+7 (499)  938-47-82 Москва

Важно для заёмщика! Как правильно погасить и закрыть ипотеку досрочно?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Многие задаются вопросами, можно ли погасить ипотеку досрочно и как правильно это сделать. Банкам удобно, когда оплата за кредит поступает согласно графику. Это приносит постоянную прибыль. Но как будет выгоднее для клиента?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Правила, по которым происходит погашение займа раньше срока

Преждевременное закрытие ипотеки — это внесение платы раньше указанного срока большими суммами. Погашение бывает как полным, если вносится сумма, равная всему долгу, так и частичным, когда сумма внесения больше ежемесячного платежа по графику, но меньше остатка по кредиту.

Согласно ФЗ № 284 от 19 октября 2011 года, плательщик имеет право закрыть долг по кредиту досрочно.

Самый легкий путь — внесение всего остатка суммы кредита с последующим закрытием договора. Более выгодно успеть это сделать на протяжении первых нескольких лет после оформления кредита. На практике чаще человек платит в банк сумму, размер которой превышает ежемесячный платеж.

Со стороны банка клиенту предоставляется два варианта:

  • понизить сумму ежемесячного платежа и уменьшить этим общий долг;
  • уменьшить срок ипотеки, оставив размер ежемесячной платы прежним.

В обоих случаях создается новый график платежей. Некоторые организации предлагают клиентам самостоятельно выбрать наиболее приемлемый для них вариант перерасчета.

Перед досрочным погашением ипотеки уведомить банк нужно минимум за месяц до внесения взноса. Способ уведомления может быть любым, в зависимости от банка. Чаще всего достаточно явиться в офис и составить заявление.

Все условия преждевременного закрытия кредита указываются в договоре. Если такой пункт отсутствует, информацию следует уточнять у сотрудников банка или на официальном сайте.

Сумма для погашения не должна быть ниже установленной банком. Со своей стороны, он не имеет права препятствовать заемщику в досрочном погашении ипотеки.

Фраза «досрочное погашение ипотеки без комиссии» редко соответствует реальности. Зачастую это уловка со стороны банка. Брать комиссию с клиента за преждевременное погашение долга он не может по закону, но взимать процент за другие услуги разрешено.

Комиссия берется за переоформление документов, составление нового графика платежей и т. д. Поэтому надо внимательно изучать кредитный договор, чтобы понять, выгодно будет досрочное погашение в конкретном случае или нет.

Досрочный платеж клиент должен держать под контролем. После частичной оплаты долга он получает выписку со счета по кредиту. При полном закрытии ипотеки по требованию заемщика банк предоставляет клиенту справку, подтверждающую отсутствие долгов по кредитному договору.

Справку можно получить спустя несколько дней после погашения долга, когда деньги поступят на счет. Она защитит от недоплат, которые могут «всплыть» в будущем, с огромными штрафами.

Составление графика

При преждевременном погашении график платежей составляется заново. Последующие внесения и возможные просрочки банк не учитывает. Новый график составляется после каждого досрочного платежа по ипотеке. По закону банки обязаны прописывать в договоре порядок составления графика в подобных случаях.

Документы, чтобы преждевременно выплатить и закрыть долг?

Для досрочного закрытия ипотеки в банк предоставляется перечень документов:

  • паспорт гражданина, на которого оформлен кредит;
  • справка из банка и ипотечный договор;
  • договор купли-продажи или право собственности на недвижимость, приобретенную в кредит;
  • прочие документы по требованию банка.

Как составить и куда подать заявление?

Заявление на преждевременное погашение ипотеки заполняют в отделении банка. Образец выдает сотрудник. В разных банках заявление может выглядеть по-разному, но всегда должны быть такие пункты:

  1. В шапке указывают ФИО руководителя банковского отделения, в которое подается заявление, точное юридическое название банка, адрес его расположения.
  2. Далее пишут ФИО заемщика, его паспортные данные и номер телефона.
  3. В центре пишут название документа: «Заявление о досрочном погашении кредита».
  4. Ниже следует текст заявления с просьбой о досрочном погашении. В нем указывают:

    • номер кредитного договора и дату его составления;
    • сумму основного долга, которая будет внесена;
    • дату, когда это произойдет;
    • номер банковского счета, откуда поступит платеж.
  5. В заявлении указывают ФИО заемщика и его паспортные данные.
  6. Ниже основного текста заемщик ставит подпись, указывает свою фамилию и инициалы, дату составления заявления.
Заявление должно быть составлено в двух экземплярах. Одно остается в банке. На втором ставят печать и подпись сотрудника банка, отдают клиенту.

Заявление заполняют от руки синей шариковой ручкой печатными буквами. Исправления делать нельзя.

Скачать бланк заявления о досрочном погашении ипотеки
Скачать образец заявления о досрочном погашении кредита
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Процедура погашения: пошаговая инструкция

Чтобы правильно внести досрочный платеж по ипотеке, следует ознакомиться с инструкцией:

  1. Изучить условия погашения ипотеки в конкретном банке. Если какие-то вопросы в договоре не прописаны и не получается найти ответ на официальном сайте, можно задать вопрос сотруднику банка.
  2. Подготовить документы.
  3. Подать заявление на досрочное погашение, соблюдая сроки (не позднее чем за 30 календарных дней до следующего платежа).
  4. Внести платеж. Делается это в день, указанный в заявлении.
  5. Получить подтверждение от банка о прохождении платежа.

Что делать после закрытия долга?

При оформлении ипотеки на недвижимость налагают залог в пользу кредитора. Он гарантирует возврат банку долга при любых обстоятельствах, произошедших в жизни заемщика. Пока квартира находится в залоге, ей можно пользоваться, пока выплачивается ипотека.

Если платежи поступают регулярно, банк спокоен. Но при просрочке или отсутствии платежа он имеет право продать залог и на вырученные средства погасить остаток долга. После полного закрытия ипотеки залог переводится в собственность плательщика.

Согласно ФЗ «Об ипотеке», кредитор после досрочного закрытия выдает заемщику закладную.

В ней указывается, что долг полностью погашен. Далее вместе с сотрудником банка клиент посещает МФЦ. При себе нужно иметь документы:

  • заявление со стороны заемщика на снятие обременения;
  • копии банковских документов, заверенных у нотариуса;
  • письмо от банка, подтверждающее, что долг погашен.

В МФЦ заемщик получит выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности. Передать документы можно проще — через Госуслуги. Когда они пройдут проверку, в Росреестре появится запись, подтверждающая, что квартира перешла в собственность владельца.

Так происходит погашение ипотечного долга раньше срока. Каждый человек, оформивший кредит, имеет право на досрочное его закрытие, и банк не должен препятствовать в этом.

Прежде чем решаться на досрочное погашение, нужно внимательно все рассчитать и решить, выгодно это в конкретном случае или нет. Перед внесением платы следует внимательно ознакомиться с кредитным договором и положениями закона. Это позволит избежать возможных проблем в будущем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: