Все о рефинансировании ипотеки в Абсолют Банке. Могут ли отказать и почему?

Благодаря рефинансированию ипотеки можно избежать лишней переплаты по кредиту и снизить размер ежемесячного платежа. Абсолют Банк предлагает выгодные условия перекредитования для всех заемщиков с позитивной кредитной историей и займом не менее 300 тысяч рублей. Всего за неделю клиенты других банков могут получить ответ относительно поданной заявки и начать выплачивать свой кредит на более лояльных условиях.

Показать содержание

• Реструктуризация ипотечного кредита, оформленного в другом банке
• Требования и условия
• Программа
• Документы
Как заполнить заявку?    
• Процедура оформления по шагам
• Плюсы и минусы
• Когда могут отказать?
• Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Реструктуризация ипотечного кредита, оформленного в другом банке

Абсолют Банк рефинансирует в основном кредиты, оформленные в других банках. Перекредитование своей ипотеки банк не осуществляет, но всегда готов помочь с реструктуризацией займов в случае тяжелой финансовой ситуации заемщика.

Требования и условия

Рефинансировать свой кредит может только заемщик-гражданин РФ с трудовым стажем не менее одного года. Разрешается также перекредитование для ИП, но юридический срок ведения предпринимательской деятельности должен быть не менее 12 месяцев. У клиента должны быть регулярные доходы, официальное трудоустройство, либо свой бизнес. Это главное требование банка, но выдвигаются и другие пожелания.

Если кредит брался в другом банке, то необходимо чтобы:

• не было просрочек по выплате за последние 180 дней;
• займ не реструктуризировался и был оформлен минимум полгода назад;
• залог полностью соответствовал требованиям Абсолютбанка (готовые квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома или объекты строительства в компаниях, аккредитованных банком).

Заемщику придется фактически заново пройти процедуру оценки своей платежеспособности и залога только на этот раз – у другого банка-кредитора. Могут потребоваться и дополнительные расходы в связи с перерегистрацией залога в пользу другого залогодержателя.

Абсолютбанк требует, чтобы недвижимость заемщика не находилась в аварийном состоянии, имела железобетонные перекрытия (возможны исключения для секционных домов типа «таунхаус» и зданий в г. Москве, а также в г. Санкт-Петербурге), и находилась в пределах 100 км от города, если это квартира и 30 км, если это жилой дом.

Если кредит брался в Абсолютбанке, то для снижения размера кредитного платежа заемщику предложат увеличение срока кредитования, смену валюты займа или схемы платежей (переход с дифференцированного варианта оплаты на аннуитет).

Программа

Абсолютбанк предлагает возможность рефинансирования ипотеки взятой в других банках по ставке от 8,74-14,25% годовых на срок до 30 лет. Ставка может быть увеличена, если клиент отказался от страховок либо в том случае, когда он является предпринимателем. После государственной регистрации залога, процентная ставка снижается на 2%. Полная стоимость кредита с учетом надбавок, комиссий и других платежей может достигать 10-19,910% годовых.

Размер ипотеки должен быть не более 79,99% оценочной стоимости жилья, на приобретение которой был предоставлен рефинансируемый кредит, если займ более 10 млн., то не более 70%. На кредит может претендовать заемщик с ипотекой в размере от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей.

Документы

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов. Потребуется предоставить:

• заявление-анкету;
• копию паспорта, СНИЛС;
• справку с работы с указанием зарплаты или свидетельство о регистрации ИП;
• копию трудовой книжки или налоговую декларацию ИП;
• военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• техпаспорт БТИ;
• разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
• копия кредитного договора, справка о задолженности.

После подачи всех этих документов, банк сможет дать окончательный ответ о том, готов ли он рефинансировать ипотеку внешнего заемщика.

При реструктуризации кредита, взятого в Абсолютбанке, все эти документы не требуются, так как они уже есть в деле заемщика. Но кредитор может попросить обновить справку о доходах, чтобы понимать текущее финансовое положение клиента (с момента оформления ипотеки оно вполне могло измениться).

Как заполнить заявку?

Заявку на рефиансирование можно подать онлайн на сайте банка. Для этого достаточно нажать кнопку «Оформить заявку» и заполнить онлайн форму, указав свои личные данные, контакты, пол и возраст, сумму кредита и адрес расположения недвижимости. Далее короткая форма заявки отправляется менеджеру банка.. Через пару дней он связывается с заемщиком по телефону для уточнения деталей.

Позднее придется заполнить бумажный вариант анкеты в одном из отделений банка. В нем указывается:

• вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
• сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
• расходы и доходы семьи за месяц;
• страховки, который готов купить заемщик;
• данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Процедура оформления по шагам

Для получения рефинансирования нужно пройти пять шагов. Алгоритм действий заемщика:

1. Заполнить заявку на выдачу кредита на сайте или в отделении банка.
2. Предоставить список документов и получить одобрение заявки (примерно в течение недели).
3. Оформить кредитный договор, получить деньги и закрыть задолженность в своем банке.
4. Снять обременение с квартиры в Росреестре и оформить новый договор залога и закладную на Абсолютбанк.
5. Начать оплачивать кредит по новой ставке.

Рефинансирование можно объединить с изменением условий кредитования. Например, увеличить срок выплаты займа, поменять валюту кредита, что поможет снизить размер ежемесячного платежа еще больше.

Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней после получения кредитных средств. В процессе может поменяться страховщик, либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия).

Плюсы и минусы

Плюсы перекредитования:

• сокращение итоговой переплаты;
• улучшение условий кредитования (более низкие штрафы за просрочку и пр.);
• уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту;
• возможность погашать кредит в рамках программы «Оплати по пути» (в розничных сетях «Связной», «Эльдорадо», «DOMO», «Техносила», а также в любом отделении Western Union).

Минусы рефинансирования:

• придется заново собирать пакет документов и проходить оценку своей платежеспособности;
• предстоят расходы на нотариальное заверение договора залога, оценку недвижимости, если она вызывает вопросы;
• уменьшение ежемесячного платежа может оказаться не столь и значительным.

Главный минус рефинансирования это далеко не очевидные его выгоды для заемщика. Чтобы сделка имела смысл нужно, чтобы ставка в вашем банке была выше 20% годовых, ведь ставка рефинансирования фактически будет не менее 10% годовых. При столь значительном разрыве существенно снизится ежемесячный платеж и переплата.

Но если разница между ставками всего 1-2 процентных пункта, то заемщик может даже не заметить измерений при ежемесячной оплате. Подводные камни процедуры в том, что решаться на такой шаг можно только один раз.

Если клиент уже проходил рефинансирование, то он не сможет улучшить условия кредитования в следующем банке (например, через пару лет, когда ставки станут гораздо ниже). Лишает это и шанса получить льготное рефинансирование от государства под 6% годовых (доступно только для молодых семей с детьми).

Когда могут отказать?

1. Абсолютбанк может отказать в перекредитовании, если заемщик не соответствует требованиям банка (например, допускал просрочки либо уже рефинансировал кредит в прошлом).
2. Еще одна частая причина отказа: неподходящий залог.
3. Банк отказывает тем, кто пытается рефинансировать ипотеку на комнату в коммунальных квартирах, «гостинку», «хрущевку», дачи, постройки расположенные на земле сельскохозяйственного назначения.
4. Откажут также, если займ был оформлен на жилье, в котором несовершеннолетние дети являются (в случае ипотеки в силу договора) или будут являться собственниками.
5. Основанием для отказа также может быть неузаконенная перепланировка заемщика (к примеру, объединение помещения с лоджией или балконом за счет частичного сноса оконнодверного блока).
6. Банк также серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то Абсолютбанк вполне может отказать в перекредитовании.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

АбсолютБанк предлагает одну программу рефинансирования ипотеки по ставке от 8,74% годовых. Но заявки одобряют только клиентам без просрочек по кредиту и с регулярными доходами от основного места работы или своего бизнеса. При этом залог (купленное жилье) проверяются особенно тщательно. Если квартира расположена в очень старом доме с износом более 50%, вам могут отказать в рефинансировании.