Возможность и условия рефинансирования ипотеки в Альфа-банке. Как оформить перекредитование?

Процедура рефинансирования кредита становится все более популярной на территории России. Такой метод помогает снизить ежемесячную нагрузку и уменьшить итоговую переплату банку. Расскажем, чем выгодно и как получить рефинансирование ипотеки в Альфа-банке.

Показать содержание

• Возможно ли перекредитование займа, взятого здесь же и в другом банке?
• Требования и условия
• Описание программы
• Какие документы и справки нужно подготовить?
Как заполнить заявку?    
• Процедура оформления нового ипотечного кредита по шагам
• Плюсы и минусы
• Когда могут отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?    

Возможно ли перекредитование займа, взятого здесь же и в другом банке?

Если у вас уже есть действующий ипотечный кредит в одном из банков страны, но платежи, ставка или срок вас не устраивают, то вы можете рефинансировать действующую ипотеку в Альфа-банке. Это позволит снизить ставку по займу или объединить несколько кредитов для вашего удобства.

Альфа-банк предоставляет возможность рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 8,49-12% годовых в рублях. Особенно актуально рефинансирование под более низкий процент в первой части срока кредитования, ведь именно в этот период заёмщик уплачивает основные проценты.

Требования и условия

Для получения рефинансирования существует определённый список условий, предъявляемых к клиенту Альфа-банка и к ипотечной недвижимости.

Для заёмщика актуальны следующие требования:

• гражданство: Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь;
• возраст от 21 на момент рефинансирования;
• возраст до 70 лет момент закрытия ипотеки;
• правильно оформленный кредитный договор;
• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
• общий официальный трудовой стаж более 1 года;
• не более трёх созаёмщиков;
• отсутствие просрочек по ипотеке.

Обратите внимание на сроки. Оформить рефинансирование в Альфа-банке можно не ранее чем через 6 месяцев после подписания договора в другом банке.

Имеет значение для банка и характеристики недвижимости, взятой в ипотеку. Жилищный объект должен соответствовать следующим параметрам:

• процент износа объекта согласно экспертизе – не более 65%;
• здание не должно состоять в списках по программе реновациии и в планах на снос;
• обязательно подключение к канализационной сети и системе водоснабжения;
• в здании не должно быть незарегистрированных перепланировок и переоборудований.

От того, насколько ликвиден ипотечный объект зависит ставка по рефинансированию. Под ликвидностью понимается спрос на данный объект на рынке. Если у представителей банка возникают сомнения в ликвидность и правильность проведения предыдущей экспертизы, то вам могут попросить сделать повторную процедуру независимой оценки.

Описание программы

Альфа-банк входит в 10 самых надёжных финансовых организаций, поэтому целесообразно рассмотреть именно этот банк для получения услуги рефинансирования. Особенно выгодно это будет для тех, кто получает доход на карты банка.

Особенности программы рефинансирования в Альфа-банке:

• подача завления и пакета документов производится онлайн;
• по программе есть кредитный лимит (от 600 тысяч до 50 млн. руб.);
• сумма кредита не может превышать 90% стоимости залогового жилья для строящихся объектов, в остальных случаях не более 85%;
• ипотечная недвижимость находится в залоге в соответствии с условиями предыдущего договора;
• срок кредитования после рефинансирования от 3 до 30 лет;
• обязательно страхование недвижимости;
• вносить ежемесячные платежи без комиссии можно в офисах организации, через банкоматы Альфа-банка и партнёров, через личный кабинет на сайте и мобильное приложение;
• минимальная ставка по ипотеке актуальна, только если вы получаете зарплату на карту Альфа-банка.

Процентные ставки вариабельны. Базовая ставка — 9,19% и 8,49% для зарплатных клиентов и клиентов APrivate.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Процедура рефинансирования может занять некоторое время, поэтому подготовку стоит начать заранее. Вам потребуется полный пакет документов, который включает в себя:

• копия паспорта и СНИЛС;
• заполненное заявление;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• нотариально заверенное согласие мужа или жены;
• все действующие кредитные договора и их копии;
• закладная на имущество от предыдущей финансовой организации;
• договор страхования;
• справка из банка о размере текущей задолженности;
• справка формы 2-НДФЛ о заработной плате;
• заверенная трудовая книга и её копия.

Как заполнить заявку?

Заявление на рефинансирование – это утверждённый бланк, в котором вам предстоит заполнить все графы:

1. Первый шаг – это выбор в анкете программы пункта «Рефинансирование».
2. Далее в анкете укажите:
   • запрашиваемую сумму;
   • желаемую ставку;
   • срок кредитования;
   • предполагаемую стоимость объекта недвижимости, согласно полученной ранее оценке;
   • на какие виды страхования вы согласны.

   Вы можете добровольно отказаться от страхования вашей жизни, здоровья и ипотечного имущества, но часто в этом случае ставка будет выше.

3. После основных полей заполняется приложение к анкете.
   • В нём прописывается личная информация и контактные данные.
   • Обязательно укажите организацию, в которой вы работаете и должность. Если у вас есть статус ИП, сделайте об этом отметку в соответствующей графе. Банк попросит информацию и о предыдущей работе. Не забудьте указать контакты вашего работодателя или непосредственного начальника в соответствующем поле.
   • Особое внимание уделите заполнению финансовых сведений. В разделе «Ежемесячные доходы» укажите сумму основного дохода с учётом налоговых сборов, а также все дополнительные источники прибыли.
   • Также вам потребуется посчитать и описать все семейные расходы, обязательно укажите пункты: «аренда квартиры», «оплата ЖКХ» и «выплаты по другим кредитным договорам».
4. В заключении укажите согласие на обработку персональных данных.

Процедура оформления нового ипотечного кредита по шагам

Первый этап при обращении в Альфа-банк из другой организации – получение согласия предыдущего банка на рефинансирование.

Далее вам нужно:

1. заполнить бланк заявления (в режиме онлайн на сайте или в офисе организации);
2. предоставить собранные документы;
3. дождаться рассмотрения заявки (срок до двух недель);
4. подписать новый договор;
5. начать выплаты по новым условиям согласно графику платежей, после закрытия предыдущей ипотеки Альфа-банком.

В отдельных случаях придётся перезаключить договор страхования (если меняются условия, страховая организация, сумма кредита и другие параметры). При погашении кредита в предыдущем банке можно запросить перерасчёт по договору страхования, и вернуть обратно часть уплаченных денег.

Плюсы и минусы

Программа рефинансирования в Альфа-банке имеет следующие преимущества:

• понижение процентной ставки для зарплатных клиентов и клиентов A-Private;
• возможность изменить валюту кредитования;
• возможность объединения нескольких кредитов в разных банках в один.

Минусы данной программы:

• возможная смена страховщика и переоформление договора страхования;
• дополнительные расходы на страхование для снижения ставки;
• повышение ставки при рефинансировании дома и земли.

Ставки рассчитываются индивидуально и во многих случаях будут почти 11-12% годовых и выше. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если вы взяли ипотеку по ставкам не ниже 12-14% годовых. Также учитывайте, что при отказе от оформления договора страхования ставка сразу вырастет на 1-2 пункта.

Когда могут отказать?

Чтобы получить рефинансирование ипотеки клиент должен подходить под все требования банка, указанные выше. Но даже при полном соответствии условиям, есть шанс получить отказ. На это влияют дополнительные факторы:

• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность;
• наличие долгов, высокая финансовая нагрузка, просрочки;
• отказ клиента заключить договор страхования;
• ипотека уже была ранее реструктуризована;
• обращение за повторным рефинансированием.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

• Банк чаще всего одобряет заявки от своих уже проверенных клиентов, а для новых пользователей процент одобрения ниже. Вы можете предварительно взять кредитку с небольшим лимитом, потратить с неё определённую сумму, вовремя погасить долг, и у вас уже появится хорошая кредитная история в Альфа-банке, что существенно повышает ваши шансы на успех при подаче заявки на рефинансирование в дальнейшем.
• Если у вас есть несколько небольших кредитов, постарайтесь погасить их в короткий срок, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.

Рефинансирование позволяет существенно снизить финансовую нагрузку, когда платежи по ипотеке становятся просто «неподъёмными», но учитывайте, что декларируемые на сайте банка процентные ставки в реальности могут оказаться значительно выше.

Кроме того оформление рефинансирования потребует значительных временных затрат, поэтому предварительно обязательно просчитайте вашу выгоду от данной процедуры с помощью онлайн-калькулятора на сайте Альфа-банка.