8 (800)  302-76-94

Все тайны кредитования недвижимости в банке Зенит: кто и на каких условиях может получить ипотеку?

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Банк Зенит предлагает своим клиентам различные ипотечные программы. Причем некоторые из них являются льготными. Какая ипотека есть в банке Зенит и на каких условиях кредитования можно ее получить, подробно рассказано ниже в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Краткая справочная информация об учреждении

Банк Зенит является одним из крупных коммерческих банков в РФ. Его головной офис находится в Москве. Банк Зенит был учрежден в декабре 1994 года. У этого банковского учреждения есть генеральная лицензия ЦБ РФ № 3255 от 16 декабря 2014 года. Таким образом, банк Зенит можно считать надежным.

Условия ипотеки

Взять ипотеку в банке Зенит можно на осуществление таких целей:

  • покупка квартиры;
  • приобретение нового жилья в строящемся доме;
  • покупка частного дома с землей.
Внимание! Прежде чем оформить ипотеку в банке Зенит, необходимо обратить внимание на то, какие льготные и стандартные ипотечные программы открыты здесь. Так, банк предлагает низкие процентные ставки по ипотеке.

Какие есть льготные и стандартные программы?

В линейке кредитных продуктов банка Зенит предлагается более 7 предложений по ипотеке. Стандартными ипотечными программами считаются следующие:

  1. «Жилье на первичном рынке». Подобный ипотечный кредит на новостройку считается оптимальным вариантом для многодетных или молодых семей.
  2. «Жилье на вторичном рынке». Такая кредитная программа является еще одной хорошей возможностью купить недорогое жилье. Однако, банк предъявляет к такой недвижимости определенные минимальные требования.
  3. «Дом с участком». По такой кредитной программе можно купить частный дом и участок земли, на котором он стоит. В подобной ситуации банк оформляет ипотеку на вторичное жилье.
  4. Военная ипотека — предоставляется одному заемщику-военному или обоим супругам, или семьям военнослужащих с детьми. По подобной кредитной программе военные могут приобрести строящееся или готовое жилье.

Однако, военную ипотеку могут оформить только участники программы НИС, которые состоят в ней не менее 3 лет.

Помимо стандартных ипотечных программ, в банке Зенит можно получить и льготную следующую ипотеку:

  1. «Семейная ипотека». По этой кредитной программе банк предлагает сниженные процентные ставки. Однако получить такой кредит могут только семейные пары с детьми, где второй ребенок и более детей появились на свет (или родятся) в следующий период — с начала 2018 года и до конца 2022 года включительно.
  2. Рефинансирование ипотеки. По этой кредитной программе можно уменьшить срок такого займа, снизить ежемесячный платеж или опустить процентную ставку. Однако такой займ выдается только на полное погашение ипотеки, полученной в ином банке на покупку различной коммерческой недвижимости на рынке жилья.
  3. Рефинансирование военной ипотеки. По подобной программе банк также сокращает срок кредита, уменьшает ипотечный платеж или процентную ставку.

Помимо основной линейки кредитных продуктов, в банке Зенит открыты такие специальные программы кредитования, как «Ипотека только по паспорту» и «Застройщики-партнеры».

  • В первом случае при оформлении кредита клиенту банка необходимо уплатить первоначальный взнос в размере от 35% от рыночной цены покупаемой недвижимости.
  • Во второй ситуации заемщику предлагается ипотека от риэлторских, инвестиционных или оценочных компаний-партнеров банка Зенит по упрощенному пакету документов.

Процентные ставки

Банк Зенит предлагает своим клиентам различные стандартные ипотечные программы по нижеприведенным процентным ставкам:

  • «Жилье на первичном рынке», «Жилье на вторичном рынке» — от 8,7% годовых.
  • Ипотека для военнослужащих — от 8,8% годовых.
  • «Застройщики-партнеры» — от 10,1% годовых.
  • «Ипотека только по паспорту», «Дом с участком» — от 9,7% годовых.

Льготную ипотеку можно оформить по нижеприведенным процентным ставкам:

  • «Семейная ипотека» — 4,9% годовых при выполнении условий страхования.
  • Рефинансирование ипотечного кредита — от 8,7% годовых.
  • Военная ипотека — от 4,9% годовых.

Однако, ставка по программе «Рефинансирования ипотеки для военных от банка» составляет 8,8% годовых.

