Условия рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение». Программа и процентные ставки

Банк Возрождение предлагает рекордно низкие ставки для рефинансирования ипотеки – от 7,95-9,35% годовых на срок до 30 лет. Для получения столь выгодных условий нужно быть заемщиком с хорошей кредитной историей и предложить банку залог, который отвечает его требованиям.

Показать содержание

• Возможно ли перекредитование?
• Требования и условия к заемщику и недвижимости
• Программа
• Документы
Как заполнить заявку?    
• Реструктуризация по шагам
• Плюсы и минусы
• Когда могут отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?    

Возможно ли перекредитование?

Банк Возрождение рефинансирует ипотеку заемщиков других банков, предлагая им стандартную программу, а также льготную с господдержкой по более низкой ставке (всего 4,5% годовых). Существует также вариант оформления рефинансирования с минимальным количеством документов. Для своих клиентов предлагаются другие способы изменений условий кредитования в случае необходимости: реструктуризация или, в отдельных случаях, кредитные каникулы.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Для оформления перекредитования по сниженной ставке необходимо, чтобы заемщик был совершеннолетним и правоспособным, гражданином РФ и трудоустроенным. У соискателя не должно быть текущей просроченной задолженности, а также просрочек более месяца. Ипотека не должна быть проблемной, то есть с реструктуризацией, и с момента ее оформления должно пройти не менее полугода.

Требования к заемщикам и недвижимости другого банка:

• регулярные доходы и официальное трудоустройство в РФ;
• возраст от 21 года;
• трудовой стаж не менее полугода в штате, а для ИП – 2 года на рынке;
• ликвидная недвижимость, соответствующая требованиям нового кредитора (отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах или отдельно стоящие жилые дома для постоянного проживания);
• готовность оформить кредит с максимум тремя созаемщиками (не больше);
• нахождение залога в регионе присутствия банка Возрождение.

Недвижимость, которая уже находится в залоге банка, не должна иметь никаких других обременений. Залог обязательно страхуется и даже в случае перекредитования это требование не меняется.

Заемщиков банка Возрождения для смены условий кредитования оценивают менее придирчиво, поскольку они уже проходили проверку своей платежеспособности, когда оформляли ипотеку. На них распространяются так же те же требования к залогу, что и для внешних клиентов.

Программа

Возрождение предлагает лояльные условия перекредитования:

• Во-первых, низкая ставка, которая зависит от суммы кредита и размера первоначального взноса. В среднем она колеблется от 7,95% годовых в рублях по программам «Новостройка» и «Вторичный рынок» и от 8,95% годовых по проекту «Готовый дом». При рефинансировании с господдержкой ставки стартуют от 4,5% годовых, но такие лояльные условия предлагают только молодым семьям с детьми.
• Во-вторых, для заемщиков предусмотрен также длинный срок кредитования (до 30 лет).

Условия рефинансирования:

• первоначальный взнос от 10-80%;
• при сумме кредита до 3 млн. рублей ставка 8,45-9,35% годовых (в зависимости от размера первоначального взноса);
• если займ более 3 млн. рублей ставка от 7,95-9,10% годовых;
• минимальная сумма: 300-500 тыс. рублей, а максимальная: 60 млн. рублей;
• срок кредитования от 3-30 лет.

Самый небольшой минимальный взнос предусмотрен по программе «Новостройка» – всего 10%. Вторичную недвижимость можно перекредитовать с первоначальным взносом 15%. При рефинансировании срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет.

Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 месяцев со дня обращения клиента. Если выбирается программа с господержкой, то максимальная сумма займа в банке Возрождения не может превышать 12 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос в этом случае 20%.

Документы

Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Придется заполнить заявление-анкету заемщика и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности и залога.

Список документов:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• документы по рефинансируемому кредиту (справка/выписка, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности, кредитный договор или график платежей);
• справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• новый акт оценки квартиры или дома;
• выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Для программ рефинансирования с господдержкой:

• свидетельства о рождении детей, граждан РФ в том числе второго или третьего в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.;
• свидетельство о регистрации брака или о его расторжении;
• СНИЛС.

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке, копия трудовой книжки и паспорт не требуется. Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы.

В течение двух месяцев с даты выдачи кредита заёмщик должен предоставить еще и документы, подтверждающие закрытие рефинансируемого кредита (справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности или кредитный отчёт из бюро кредитных историй). В случае невыполнения этого условия процентная ставка за пользование кредитом увеличивается.

Как заполнить заявку?

Заполнить заявку на рефинансирование можно прямо на сайте банка. Для этого нужно ввести только свое имя, фамилию, возраст, пол и сумму кредита. Отправленную заявку посмотрят и перезвонят, чтобы пригласить на встречу в банк. Здесь клиенту объяснят условия рефинансирования и подсчитают размер будущего кредитного платежа и переплаты. Если заемщика все устроит, то он заполняет бумажный вариант анкеты-заявления.

В заявке должно быть указано:

• все контакты заемщика;
• номер кредитного договора, размер кредита, адрес нахождения залога и его описание;
• размер доходов и расходов;
• сведения о членах семьи, в том числе иждивенцах;
• запрашиваемая сумма кредита в банке Возрождение и сроки выплаты по нему.

Потребуется также внести данные об адресе регистрации, нахождения залоговой недвижимости, всех созаемщиках, составе семьи. Нужно будет также отметить: были ли просрочки по кредитам и судебные процессы по поводу недвижимости. Документ подписывается лично заемщиком, и он несет полную ответственность за правдивость изложенных данных.

Реструктуризация по шагам

Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
2. Предоставить банку пакет документов для изучения.
3. Получить ответ в течение 1-5 рабочих дней.
4. Подписать необходимую кредитную документацию.
5. Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.

Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу нового залогодержателя. Если перекредитование осуществляется с господдержкой, то процедура та же, при условии предоставления подтверждения, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Плюсы и минусы

Рефинансирование весьма хлопотная процедура, поскольку придется заново собирать справки и другие документы и подавать их в банк. Могут потребовать провести оценку недвижимости, оформить новую страховку залога в аккредитованной банком компании. Взамен заемщик получит более низкие кредитные платежи и существенно снизит итоговый размер переплаты.

Плюсы рефинансирования:

• возможность погашения через интернет-банк и мобильный банк «Возрождение», а также в банкоматах банка;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• уменьшение переплаты.

Минусы перекредитования:

• комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки (5 тыс. рублей);
• дополнительные платежи за каждое изменение кредитного договора;
• минимальный первоначальный взнос 20%.

Подводные камни перекредитования кроются в скрытых платежах, которые в банке Возрождения даже больше чем в других банках. Однако не стоит забывать и о том, что ставка по программам гораздо ниже рыночной, а платежи являются одноразовыми на момент оформления договора с заемщиком.

Когда могут отказать?

Типичные основания для отказа:

• плохая кредитная история за долгий период;
• сумма запрашиваемого кредита ниже или выше лимита, предусмотренного банком;
• до окончания выплаты менее трех лет, либо займ только недавно был оформлен в другом банке.

Отказ также может последовать, если заемщик хочет привлечь более трех созаемщиков. Однако наиболее часто отношения не складываются именно по причине допущенных в прошлом просрочек либо даже опыта реструктуризации займа.

Для программ с господдержкой, отказы случаются, если заемщик хочет купить жилье на вторичном рынке либо земельный участок под ИЖС (кредиты выдаются только под залог жилья на первичном рынке или прав на него), либо просит кредит более лимита в 12 млн. рублей. Не сможет банк также осуществить перекредитование по льготной ставке, если в семье заемщика-претендента уже есть трое детей.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Для того, чтобы минимизировать риск отказа желательно тщательно подготовить пакет документов и получить в своем банке справку об отсутствии просрочек по кредиту. Если доход упал за время пользования кредитом, то можно предоставить документы о дополнительных поступлениях средств (например, процентов по вкладу, доходов от сдачи жилья в аренду) либо привлечь созаемщиков с хорошими заработками.

Подать заявку на рефинансирование в банке Возрождение можно прямо через сайт. Кредитор предлагает очень низкие ставки по кредиту, но очень много дополнительных комиссий в виде фиксированных платежей. Соглашаться на такой вариант стоит только в случае, если разница между кредитными ставками очень велика, а до окончания ипотеки еще остается не менее трех-пяти лет.