Условия рефинансирования внутренней и внешней ипотеки в банке Тинькофф. Плюсы, минусы и порядок процедуры

Банк Тинькофф – один из банков, предлагающих услугу рефинансирования ипотеки для улучшения ее условий. Отличие учреждения в том, что оно работает полностью в дистанционном режиме. Кроме того Тинькофф берет в залог недостроенную недвижимость и рефинансирует кредиты, взятые с применением материнского капитала.

Показать содержание

• Можно ли рефинансировать ипотечный кредит под более низкий процент в Tinkoff?
• Требования и условия для реструктуризации займа, взятого в другом учреждении
• Описание программы перекредитования
• Какие документы и справки нужно подготовить?
Особенности и отличия в списке бумаг для физических и юридических лиц     Как заполнить заявку?    
• Как рефинансировать: алгоритм действий заемщика
Особенности и отличия в процедуре для физических и юридических лиц    
• Плюсы, минусы и подводные камни
• Когда могут отказать: причины и основания
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?    

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит под более низкий процент в Tinkoff?

Также Тинькофф банк выступает как посредник между клиентами, желающими рефинансировать кредит, и другими кредиторами. Само учреждение заверяет, что прибыль получает не за счет клиента, а за счет комиссионных от партнеров. Таким образом, заемщик может максимально быстро и выгодно рефинансировать ипотеку.

Помимо ипотеки по общей ставке, можно рефинансировать другие кредиты, а также получить в долг дополнительные деньги.

Требования и условия для реструктуризации займа, взятого в другом учреждении

Банк дает возможность рефинансировать любой кредит помимо валютного. Основное – это отсутствие у заемщика просроченной задолженности и соответствие его банковским требованиям. При этом многое зависит не только от Тинькофф, являющегося посредником, но и от банка-партнера, который будет рефинансировать займ.

Требования к заемщику заключаются в следующем:

• возраст 18-70 лет;
• гражданство РФ;
• общий стаж работы не меньше года;
• стабильный доход;
• хорошая кредитная история.

Банки довольно строги в отношении недвижимости, выступающей в качестве залога. Так, будет тяжело рефинансировать займ на покупку хрущевки, панельного или деревянного дома и квартиры в здании с высоким уровнем износа. Не допускается наличие судебных споров относительно недвижимости, арестов и прочих обременений помимо ипотеки изначального кредитора.

Одно из основных требований банка – отсутствие у заемщика просроченного долга. Перекредитованию не подлежат займы, которые уже были рефинансированы либо реструктуризированы.

Описание программы перекредитования

Общая программа рефинансирования от банка Тинькофф дает возможность погасить любые кредиты, в том числе и ипотеку. В соответствии с ней можно получить до 2 млн. рублей на срок до 3 лет по ставке 9,9%.

По программе, в которой Тинькофф выступает в качестве посредника между заемщиком и банками-партнерами, предлагаются следующие условия:

1. Можно получить до 99 млн. рублей.
2. Срок кредитования – до 25 лет.
3. Процентная ставка – 8,25-9,9%.

Существует программа рефинансирования с господдержкой со льготной ставкой 6% годовых на протяжении первых 3-8 лет. После она будет повышена до 9,75% годовых. Максимальная сумма займа в этом случае составляет до 8 млн. рублей.

Данная программа предназначена только для семей, в которых с 2018 до 2022 года появились дети.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования ипотечного кредита необходимо подготовить список документов и оформить анкету-заявление. Преимущество обслуживания в Тинькофф в том, что можно подать заявку через сайт и предоставить бумаги в виде сканов.

Заемщик должен будет подать следующие документы:

• копия паспорта;
• копия трудовой книги;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ либо налоговая декларация (для ИП);
• копия договора кредитования;
• справка о задолженности;
• график погашения займа;
• мужчинам до 27 лет – военный билет;
• согласие супруга или супруги на ипотеку.

Дополнительно потребуется:

• расширенная справка ЕГРН;
• копии правоустанавливающих документов;
• акт оценки купленной недвижимости с отметкой о рыночной стоимости и прогноза ее изменения;
• копия ДДУ либо договора уступки прав требования (при покупке на первичном рынке).

Особенности и отличия в списке бумаг для физических и юридических лиц

Список документов будет отличаться в зависимости от статуса заемщика – физическое либо юридическое лицо. Основное отличие в документов, подтверждающих доход и платежеспособность:

1. Физическим лицам будет достаточно предоставления справки о доходах, где указана заработная плата за полгода. Юрлицам же нужно предоставлять копии учредительных документов, ОРГН, ИНН, налоговой отчетности и копию свидетельства о государственной регистрации.
2. Юрлицо, являющееся заемщиком, должно не иметь убытков за последние несколько лет и не должно иметь опыт прохождения процедуры банкротства.
3. Юридическое лицо также должно иметь хорошую кредитную историю. Также необходимо будет документально подтвердить полномочия представителя компании.

Как заполнить заявку?

Подать заявку на рефинансирование ипотечного займа можно на сайте банка Тинькофф. Необходимо заполнить электронную форму, вписав личные данные, электронную почту и телефон, а также указав параметры желаемого кредита. Вам предложат различные варианты рефинансирования в различных банках, из которых нужно будет выбрать наиболее подходящий.

Бумажная версия заявки должна включать следующую информацию:

• сумма займа;
• остаток задолженности по текущему кредиту;
• ежемесячный доход;
• примерная величина расходов;
• информация о семье, поручителях и созаемщиках;
• краткие данные о кредитной истории.

Такая заявка заполняется уже в том банке, условия которого вы выбрали. В некоторых случаях можно подать заявку и документы в электронном режиме. Заявка рассматривается на протяжении 2-5 дней, после чего вы получите ответ от банка.

Как рефинансировать: алгоритм действий заемщика

Процедура рефинансирования включает несколько этапов. Пошагово она выглядит следующим образом:

1. Нужно выбрать банк из вариантов, которые предложит Тинькофф.
2. Подать туда заявку с документами.
3. При положительном решении подписать договор и оплатить предыдущую ипотечную задолженность.
4. Снять обременение на недвижимость.
5. Зарегистрировать новый ипотечный договор.
6. После одобрения оценить недвижимость.

Особенности и отличия в процедуре для физических и юридических лиц

Процедура рефинансирования практически одинакова для физических и юридических лиц. Отличия заключаются в необходимых документах и расходах на оформление. Регистрация договора для юрлица обойдется значительно дороже.

Право подписания нового кредитного договора имеет лишь официальный представитель организации – директор или иное лицо, действующее по доверенности. Иногда необходимо официальное согласие от учредителей организации на такую сделку. Физические лица подписывают все документы сами.

Плюсы, минусы и подводные камни

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке обладает следующими преимуществами:

1. Будучи посредником, банк подбирает наилучшие условия.
2. Заемщики, пришедшие через Тинькофф, могут рассчитывать на дополнительное небольшое снижение ставки.
3. Подать заявку можно в дистанционном режиме.

Недостаток в том, что ставки все равно нельзя назвать низкими, а программа с господдержкой доступна лишь небольшому числу заемщиков. Также есть некоторые подводные камни. Так, различные надбавки могут существенно увеличить конечную переплату. Ставка может увеличиться при отказе от страхования, а также подтверждения целевого применения заемных средств.

Когда могут отказать: причины и основания

Окончательные решения по заявкам принимаются не Тинькофф, а банками-партнерами. Отказ возможен в том случае, если заемщиком запрашивается слишком большая сумма, а его доходов для оплаты недостаточно.

Также причины отрицательного решения могут быть следующими:

• испорченная кредитная история;
• реструктуризация задолженности;
• запрос на сумму, превышающую лимит кредитования;
• валюта займа.

В этом случае лучше подождать 6-12 месяцев, в течение которых вы будете исправно вносить платежи, и затем подавать повторную заявку.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Шансы на получение нового займа увеличатся при привлечении созаемщиков с хорошим уровнем дохода. Также вы можете подтвердить наличие дополнительной прибыли от:

• сдачи в аренду;
• получения пенсии;
• процентов от вклада и т.д.

Тинькофф можно рассмотреть в качестве посредника для выбора наилучших условий рефинансирования ипотечного кредита. Через него вы можете подать заявку в крупные ипотечные банки и перекредитовать займ максимально выгодно.