8 (800)  302-76-94 Москва

Избавление от кредита с минимальными потерями. Как выгоднее гасить ипотеку?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Брать ипотеку – ответственное решение. Для его принятия необходимо взвесить все «за» и «против», подумать, действительно ли у вас получится осуществить желаемое. Если ваши доходы увеличиваются с каждым месяцем, то не придется долго тащить на себе это бремя, ведь можно досрочно погасить ипотеку. О том, как это сделать, можно узнать в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Как можно сделать это выгодно и быстро?

Если у вас есть сумма, которая может покрыть большую часть долга, можно выгодно погасить ипотеку. Существует несколько способов, как происходит погашение ипотечного кредита:

  1. Рефинансирование кредита. Процедура представляет собой передачу кредита от одного банка другому, который предлагает более выгодные условия. Даже если у банка, где изначально оформляли ипотеку, ставка была 14%, а после рефинансирования она понизилась до 11%, это уже существенная разница относительно суммы займа.

    Например, при ипотечном кредите в 2 миллиона рублей экономия будет составлять более 40 тысяч в год. Еще одним плюсом является то, что заемщик берет все доп. затраты на себя.

    Несмотря на это, у системы есть и свои нюансы. На основании 6 главы Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. №102, при рефинансировании кредита имуществу, приобретенному на ипотечные средства, снова присваивают залоговый статус. То есть, человек не избавляется от «кандалов».

  2. Налоговый вычет. В России каждый, кто имеет официальное трудоустройство и уплачивает НДФЛ, после приобретения имущества имеет право на выплату налогового вычета в размере 13% от его стоимости, включая основной кредит и проценты (НК РФ ст.220).

    Сумма вычета имеет определенные ограничения. Максимальный налоговый вычет с основной – 260000 руб., с процентов – 390000 руб. Количество денег, возвращаемых резиденту, напрямую зависит от его заработной платы.

    Начисления происходят постепенно, так например сумму в 280 тыс. руб. могут выплачивать 8 лет, а то и больше в зависимости от процента. Государство может выплатить не более 650 тыс.руб. Полученными средствами как раз можно погасить часть ипотеки. Этот способ не такой быстрый как хотелось бы, но выгодный.

  3. Материнский капитал. Хорошая возможность погасить часть ипотечного кредита с помощью материнского капитала. Чтобы совершить данную операцию, необходимо предоставить банку документы: справку о мат.капитале, паспорт и заявление о досрочном погашении долга. Стоит иметь в виду, что сначала надо вписать ребенка в долю квартиры.
  4. Увеличиваем количество выплат. Вместо одного платежа в месяц попробуйте платить 2 раза, т.е. раз в 2 недели. При таких учащенных платежах можно значительно сэкономить на процентах. Таким образом сокращается срок выплаты от 2 до 5 лет. Описанную программу предоставляет не каждый банк, все нужно уточнять индивидуально.
  5. Сдавать квартиру, купленную в ипотеку. Такой способ оправдывает себя, если помимо купленного жилья есть еще одно. Средства от сдачи можно копить и оплачивать кредит. Но заранее нужно осведомить банк в виде письменного заявления, что в квартире будут проживать другие люди.
Ежедневно следите за новостями банка, в котором вы оформили ипотеку, так как процентная ставка может меняться. Если повезет и она понизится, можно переоформить ипотечный кредит и платить меньше.

Можно ли за счет средств накопительной части пенсии?

В соответствии со ст.2 ФЗ от 30.11.2011 №360 напрямую перевести накопительную часть пенсии из ПФР в банк в счет погашения ипотеки нельзя. Однако, если у вас есть право снять свои накопления (единовременно или срочно), вы можете направить их в качестве досрочных платежей в обычном порядке.

Порядок погашения ипотечного кредита

Если есть возможность погасить ипотеку быстрее, необходимо следовать определенному порядку:

  1. Проверьте, есть ли в договоре об ипотеке условия досрочного погашения кредита.
  2. Свяжитесь с банком и уведомите его о досрочном погашении.
  3. Перечислите на счет ипотечного кредита нужную сумму.
  4. Сходите в отделение банка и сообщите о намерении изменить график оплаты.
  5. Заполните заявление и дождитесь ответа.
Скачать бланк заявления о досрочном погашении ипотеки
Скачать образец заявления о досрочном погашении ипотеки
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94Москва

Банки не имеют права ограничивать заемщиков в досрочных выплатах ипотеки. Если такой пункт все же прописан в договоре, то никакой юридической силы он не имеет.

В последнем платеже ипотеки учитываются:

  • обязательные платежи;
  • комиссии;
  • проценты по просрочкам.
Нужно отправить запрос в банк о состоянии ипотечного счета. В ответном письме вам должны указать все остатки по процентам, наличие просрочек. Если оставить хоть какую-то сумму неоплаченной, долг будет расти.

Подробнее об особенностях и порядке досрочного погашения ипотечного кредита, читайте в нашей статье.

Как правильно закрыть?

Для закрытия ипотеки недостаточно внести последний платеж, необходимо пройти процедуру в несколько этапов:

  1. Внесение последнего платежа за жилье. Как было сказано выше, отправляется запрос в банк для уточнения наличия остатков по кредиту. Погасить нужно все до последней копейки.
  2. Подача заявления о закрытии кредитного счета. Это документ, дающий право закрыть счет ипотеки. Заявление составляется заемщиком от руки в отделении банка. Указывается информация об отсутствии задолженностей и полном погашении долга.
  3. Получение справки от банка о погашении долга. Для подтверждения информации о погашении ипотеки нужно взять справку у банка. Справка может быть оформлена в произвольной форме, но в ней должны присутствовать исходящий номер, дата, печать кредитора, подпись руководителя отделения банка, сумма кредита и дата погашения.
  4. Подача бумаг для снятия обременения. После получения справки о закрытии кредитного договора, в соответствии со ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заемщик должен предоставить ее в регистрационную палату для снятия факта залога с недвижимости. По окончании процедуры заемщику выдают выписку из ЕГРН.
Любой банк, принимая исполнение, по ст. 408 ГК РФ обязан предоставить заемщику по его запросу расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Скачать бланк справки из банка о погашении ипотеки
Скачать образец справки из банка о погашении ипотеки
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94Москва

Более детально о закрытии ипотечного кредита и о дальнейших действиях, можно узнать в нашем материале.

Какие нужны документы?

Последний платеж по ипотеке исполнен. Следующий шаг – обращение в регистрационную палату, чтобы снять обременение с заемщика.

Необходимо подготовить следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • закладная, подписанная кредитором (если такой документ имеется);
  • оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • доверенность от банка на снятие обязательств;
  • документы, устанавливающие права на имущество (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  • заявление от заемщика с просьбой снять обременения;
  • квитанция об оплате госпошлины размером в 200 рублей (оплачивается, только если нужна выдача нового свидетельства без отметок об обременении).
Наши специалисты подготовили полезные статьи об ипотеке на недвижимость и погашении кредите. Читайте о том, как правильно снять обременение с жилья и выгодно ли брать кредит на погашение ипотеки.

Подводные камни процедуры

На что стоит обратить внимание:

  • Для получения ответа на выписку о задолженности лучше лично присутствовать в банке. Вам могут предложить озвучить ответ кредитора по телефону или погасить заем через терминал. Не нужно соглашаться, не все финансовые организации могут быть добросовестными.
  • В выписке от банка обязательно должна быть фраза, что у них нет никаких претензий к заемщику. Только так можно избежать спорных ситуаций.
  • Некоторые банки предлагают автоматическое закрытие ипотеки после последнего платежа. Но лучше перестраховаться и написать заявление, чтобы в дальнейшем не возникло задолженностей.
  • Государственную пошлину нужно оплатить до подачи документов в Росреестр, иначе вам могут отказать в услуге.

Для успешного погашения долга необходимо оперировать основными законами и понимать суть каждого действия. Не стесняйтесь консультироваться со специалистами банка и юристами, если возникают сомнения, а также обязательно снимите обременение с недвижимости в регистрационной палате.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.