахование» мы писали здесь.

«Ингосстрах»

Компания предлагает 3 варианта ипотечного страхования:

• страховка объекта ипотеки;
• комплексная страховка;
• страхование по программе «РосВоенИпотека».

Средний тариф комплексного страхования равен 0,6–1%, а страховки объекта ипотеки 0,3-0,6% от страховой суммы.

Все нюансы страхования ипотеки в Ингосстрахе вы найдете в другой статье.

«РЕСО-Гарантия»

Тариф на комплексное ипотечное страхование составляет примерно 1%. Страхование недвижимости – 0,21%. Компания оставляет за собой право применять повышающие (от 1,01 до 20,0) и понижающие (от 0, 01 до 0,99) коэффициенты с учетом различных обстоятельств. Например, при отсутствии в доме противопожарной сигнализации тариф будет выше.

Стоимость, тарифы и размер платежей при страховании ипотеки в компании РЕСО-Гарантия описаны отдельно.

«Росгосстрах»

СК работает с многими банками и предлагает страхование ипотеки на квартиру по тарифу 0,12 – 0,15%, а на загородный дом — 0,25-0,65% от страховой суммы. Можно оформить полис по комплексной программе, либо с защитой от определенного вида риска из традиционного списка (авария, пожар, действия третьих лиц и т. д.). О порядке оформления страхования ипотеки в Росгосстрахе читайте тут.

«СОГАЗ»

Страховка ипотеки на квартиру обойдется в СОГАЗ от 0,12%. Данный страховщик разработал для своих клиентов специальную программу «СОГАЗ-Ипотека», по которой можно оформить комплексное ипотечное страхование на выгодных условиях. Все плюсы и минусы ипотечного страхования в АО СОГАЗ подробно описаны в этом материале.

Какая фирма предлагает наиболее выгодные условия для заемщиков?

Стоимость ипотечной страховки всегда привязывается к сумме кредита. В среднем комплексная страховка обойдется в 1-2% от этой суммы. По мере погашения долга ежегодные страховые выплаты будут уменьшаться. Полисы по самым выгодным ценам предлагают клиентам СК:

• Согаз.
• Россгострах.
• Альянс.
• Сбербанк страхование и некоторые другие.

Следующие практические советы помогут выбрать страховую компанию с наиболее подходящими условиями:

1. Выбирайте компанию с хорошей репутацией и приличной историей выплат.
2. Не покупайтесь на рекламные предложения. Фактические тарифы могут оказаться в несколько раз выше минимальных за счет применения различных коэффициентов.
3. Внимательно изучайте условия договора. Низкие тарифы на страховку могут быть обусловлены большим количеством исключений для выплат. На основании этих условий страховая компания может отказать в компенсации убытков.

К выбору страховой компании нужно подойти ответственно. Большой ассортимент предложений позволяет выбрать выгодный тариф для каждого индивидуального случая. Если уже после оформления полиса возникнут сомнения, то вы сможете поменять страховую компанию, но уже потеряв часть денег.