Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Особенности договора

Соглашения по ипотеке чаще всего оформляются на длительные сроки, до 25-30 лет. За такое время у заёмщика могут сложиться совершенно разные обстоятельства. Поэтому случается так, что первоначальные условия становится невозможно выполнять. Это и есть главная причина, из-за которой обращаются к услугам рефинансирования. Обращаются в ту же организацию, либо в другие.

Показать содержание

• Какие бумаги нужны: полный пакет необходимой документации
• Возможно ли рефинансировать без справок о доходах и где есть такие условия?
• Оформление договора
Кто и где составляет?     Структура и содержание      Кто должен подписывать?     Кто заверяет и где регистрируется договор?     Основания для расторжения    

Какие бумаги нужны: полный пакет необходимой документации

Заёмщику требуется бумаги из этого перечня:

1. Счёт с реквизитами, применяемый при погашении задолженности.
2. Справка об остатке долга. Оформляется у текущего кредитора.
3. Кредитное соглашение, которое продолжает действовать.
4. Подтверждение официальной занятости, стабильного дохода.
5. Анкета.
6. Удостоверение личности.

Что касается объекта недвижимости, он предполагает сбор такого списка информации:

1. Доказательства в пользу того, что оплата внесена, а продавец передал свою собственность второй стороне – обычно квитанции, расписки.
2. Подтверждение регистрации имущественных прав. На объекты до 2016 года оформляли свидетельства. Выписка из единого реестра обязательна для всех объектов, регистрация которых прошла после 2016 года.
3. Технические документы. Включают паспорта, составляемые кадастровыми инженерами. Или выписки из него, с заверением от управляющей компании или застройщика. Адрес объекта, информация относительно составителя становятся самыми важными сведениями. Без экспликации и поэтажного плана тоже не обойтись.
4. Выписки из домовой книги, либо справка о зарегистрированных – берется в управляющей компании или паспортном столе.
5. Отчёт об оценке, который составили максимум полгода назад.
6. Разрешения органов опеки для рефинансирования. Необходим, если есть несовершеннолетние дети, ставшие владельцами того или иного объекта.

   Чаще это происходит, если при оформлении ипотеки частично используются средства материнского капитала, а потом долю выделяют членам семьи, не достигшим совершеннолетнего возраста.

7. Согласие супруга/супруги на рефинансирование. Требуется для подтверждения факта согласия второй половины на сделку. Обязательным требованием в данном случае выступает заверение документа нотариусом. Брачное свидетельство также прикладывается к пакету.
8. Справка о доходах по форме банков и 2НДФЛ. Необходимы, чтобы подтвердить платёжеспособность клиента. Справка по форме банка актуална, если не весь заработок подчинённых официальный, когда не вся сумма участвует в системе налогообложения. 2НДФЛ – справка, где обязательно пишут не только о самой заработной плате, но и о налогах, которые удержаны с неё на протяжении определённого срока.

   Оба варианта справок обязательно содержат такие элементы:

   • Должность.
   • Наименование организации.
   • Ежемесячные доходы.
   • Контактные данные на работодателя.

   Бланки заполняют главные бухгалтера, обязательно заверение с печатью предприятия. Должна присутствовать подпись руководителя или другого ответственного специалиста.

Возможно ли рефинансировать без справок о доходах и где есть такие условия?

При выборе программы рефинансирования на основании всего двух документах можно не подтверждать свою платёжеспособность. Упрощённый порядок процедуры поддерживают такие финансовые организации:

• ДельтаКредит.
• Россельхозбанк.
• Газпромбанк.
• ВТБ.
• Сбербанк.

Такие программы часто становятся актуальными для тех, кто уже получает зарплату на карточки, оформленные в той или иной организации. Доходы отражаются в стандартных выписках со счёта, поэтому у сотрудников банка возникает меньше вопросов.

Оформление договора

Всего в процедуре рефинансирования несколько важных этапов:

1. Сначала специалисты оценивают, насколько допустимо сотрудничество с конкретным клиентом.
2. Затем тщательный анализ проводят по объекту недвижимости.
3. На последнем этапе подписываются все необходимые бумаги.

Порядок рефинансирования описывается так:

1. Одобрение заявки со стороны банка.
2. Проверка всех документов от заёмщика, вместе с кредитной историей.
3. Подписание нового кредитного соглашения.
4. Погашение старого кредита.
5. Наложение обременения в пользу нового участника.

На процедуру чаще уходит 1-2 месяцев. Главное – обеспечивать страхование залога и дополнительные гарантии. Тогда заёмщикам открывают доступ к сниженным ставкам.

Кто и где составляет?

За составление соглашений с новыми участниками обычно отвечают юристы. На условия кредитования сами заёмщики влиять не могут. Они только имеют право отказаться от текущего предложения и выбрать другую организацию, если что-то не устраивает.

Структура и содержание

Всего в соглашении должно присутствовать 5-6 разделов. В них описывается всё, что касается порядка взаимоотношений между заинтересованными сторонами.

Основные пункты документа описывают следующим образом:

• Полная стоимость кредита.
• Способы обеспечения.
• Процентные ставки.
• Ответственность при невыполнении обязательств.
• Условия, на которых договора расторгают.
• Описание прав и обязанностей сторон.
• Сроки, за которые банк должен перевести деньги.
• Суммы и сроки вместе с графиками погашения.
• Контактные данные сторон.

Целевое назначение заёмных средств и способы погашения тоже описывают подробно, насколько это возможно. Надо написать, как именно вносится плата, с какой периодичностью. Отдельные разделы посвящаются погашению старой задолженности, снятию обременений. Важно уделять внимание ответственности за невыполненные обязательства. Указывают точные размеры неустоек.

Кто должен подписывать?

Обычно подписи ставят кредитор и заёмщик. При участии созаёмщиков не обойтись без их подписей. Можно оформлять доверенности у нотариуса, если гражданин не может по какой-либо причине сам участвовать в мероприятии. Тогда все права сохраняются у доверенных лиц.

Кто заверяет и где регистрируется договор?

Из обязательных требований сохраняется регистрация, для которой обращаются в Росреестр. Для этого обращаются в одно из отделений по месту текущей прописки. Достаточно заявления и копии кредитного соглашения с новым банком. Старая запись при этом гасится, вместо неё появляется новая.

Основания для расторжения

Обычно договора расторгаются, если заёмщик допускает систематические нарушения обязательств со своей стороны. Например, появляются просрочки по платежам. Тогда возникает обязанность вернуть остаток долга. Взыскание на недвижимость обращают при появлении следующих обстоятельств:

1. На протяжении 30 последних дней и более имеются непогашенные просрочки.
2. На протяжении года допущены просрочки по трём ежемесячным платежам и более. Даже если общая сумма незначительная.
3. Заёмщик отказался выполнить требования по досрочному возврату долгов, процентов.
4. В установленные сроки вся имеющаяся задолженность не была погашена.

Благодаря программам по рефинансированию выплаты могут стать не такими обременительными для клиентов. Срок новой ссуды может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от текущей ситуации.

Главное – заранее тщательно рассчитать расходы и изучить условия, действующие у организации. Если в результате ставка снижается более, чем на 1 процент – предложение однозначно выгодно. И если с момента заключения предыдущего соглашения прошло не меньше 6 месяцев.