+7 (499)  938-47-82 Москва

Можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске и как это сделать? Какие банки дадут заем?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Улучшение жилищных условий – это вопрос, актуальный для представителей обоих полов. Иногда необходимость взять ипотечный кредит возникает и у женщин, находящихся в декретном отпуске. Не секрет, что банки внимательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов, поэтому возникает вопрос: есть ли у молодой мамы шанс получить заем?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Можно ли оформить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске и не состоя в браке?

Если у женщины нет мужа и она собирается воспитывать ребенка самостоятельно, банк может посчитать ее ненадежным клиентом. Но многие банковские организации проявляют лояльность к матерям-одиночкам и предоставляют им ипотечный кредит на льготных условиях.

Для этого может потребоваться привлечь одного или нескольких поручителей, например родителей. Шансы также повысит наличие другой недвижимости, которую предлагается использовать в качестве залога. Некоторые ипотечные программы допускают использование в качестве первого взноса материнский капитал.

Если у одинокой женщины, не имеющей иного дохода, кроме декретных выплат, отсутствуют поручители и залоговое обеспечение, шансов получить ипотечный кредит у нее практически нет.

Могут ли его получить муж и жена декретница?

Далее рассказано, можно ли брать ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, и супруги состоят в официальном браке. Если женщина состоит в браке, она может оформить договор на своего мужа. При этом дама становится созаемщиком и наделяется такими же правами на недвижимость, как и ее супруг. Важно, чтобы муж был устроен официально и имел стабильный доход.

При оценке платежеспособности супружеской пары банк учитывает, что после выхода жены в декрет, семейный бюджет мог резко сократиться. А с появлением на свет малыша расходы увеличатся.

Банк может одобрить заявку на ипотеку поданную мужчиной, заработная плата которого выше средней по региону. Сумма, оставшаяся после вычета ежемесячного платежа, не должна быть меньше прожиточного минимума на всех членов семьи, находящихся на полном или частичном иждивении. В противном случае последует отказ. Платеж по ипотечному кредиту не может быть больше 50% дохода заемщика.

Как повысить шансы на одобрение в обоих случаях?

Не стоит ожидать — одобрят ли получение ипотеки, если жена находится в декретном отпуске, и не предпринимать при этом никаких действий. Увеличить свои шансы на получение жилищного кредита можно следующим образом:

  1. Подтвердить наличие дополнительного заработка. Это может быть собственный небольшой бизнес или подработка. При оценивании платежеспособности клиента менеджеры учитывают все его доходы, в том числе и алименты, пособия, пенсии и т. д. Также стоит взять выписки с банковских счетов и подтвердить свое право на получение социальных гарантий.
  2. Попытаться получить заем в банке, открывшем зарплатную карточку. В этом случае кредитору будет проще отследить все доходы заемщика. Хорошо, если декретные покрывают два прожиточных минимума. В качестве поддержки можно огласить доход законного супруга.
  3. Подать заявку не только на ипотеку, но и на страхования жизни и здоровья. Многие организации в такой ситуации готовы понизить ставку. В некоторых случаях заемщик при оформлении страховки даже экономит. Кроме того, полис можно приобрести в рассрочку.
  4. Повысить размер первоначального взноса. Чем больше будет единовременно внесенная сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Недостающие финансы можно взять в долг или попросить родственников оформить кредит.
  5. Привлечь платежеспособных созаемщиков. Включение в ипотечный договор родственников налагает на них определенные обязательства: в случае неуплаты им придется погашать долг самостоятельно. Таким образом риск отказа от выплаты кредита существенно снижается, и банк охотнее одобряет заявку.
  6. Сформировать хорошую кредитную историю. Перед подачей заявки можно оформить 2-3 небольших займа и своевременно их погасить. Наличие положительной банковской истории – это весомое преимущество заемщика.
  7. Закрыть долги перед другими финансовыми организациями. От лишних кредитных карт стоит отказаться.
  8. Предоставить залог, например, дополнительное недвижимое имущество.

Последствия обмана банка

Некоторые клиентки не сообщают финансовой организации о декрете. Вместо этого декретницы просят своего работодателя оформить справку по образцу выбранного банка о том, что выдаваемые денежные средства не являются декретными.

Если бухгалтерия подтвердит, что женщина получает зарплату, ссуда, скорее всего, будет одобрена. Но когда выяснится, что заемщица на момент заключения договора была беременна или находилась в декрете, финансовая организация имеет право расторгнуть договор, сославшись на то, что клиентка пыталась скрыть важные обстоятельства. После этого женщина будет занесена в черный список и маловероятно, что с ней захочет сотрудничать хоть один банк.

Какие банки дают ипотечный кредит: варианты и условия

В первую очередь рекомендуется рассмотреть варианты получения кредита без необходимости подтверждать свой доход. Таких банков мало, но зато они часто одобряют заявки, поданные молодыми мамами.

Важно учесть, что ипотека, для получения которой требуется минимальный пакет документов, часто выдается под повышенную ставку. Особенно часто невыгодные условия предлагаются в небольших организациях, известных своим лояльным отношением к клиентам. Поэтому необходимо воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать будущий платеж и понять, насколько он выгоден.

Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или другого банка, нужно учесть, какие взносы являются обязательными. Например, на стоимость кредита может повлиять оформление страховки, о котором менеджеры предусмотрительно говорят в последний момент.

Оформить ипотеку без справки о доходах можно в следующих крупных банках:

  1. Россельхозбанк готов предоставить молодым мамам кредит на сумму до 8 млн. рублей. Основное условие – первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от итоговой стоимости жилья. Минимальная процентная ставка – 11,4% годовых, срок выплат – до 25 лет.
  2. Сбербанк предлагает оформить ипотеку на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Самая выгодная процентная ставка – от 10,2%, период кредитования – до 30 лет. Если есть необходимость увеличить сумму займа, достаточно привлечь созаемщика. Недостаток предложения Сбербанка заключается в большом первоначальном взносе – не менее 50%.
  3. ВТБ также принимает заявки на кредит от женщин в декретном отпуске. Здесь можно взять ипотечный заем на сумму от 600 тыс. до 30 млн. руб. Процентная ставка начинается от 9,95%, в качестве первоначального взноса нужно оплатить не менее 30% стоимости жилья. Использование материнского капитала данная программа не предусматривает.
  4. Газпромбанк. Первый взнос – 40%, процентная ставка – от 11,5%, но если здание находится в процессе строительства, она может измениться.
  5. Промсвязьбанк может выдать кредит даже женщинам в декрете с плохой кредитной историей. Его условия – ставка от 11% и первый взнос в размере 40% от стоимости жилья.

Плюсы и минусы процедуры для одиноких мам и для женщин, находящихся в браке

Несмотря на сложность получения ипотечного кредита в декретном отпуске, иногда это единственный способ улучшить свои жилищные условия. Кроме того, банки часто предлагают будущим мамам довольно выгодные условия. Большинство организаций позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Главный минус – повышенный риск отказа. Даму, находящуюся в декрете, банки считают неблагонадежным клиентом. Улучшить положение может наличие мужа или обеспеченных поручителей. Важно понимать, что даже при одобрении заявки условия оформления ипотеки могут быть не такими выгодными, как для более платежеспособных категорий клиентов.

Женщине в декрете сложно взять ипотеку. Но если других вариантов расширения жилплощади нет, приходится думать о том, как увеличить свои шансы на одобрение заявки. Подобные варианты существуют, главное – не впадать в крайности и не пытаться обмануть банк.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: