8 (800)  302-76-94

Нюансы и условия рефинансирования военной ипотеки

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Под рефинансированием понимается замена действующего ипотечного кредита новым с более выгодными с финансовой точки зрения условиями. Поскольку ставки по ипотечным кредитам в последние годы снизились, актуальность перекредитования ипотеки возросла.

В статье поговорим о том, возможно ли рефинансировать военную ипотеку, какие документы для этого требуется, и какие действия необходимо совершить военнослужащему для оформления нового кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли рефинансировать кредит?

С 2005 года у военнослужащих появилась возможность приобретения жилья в собственность на условиях военной ипотеки. Военная ипотека предполагала предоставление льготных условий кредитования для военнослужащих. С 2017 года ставки по ипотечным кредитам начали снижаться, соответственно у заемщиков появилась возможность рефинансировать существующую ипотеку по более низкой ставке со снижением ежемесячных платежей.

Цели

Целями рефинансирования военной ипотеки как правило являются:

  • снижение процентной ставки по действующей ипотеке;
  • оптимизация ежемесячно выплачиваемых сумм (снижение ежемесячного платежа либо уменьшение срока выплат);
  • замена одним кредитом нескольких существующих займов;
  • переход на аннуитетные платежи;
  • оформление кредита в другом банке с более удобным обслуживанием;
  • увеличение периода кредитования со снижением ежемесячно вносимых сумм;
  • уменьшение рисков (замена плавающей процентной ставки на фиксированную).

Военнослужащие чаще всего рефинансируют ипотеку под меньший процент, поскольку в этом случае уменьшается срок кредитования и, соответственно, снижается сумма переплаты по кредиту.

Выгоду от рефинансирования военной ипотеки получат военнослужащие, оформившие кредит на приобретение жилья по программе НИС в те годы, когда процентная ставка составляла более 11 % годовых.

Справка. Прежде, чем принимать решение о рефинансировании, стоит сравнить существующую процентную ставку по кредиту с предлагаемыми банками, а также рассчитать сопутствующие перекредитованию расходы. При небольшой разнице в ставках, либо значительном размере сопутствующих расходов выгоду от рефинансирования военнослужащий не получит.

Условия и требования

Для рефинансирования военной ипотеки необходимо соблюдение следующих условий:

  1. участие заемщика в программе НИС (накопительно-ипотечной системы) обеспечения жильем военнослужащих;
  2. наличие у заявителя гражданства РФ;
  3. соответствие возрастным ограничениям – от 21 года до 50 лет на момент погашения кредитных обязательств;
  4. наличие регистрации по месту жительства, фактического места проживания и места работы по месту нахождения кредитной организации, в которой лицо намерено рефинансировать существующий кредит.

При обращении в банк заявителем предоставляется следующий пакет документов:

  • анкета;
  • гражданский паспорт;
  • ипотечный договор;
  • пакет документов на жилье.

Можно ли уволенным военнослужащим рассчитывать на процедуру?

Важно! Программа ипотечного жилищного кредитования военнослужащих предназначена для обеспечения жильем лиц из числа военных. После того, как такое лицо увольняется со службы, оно не вправе в дальнейшем рассчитывать на помощь государства в погашении ипотечного займа.

Бывший военнослужащий становится единоличным заемщиком и все обязательства по оплате кредита несет самостоятельно. Теоретически он может достигнуть соглашения с банковской организацией о рефинансировании существующей ипотеки на более выгодных для него условиях. Однако фактически рефинансирование военного жилищного кредита рассчитано именно на действующих военнослужащих.

Кто не может рассчитывать?

Банковские организации чаще всего одобряют заявки на рефинансирование ипотечного кредита, однако некоторые категории заявителей могут получить отказ в перекредитовании. Отказывают банки следующим категориям лиц:

  • Имеющим множество других кредитов, помимо военной ипотеки, несмотря на своевременное внесение по ним платежей.

    Для получения положительного ответа банка можно попытаться уменьшить кредитную нагрузку на заявителя.

  • Имеющим плохую кредитную историю. По этой причине банковская организация может отказать в рефинансировании, даже если с момента несвоевременных оплат по займам прошло несколько лет.
  • Предоставившим недостоверные или ложные сведения при подаче заявки на перекредитование.
  • Несоответствующим возрастным ограничениям, предъявляемым банком.

Причины для отказа

В соответствии с законодательством рефинансировать военный ипотечный заем могут лица, проходящие военную службу по контракту, не планирующие увольняться. Однако в действительности банками предъявляются более строгие требования. В реальности кредитная организация может отказать в перекредитовании в следующих случаях:

  • при сумме задолженности, не соответствующей указанной банком верхней или нижней границе (например, меньше 400 тысяч рублей или более 2,4 миллионов рублей, для разных банков суммы долга будут различными);
  • при наличии у контрактника плохой кредитной истории;
  • при наличии оснований полагать, что военнослужащий в ближайшем будущем уволится с военной службы;
  • при новом сроке кредитования, не позволяющем полностью погасить заем в рамках программы НИС и отсутствии у контрактника личных денежных средств, с помощью которых можно в полном размере оплатить остаток долга по ипотеке;
  • при несоблюдении временных ограничений, установленных банком (к примеру, оформление жилищного займа менее 6 месяцев назад).

Какие банки делают перекредитование?

Внимание! Рефинансирование военного ипотечного кредита можно осуществить во многих банках.

К наиболее крупным относятся следующие:

  • Севергазбанк – ипотека под 8,8 % годовых максимально до 3,010 миллионов рублей.
  • Банк Открытие предлагает перекредитование по ставке от 8,8 % с максимальной суммой 2,8 миллионов рублей.
  • УРАЛСИБ – предлагает ставку 9,4 % с предоставлением кредита до 3 159 716 миллионов рублей.
  • Абсолют Банк – процентная ставка 9,95 % годовых на сумму до 2 656 миллионов рублей.
  • Россельхозбанк предлагает рефинансирование по ставке 8,4 % на сумму до 2,7 миллионов рублей.
  • Газпромбанк – перекредитование по ставке 8,5 % на сумму до 2,97 миллионов рублей.
  • Промсвязьбанк – рефинансирование по ставке 8,2 % на сумму до 3,065 миллионов рублей.
  • ДОМ.РФ – по ставке 9,1 % на сумму 2,758 миллионов рублей.
  • РНКБ – по ставке 8,65 % на сумму 2,946 миллионов рублей.
  • ВТБ – по ставке 8,5 % на сумму 2,99 миллионов рублей.
  • Сбербанк – по ставке 8,8 % на сумму 2,629 миллионов рублей.

Пошаговый алгоритм: как проходит оформление?

При принятии решения о рефинансировании военной ипотеки необходимо выполнить последовательно следующие действия:

  1. Обратиться в банк, оформивший военную ипотеку.
    Справка. Возможно, на сегодняшний день в кредитной организации могут предложить более выгодные условия кредитования, в таком случае военнослужащий сможет оформить рефинансирование в том же банке, где заем был взят изначально.
  2. Если кредитная организация не может предложить выгодные условия, то следует изучить предложения других банков, выбрав наиболее подходящее.
  3. Выбрав банк, обратиться в него с заявкой на рефинансирование и предоставлением пакета необходимых документов.
  4. После получения положительного ответа от новой кредитной организации, следует погасить задолженность в прежнем банке и оформить ипотечные обязательства на новых условиях.

Какие документы потребуются для оформления?

При обращении в кредитную организацию с заявлением о перекредитовании существующего жилищного займа на более выгодных условиях заявителю необходимо предоставить следующие документы:

  • первоначальный ипотечный договор;
  • информация об отсутствии текущей задолженности по займу;
  • отчет об оценке жилья.

После принятия положительного решения в ФГКУ «Росвоенипотека» военнослужащий направляет:

  • дополнительное соглашение к договору займа в связи с изменение банка-кредитора (в 3 экземплярах);
  • заверенную копию кредитного договора с графиком платежей;
  • заверенную копию договора банковского счета военнослужащего, который открывается для выполнения операций с денежными средствами целевого займа;
  • копию гражданского паспорта;
  • заверенную копию документа, который подтверждает фактическую дату выдачи военнослужащему ипотечного займа для погашения ранее взятой ипотеки.

После рассмотрения документов:

  1. ФГКУ «Росвоенипотека» заключает с военнослужащим дополнительное соглашение к ипотечному договору.
  2. Затем новая кредитная организация перечисляет первоначальному кредитору денежные средства в погашение существующей ипотеки.
  3. Потом переоформляется залоговое имущество в пользу нового банка.
Важно! Рефинансирование военной ипотеки будет выгодным в том случае, если ставка по изначальному кредиту составляла более 11 % годовых.

Прежде чем обращаться за перекредитованием, стоит сравнить условия действующего договора займа и условий, предлагаемых на сегодняшний день другими кредитными организациями. В случае заметной выгоды от рефинансирования следует, воспользовавшись информацией, приведенной в статье, собрать необходимые документы и обратиться в выбранную банковскую организацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.