Суммы и сроки

В банке Зенит установлены следующие суммы и сроки кредита по стандартным ипотечным программам:

  • «Жилье на первичном (вторичном) рынке» и «Дом с участком» — 300 000-15 000 000 р. (в Москве и Подмосковье — 500 000-20 000 000 р.). Срок займа — 1-25 лет.
  • «Жилье на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке» для военнослужащего — до 3 570 000 р. Срок ипотечной программы — от 1 года.
  • «Жилье на вторичном рынке» и «Жилье в новостройке» (для супругов-военных) — до 7 140 000 р. Срок — от 3 лет.
Важно! Военная ипотека оформляется на срок от 1-3 лет и до достижения заемщиком-военнослужащим предельного возраста пребывания на военной службе.

Льготную ипотеку в банке Зенит можно оформить по нижеприведенным суммам и срокам:

  • Семейная ипотека — 600 000-6 000 000 р. (в Москве и Подмосковье, в Санкт-Петербурге и по области — до 12 000 000 р.). Срок займа — 1-30 лет.
  • Рефинансирование ипотечного займа — 300 000-15 000 000 р. (в Москве и Подмосковье — 600 000-25 000 000 р.). Срок — 1-25 лет.
  • «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой» (для супружеских пар военнослужащих с детьми) — 300 000-4 330 000 р. Срок займа — от 1 года.
  • «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой» (для супругов-военных) — 600 000-6 000 000 р. (в Москве и Подмосковье, в Санкт-Петербурге и по области — до 8 660 000 р.). Срок займа — от 3 лет.
  • Рефинансирование займа на покупку квартиры в новостройке с определенной субсидированной ставкой (для военнослужащих-супругов) — до 8 660 000 р. Срок — от 1 года.
  • Рефинансирование семейной ипотеки военным на покупку квартиры в новостройке с установленной субсидированной ставкой — до 4 330 000 р. Срок — от 1 года.
  • Специальное предложение от банка по рефинансированию военной ипотеки — от 300 000 р. Срок — от 1 года.

По программам «Ипотека только по паспорту» и «Застройщики-партнеры» ипотека оформляется на такие суммы — 300 000-10 000 000 р. (в Москве и Подмосковье — 500 000-15 000 000 р.). Срок ипотечного кредита составляет 1-20 лет.

По большинству ипотечных банковских программ первоначальный взнос равен 20%, и может быть оплачен за счет средств маткапитала. По отдельным ипотекам размер подобного взноса таков:

  • 15% («Жилье на вторичном рынке»);
  • 30 % («Дом с участком»);
  • 35% («Ипотека только по паспорту»).

Требования к заемщику и недвижимости

Требования к заемщику в банке Зенит таковы:

  1. возраст заемщика — 21-75 лет на момент окончания срока действия ипотечного договора;
  2. наличие российского гражданства;
  3. прописка и наличие официальной работы в том российском регионе, где планируется обращение за ипотечным кредитом в региональное отделение банка Зенит.

К объекту недвижимости по ипотеке банк тоже предъявляет определенные требования. Например, такое жилье не должно быть в аварийном состоянии, а процент износа здания может составлять не более 70%. Кроме того, банк не оформляет ипотечный кредит на дома, которые состоят на учете по постановке на снос, капремонт, реконструкцию с отселением или включены в программу реновации.

Также, банк Зенит не принимает в залог квартиры, расположенные в:

  • многоквартирных домах барачного типа, с деревянными внешними стенами и перекрытиями;
  • общежитиях, этажностью 2 и менее этажей (для домов до 2000 года постройки);
  • панельных «хрущевках».

Однако, последнее правило насчет хрущевок касается только таких домов, расположенных в Москве.

Необходимые документы

В случае оформления ипотеки в банке Зенит клиент банка подготавливает такие обязательные документы:

  1. Заявление (Анкета).
  2. Ксерокопия личного паспорта (все страницы — заполненные и пустые).
  3. Документы, подтверждающие текущее семейное положение. Таковыми, в частности, являются:

    • ксерокопия свидетельства о заключении (расторжении) брака;
    • копия брачного договора;
    • ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
  4. Справка 2–НДФЛ. При необходимости заемщик предоставляет банку «Справку о заработной плате и иных доходах» (по форме Банка) не менее, чем за последний год.
  5. Ксерокопия всех заполненных страниц личной трудовой книжки, заверенная печатью организации (компании) работодателя.

В случае предоставления в банк Зенит справки о доходах по форме Банка заемщик дополнительно предъявляет сотруднику банка ксерокопию приказов о назначении на должность лиц, подписавших такую справку. Причем на таких копиях должна стоять:

  • отметка «Копия верна»;
  • ФИО, должность и подпись ответственного лица;
  • дата заверения;
  • печать компании работодателя.

