Особенности рефинансирования ипотеки по двум документам: условия, требования и нюансы

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентную ставку по кредиту, и, как следствие, ежемесячные платежи, уменьшить или увеличить срок кредитования. Некоторые банки предлагают перекредитование при предъявлении минимального количества документов, для рассмотрения заявки следует принести в банк паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Действительно ли это так, рассказано в статье.

Показать содержание

• Требования к заемщику и недвижимости, условия
• В чем особенности такой программы?
Плюсы и минусы     Подводные камни    
• Какие банки предлагают?
• Чем отличается процедура от стандартной?
• Когда могут отказать?

Требования к заемщику и недвижимости, условия

Немало банков предлагает рефинансировать ипотеку с предоставлением всего 2 документов.

Отсутствие необходимости в предоставлении расширенного пакета документов объясняется следующим:

• банковская организация может проверить, как исполнял заемщик свои кредитные обязательства;
• жилье по-прежнему остается в залоге и обеспечивает исполнение обязательства в полном объеме.

Помимо обязательно предоставляемого паспорта, для рефинансирования ипотеки требуется предоставить второй документ на выбор заявителя:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• ИНН и пр.

Для одобрения перекредитования необходимо соблюдение следующих условий:

• безупречная кредитная история, отсутствие задержек, штрафов, задолженностей по текущим платежам;
• срок кредитования должен соответствовать условиям банка, не должен быть меньше или больше минимального и максимального значений;
• соответствие залогового имущества требованиям кредитной организации;
• сумма кредита не должна выходить за пределы максимального и минимального значений, определенных банком, кроме того, она должна составлять не более 50 % от стоимости залогового имущества;
• наличие созаемщика или поручителя.

В чем особенности такой программы?

Говорить о том, что рефинансирование осуществляется после предоставления заявителем всего двух документов не совсем корректно. В любом случае банку потребуются документы, касающиеся объекта недвижимости:

• документов о праве собственности;
• отчета о рыночной стоимости;
• технического паспорта;
• нотариального согласия супруга/супруги на передачу залогового имущества и пр.

Перекредитование с предоставлением двух документов обладает определенными достоинствами и недостатками, на которых следует остановиться подробнее.

Плюсы и минусы

К плюсам перекредитования относится следующее:

• отсутствие необходимости сбора большого пакета документов, соответственно более быстрое и простое оформление;
• доступность, в том числе для тех, у кого отсутствует официальное место работы;
• сокращение ежемесячных платежей по ипотеке;
• возможность увеличения или уменьшения срока кредита.

Есть у такого перекредитования и определенные недостатки:

• действительная ставка по кредиту может существенно отличаться от указанной в рекламных проспектах, а узнать ее можно только после того, как кредитная организация рассмотрит заявку;
• более высокая процентная ставка в сравнении с рефинансированием с предоставлением полного пакета документов;
• при увеличении срока выплат, размер переплаты возрастает;
• в рефинансировании будет отказано при небольшом остатке задолженности и сроке кредитования;
• дополнительные расходы, связанные с оценкой жилья, переоформлением документов, в том числе нотариальным.

Подводные камни

Лицо, решившее рефинансировать ипотеку, может столкнуться с определенными моментами, которые стоит уточнить заранее:

• допускается ли банком-первоначальным кредитором досрочное полное погашение кредита, не применяются ли в этом случае штрафные санкции;
• удерживается ли кредитной организацией комиссия за перевод в другой банк денежных средств в счет погашения кредита;
• банк имеет право потребовать от заявителя предоставления дополнительных документов.

Какие банки предлагают?

Перекредитование ипотеки по двум документам возможно в следующих кредитно-банковских организациях:

• Россельхозбанк. Для получения одобрения понадобятся общегражданский паспорт и заверенная копия трудовой книжки. Процентная ставка начинается от 10,3 % годовых. Максимальная сумма до 8 млн. рублей. Срок до 25 лет. Первый взнос от 40 %.
• ВТБ 24. Позволяет рефинансировать ипотеку в рамках специальной программы «Победа над формальностями» с предоставлением паспорта гражданина РФ и второго документа (СНИЛС, загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения и т. п.).

  Процентная ставка зависит от заключения заемщиком договора страхования, метража и первого взноса, минимальная 7,9% при 50 % первоначалки. Сумма до 30 млн. рублей, срок до 20 лет.

• В Альфа-банке. При предоставлении паспорта и СНИЛС можно рефинансировать ипотеку под процентную ставку от 7,99 % на срок до 30 лет. При отсутствии договоров личного и имущественного страхования процентная ставка увеличивается. Первый взнос от 10 %, максимальная сумма до 50 млн. рублей.
• Сбербанк предлагает рефинансировать ипотеку под базовую процентную ставка для каждой своей программы. Но при этом она увеличивается для клиентов сторонних банков на 0,6 %. Из документов нужно предоставить паспорт, заявку и 2й документ на выбор (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.п.).

  Сумма предоставляемого займа составляет от 300 тыс. рублей до 8 млн. рублей, срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

Чем отличается процедура от стандартной?

При рефинансировании ипотечного кредита по двум документам отсутствует необходимость в сборе полного пакета документов.

Сама же процедура будет следующей:

1. В первую очередь необходимо выбрать финансовую организацию, сравнив предлагаемые условия и оценив их выгоду.
2. В выбранный банк подается заявка на рефинансирование.
3. Собраются документы согласно предъявляемым банком требованиям, где-то необходимо предоставить справку о доходах, где-то достаточно водительского удостоверения.
4. При принятии положительного решения необходимо уведомить финансовую организацию, в которой оформлена ипотека, о досрочном погашении задолженности, получить справку об остатке долга и реквизитах для его погашения.
5. Затем необходимо выполнить оценку недвижимости.

   Требование об оценке предъявляется не всеми банками, этот пункт следует уточнить заранее. Кроме того, следует учесть, что некоторые банки принимают оценку только от определенных оценщиков.

6. Следующим пунктом является подписание нового кредитного договора, оформление страховки, без которой процентная ставка может существенно возрасти.
7. Далее необходимо получить денежные средства и внести их на счет банка-первоначального кредитора в счет погашения задолженности.
8. Следующим шагом является получение справки об отсутствии задолженности и закладной.
9. Новый ипотечный договор регистрируется в Росреестре.

Поскольку банки осуществляют рефинансирование с предоставлением различных документов, то эти нюансы и программы перекредитования следует изучить заранее.

Когда могут отказать?

Порой банки отказывают в перекредитовании по 2 документам. Это возможно в следующих случаях:

• у заявителя имеются просрочки платежей по текущему ипотечному кредиту;
• срок кредита заканчивается через 3 месяца (этот срок различается для разных банков);
• в квартире проведена неузаконенная перепланировка.

Некоторые банки отказывают в рефинансировании, если ранее кредитная задолженность подвергалась реструктуризации.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита по 2 документам достаточна проста и предлагается многими банками. Прежде чем обратиться за перекредитованием следует тщательно изучить предлагаемые условия, оценить его целесообразность с учетом дополнительных расходов на:

• оценку жилья;
• страхование;
• получение справок;
• выписок и т. п.

Информация, приведенная в статье, поможет без проблем справиться с этим вопросом.