Условия и порядок рефинансирования ипотеки в АК Барс Банк. Могут ли отказать и как повысить шансы на одобрение?
АК Барс Банк готов рефинансировать ипотечные кредиты по ставке от 8,9% годовых на срок до 25 лет. Перекредитование возможно, если покупалась квартира в многоквартирном доме, жилой дом или таунхаус с земельным участком. Дополнительно можно изменить условия кредитования (например, увеличить срок или сумму кредита).
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь и в другом банке?
- Условия и требования к заемщику и недвижимости
- Описание программы перекредитования
- Документы для процедуры
- Процедура оформления реструктуризации по шагам
- Плюсы и минусы
- Когда могут отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь и в другом банке?
АК Барс Банк предлагает рефинансирование ипотеки ранее оформленной в других банках, а также объединение ипотечного кредита и потребительского, автокредита, долга по кредитной карте.
Для своих заемщиков существуют только программы реструктуризации займов.Условия и требования к заемщику и недвижимости
Оформить рефинансирование в АК Барс Банк могут только совершеннолетние заемщики, граждане РФ, у которых есть официальное место работы или свой бизнес либо иные регулярные доходы. Требования к соискателю:
- возраст от 18 лет;
- общий трудовой стаж не менее 3 месяцев;
- для ИП стаж работы на рынке не менее года;
- отсутствие просрочек по ипотеке.
Требование к недвижимости (залог):
- нахождение в городах либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от города;
- отдельный санузел, канализация;
- здание не должно быть аварийным или подлежащим капремонту.
Процент износа здания, в котором располагается квартира, должен быть не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены выполнены с использованием деревянных материалов).
После подачи документов платежеспособность заемщика оценивается заново: АК БАРС Банк должен выяснить сможет ли клиент погашать кредит без просрочек и удастся ли быстро реализовать залог, если возникнут проблемы с оплатой кредита.
Описание программы перекредитования
В АК БАРС Банке можно взять кредит на сумму от 500 тыс. рублей для погашения ипотеки другого банка.Максимальная сумма займа определяется по оценке платежеспособности, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Договор оформляется на срок от 1 года не более 25 лет.
Условия рефинансирования:
- ставка от 8,9-9,2% годовых для перекредитования ипотеки;
- ставка от 9,7-9,9% годовых для перекредитования ипотеки и других кредитов (не более 5);
- обеспечение кредита – залог;
- обязательное страхование недвижимости.
Особенности:
- Для держателей «зарплатной» карты банка предусмотрены льготные условия кредитования («Зимняя сказка») – ставка от 7,99% годовых.
- При отказе от комплексного страхования заемщикам могут повысить ставку по кредиту (+1 процентный пункт).
- Небольшое повышение (+0,5 процентных пункта) ждет и индивидуальных предпринимателей.
При оформлении рефинансирования можно привлечь созаемщиков. Требования к ним идентичны требованиям к основному заемщику.
Документы для процедуры
Процедура рефинансирования начинается с передачи в банк заявки и пакета документов. Банк рассматривает бумаги в течение недели и одобряет заявку соискателя либо нет. Для получения рефинансирования необходимо предоставить:
- заявление-анкету на получение кредита;
- паспорт гражданина РФ (оригинал);
- справку по форме 2-НДФЛ;
- справку о доходах по форме банка;
- оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/лист записи ЕГРИП (если заемщик ИП);
- копию налоговой декларации для ИП;
- выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования;
- свидетельство о браке/разводе (в случае, если клиент состоит в браке/разводе);
- справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
- кредитный договор/индивидуальные условия кредитования и график платежей;
- документ, подтверждающий своевременное погашение кредита за последние 6 месяцев и отсутствие текущей просроченной задолженности.
Дополнительно предоставляются:
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- техпаспорт БТИ;
- расширенная выписка из Росреестра;
- а если потребуется и акт оценки жилья, сделанный профессиональным оценщиком.
Как заполнить заявку?
Заявка на рефинансирование может быть заполнена на сайте.Нужно будет вписать в электронную форму свои персональные данные, мобильный телефон и электронный адрес, а также вкратце описать параметры запрашиваемого кредита. Позднее придется заполнить анкету еще и в отделении банка. При этом в заявке должна быть следующая информация:
- наименование банка/организации, выдавшей кредит;
- Ф.И.О. заемщика (полностью);
- дата кредитного договора/соглашения о кредитовании;
- сумма кредита/срок/основные условия;
- доходы и расходы заемщика, состав его семьи;
- наличие других кредитов.
Подписывается заявка-анкета лично заемщиком, который несет ответственность за правдивость данных. Информацию, изложенную в документе, банк будет проверять (например, может уточнить работает ли клиент в указанной компании или нет, какую зарплату получает, были ли у него просрочки по кредитам и пр.).
Скачать бланк анкеты на рефинансирование ипотеки в АК БарсМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Процедура оформления реструктуризации по шагам
Для рефинансирования придется пройти довольно сложную процедуру, которая состоит из нескольких этапов: подача документов и получение одобрения банком, а также подписание нового кредитного договора, регистрация залога и страхование. Заемщику придется:
- Подать заявку на рефинансирование лично или через сайт банка.
- Собрать пакет документов и передать новому кредитору.
- Получить одобрение банка, подписать договор и погасить предыдущий долг.
- Снять обременение на квартиру или дом.
- Зарегистрировать новый договор ипотеки.
После получения одобрения банка нужно будет заново оценить свою квартиру или дом, чтобы новый кредитор убедился в том, что этот залог стоящий и не упадет в цене в ближайшие годы.
После того как будет оформлен новый кредитный договор, возможно потребуется переоформить договор страхования, если страховщик не входит в список компаний, аккредитованных АК БАРС Банком.
Для снижения кредитной ставки банк предлагает сразу оформить договор комплексного страхования.Плюсы и минусы
У процедуры рефинансирования есть и свои подводные камни. Она выгодна только, если до окончания выплаты кредита осталось еще очень много времени и если разрыв между ставками не менее 3-5 процентных пункта. В этом случае клиент может существенно выиграть, снизив переплату по ипотеке.
Плюсы перекредитования:
- снижение размера ежемесячного платежа;
- более легкий способ погашения (через интернет-банкинг, банкоматы банка, мобильное приложение, с помощью терминалов обслуживания);
- возможность консолидации в одном кредите ипотечного и других кредитов, полученных в разных банках;
- отсутствие скрытых комиссий и платежей;
- сокращение переплаты.
Минусы рефинансирования:
- повышенные ставки до регистрации ипотеки в пользу банка (+2 п.п.);
- удорожание кредита при отказе от страховок, которые не являются обязательными;
- небольшое уменьшение ежемесячного платежа, если разница между ставками невелика.
Все банки активно используют надбавки к процентным ставкам, которые значительно увеличивают расходы заемщика. АК БАРС также не исключение. Но у его клиентов есть возможность не только оформить рефинансирование, но и объединить до пяти кредитов, а также получить дополнительную сумму на потребительские цели.
При переоформлении договоров можно также изменить состав заемщиков. Например, добавить до 4 созаемщиков из числа родственников.
После процедуры рефинансирования ежемесячный платеж может снизиться на 5-10% и более.Когда могут отказать?
Отказ в удовлетворении заявки на рефинансирование – не редкость. Причина в том, что клиенты запрашивают слишком маленькую сумму кредита (до 500 тыс. рублей), имеют просрочки по своей ипотеке и плохую кредитную репутацию либо предлагают банку неликвидный залог. Причиной может стать также:
- реструктуризированная задолженность;
- низкие доходы заемщика, отсутствие регулярных денежных поступлений;
- валюта кредита (если речь о валютной ипотеке).
Банки строго оценивают кредитоспособность заемщиков. Если выяснится, что он часто допускал просрочки по старому кредиту, еще и более 30 дней, то вряд ли новый кредитор будет заинтересован в привлечении такого клиента.
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?
- Для повышения шансов на одобрение можно привлечь солидарных созаемщиков с приличным уровнем дохода (например, большим, чем у самого заемщика).
- Играет на руку также подтверждение наличия дополнительных доходов.
- Обязательно нужно взять в старом банке справку, подтверждающую отсутствие просрочек по ипотеке.
- Не лишним будет также предоставить копии документов о наличии другой недвижимости, автомобиля, вкладов в банке.
АК БАРС Банк предлагает выгодные условия рефинансирования без дополнительных комиссий и платежей. Но для того, чтобы получить кредит придется собрать большой пакет документов, возможно, заново оценить свою квартиру или дом и пройти процедуру погашения старого долга и снятия обременения в Росреестре. Взамен заемщик получит новый займ по более низкой ставке, который существенно сократит итоговую переплату.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!