Программы, условия и порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке. Как увеличить шансы на одобрение?

Райффайзенбанк клиентам возможность рефинансировать ипотеку, улучшив ее условия и сделав их более выгодными. Лица с хорошей кредитной историей и стабильным доходом могут рассчитывать на минимальную ставку. Одно из отличий банка в том, что он дает возможность рефинансирования не только кредита, взятого в другом учреждении, но и собственной ипотеки.

Показать содержание

• Возможно ли перекредитование своего же ипотечного кредита?
Условия и требования к заемщику, недвижимости и ипотечной программе     
• Возможна ли эта процедура для займов, взятых в других учреждениях?
Условия и требования     
• Программы реструктуризации
• Какие документы и справки потребуется предоставить?
Есть ли различия в списке документов?     
• Правила написания заявления
• Как рефинансировать: алгоритм действий
Есть ли отличия в процедуре для внутренней и внешней реструктуризации?     Особенности процесса для физических и юридических лиц    
• Причины и основания для отказа
Что делать, чтобы увеличить шансы на одобрение?    
• Плюсы, минусы и подводные камни

Возможно ли перекредитование своего же ипотечного кредита?

Да, в Райффайзенбанке (дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International) можно рефинансировать ипотеку, которую вы взяли тут же. Это касается валютных кредитов – заемщик может изменить валюту займа, к примеру, перейти с доллара на рубль. Также в индивидуальном порядке заемщик может обратиться в банк с просьбой снижения ставки, продления сроков кредитования или изменения схемы погашения задолженности.

Условия и требования к заемщику, недвижимости и ипотечной программе

К своим клиентам, желающим рефинансировать ипотечный займ, банк предъявляет довольно стандартные требования. К основным относится постоянный доход, официальное трудоустройство либо ведение бизнеса, а также хорошая кредитная история.

Требования к заемщикам заключаются в следующем:

• возраст от 21 года;
• наличие гражданства;
• наличие постоянной регистрации в РФ;
• стаж не менее полугода на текущем месте работы при общем стаже не менее года (не менее трех месяцев при общем стаже в два года, не меньше года, если данное место работы является первым);
• доход не менее 15-20 тысяч рублей.

Существуют некоторые требования и к недвижимости. Так, банк преимущественно принимает в качестве залога квартиры в многоквартирных домах, в которых есть отдельная кухня и санузел. Необходимо наличие газовых, паровых либо электрических систем отопления, горячего и холодного водоснабжения, канализационной системы. Поскольку недвижимость находится в залоге у банка с момента заключения первичного договора, ее проверка уже проводилась ранее.

Возможна ли эта процедура для займов, взятых в других учреждениях?

В Райффайзенбанке можно рефинансировать также и ипотеку, взятую в других банках. К ним относятся следующие:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Дельта-кредит;
• Россельхозбанк;
• Связьбанк и др.

При этом важно, чтобы заемщик не имеет просрочек и штрафов по текущему кредиту.

Условия и требования

Требования к заемщикам из других финансовых учреждений у банка строже. Учреждению необходимо убедиться в платежеспособности клиента, поэтому оно запрашивает справку о состоянии долга. Также необходима будет повторная оценка залогового имущества. Заемщик должен быть старше 21 года на момент оформления кредита и не старше 65 лет на момент его погашения. От него также требуется наличие положительной кредитной истории.

Существуют требования к стажу работы. Для работников по найму:

• не менее полугода на текущем месте при общем стаже от 1 года;
• от 3 месяцев на нынешнем месте при общем стаже в 2 года;
• не менее года, если данное мест работы первое.

Частные нотариусы должны вести деятельность не менее одного финансового года. Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей этот срок начинается от трех финансовых лет. Минимальный доход заемщика составляет:

• 20 тысяч рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, а также Сургута, Тюмени, Екатеринбурга;
• и 15 тысяч рублей для остальных регионов.

Покупаемая недвижимость должна быть расположена в регионе наличия банка и иметь исправное состояние. Исключением являются квартиры в новостройках без внутренней отделки, где еще проходят работы. Отчет об оценке недвижимости не должен быть старше полугода. Он заказывается отдельно. Банком проверяется возраст здания, где находится недвижимость, наличие ремонта, отсутствие обременений.

Программы реструктуризации

Банк предлагает возможность рефинансировать как только ипотеку, так и ипотечный займ вместе с другими кредитами. Условия программы рефинансирования ипотеки другого банка под залог квартиры, строящейся квартиры или таунхауса заключаются в следующем:

1. Процентная ставка начинается от 8,39% годовых.
2. Срок кредитования составляет от 1 года до 30 лет.
3. Займ выдается в рублевой валюте.
4. Минимальная сумма: от 800 тысяч рублей для Москвы и МО и от 500 тыс. р. для жителей других регионов.
5. Максимальная сумма – до 26 миллионов рублей, но не более 90% от общей цены недвижимости.

Условия программы рефинансирования ипотеки и других кредитов:

1. Ставка от 9,49% годовых.
2. Срок кредитования от 1 года до 20 лет.
3. Минимальная сумма – от 800 тыс. р. для Москвы и МО и от 500 тыс. р. для иных регионов.
4. Максимальная сумма – до 9 млн. рублей, но не больше 75% от цены покупаемой квартиры.

Какие документы и справки потребуется предоставить?

Желающему рефинансировать ипотеку другого банка заемщику потребуется обширный пакет документов. Основной список включает следующие:

• анкета-заявление;
• копия паспорта;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• справка с места работы, где указана заработная плата;
• для мужчин до 27 лет – военный билет.

Также потребуются:

• копия нынешнего кредитно договора;
• справка о задолженности;
• копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости;
• отчет об оценке;
• выписка из ЕГРН (расширенная);
• техпаспорт БТИ;
• при необходимости – разрешение для залога данного объекта от органов опеки и попечительства.

Если заемщик является владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем, потребуется налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности или же выписка из ЕГРН на используемые в бизнесе помещения.

Есть ли различия в списке документов?

Список документов для внутренних заемщиков, желающих рефинансировать ипотеку Райффайзен Банка, будет минимальным, так как учреждение уже располагает информацией о его платежеспособности и характеристиках залогового объекта.

Для внешних заемщиков, имеющих кредит другого банка, нужен полный пакет бумаг, описанный выше. Придется предоставлять копию договора кредитования, справку о состоянии задолженности, а также все документы на взятую в ипотеку недвижимость.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование можно предварительно подать непосредственно на сайте банка. Специалист проверит его и подтвердит возможность сотрудничества, после чего необходимо будет посетить отделение и заполнить анкету в бумажном варианте. Анкета должна содержать:

• информацию о заемщике (личные, контактные данные и т.д.);
• сведения о работе, образовании и составе семьи;
• величину расходов и доходов семьи за месяц;
• страховки, которые желает приобрести заемщик;
• данные о работодателе по основному месту работу и по совместительству.

Анкета должна быть подписана заемщиком лично. Заполняя ее, обратите особое внимание на разделы с доходами, контактами и актуальными кредитными обязательствами – тут необходимо указать максимально точные данные.

Как рефинансировать: алгоритм действий

После подачи заявки банк рассматривает ее не дольше недели. Проверка ликвидности залога занимает еще три дня. Большинство документов могут быть отправлены по электронной почте. Пошагово алгоритм оформления рефинансирования выглядит так:

1. Заемщик подает заявку и документы.
2. Банк принимает решение по заявке.
3. Кредитор погашает предыдущий ипотечный кредит.
4. Клиент с банком подписывают новый кредитный договор.
5. Регистрируется договор ипотеки и обременения в пользу Райффайзенбанка.

После подписания всех документов банк перечисляет средства безналично на счет заемщика. Ипотечный договор с государственной регистрацией и закладной должен быть предоставлен в банк на протяжении 60 дней с момента получения кредита.

Есть ли отличия в процедуре для внутренней и внешней реструктуризации?

Для внутренних клиентов предусматриваются только изменения в актуальном кредитном договоре. Так, если меняется валюта займа или срок, подписывается дополнительное соглашение или новый договор, а страховщик и держатель залога останутся такими же.

Для внешних заемщиков процедура будет сложнее. После оформления бумаг новый кредитор погашает взятый ранее займ, и вы можете снять обременение с недвижимости. Дальше регистрируется новый договор, и недвижимость переходит в качестве залога к Райффайзен Банку.

Особенности процесса для физических и юридических лиц

Банк предлагает программы как для физически, так и для юридических лиц. При этом ипотека, выдаваемая частным лицам, имеет значительно большие сроки. Существуют отличия в подаче документов.

Юрлица должны предоставлять:

• налоговую отчетность;
• учредительные документы;
• поручительство от хозяев бизнеса.

Для физических лиц возможны более лояльные условия кредитования, к примеру, плавающая ставка вместо фиксированной. Обеспечением в случае с юридическими лицами может выступать не только жилая, но и коммерческая недвижимость, а также оборудование, комбинированный залог.

Причины и основания для отказа

В некоторых случаях заемщик может получить отказ в рефинансировании. Преимущественно это связано с негативной кредитной историей и наличием просрочек. Банк строго оценивает кредитоспособность клиента, показатели его доходов и расходов. Если заемщик потерял работу, или его доходы существенно упали, возможен отказ в перекредитовании.

Причиной негативного решения может стать и несоответствие купленной недвижимости установленным требованиям. Так, Райффайзенбанк не принимает в качестве залога:

• доли в домах;
• комнаты;
• апартаменты.

Что делать, чтобы увеличить шансы на одобрение?

Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно предоставить банку бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода (от бизнеса, аренды, работы по совместительству). Также с этими целями можно привлекать созаемщиков и поручителей и подтверждать наличие активов, которые можно будет продать в дальнейшем, если вдруг вы столкнетесь с трудностями при оплате ипотеки.

Плюсы, минусы и подводные камни

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке может помочь существенно сэкономить в том случае, если разница между ставками составляет более двух процентов. Достоинства перекредитования заключаются в следующем:

1. Снижение ежемесячного платежа и переплаты.
2. Погашение займа по более удобному графику.
3. Возможность дистанционно управления кредитом.
4. Наличие программы для внутренних заемщиков, позволяющей изменить валюту и улучшить условия займа.
5. Возможность рефинансировать несколько займов, объединив их в один.

Стоит выделить и недостатки:

1. Дополнительные расходы на оценку недвижимости, снятие обременения и регистрацию.
2. Наличие комиссии за замену залога и смену даты внесения платежа.
3. Необходимость снова собирать обширный пакет документов.
4. Наличие пени за каждый день просрочки.

Также программа перекредитования имеет некоторые подводные камни:

1. В качестве залога может выступать лишь квартира с зарегистрированным правом собственности.
2. Фактическая ставка может быть существенно выше заявленной.

Выгода перекредитования оценивается индивидуально в каждом конкретном случае. В Райффайзенбанке можно рефинансировать как ипотеку другого банка, так и взятый тут же кредит. Иногда такое решение помогает существенно сэкономить.