Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». Документы и справки

Каждый ипотечный клиент финансового учреждения вправе рефинансировать кредит в другом банке или подать заявление на снижение процентной ставки в текущем. Для этого необходимо предоставить обширный пакет документов на недвижимость, справки о доходах и праве на досрочное погашение ипотеки. Перефинансировать займ по конкурентной процентной ставке можно в банке Открытие.

Показать содержание

• Возможно ли перекредитование ссуды, взятой здесь же и в другом учреждении?
• Требования и условия к заемщику и недвижимости
Для своих клиентов     Для сторонних     
• Программа
• Документы и справки
Как заполнить заявку?    
• Процедура оформления по шагам
• Плюсы и минусы
• Когда могут отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?    

Возможно ли перекредитование ссуды, взятой здесь же и в другом учреждении?

Внутренним клиентам или держателям зарплатных карт предоставляют средства в размере до 85% от стоимости залогового имущества, внешним — до 80%. В любом случае размер кредита не ниже 20% коэффициента залога.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Рефинансировать ипотеку в банке Открытие можно как на первичное, так и на вторичное жилье. Требования к разным категориям заемщиков будут отличаться.

Для своих клиентов

К собственным клиентам банк предъявляет стандартные требования для оформления ипотеки. Если заемщик состоит в официальном браке, то при отсутствии брачного договора супруг выступает созаемщиком. Иные требования:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация в регионе подразделений банка;
• совершеннолетие;
• возраст до 65 лет на дату закрытия кредита;
• непрерывный трудовой стаж 12 месяцев;
• стаж по последнему месту работы от 3 месяцев;
• официальное трудоустройство по трудовому или гражданско-правовому договору.

Для сторонних

К клиентам внешних банков помимо основных выдвигаются дополнительные требования. Если первичный кредитор не является партнером банка Открытие, то процентная ставка увеличивается до 0,3%.

Дополнительные условия:

• отсутствие ограничений на рефинансирование или досрочное погашение ипотеки у первичного кредитора;
• ликвидное залоговое имущество в обеспечение кредита (недвижимость, автомобиль);
• хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам на момент обращения.

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц: телохранители, официанты, бармены, сотрудники казино, риэлторы, наемные сотрудники у ИП, у которого нет печати.

Программа

Целевое назначение рефинансирования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного ликвидным залоговым имуществом. Условия:

Допускается привлечение не более 3-х созаемщиков. Сумма кредита не превышает остаточный основной долг по ипотеке. Для сторонних заемщиков срок первичного кредита должен составлять не менее полугода.

Документы и справки

Все заявители должны предоставить паспорт гражданина РФ, анкету-заявление и документы, подтверждающие доход. Для наемных работников это:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка по форме 2-НДФЛ или иной о доходах за последние полгода.

Для индивидуальных предпринимателей:

• УСН за 2 последних отчетных периода;
• ЕНВД за 6 последних отчетных периодов;
• 3-НДФЛ за 2 последних отчетных периода.

Для юридических лиц:

• 3-НДФЛ за 2 налоговых периода;
• справка о доходах по любой форме за последние 6 месяцев.

Дополнительные документы для внешних заемщиков:

• выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи, долевого участия, договора, свидетельствующие о возникновении права;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости;
• страховое свидетельство СНИЛС;
• паспорта и свидетельства о рождении всех зарегистрированных лиц;
• справка об остатке задолженности по кредиту;
• договор ипотечного займа по рефинансируемому кредиту.

Потребуется письменное согласие супруга и бывшего супруга на залог недвижимого имущества.

Как заполнить заявку?

Подать заявку на первичное одобрение рефинансирования можно через официальный сайт банка Открытие. Первоначально рассчитайте стоимость кредита, указав данные в калькуляторе. В заявке укажите свои персональные и контактные данные. В течение 24 часов с заявителем свяжется сотрудник банка и назначит дату посещения.

Эту процедуру можно миновать, заполнив анкету-заявку прямо в отделении. В ней указывают параметры кредита:

• цель кредитования (рефинансирование);
• статус заемщика (основной, созаемщик);
• сумму и срок кредитования;
• размер первоначального взноса;
• оценочная стоимость недвижимость;
• опции комплексного страхования.

Персональные данные клиента:

• полное имя;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• домашний и мобильный телефон;
• СНИЛС, ИНН;
• семейное положение;
• наличие брачного договора и иждивенцев.

Далее заемщик указывает сведения об образовании и действующих активах (недвижимое или движимое имущество, его рыночная стоимость), а также сумму наличных денежных средств. Затем перечисляют сведения об основной работе:

• общий трудовой стаж;
• год и месяц трудоустройства;
• наименование работодателя;
• занимаемая должность;
• сайт, ИНН, адрес регистрации работодателя;
• численность штата;
• отраслевая принадлежность.

Далее заявитель указывает сведения о ежемесячных доходах и расходах, кредитной истории (в том числе в других банках) и действующих кредитах. Необходимо ознакомиться с информацией на последнем листе анкеты, подписать согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с бюро кредитной истории.

Процедура оформления по шагам

Первоначально следует проконсультироваться с сотрудниками банка, позвонив по телефону горячей график по графику приема граждан. Затем заявитель оставляет заявку на сайте или посещает кредитной учреждение, предоставив копии документов о доходе. После рассмотрения заявки банк выдаст свидетельство об одобрении рефинансирования.

Дальнейшие действия:

1. обращение в оценочную компании для получения акта оценки рыночной стоимости залогового имущества;
2. предоставление акта об оценке в банке совместно с пакетом документов на недвижимость;
3. пролонгирование текущей страховки либо поиск страховой компании;
4. предоставление справки о праве на досрочное погашение кредита и реквизиты лицевого счета у первичного кредитора;
5. открытие счета в банке после одобрения, подписание кредитного договора;
6. оформление страхового договора и оплата страховой премии;
7. подготовка платежных поручений для перевода средств в пользу первичного кредитора;
8. ожидание перечисления и списания денежных средств в пользу первичного кредитора;
9. предоставление копии справки о досрочном погашении кредита;
10. регистрация ипотеки в пользу банка Открытие в органах Росреестра;
11. передача свидетельства о регистрации, ожидание снижения процентной ставки.

Так выглядят основные этапы рефинансирования ипотеки в банке Открытие. В отдельных случаях банк может предъявлять к заемщикам дополнительные требования. Результатом одобрения заявки является перечисление денежных средств на счет заемщика для досрочного погашения кредита в другом банке. Внутренние клиенты пишут заявление на снижение процентной ставки.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• возможность пролонгирования текущей страховки;
• возможность рефинансирования для ИП и юридических лиц;
• быстрое рассмотрение заявки (до 48 часов);
• конкурентная процентная ставка.

Минусы:

• возможны надбавки к процентной ставке;
• высокие требования к заемщикам;
• обязательный первоначальный взнос;
• строгий список застройщиков и строительных компаний, аккредитованных банком.

Рассчитайте сумму кредита через калькулятор на официальном сайте, а также учитывайте дополнительные расходы на рефинансирование (госпошлина, заверение у нотариуса, оценка залоговой недвижимости). Иногда при перекредитовании может образоваться переплата или незначительная разница в платежах.

Когда могут отказать?

Распространенные причины для отказа в рефинансировании:

• низкий доход при отсутствии созаемщиков;
• плохая кредитная история и просрочки;
• низкий срок кредитования (до 6 месяцев);
• отсутствие необходимых документов;
• снижение платежеспособности заемщика;
• небольшая сумма кредитования.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Если доход основного заемщика не велик, то лучше привлечь к договору солидарных созаемщиков (супруга, близких родственников). Шанс одобрения увеличивается при высокой стоимости залогового имущества, предоставлении информации об активах и дополнительных доходах. Подтвердить добросовестность заемщика может хорошая кредитная история, а также отсутствие задолженностей перед другими банками.

Рефинансировать ипотеку в банке Открытие могут как собственные клиенты, так и заемщики сторонних банков. Внешние заемщики должны предоставить обширный пакет документов по недвижимости, оформить комплексное страхование и получить согласие от первичного кредитора. Внутренние клиенты могут перекредитоваться при минимальном пакете документов.