+7 (499)  938-47-82 Москва

Тонкости оформления ипотеки на двоих без брака. Плюсы, минусы и возможные риски сделки

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Ипотечный кредит остаётся самым популярным способом начать совместное проживание для молодых пар, не имеющих финансовую возможность приобрести своё жильё. Получить заём на недвижимость рассчитывают не только пары, пребывающие в официальном браке, но и те, кто живут в так называемом «гражданском». Сейчас почти все банки оказывают такую услугу, но есть некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание, чтобы обезопасить себя и свои вложения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Понятие «гражданского брака»

По закону пара, проживающая вместе без официального брака, называется сожителями. В последнее время сожительство — часто встречающаяся форма отношений.

Многие люди считают, что для создания семьи штамп в паспорте не имеет большого значения, но он, несомненно, имеет значение в правовом смысле.

Не все правильно понимают понятие «гражданский брак», считая, что это совместное проживание без официальной регистрации отношений. На самом деле в современном семейном праве под этим браком подразумевается супружество, зарегистрированное официально в соответствующем органе (ЗАГС).

Можно ли паре оформить ипотеку без заключения официального союза?

Проживание без заключения официального брака, как правило, имеет правовые последствия. С официальной точки зрения, люди друг другу никем не приходятся. При таких обстоятельствах есть два варианта получения ипотечного займа:

  1. Получение кредита одним человеком. Сделка оформляется на одного человека. Вторая половина не имеет права претендовать на имущество, так как по закону оно не будет считаться совместно нажитым.
  2. Привлечение второго человека в качестве созаёмщика. В этом варианте недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае если пара распадётся, каждый владелец доли сможет проживать в квартире или продать свою долю.

На что обратить внимание?

Если ипотека оформляется на двух людей, официально не женатых, один из них может стать созаёмщиком другому. Банк берёт во внимание общий доход сожителей и увеличивает сумму кредита.

В официальном браке супруг(а) не обязан соответствовать требованиям банка для взятия ипотечного кредита. В случае же неофициальных отношений созаёмщик должен соответствовать всем необходимым критериям, что и основной заёмщик.

Основным вопросом такой ипотеки станет разделение имущества. Каждая доля участников займа должна быть прописана в ипотечном договоре. В таком случае заёмщики будут равны в правах на жилую площадь и в обязательствах по коммунальным платежам. Желательно сразу подумать о том, как обезопасить себя в будущем и избежать возможных проблем.

Есть несколько рекомендаций, на что следует обратить особое внимание:

  1. Надёжнее всего проводить оплату по кредиту через банк, указывая себя плательщиком.
  2. При долевой собственности каждому участнику необходимо вносить платежи от своего имени или со своего личного счёта. Обязательно сохранять все чеки об оплате.
  3. Нужно определить деление собственности до оформления ипотеки. В договоре обязательно должен быть прописано, в каких долях разделена квартира. А также должно быть указано распределение кредитных платежей.
  4. Сделать страховку имеет смысл не только на имущество, но и на жизнь и здоровье. При потере трудоспособности или смерти долг не ляжет на второго созаёмщика, а будет оплачен страховкой.

При расторжении отношений оба дольщика обязаны погашать ипотечную задолженность. Если одна из сторон перестаёт вносить плату, то такое поведение может быть оспорено в суде.

Распространены случаи, когда возникают спорные вопросы с такой недвижимостью. В случае расставания, не имея подтверждающих документов, трудно доказать своё право на имущество. По закону с жильём остаётся тот, на кого оформлена квартира и кто платит ежемесячно по кредиту.

Деление имущества может происходить несколькими способами:

  1. Если квартира оформлена на одного из сожителей и все платежи вносились с его имени, то недвижимость достаётся ему.
  2. Если в договоре указано деление недвижимости на доли, то каждый получает свою половину, пропорциональную выплате займа. Квартира может делиться пополам или кто-то может владеть меньшей долей.

Как оформить покупку на двоих?

Процедура оформления жилищного займа проходит в несколько этапов:

  1. Выбор объекта недвижимости.
  2. Подача заявки на получение займа.
  3. Предварительный договор с продавцом.
  4. Сбор необходимых документов. В пакет документов входит: паспорт, справки о доходах всех заёмщиков, анкеты заёмщиков, свидетельство ИНН, предварительный договор купли-продажи, акт оценочной стоимости квартиры, копия трудовой книжки, СНИЛС.
  5. Подписание ипотечного соглашения. Прописывается будущий собственник и способы оплаты кредитных взносов.
  6. Заключение сделки.
  7. Внесение первоначального взноса. Сумма зависит от условий конкретного банка.

Выполнив все действия, заёмщик получает документы, подтверждающие право собственности. Ипотеку лицам, не состоящим в официальном браке, выдают почти все банки. Условия получения кредита почти такие же, как у обычных супругов. Необходимо выбрать подходящий банк и заполнить заявку на кредит.

В заявке необходимо:

  1. Указать паспортные данные каждого заёмщика.
  2. Установить и указать размер кредита.
  3. Высчитать и указать среднемесячный общий доход.
  4. Указать период, за который будет погашена задолженность по кредиту.

Может потребоваться дополнительная информация в зависимости от условий банка.

Все предоставленные документы должны быть подлинными и содержать честную и корректную информацию.

Банку важны клиенты, которые имеют стабильный постоянный доход и с которыми не возникнет проблем по ежемесячным взносам. Если один из заёмщиков не имеет официального трудоустройства, банк может отказать в получении ипотечного займа. Также банковские организации относятся с насторожённостью к заёмщикам с плохой кредитной историей.

Важно, чтобы никто из пары не имел в прошлом проблем с банками. Шансы на положительный ответ повышаются, если у заёмщика уже есть погашенный кредит в данном банке, а также при предоставлении документов, подтверждающих платёжеспособность.

Что будет с займом и недвижимостью, если пара решит разойтись?

Если недвижимость оформлена на одного супруга и все платежи вносились им, то он и останется владельцем квартиры после расставания. Риск поможет снизить заключение договора, в котором чётко будет прописано, кто и какую сумму выплачивает. В этом случае, даже если недвижимость оформлена на одного, через суд можно вернуть себе часть жилья пропорционально выплатам по кредиту.

Сожители не являются наследниками. Исключение составит случай, если они упомянуты в завещании.

Люди, владеющие недвижимостью в долях, после расставания могут пользоваться жильём или продать свою долю. При продаже второй собственник будет считаться первоочерёдным покупателем и его необходимо предупредить.

Плюсы и минусы сделки

Кредитные организации дают возможность всем молодым семьям приобрести жильё независимо от оформления отношений в ЗАГСе.

Плюсы ипотечного займа в гражданском браке:

  1. Пакет документов и порядок заключения договора не отличается от таких же действий между людьми, находящимися в официальном браке.
  2. Практически все банки дают ипотеку парам, не состоящим в официальном браке.
  3. В случае получения кредита на двоих, распределение долей происходит в соответствии с расходами по кредиту.
  4. Учитываются доход двух заёмщиков, что повышает шанс на получение средств.
  5. Есть возможность по праву разделить имущество, не вступая в брак.
Оба заёмщика имеют право на налоговые вычеты по процентам и по приобретению недвижимости.

Недостатки у такой сделки тоже есть и на них нужно обратить внимание:

  1. Потеря возможности стать участником государственных программ, направленных на помощь молодым семьям.
  2. В случае продажи доли в квартире её рыночная стоимость будет ниже. К тому же не всегда найдётся покупатель на комнату.
  3. Проблемы при получении материнского капитала. Если недвижимость оформлена на отца, а сертификат получает мать, то средства нельзя внести в счёт погашения ипотеки.
  4. Возможность потерять свою долю при оформлении ипотеки на другого человека.

Следует сказать, что отсутствие штампа в паспорте не сможет помешать паре приобрести имущество в ипотеку. Какой вариант лучше – вопрос неоднозначный. У данной сделки есть как плюсы, так и минусы. Принятие такого важного решения должно быть взвешенным, и необходимо учесть все нюансы и принять все меры для своей безопасности. Правильней всего будет заключить договор займа и указать обязательства всех сторон. Это поможет избежать ссор и ненужных обсуждений в семье.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: