Нюансы, условия и правила рефинансирования ипотеки в банке ДельтаКредит. Как написать заявление?

Рефинансирование ипотеки — актуальная и популярная на сегодняшний день услуга банков для клиентов, имеющих действующий ипотечный кредит на недвижимость. Этот вид перекредитования предполагает составление нового договора и переоформление залога на другого кредитора, который предлагает наиболее выгодные условия. Благодаря рефинансированию можно уменьшить процентную ставку по кредиту, снизить ежемесячный платеж, сократить срок выплаты займа.

Показать содержание

• Перекредитование займов каких других учреждений возможно в Deltacredit?
Условия и требования к заемщику, недвижимости и ипотечной программе    
• Описание программы, предлагаемой своим кредиторам бывшим учреждением
• Какие документы и справки потребуется предоставить?
• Как клиенту написать заявление: правила составления
• Как рефинансировать ипотечный займ в Росбанке Дом?
• Когда могут отказать и почему?
• Стоит ли делать процедуру в Росбанке Дом?

Перекредитование займов каких других учреждений возможно в Deltacredit?

КБ ДельтаКредит был основан в 1998 году и до 2001 года назывался Дж.П. Морган банк. Это была первая крупная финансовая организация в России, которая специализировалась только на ипотечном кредитовании.

В 2019 году 4 февраля произошла реорганизация КБ ДельтаКредит в форме слияния с ПАО Росбанк и образованием филиала Росбанк Дом. РосбанкДом тоже специализируется на ипотечном кредитовании. Однако рефинансирование ипотеки, взятой тут же, невозможно. Не могут перекредитоваться здесь и клиенты, ранее оформившие займ на жилье в банке ДельтаКредит.

Росбанк Дом рефинансирует ипотечные кредиты, взятые в других банках, а именно:

• Альфа Банк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Инвестторгбанк;
• Сбербанк;
• Райффайзен банк;
• Открытие;
• Владбизнесбанк и другие.

Условия и требования к заемщику, недвижимости и ипотечной программе

Основные требования, предъявляемые кредитной организацией к заемщику:

• возраст не младше 20 лет на день подачи заявки, а также не старше 65 лет (к моменту погашения ипотеки);
• клиент должен работать официально как наемный работник или индивидуальный предприниматель, либо быть учредителем/соучредителем компании.

При перекредитовании гражданство заемщика для Росбанка Дом не имеет значения.

Требования к недвижимости:

1. При залоге квартиры здание, в котором она находится, не должно быть аварийным.
2. Квартира должна иметь санузел и кухню.
3. Приобретаемая комната является изолированным жилым помещением и зарегистрирована в ЕГРН как собственность.
4. Не нарушено право преимущественной покупки между собственниками других комнат в квартире, о чем имеются соответствующие документы.
5. Дом пригоден для постоянного проживания, имеется:
   • канализация;
   • электроснабжение;
   • рабочая система отопления;
   • подъездные дороги.
6. В жилом доме имеется санузел с оборудованием. Материал стен:
   • бетонные;
   • каменные;
   • панельные;
   • кирпичные;
   • деревянные.

   Этажность — максимум 3 этажа.

7. Апартаменты должны находиться выше первого этажа, обязательно подключение к центральным коммуникациям.
8. Износ здания, где расположены апартаменты, должен быть не больше 50%. Не допускается материал стен:
   • металло-каркасные панели, заполненные минераловатным утеплителем;
   • дерево (брус);
   • легкие конструкции из стали;
   • СИП панели.

Описание программы, предлагаемой своим кредиторам бывшим учреждением

Согласно программе, перекредитованию подлежат ипотечные кредиты, ранее выданные на следующие цели:

• приобретение квартиры;
• покупка дома;
• приобретение комнаты либо доли в квартире;
• покупка апартаментов.

Оформить рефинансирование ипотеки можно только в том случае, если со дня одобрения кредита в другом банке прошло не менее 6 месяцев. Максимальный срок перекредитования составляет 25 лет, минимальный — 1 год.

Размер займа должен быть больше 300 тыс. руб. для любых регионов страны и не меньше 600 тыс. руб. для Москвы. Банк предлагает выгодные ставки от 6,49-10,74% годовых. При первоначальном взносе 5% от суммы кредита и зарплатном счете в ПАО Росбанк можно получить минимальную ставку на ипотеку.

Если заемщик не застрахует свою жизнь, здоровье и имущество, то процент по кредиту увеличится на 1-4 пункта. Непредоставление в течение трех месяцев закладной в банк предполагает повышение ставки по ипотеке на 3%. Валюта ипотечного кредита — рубли Российской Федерации.

Какие документы и справки потребуется предоставить?

К заявлению на перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, необходимо приложить следующие документы:

1. Копии всех страниц паспорта, на которых отчетливо видны все данные.
2. Справка ф.2-НДФЛ (для подтверждения доходов заемщика) или справка, заполненная по форме банка. Владельцы бизнеса предоставляют налоговые декларации либо управленческую отчетность.
3. Копии всех заполненных страниц трудовой книжки, причем документ должен быть заверен подписью, а также печатью последнего работодателя.
4. Выписка с кредитного счета с информацией об остатке ипотечной задолженности.

Для рефинансирования ипотеки в Росбанк Дом также нужно предъявить документы на недвижимость, передаваемую в залог:

• кадастровый или технический паспорт;
• правоустанавливающие документы;
• отчет об оценке;
• копии паспортов продавцов.

Учитывая особенности сделки/объекта недвижимости/клиента, сотрудники банка могут попросить предоставить к основному пакету дополнительные документы.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита рассматривается в Росбанке Дом 1-3 дня (рабочих). Заемщикам, зарегистрированным на портале Госуслуги, не требуется предоставлять копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Справка о доходах формируется в личном кабинете в один клик и ее можно тут же отправить на электронную почту банка.

Как клиенту написать заявление: правила составления

Правильно составленное заявление в банк значительно увеличивает шансы на одобрение рефинансирования ипотеки. В связи с этим при написании документа необходимо соблюдать определенные требования:

1. В заявлении четко обозначить причину, по которой необходимо перекредитование. Указать точную сумму задолженности по ипотеке и процентную ставку.
2. Описать желаемые условия получения кредита.
3. Указывать только достоверные данные, соответствующие имеющимся документам.

Заполнение заявления на перекредитование не регулируется законом, однако следует придерживаться общепринятых правил:

1. В верхней части листа, а точнее в правом углу следует указывать наименование банка, в который будет представлено обращение, а также его адрес. Там же необходимо написать:
   • Ф.И.О. заявителя;
   • его паспортные данные;
   • место прописки;
   • адрес фактического проживания и телефон.
2. По центру листа написать слово — Заявление.
3. В основной части документа изложить следующие факты:
   • цель обращения (перекредитование);
   • сумма задолженности по действующей ипотеке;
   • период, на который необходимо взять новый кредит;
   • процентная ставка;
   • ежемесячные платежи;
   • обязательство предоставить недвижимость в залог.

Под текстом заявления необходимо написать Ф.И.О. заемщика, поставить подпись и указать дату составления документа.

Как рефинансировать ипотечный займ в Росбанке Дом?

Алгоритм действий заемщика при перекредитовании должен выглядеть следующим образом:

1. Оформление заявки.
2. В случае принятия положительного решения, предоставление в банк всех необходимых документов по недвижимости, находящейся в ипотеке.
3. Открытие счета.
4. Подписание нового договора ипотеки.
5. Страхование недвижимости.
6. Погашение ипотеки, взятой в предыдущем банке.
7. Снятие обременения с недвижимости в Росреестре или МФЦ и переоформление залога по ипотечному договору на нового кредитора.

Когда могут отказать и почему?

Росбанк может не одобрить перекредитование по разным причинам, а именно:

1. Заемщик не имеет стабильного дохода, следовательно, не сможет регулярно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи.
2. Установлен факт предоставления заведомо ложных сведений по объекту недвижимости. В этом случае ипотечный договор может быть признан недействительным.
3. Клиент допускал просрочки по платежам в банке, где имеется действующая ипотека. Такого человека кредитор считает неблагонадежным, поэтому в рефинансировании займа будет отказано.
4. Остаток задолженности по первоначальному договору менее 300 тыс. руб.

Вероятность одобрения перекредитования увеличится, если заемщик имеет дополнительный доход помимо основного и может подтвердить этот факт документально. Еще в ипотечный договор разрешается включить до трех созаемщиков, чтобы совокупный доход соответствовал требованиям банка.

Все предоставляемые в кредитную организацию документы должны быть правильно и грамотно оформлены, а также содержать достоверные сведения.

Стоит ли делать процедуру в Росбанке Дом?

Перекредитование в Росбанк Дом выгодно для заемщика, так как эта кредитная организация предлагает довольно низкие ставки по ипотеке. В результате существенно снижаются суммы ежемесячных платежей, что позволяет экономить личный бюджет.

На пониженную процентную ставку гарантированно могут рассчитывать клиенты, имеющие средства на первоначальный взнос в размере 1% и более от остатка задолженности. В отличие от других кредиторов Росбанк рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки в минимальные сроки.

Однако при рефинансировании займа следует учитывать, что возникнут дополнительные расходы на страхование и оценку залоговой недвижимости. Предыдущий кредитор может взыскать штраф за преждевременное погашение ипотеки. Если после перекредитования выяснится, что в первичном договоре обозначен запрет на подобные действия, то по решению суда сделка будет признана недействительной.

Заемщику очень выгодно воспользоваться программой рефинансирования ипотеки. Особенно привлекательные условия предлагает Росбанк Дом (бывший ДельтаКредит). Новый кредитор запрашивает минимальный пакет документов и быстро его рассматривает. К тому же в банке низкие процентные ставки, что позволяет значительно снизить переплату по ипотечному кредиту, а соответственно сэкономить личный бюджет.