Нюансы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке для разных клиентов. Как не получить отказ?
Помимо оформления ипотеки, Россельхозбанк предоставляет гражданам возможность провести рефинансирование действующих ипотечных ссуд. В этих целях банк разработал несколько программ, предназначенных как для заемщиков других кредитных учреждений, так и для собственных клиентов.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Возможно ли уменьшение ставки и перерасчет ипотечного займа, взятого здесь же?
- Можно ли рефинансировать кредиты других банков?
- Программы перекредитования
- Какие документы и справки нужно предоставить?
- Правила написания заявления
- Процедура оформления
- Как и где можно рассчитать выгоду от процедуры?
- Когда РСХБ может отказать?
- Как увеличить шансы на одобрение?
- Плюсы, минусы и подводные камни
Возможно ли уменьшение ставки и перерасчет ипотечного займа, взятого здесь же?
Помимо заемщиков, оформивших ипотеку в других банках, Россельхозбанк также оказывает услуги по рефинансированию займов и для своих клиентов.
Условия и требования
При проведении внутреннего перекредитования банк выдвигает следующие требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет. В отдельных случаях ссуду можно получить в 75 лет. Для этого должны быть выполнены два условия: наличие созаемщика, до исполнения 65 лет должна быть оплачена половина кредита.
- Гражданство РФ.
- Стаж на текущем рабочем месте – 6 месяцев, а за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением лиц, получающих пенсию).
- Ведение подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до дня подачи заявки на рефинансирование (для заемщиков, ведущих ЛПХ).
- Наличие прописки на территории РФ (по месту жительства или нахождения).
Определенным требованиям также должен соответствовать и объект недвижимости. Речь идет о следующих параметрах:
- это может быть квартира, купленная на первичном или вторичном рынке, земельный участок с домом;
- имущество должно быть передано в залог банку;
- объект недвижимости должен быть застрахован на весь период кредитования;
- отсутствие обременения (за исключением ипотеки, оформленной в этом же банке).
Программа ипотечного кредитования должна отвечать следующим основным условиям:
- рефинансируемая ссуда должны быть оформлена в рублях РФ;
- длительность просрочек, допущенных за последние 180 дней, не должна превышать 30 дней;
- срок действия кредита до подачи заявки должен быть не менее 6 месяцев (при условии отсутствия просрочек) или не менее 12 месяцев (в остальных случаях);
- в отношении рефинансируемой ссуды не должна производиться пролонгация или реструктуризация долга.
Можно ли рефинансировать кредиты других банков?
Как уже было сказано выше, программы перекредитования ипотеки, разработанные Россельхозбанком, в первую очередь направлены на привлечение клиентов из сторонних кредитных организаций. Отсюда следует вывод, что банк активно проводит рефинансирование в отношении чужих клиентов.
Перечень этих организаций
Важно. В Россельхозбанке возможно рефинансировать ипотеку, оформленную в любом российском банке.К примеру, это может быть:
- «Альфа-Банк».
- «Сбербанк».
- «Промсвязьбанк».
- «ВТБ».
- «Газпромбанк» и др.
Условия
Для заемщиков, изначально оформивших ипотеку в другом банке, при рефинансировании предъявляются точно такие же требования и условия, которые действуют в отношении внутренних клиентов Россельхозбанка (более подробно основные критерии оценки описаны выше по тексту).
Разница в требованиях к физическому и юридическому лицу
Несомненно, в Россельхозбанке требования, предъявляемые к физическим и юридическим лицам при перекредитовании, отличаются друг от друга. Так, если заявителем является организация, то в данном случае должны быть соблюдены следующие условия:
- В лице заемщика может выступать юридическое лицо или ИП.
- В качестве залогового обеспечения ссуды выступает объект недвижимости.
- Обязательно поручительство акционеров/участников, которым принадлежит не менее 25% акций +1.
- Организации придется открыть в Россельхозбанке расчетный счет. Причем сделать это нужно до подписания кредитно-обеспечительной документации.
Помимо перечисленного выше, также существенно отличается и пакет документов, которые должно представить юридическое лицо при рефинансировании ипотечной ссуды.
Программы перекредитования
Сразу стоит отметить, что в Россельхозбанке действуют три программы по перекредитованию ипотеки, а именно:
- «Не переплачивай».
- «Рефинансирование военной ипотеки».
- «Рефинансирование ипотеки».
Для каждой из перечисленных выше программ действуют свои условия, которые наглядно представлены в таблице.
Название программы Ставка, % Срок, года Сумма, рубли минимальная максимальная «Не переплачивай» от 8 до 11 до 30 100 000 20 000 000 «Рефинансирование военной ипотеки» 8,4 от 3 до 27 – 2 700 000 «Рефинансирование ипотеки» от 10,15 до 13,50 от 1 до 30 – 20 000 000 Следует иметь в виду, что размеры процентных ставок отличаются в зависимости от категории клиента.
Внимание. Для внутренних заемщиков банк предлагает менее выгодные условия. Связано это с тем, что Россельхозбанку, как и любому другому кредитору, не интересно выдавать ссуды своим же клиентам под более низкий процент.Какие документы и справки нужно предоставить?
Полный перечень бумаг, которые потребуются для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, можно условно разделить на 3 основные группы:
- Для рассмотрения заявки – при обращении в банк клиенту необходимо будет собрать следующие документы:
- заполненную анкету-заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет);
- бумаги, подтверждающие семейное положение (свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей);
- документы, отражающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- бумаги на объект недвижимости (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д.).
- Сведения о рефинансируемом ипотечном кредите – в эту категории должны попасть следующие документы:
- справка об оставшемся долге по ипотечной ссуде;
- договор об ипотеке, заключенный с предыдущим кредитором, включая все дополнительные приложения.
- Бумаги, подтверждающие целевое использование выданных денег – речь идет о справке из стороннего банка о погашении долга по ипотеке и оригинале ипотечного договора, содержащем отметку Росреестра о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.
Разница в списке документов для своих и чужих клиентов
Несомненно, пакет документов для внутренних и внешних клиентов банка будет отличаться. Первой категории заемщиков нужно будет представить гораздо меньше бумаг. Сюда будет входить:
- заполненная анкета-заявление на проведение рефинансирования;
- документы, отражающие семейное положение заявителя;
- сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости.
Подразумевается, что все остальные документы у банка уже есть, поэтому повторно представлять их не потребуется.
Правила написания заявления
Внимание. В Россельхозбанке разработана своя собственная форма анкеты-заявления на перекредитование ипотечной ссуды.Ее структура представлена следующими пунктами:
- Роль заявителя в оформляемой сделке (заемщик, созаемщик, поручитель).
- Информация об услуге, которую желает получить клиент (тип кредитного продукта, запрашиваемая сумма, период кредитования и т.д.).
- Персональные данные обратившегося лица (ФИО, место рождения и т.д.).
- Реквизиты документов (российского паспорта, удостоверения военнослужащего и др.).
- Контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
- Адрес регистрации и фактического места проживания.
- Сведения о трудовой деятельности заявителя (тип организации-работодателя, вид деятельности и др.).
- Информация о семейном положении (наличие/отсутствие жены или мужа, количество несовершеннолетних детей и др.).
- Сведения о доходах и расходах заемщика, желающего оформить рефинансирование ипотеки.
- Информация о кредитной истории заявителя и согласие на обработку персональных данных.
Скачать бланк заявления на рефинансирование ипотеки в РоссельхозбанкеМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:8 (800) 302-76-94МоскваПроцедура оформления
Проведение рефинансирования в Россельхозбанке осуществляется в следующем порядке:
- Подготовка заявки и необходимых документов.
- Уведомление предыдущего кредитора о своем желании перейти в другой банк.
- Подача полного пакета документов в Россельхозбанк.
- Ожидание предварительного ответа. При получении согласия, следует приступить к сбору второй части документов (о рефинансируемом ипотечном кредите).
- Направив второй пакет бумаг, необходимо дождаться окончательного решения.
- В случае положительного ответа, с Россельхозбанком будет заключен договор, после чего он перечислит необходимую сумму денег по платёжным реквизитам стороннего кредитного учреждения.
- После погашения долга, залоговый объект нужно переоформить на нового кредитора, то есть на Россельхозбанк.
- Завершающим действием является представление бумаг, подтверждающих целевое использование полученных денег.
Для своих и чужих
Несомненно, отличия есть.
Важно. Внутренним клиентам произвести перекредитование ипотеки гораздо легче.В данном случае процедура будет включать всего несколько этапов:
- подача заявки на рефинансирование ипотечной ссуды;
- ожидание ответа из банка;
- перезаключение договора кредитования на новых условиях.
Для физических и юридических лиц
В целом, процедура рефинансирования для физических и юридических лиц не имеет принципиальных отличий. Однако главное различие заключается в составе документов, которые должны будут представить обе категории заемщиков.
Как и где можно рассчитать выгоду от процедуры?
На сайте Россельхозбанка потенциальные клиенты могут заранее рассчитать выгоду от участия в программе рефинансирования. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Вначале потребуется зайти на сайт банка в раздел «Частным лицам», а потом выбрать вкладку «Рефинансирование ипотеки».
- На экране отобразится онлайн-калькулятор, куда необходимо внести сведения о рефинансируемом кредите (цель, желаемая сумма, способ погашения и т.д.).
- В течение 1-2 секунд система выведет на экран результаты расчета, где будет указан размер ежемесячного платежа, сумма кредита (в том числе максимальная) и процентная ставка.
Следует иметь в виду, что полученные значения носят лишь предварительный характер. Для получения более точных данных необходимо обращаться в банк.
Когда РСХБ может отказать?
Внимание. Иногда Россельхозбанк отказывает в проведения перекредитования ипотечной ссуды.Это может произойти в следующих случаях:
- несоответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику, объекту недвижимости и рефинансируемой ссуде;
- представление неполного пакета документов;
- наличие в прошлом пролонгации и реструктуризации задолженности по ипотеке;
- плохая кредитная история и т.д.
Как увеличить шансы на одобрение?
Для того чтобы повысить свои шансы на получение положительного ответа, можно привлечь поручителей и созаемщиков. Кроме того, необходимо следить за тем, чтобы в кредитной истории не числились просрочки по кредитам, взятым в других банках.
Плюсы, минусы и подводные камни
На этот вопрос невозможно дать абсолютно точный ответ. Важно взвесить все «за» и «против». Так, к основным преимуществам рефинансирования кредита в Россельхозбанке можно отнести:
- возможность оформления ссуды лицами в возрасте до 75 лет (далеко не каждый банк идет на такие условия);
- отсутствие скрытых комиссий;
- допускается досрочное закрытие долга без каких-либо последствий;
- выбор схемы погашения долга (аннуитетная или дифференцированная).
Внимание. К основным минусам рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно отнести повышенные проценты для клиентов, получивших ипотеку в этом же банке.Кроме того, программы рефинансирования, позиционируемые Россельхозбанком, имеют определенные подводные камни, а именно:
- При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, ставка по рефинансируемой ссуде автоматически увеличивается на 1%.
- Жена (муж) заемщика обязательно привлекается в качестве созаемщика. Исключением являются лишь случаи, когда между супругами заключен брачный договор.
- Клиент не сможет распоряжаться объектом недвижимости до тех пор, пока не выплатит весь долг по ипотечному кредиту.
- Несмотря на то, что в Россельхозбанке также действуют программы внутреннего рефинансирования, в отношении своих клиентов банк использует более жёсткие условия выдачи ссуды.
Таким образом, в Россельхозбанке предусмотрено три программы рефинансирования ипотеки. В них могут принять участие и сторонние заемщики, и действующие клиенты банка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!