Особенности заполнения заявки-анкеты

В заявлении-анкете на оформление ипотечного кредита в банке Зенит указываются такие сведения о заемщике:

  1. Личные данные (ФИО полностью, место и дата рождения, пол, гражданство).
  2. Кодовое слово (слово придумывает сам заемщик и говорит его сотруднику банка в день оформления ипотеки).
  3. Пункт о том, подлежит ли клиент банка призыву на военную службу до 27 лет.
  4. Серия, номер паспорта, а также, кем и когда выдан этот документ и код подразделения.
  5. СНИЛС, ИНН (при наличии).
  6. Прописка (по паспорту).
  7. Адрес фактического места жительства – десь нужно поставить галочку «Совпадает с адресом регистрации» или необходимо написать иной адрес (при наличии).
  8. Информация для связи — номер мобильного (домашнего) телефона, электронная почта.
  9. Сведения о текущем семейном положении (холост, женат) – здесь также необходимо указать наличие или отсутствие брачного договора; в последнем случае указывается тип гражданского брака — с общими детьми или без таковых.
  10. Образование (среднее, высшее, наименование вуза).
  11. Текущий социальный статус (госслужащий, военнослужащий, самозанятый, фрилансер, агент, ИП, пенсионер и др.).
  12. Основное место работы (наименование и сфера деятельности организации, фактический адрес, ИНН, должность, количество сотрудников, контакты, сайт организации, электронная почта).
  13. Стаж на текущем месте работы.
  14. Общий трудовой стаж.
  15. Сведения о размере ежемесячного дохода (в частности, зарплаты).
  16. Информация о недвижимости и транспортных средствах в собственности (при наличии).
  17. Сведения о наличии кредитной истории или отсутствии таковой.
  18. Дополнительные контакты (2 человека — ФИО и кем приходится заемщику).
  19. Тип и параметры ипотеки (классическая, военная или рефинансирование). Также здесь нужно указать:

    • цель;
    • сумму;
    • срок кредита;
    • сведения о страховке.
  20. Иные дополнительные параметры (стоимость недвижимости, первоначальный взнос, адрес объекта недвижимости, наименование застройщика).
  21. Фамилия и инициалы.
  22. Личная подпись.
  23. ФИО полностью.
  24. Дата заполнения заявления.
Важно! Основное место работы и сведения о ежемесячном доходе не нужно заполнять только при оформлении военной ипотеки.
Скачать бланк анкеты на получение ипотеки в банке Зенит
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Особенности ипотечного договора

При оформлении ипотечного договора в банке Зенит заемщику следует учитывать такие особенности этого документа:

  • Ипотека предоставляется путем безналичного перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке Зенит.
  • В случае просрочки заемщиком исполнения обязательств по возврату ежемесячных платежей по кредиту и/или уплате процентов уплачивает банку соответствующую неустойку от суммы просроченной задолженности.
  • Погашение ипотеки осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. В случае частичного досрочного погашения такого кредита снижается размер аннуитетного платежа.
  • Сумма расходов заемщика не увеличивается на протяжении всего срока действия ипотечного договора.

Для подтверждения целевого использования объекта недвижимости заемщик предоставляет банку Зенит договор приобретения объекта недвижимости, акт приема-передачи и/или иные документы в соответствии с условиями ипотечного договора.

Почему могут отказать?

  1. В большинстве случаев банк Зенит отказывает клиенту в оформлении ипотеки из-за несоответствия минимальным требованиям банка. В подобной ситуации клиент банка чаще «не проходит» по кредитной истории.
  2. Второй распространенной причиной отказа в оформлении ипотеки является наличие у клиента банка маленького ежемесячного дохода или невозможность официально подтвердить свой доход.

Плюсы и минусы займа здесь

Плюсы оформления ипотеки в банке Зенит таковы:

  • низкие процентные ставки;
  • нет комиссии банка;
  • к учету принимаются различные дополнительные доходы;
  • наличие возможности досрочного погашения.

К минусам оформления ипотечного кредита здесь можно отнести:

  • официальное подтверждение ежемесячного дохода;
  • предоставление большого количества необходимых документов.

В банке Зенит можно оформить несколько видов ипотеки. Причем здесь можно оформить ипотеку по низким процентным ставкам и без комиссионных сборов. Сделать это может даже такой клиент банка, как самозанятый, фрилансер или агент. Однако, в этом случае заемщику также надо официально подтвердить свои доходы. Иначе, банк откажет в выдаче ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.