Куда обратиться для рефинансирования ипотеки? Какие банки это делают и как найти самый лучший?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Банки снижают ставки по ипотечным кредитам и программам рефинансирования. Рефинансирование ипотеки решает проблемы заемщика: снижает ежемесячный платеж, сокращает срок выплаты, уменьшает сумму переплаты по процентам. Возможно ли по программам перекредитования получить реальные выгоды в новом банке, или «свой» снизит уже имеющуюся ставку?

Какие организации занимаются перекредитованием ипотечных займов?

Перекредитованию подлежат действующие кредиты:

  1. своего банка;
  2. другого банка или кредитной организации.
  • В первом случае банк выдает новый кредит на более выгодных условиях для погашения действующего.
  • Во втором – предоставляется займ для погашения ипотеки в другом банке. Предметом залога по новому кредиту делается объект недвижимости.
Справка. При погашении действующей ипотеки требуется снять обременение с объекта недвижимости для предоставления его в залог новому банку.

Рефинансирование своих займов делают:

  • ПАО «ФК Открытие»;
  • «РоссельхозБанк»;
  • Банк «Возрождение».

Банку невыгодно переоформлять собственный кредит: он теряет деньги из-за понижения ставки. Отдельные программы для своего рефинансирования банками не предусмотрены. Заемщик может индивидуально обратиться с заявлением в кредитную организацию для перекредитования своего займа.

В 2020 году рефинансировать свою ипотеку готовится ПАО «Сбербанк». Услугу по перекредитованию ипотечных займов сторонних банков оказывают:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • ВТБ 24;
  • «Тинькофф банк»;
  • «Альфа банк»;
  • «Газпромбанк».

Перечень можно продолжить. Сравнивать предложения банков и их рейтинги можно на специальных ресурсах. Важна информация о репутации и надежности банка, возможности урегулирования ситуаций, когда клиент временно не может исполнять финансовые обязательства (предоставление кредитных каникул).

Новый кредит должен быть оформлен как ипотечный договор для сохранения права на налоговые вычеты.

Как выбрать учреждение, чтобы рефинансировать кредит?

Услуга перекредитования ипотечного займа есть в большинстве банков, а какой именно выбрать, зависит от от условий, которые предлагает финансовое учреждение. Для выгодного ипотечного рефинансирования важно сравнить требования к заемщикам, которые предъявляют кредитные организации. Одни банки выдают займы без подтверждения доходов, другие – требуют справку о доходах и отсутствии просрочек по платежам. В некоторых банках ставка рефинансирования снижается для зарплатных клиентов или при использовании материнского капитала.

Критерии оценки при выборе кредитно-финансовой организации:

  • процентная ставка – должна быть ниже на 2-3% действующей ипотеки;
  • полная стоимость займа – банк обязан предоставить информацию до подписания нового договора;
  • информация и минимальной и максимальной сумме кредитования, которую банк готов предложить клиенту в зависимости от условий рефинансирования, платежеспособности клиента, стоимости объекта ипотеки;
  • основные условия выплаты: клиент должен решить, что выгоднее – уменьшение суммы нового ежемесячного платежа или более короткий срок ипотечного кредита;
  • расчет общей суммы выгод – предварительный расчет покажет, имеет ли смысл перекредитование;
  • возможность досрочного погашения ипотеки;
  • срок рассмотрения заявки – банки рассматривают заявку от 1 до 10 рабочих дней.
Важно! Окончательная процентная ставка формируется с учетом суммы и сроков новой ипотеки, дохода заемщика, согласия клиента на страхование жизни и здоровья.

В таблице представлены основные банки, предоставляющие услугу по рефинансированию. Данные не являются окончательными и рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Наименование банка Перекредитование своей ипотеки Рефинансирование ипотеки стороннего банка Процентная ставка по новой ипотеке, в % Минимальная сумма ипотеки, в рублях Максимальная сумма ипотеки, в рублях
Абсолют Банк Нет. Есть. от 8,74 300 000 20 000 000
Альфа Банк Нет. Есть. От 8,49 600 000 50 000 000
АК Барс Банк Нет. Есть. От 8,25 500 000 20 000 000
ВТБ 24 Нет. Есть.
  • От 8,3 – для зарплатных клиентов.
  • От 8,5 – для клиентов иных банков.
30 000 000
Возрождение Да. Есть. От 7, 75 500 000 60 000 000
Газпромбанк Нет. Есть. От 8,4 1 000 000 45 000 000
Дельтакредит – с 2019 года объединился с ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» Нет. Есть. От 10,24
  • 300 000.
  • Для Москвы и области – 600 000.
Индивидуально для каждого заемщика.
ФК Открытие, с 01.01.2019 объединился с БинБанком Да. Есть. От 8,25 500 000
  • Для Москвы и области, для С-Петербурга и области – 30 млн.
  • Для других регионов – 15 млн.
Промсвязьбанк Нет. Есть. От 8,0 1 000 000 15 000 000
Райффайзен Банк Нет. Есть. от 8,39
  • 500 000.
  • Для Москвы и области – 800 000.
26 000 000
Российский капитал – Банк Дом.ру Нет. Есть. От 8,7 500 000 30 000 000
Россельхозбанк да Есть. От 8,0 100 000 20 000 000
РосЕвроБанк – Филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк» Услуга рефинансирования ипотеки в банке отсутствует, но можно оформить другую ипотеку для оплаты действующей. От 10,4 до 18,9 300 000 3 000 000
Сбербанк Нет. Есть. От 9,0 300 000 80% стоимости объекта недвижимости по отчету об оценке.
Сургутнефтегазбанк Нет. Есть. От 8,9 Под залог жилой недвижимости. До 8 000 000
Тинькофф Нет. Есть. От 8,0 Под залог жилой недвижимости. До 15 000 000
Транскапиталбанк Нет. Есть. От 6,49 300 000
  • Для Москвы и области, для С-Петербурга и области – 12 000 000.
  • Для других регионов – 5 000 000.
Уралсиб Нет. Есть. От 8,39 300 тыс. 50 000 000
Юникредитбанк Нет. Есть. От 8,9
  • Для Москвы и области, для С-Петербурга и области – 30 млн.
  • Для других регионов – 10 млн.

Рефинансировать ипотечный кредит можно во многих банках, а какой из них выбрать, каждый решает сам.

Внимание! При выборе нового банка следует обратить внимание на его присутствие в регионе, удобство оплаты ежемесячных платежей (наличие филиалов, банкоматов, возможность оплаты через интернет).

Необходимо учесть расходы:

  • на проведение новой оценки объекта недвижимости;
  • расходы на страхование объекта недвижимости;
  • размеры госпошлины при государственной регистрации ипотеки в пользу нового банка.

Основная цель рефинансирования ипотеки – снижение финансового бремени на собственный бюджет. При выборе нового банка-кредитора следует учесть все условия и нюансы программы перекредитования для получения реальной финансовой выгоды. Экономия на будущих выплатах должна быть больше расходов на переоформление ипотеки в новом банке.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: