+7 (499)  938-47-82 Москва

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке? Основные условия и требования

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Бывают ситуации, когда нет средств для выплат по кредиту или же процент слишком высок. На помощь приходит рефинансирование — займ в другом банке для погашения долговых обязательств. Это поможет восстановить платежеспособность, снизить регулярные выплаты и уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Залог остается прежним — недвижимость, условия меняются. Рассмотрим особенности рефинансирования ипотеки в Сургутнефтегазбанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли перекредитование займа в СНГБ?

Сургутнефтегазбанк дает возможность получить деньги для выплат ипотеки в другом банке по специальной программе «Альтернативный-недвижимость» со снижением процентной ставки, изменением срока кредита и с возможностью корректировки состава заемщиков.

Требования и условия для кредита, взятого в другом банке

Кредит по программе «Альтернативный-недвижимость» обеспечивается залогом жилой недвижимости. Схема погашения ипотечного кредита аннуитетная. Максимальный срок креитования – 30 лет.

Справка! Под аннуитетными платежами в кредитном договоре понимаются равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита за исключением первого и последнего месяцев. Выплачиваемые в счет возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Условия и требования к заемщику:

  • Возраст заемщика от 21 года до 70 лет.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев.
  • Уровень зарплаты не менее 15.000 рублей без ограничений по организациям-работодателям.

Условия и требования к объекту:

  • С года постройки недвижимости должно пройти не более 40 лет.
  • Место нахождения приобретаемого или передаваемого в залог помещения должно быть по месту нахождения подразделений АО БАНК «СНГБ», кредитующих физических лиц.
  • Объект долевого строительства и застройщик данного объекта должны быть в списке аккредитованных застройщиков и объектов застройки АО БАНК «СНГБ».

Дополнительные условия:

  • Обязательное ежегодное имущественное страхование от рисков утраты на остаток ссудной задолженности и причитающихся процентов за год, по условиям которого в качестве первого выгодоприобретателя выступает Банк.
  • Возможно, потребуется страхование риска потери трудоспособности и жизни самого заемщика или созаемщика, имеющего максимальный трудовой доход согласно 102-ФЗ ст. 31.
  • Клиент может зарегистрироваться в приобретаемой недвижимости согласно 102-ФЗ ст. 20.
  • В залог не принимаются объекты жилой недвижимости в деревянных и фенольных домах.
  • Оценка принимаемого в залог имущества осуществляется оценочной компанией.

При расчете платежеспособности заемщика обязательства по кредиту, планируемому к погашению за счет кредитных средств, в расчет не принимаются.

Для своих клиентов

В таком случае клиенту будет предложена процедура реструктуриризации долга. Воспользоваться услугой могут клиенты – физические лица, которые столкнулись с:

  1. ухудшением финансового положения в связи с потерей работы;
  2. сокращением зарплаты;
  3. длительной болезнью;
  4. декретным отпуском и иными причинами.

Для этого необходимо предоставить:

  • Документы, подтверждающие доход.
  • Справка из ПФР о размере пенсии.
  • Документы, подтверждающие необходимость длительного лечения, выписки и др.
  • В случае смерти кого-либо – копию свидетельства о смерти.
  • Документы, по дополнительному поручительству.
  • Дополнительные документы на усмотрение банка.
Справка! Договор кредита также обязательно заключается с супругом/супругой заемщика (при наличии).
      

Описание программы

Банк предлагает перекредитование ипотеки на сумму до 8 миллионов рублей, на срок до 30 лет по аннуитетной схеме. При этом под залог берутся только жилые помещения. Плательщики не должны иметь просрочек по расчетам, а также уже проводившихся процедур рефинансирования.

Процентная ставка зависит от дня начала пользования кредитом относительно предоставления документов.

  • Если деньги нужны сразу, до готовности всего пакета бумаг, ставка будет 12,5% (до того момента, пока банк не получит все запрашиваемые документы).
  • Далее ставка понизится — начиная со следующего за днем предоставления денег дня она будет 10,5%.
  • Если же заемщик не предоставляет подтверждающие целевое использование кредита документы дольше 62 дней, ставка поднимается до 14,5% начиная с этого же дня.

Эти условия касаются жилой недвижимости (квартиры) или долевого участия в строительстве жилой недвижимости (квартиры), апартаментов и долевого участия в их строительстве. Если же рефинансирование ипотеки необходимо для земельного участка или земельного участка с объектом недвижимости, ставки будут 13,5%, 12,5% и 16,5% соответственно.

Важно! Уклонение заемщика от выполнения предусмотренных кредитным договором обязанностей влечет гражданскую и уголовную ответственность (ст. 177 УК РФ).

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для заемщика (и при наличии такового — для поручителя) необходимы следующие документы:

  • Анкета по форме банка.
  • Копия основных страниц паспорта гражданина РФ.
  • СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Справка о доходах с места работы, подтверждающая доход заемщика по форме 2-НДФЛ (если заемщик является зарплатным клиентом в банке, то эта справка не требуется).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
  • Военный билет, если мужчина-заемщик младше 27 лет.
  • Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки — достаточно выписки из онлайн-банка.

Документы по объекту недвижимости, необходимые для оформления кредита:

  • Договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве (в рамках 214-ФЗ).
  • При наличии — действующий договор страхования, ранее оформленный в пользу первоначального кредитора.
  • Документы по залогу (ипотечный договор с предыдущим кредитором).
  • Согласие нынешнего банка-кредитора на рефинансирование долга.

Как заполнить заявку?

Подать кредитную заявку можно:

  • в офисе Сургутнефтегазбанка или онлайн в банкомате;
  • на сайте sngb.ru;
  • позвонив в контакт-центр;
  • в мобильном приложении для iOS и Android СНГБ Онлайн (скачать его можно в Google Play Маркет или App Store).
Внимание! Заявка содержит согласие на обработку персональных данных и подтверждение, что соискатель не признавался банкротом предшествующие 5 лет.

Далее необходимо заполнить анкету:

  • Запрашиваемые условия (офис, в котором требуется получить кредит, ожидаемая сумма и срок кредита, классическая или аннуитетная схема гашения, вид поручительства или залога для обеспечения кредита, параметры приобретаемого жилья — квартира, комната, жилой дом, жилое или нежилое помещение, а также стоимость покупаемого жилья, первоначальный взнос и т.д.).
  • Сведения о клиенте (паспортные данные, кол-во человек в семье и на иждивении, контактные данные, место и статус фактического проживания).
  • Сведения о работе клиента (в том числе стаж и должность).
  • Информация о доходах и имуществе.
  • Данные о расходах.
  • Сведения о супруге, ее/его работе и имуществе.
  • Согласие заемщика.
Скачать бланк анкеты-заявки
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Процедура оформления по шагам

  1. Оформить заявку любым удобным способом, желательно сразу же собрать весь пакет документов, подтверждающих использование кредита по заявленной цели, а также согласие нынешнего банка-кредитора на рефинансирование долга.
  2. Дождаться принятия решения по рефинансированию — сначала банком будет принято предварительное решение с назначением ставки (или же наоборот будет отказано в кредите, такое может быть даже с зарплатными клиентами).
  3. Собрать дополнительные документы по запросу ипотечного менеджера.
  4. Открыть счет в банке, заключить договор рефинансирования.
  5. Переоформить закладную с помощью банка (для полностью внутренних клиентов) или самостоятельно.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести:

  • возможность получить кредит до предоставления всех документов;
  • невысокую процентную ставку банка;
  • удобство оформления заявки;
  • низкие требования по стажу, зарплате и возрасту заемщика.

Минусами можно назвать:

  • невозможность получения услуги для людей младше 21 года и старше 70 лет;
  • необходимость нести расходы на страхование жизни в некоторых случаях;
  • иногда обязательным условием будет наличие созаемщика.

Подводными камнями могут быть:

  • отказ без объяснения причины;
  • оценка принимаемого в залог имущества оценочной компанией по выбору банка (не всегда выгодная для соискателя кредита);
  • необходимость оформить дебетовую карту для перечисления платежей с платным обслуживанием 99 рублей в месяц без возможности перевода средств межбанковскими платежами или использования виртуальной карты (при месячном обороте 15.000 рублей обслуживание карты будет бесплатным).

Когда могут отказать?

Банк может отказать от рефинансирования долга если:

  • Заемщик не удовлетворяет требованиям по возрасту, размеру зарплаты, стажу работы.
  • Супруг/супруга заемщика не дает согласие на подписание кредитного договора.
  • Клиент уже проводил процедуру рефинансирования или реструктуризации.
  • За последние 5 лет заемщик был признан банкротом.
  • Под залог предоставляется нежилое помещение.
  • Заемщик отказывается застраховать риск невыплаты или риск потери трудоспособности, застраховать свою жизнь или потерю трудоспособности.
  • Рефинансировать кредит возможно только если его сумма не превышает 85 процентов от стоимости объекта недвижимости, иначе можно получить отказ.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Для этого надо:

  1. предоставить максимально объемный пакет документов;
  2. оптимально вписываться в требования банка;
  3. предоставить контактные данные поручителей;
  4. заручиться поддержкой супругов.

Даже в этом случае не может быть гарантий на получение рефинансирования поскольку соответствие заемщика установленным требованиям не является обязанностью банка выдать кредит.

Рефинансирование в Сургутнефтегазбанке возможно под невысокий процент при соблюдении требований к заемщику. Воспользоваться такой услугой стоит, если финансовая нагрузка выплат по ипотеке стала неподъемной. Рефинансирование в Сургутнефтегазбанке поможет скорректировать нагрузку на бюджет семьи. Главный принцип эффективного снижения долговой нагрузки — внимательное изучение условий нового договора.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: