Все тайны кредитования недвижимости в банке Зенит: кто и на каких условиях может получить ипотеку?
Банк Зенит предлагает своим клиентам различные ипотечные программы. Причем некоторые из них являются льготными. Какая ипотека есть в банке Зенит и на каких условиях кредитования можно ее получить, подробно рассказано ниже в статье.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Краткая справочная информация об учреждении
- Условия ипотеки
- Требования к заемщику и недвижимости
- Необходимые документы
- Почему могут отказать?
- Плюсы и минусы займа здесь
Краткая справочная информация об учреждении
Банк Зенит является одним из крупных коммерческих банков в РФ. Его головной офис находится в Москве. Банк Зенит был учрежден в декабре 1994 года. У этого банковского учреждения есть генеральная лицензия ЦБ РФ № 3255 от 16 декабря 2014 года. Таким образом, банк Зенит можно считать надежным.
Условия ипотеки
Взять ипотеку в банке Зенит можно на осуществление таких целей:
- покупка квартиры;
- приобретение нового жилья в строящемся доме;
- покупка частного дома с землей.
Внимание! Прежде чем оформить ипотеку в банке Зенит, необходимо обратить внимание на то, какие льготные и стандартные ипотечные программы открыты здесь. Так, банк предлагает низкие процентные ставки по ипотеке.Какие есть льготные и стандартные программы?
В линейке кредитных продуктов банка Зенит предлагается более 7 предложений по ипотеке. Стандартными ипотечными программами считаются следующие:
- «Жилье на первичном рынке». Подобный ипотечный кредит на новостройку считается оптимальным вариантом для многодетных или молодых семей.
- «Жилье на вторичном рынке». Такая кредитная программа является еще одной хорошей возможностью купить недорогое жилье. Однако, банк предъявляет к такой недвижимости определенные минимальные требования.
- «Дом с участком». По такой кредитной программе можно купить частный дом и участок земли, на котором он стоит. В подобной ситуации банк оформляет ипотеку на вторичное жилье.
- Военная ипотека — предоставляется одному заемщику-военному или обоим супругам, или семьям военнослужащих с детьми. По подобной кредитной программе военные могут приобрести строящееся или готовое жилье.
Однако, военную ипотеку могут оформить только участники программы НИС, которые состоят в ней не менее 3 лет.
Помимо стандартных ипотечных программ, в банке Зенит можно получить и льготную следующую ипотеку:
- «Семейная ипотека». По этой кредитной программе банк предлагает сниженные процентные ставки. Однако получить такой кредит могут только семейные пары с детьми, где второй ребенок и более детей появились на свет (или родятся) в следующий период — с начала 2018 года и до конца 2022 года включительно.
- Рефинансирование ипотеки. По этой кредитной программе можно уменьшить срок такого займа, снизить ежемесячный платеж или опустить процентную ставку. Однако такой займ выдается только на полное погашение ипотеки, полученной в ином банке на покупку различной коммерческой недвижимости на рынке жилья.
- Рефинансирование военной ипотеки. По подобной программе банк также сокращает срок кредита, уменьшает ипотечный платеж или процентную ставку.
Помимо основной линейки кредитных продуктов, в банке Зенит открыты такие специальные программы кредитования, как «Ипотека только по паспорту» и «Застройщики-партнеры».
- В первом случае при оформлении кредита клиенту банка необходимо уплатить первоначальный взнос в размере от 35% от рыночной цены покупаемой недвижимости.
- Во второй ситуации заемщику предлагается ипотека от риэлторских, инвестиционных или оценочных компаний-партнеров банка Зенит по упрощенному пакету документов.
Процентные ставки
Банк Зенит предлагает своим клиентам различные стандартные ипотечные программы по нижеприведенным процентным ставкам:
- «Жилье на первичном рынке», «Жилье на вторичном рынке» — от 8,7% годовых.
- Ипотека для военнослужащих — от 8,8% годовых.
- «Застройщики-партнеры» — от 10,1% годовых.
- «Ипотека только по паспорту», «Дом с участком» — от 9,7% годовых.
Льготную ипотеку можно оформить по нижеприведенным процентным ставкам:
- «Семейная ипотека» — 4,9% годовых при выполнении условий страхования.
- Рефинансирование ипотечного кредита — от 8,7% годовых.
- Военная ипотека — от 4,9% годовых.
Однако, ставка по программе «Рефинансирования ипотеки для военных от банка» составляет 8,8% годовых.
Суммы и сроки
В банке Зенит установлены следующие суммы и сроки кредита по стандартным ипотечным программам:
- «Жилье на первичном (вторичном) рынке» и «Дом с участком» — 300 000-15 000 000 р. (в Москве и Подмосковье — 500 000-20 000 000 р.). Срок займа — 1-25 лет.
- «Жилье на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке» для военнослужащего — до 3 570 000 р. Срок ипотечной программы — от 1 года.
- «Жилье на вторичном рынке» и «Жилье в новостройке» (для супругов-военных) — до 7 140 000 р. Срок — от 3 лет.
Важно! Военная ипотека оформляется на срок от 1-3 лет и до достижения заемщиком-военнослужащим предельного возраста пребывания на военной службе.Льготную ипотеку в банке Зенит можно оформить по нижеприведенным суммам и срокам:
- Семейная ипотека — 600 000-6 000 000 р. (в Москве и Подмосковье, в Санкт-Петербурге и по области — до 12 000 000 р.). Срок займа — 1-30 лет.
- Рефинансирование ипотечного займа — 300 000-15 000 000 р. (в Москве и Подмосковье — 600 000-25 000 000 р.). Срок — 1-25 лет.
- «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой» (для супружеских пар военнослужащих с детьми) — 300 000-4 330 000 р. Срок займа — от 1 года.
- «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой» (для супругов-военных) — 600 000-6 000 000 р. (в Москве и Подмосковье, в Санкт-Петербурге и по области — до 8 660 000 р.). Срок займа — от 3 лет.
- Рефинансирование займа на покупку квартиры в новостройке с определенной субсидированной ставкой (для военнослужащих-супругов) — до 8 660 000 р. Срок — от 1 года.
- Рефинансирование семейной ипотеки военным на покупку квартиры в новостройке с установленной субсидированной ставкой — до 4 330 000 р. Срок — от 1 года.
- Специальное предложение от банка по рефинансированию военной ипотеки — от 300 000 р. Срок — от 1 года.
По программам «Ипотека только по паспорту» и «Застройщики-партнеры» ипотека оформляется на такие суммы — 300 000-10 000 000 р. (в Москве и Подмосковье — 500 000-15 000 000 р.). Срок ипотечного кредита составляет 1-20 лет.
По большинству ипотечных банковских программ первоначальный взнос равен 20%, и может быть оплачен за счет средств маткапитала. По отдельным ипотекам размер подобного взноса таков:
- 15% («Жилье на вторичном рынке»);
- 30 % («Дом с участком»);
- 35% («Ипотека только по паспорту»).
Требования к заемщику и недвижимости
Требования к заемщику в банке Зенит таковы:
- возраст заемщика — 21-75 лет на момент окончания срока действия ипотечного договора;
- наличие российского гражданства;
- прописка и наличие официальной работы в том российском регионе, где планируется обращение за ипотечным кредитом в региональное отделение банка Зенит.
К объекту недвижимости по ипотеке банк тоже предъявляет определенные требования. Например, такое жилье не должно быть в аварийном состоянии, а процент износа здания может составлять не более 70%. Кроме того, банк не оформляет ипотечный кредит на дома, которые состоят на учете по постановке на снос, капремонт, реконструкцию с отселением или включены в программу реновации.
Также, банк Зенит не принимает в залог квартиры, расположенные в:
- многоквартирных домах барачного типа, с деревянными внешними стенами и перекрытиями;
- общежитиях, этажностью 2 и менее этажей (для домов до 2000 года постройки);
- панельных «хрущевках».
Однако, последнее правило насчет хрущевок касается только таких домов, расположенных в Москве.
Необходимые документы
В случае оформления ипотеки в банке Зенит клиент банка подготавливает такие обязательные документы:
- Заявление (Анкета).
- Ксерокопия личного паспорта (все страницы — заполненные и пустые).
- Документы, подтверждающие текущее семейное положение. Таковыми, в частности, являются:
- ксерокопия свидетельства о заключении (расторжении) брака;
- копия брачного договора;
- ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
- Справка 2–НДФЛ. При необходимости заемщик предоставляет банку «Справку о заработной плате и иных доходах» (по форме Банка) не менее, чем за последний год.
- Ксерокопия всех заполненных страниц личной трудовой книжки, заверенная печатью организации (компании) работодателя.
В случае предоставления в банк Зенит справки о доходах по форме Банка заемщик дополнительно предъявляет сотруднику банка ксерокопию приказов о назначении на должность лиц, подписавших такую справку. Причем на таких копиях должна стоять:
- отметка «Копия верна»;
- ФИО, должность и подпись ответственного лица;
- дата заверения;
- печать компании работодателя.
Особенности заполнения заявки-анкеты
В заявлении-анкете на оформление ипотечного кредита в банке Зенит указываются такие сведения о заемщике:
- Личные данные (ФИО полностью, место и дата рождения, пол, гражданство).
- Кодовое слово (слово придумывает сам заемщик и говорит его сотруднику банка в день оформления ипотеки).
- Пункт о том, подлежит ли клиент банка призыву на военную службу до 27 лет.
- Серия, номер паспорта, а также, кем и когда выдан этот документ и код подразделения.
- СНИЛС, ИНН (при наличии).
- Прописка (по паспорту).
- Адрес фактического места жительства – десь нужно поставить галочку «Совпадает с адресом регистрации» или необходимо написать иной адрес (при наличии).
- Информация для связи — номер мобильного (домашнего) телефона, электронная почта.
- Сведения о текущем семейном положении (холост, женат) – здесь также необходимо указать наличие или отсутствие брачного договора; в последнем случае указывается тип гражданского брака — с общими детьми или без таковых.
- Образование (среднее, высшее, наименование вуза).
- Текущий социальный статус (госслужащий, военнослужащий, самозанятый, фрилансер, агент, ИП, пенсионер и др.).
- Основное место работы (наименование и сфера деятельности организации, фактический адрес, ИНН, должность, количество сотрудников, контакты, сайт организации, электронная почта).
- Стаж на текущем месте работы.
- Общий трудовой стаж.
- Сведения о размере ежемесячного дохода (в частности, зарплаты).
- Информация о недвижимости и транспортных средствах в собственности (при наличии).
- Сведения о наличии кредитной истории или отсутствии таковой.
- Дополнительные контакты (2 человека — ФИО и кем приходится заемщику).
- Тип и параметры ипотеки (классическая, военная или рефинансирование). Также здесь нужно указать:
- цель;
- сумму;
- срок кредита;
- сведения о страховке.
- Иные дополнительные параметры (стоимость недвижимости, первоначальный взнос, адрес объекта недвижимости, наименование застройщика).
- Фамилия и инициалы.
- Личная подпись.
- ФИО полностью.
- Дата заполнения заявления.
Важно! Основное место работы и сведения о ежемесячном доходе не нужно заполнять только при оформлении военной ипотеки.Скачать бланк анкеты на получение ипотеки в банке ЗенитМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Особенности ипотечного договора
При оформлении ипотечного договора в банке Зенит заемщику следует учитывать такие особенности этого документа:
- Ипотека предоставляется путем безналичного перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке Зенит.
- В случае просрочки заемщиком исполнения обязательств по возврату ежемесячных платежей по кредиту и/или уплате процентов уплачивает банку соответствующую неустойку от суммы просроченной задолженности.
- Погашение ипотеки осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. В случае частичного досрочного погашения такого кредита снижается размер аннуитетного платежа.
- Сумма расходов заемщика не увеличивается на протяжении всего срока действия ипотечного договора.
Для подтверждения целевого использования объекта недвижимости заемщик предоставляет банку Зенит договор приобретения объекта недвижимости, акт приема-передачи и/или иные документы в соответствии с условиями ипотечного договора.
Почему могут отказать?
- В большинстве случаев банк Зенит отказывает клиенту в оформлении ипотеки из-за несоответствия минимальным требованиям банка. В подобной ситуации клиент банка чаще «не проходит» по кредитной истории.
- Второй распространенной причиной отказа в оформлении ипотеки является наличие у клиента банка маленького ежемесячного дохода или невозможность официально подтвердить свой доход.
Плюсы и минусы займа здесь
Плюсы оформления ипотеки в банке Зенит таковы:
- низкие процентные ставки;
- нет комиссии банка;
- к учету принимаются различные дополнительные доходы;
- наличие возможности досрочного погашения.
К минусам оформления ипотечного кредита здесь можно отнести:
- официальное подтверждение ежемесячного дохода;
- предоставление большого количества необходимых документов.
В банке Зенит можно оформить несколько видов ипотеки. Причем здесь можно оформить ипотеку по низким процентным ставкам и без комиссионных сборов. Сделать это может даже такой клиент банка, как самозанятый, фрилансер или агент. Однако, в этом случае заемщику также надо официально подтвердить свои доходы. Иначе, банк откажет в выдаче ипотеки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!