Хочется выгодно оформить ипотеку? Поможет ПАО «Запсибкомбанк» — условия и нюансы сделки

Ипотечное кредитование – продукт повышенной популярности на рынке банковских услуг. Каждый год этот рынок пополняется самыми разными формами кредитов, рассчитанных под конкретные государственные программы или социальные слои населения.

Соответственно, меняются и требования к заемщикам. ПАО «Запсибкомбанк» – не исключение. Какие у него на сегодняшний день есть программы, максимальные и минимальные сроки, суммы выдачи, ставки по ним, требования к заемщикам, вы узнаете из статьи.

Показать содержание

• Краткая справочная информация о банке
• На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
Какие льготные и стандартные программы действуют?     Какие процентные ставки банк предлагает?     Минимальные и максимальные суммы и сроки    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие документы потребуются, чтобы взять кредит?
Особенности и порядок заполнения заявки-анкеты    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа здесь

Краткая справочная информация о банке

Банк предоставляет различные виды услуг, как для физических, так и для юридических лиц, оказывает поддержку благотворительной и добровольческой деятельности, реализует программу детской финансовой грамотности.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Ипотечное кредитование банк предоставляет на следующих условиях:

• процентная ставка от 5% годовых;
• максимальный срок кредита – 30 лет;
• максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет.

Для всех программ предусмотрено снижение процентной ставки для:

• работников бюджетных организаций;
• работников аккредитованных предприятий;
• заемщиков с хорошей кредитной историей в прочих банках;
• клиентов банка по другим продуктам.

Процент по кредиту будет выше если:

• кредитная история запятнана;
• ипотека берется на нестандартную недвижимость, с реализацией которой могут возникнуть сложности;
• заемщик отказывается заключать договор страхования.

ПАО «Запсибкомбанк» выдает ипотеку:

• на любую сумму под покупку недвижимого имущества;
• под залог приобретаемого имущества и без него;
• на приобретение участков земли;
• в рублевом эквиваленте.

Какие льготные и стандартные программы действуют?

Ипотечное кредитование в банке представлено разными программами. У каждой свои сроки, суммы, процентные ставки, минимальный возраст заемщика, пакет предоставляемых документов и иные тонкости.

• Ипотека с господдержкой. Годовая ставка – 5%, первоначальный взнос – от 20%, срок кредита – до 30 лет. Рассчитана на семей, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или последующий ребенок.
• Ипотека на готовое и строящееся жилье. Годовая ставка – от 8,4%, первоначальный взнос – от 10%, срок кредитования – до 30 лет. Выдается на покупку жилья в многоквартирных домах под залог приобретаемого имущества. Предоставляются особые условия на покупку квартир с большими площадями, а также тем, кто получает заработную плату на карту Запсибкомбанка.
• Ипотека на приобретение земельного участка. Ставка – от 9,75%, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Выдается на покупку в собственность участка земли.
• Ипотека на приобретение апартаментов. Ставка – от 9,1%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 10%. Только первичный рынок. Рассчитывается по предоставлению справки о доходах по форме банка.
• Кредит на строительство жилого дома своими силами. Ставка – от 10,3%, срок – до 20 лет, первоначальный взнос – до 75% от общей стоимости всего недвижимого имущества, представленного под залог. При отсутствии залога может быть предоставлена сумма до 100% строящейся недвижимости, но не более 3 млн. рублей.

Какие процентные ставки банк предлагает?

ПАО «Запсибкомбанк» разрабатывает свои продукты при поддержке государственных программ, поэтому может предложить выгодные условия:

• одиноким родителям;
• военнослужащим;
• пенсионерам;
• молодым семьям;
• сиротам.

1. Самый низкий процент, 5%, банк предлагает молодым семьям, у которых должен появиться второй или последующий ребенок до 2022 года.
2. Ипотечная программа на строящееся и готовое жилье рассчитывается исходя из минимальной ставки 8,4%.
3. Программа на покупку участка земли рассчитывается из минимума 9,75% в год.
4. Ставка по программе на покупке апартаментов начинается от 9,1% годовых.
5. Кредит на самостоятельное строительство жилого дома – ставка от 10,3%.

Процент устанавливается в индивидуальном порядке для каждого случая кредитования. Он зависит от таких факторов как:

• длительность займа;
• кредитуемая сумма;
• вид покупаемой недвижимости.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Ограничений по максимальной сумме займа в банке нет. Выдаваемый минимум – 300 тысяч рублей. Максимально возможный срок по ипотеке ПАО «Запсибкомбанк» составляет 30 лет. По ипотеке на самостоятельное строительство жилого дома он не превышает 20 лет. Минимально возможный срок рассчитывается на 10 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

ПАО «Запсибкомбанк» при оформлении кредитного займа предъявляет к клиенту определенные требования:

• гражданство Российской Федерации;
• совершеннолетие клиента, по некоторым программам – минимальный возраст – 20 лет;
• максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки – 75 лет;
• стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев (при получении заработной платы на карту банка), от 6-ти месяцев – в остальных случаях;
• супруг/супруга в обязательном порядке должны выступать созаемщиком при оформлении кредита;
• наличие постоянной регистрации по месту локации отделений банка.

Какие документы потребуются, чтобы взять кредит?

По ипотечному кредитованию банк требует предоставить определенный комплект документов:

• общегражданский паспорт и копии всех заполненных страниц;
• заграничный паспорт и его копия (при наличии);
• разработанную банком анкету;
• заполненную анкету на выдачу кредита;
• копию трудовой книжки, заверенную уполномоченным лицом по настоящему месту работы;
• документальное подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.);
• копия свидетельства ИНН (при предоставлении налоговой декларации).

При получении заработной платы на карту ПАО «Запсибкомбанк» подтверждать доходы нет необходимости.

Банк может запросить дополнительные документы в зависимости от выбранной программы кредитования:

• военный билет для заявителей-мужчин;
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении всех детей;
• справка об установлении инвалидности;
• оценочный отчет о рыночной стоимости недвижимости и т.д.

Особенности и порядок заполнения заявки-анкеты

Подлежат заполнению следующие пункты:

• фамилия, имя, отчество;
• данные общегражданского паспорта без сокращений;
• персональные данные созаемщика (имя, фамилия, отчество, данные паспорта, адрес регистрации);
• размер первоначального взноса;
• цель кредита;
• срок по ипотечной программе;
• при выдаче кредита под залог, описывается залоговая недвижимость и ее рыночная стоимость;
• персональные данные поручителей (имя, фамилия, отчество, данные паспорта, адрес регистрации).

Срок рассмотрения заявки в банке от 3 до 7 рабочих дней.

Заполнить и отправить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита можно через официальный сайт ПАО «Запсибкомбанк». Алгоритм заполнения включает внесение следующих данных:

• город обслуживания;
• примерная стоимость желаемой недвижимости;
• сумма первоначального взноса;
• персональные данные отправителя заявки (имя, отчество, фамилия, данные паспорта, контактный номер телефона);
• персональные данные поручителя и созаемщика (имя, отчество, фамилия, данные паспорта, контактный номер телефона) – если они будут участвовать в договоре;
• код подтверждения, полученный с помощью СМС.

Почему могут отказать?

Наиболее распространенные причины отказа в ипотечном кредитовании следующие:

• представленная информация носит ложный характер;
• у заемщика недостаточный уровень заработка для погашения кредитных выплат;
• плохая кредитная история.

ПАО «Запсибкомбанк», принимая решение об отказе в выдаче кредита, не объясняет причину.

Плюсы и минусы займа здесь

Запсибкомбанк имеет свои преимущества и недостатки. Компания успела зарекомендовать себя как надежный партнер, предоставляющий качественный услуги. К главным плюсам можно отнести:

• разнообразие ипотечных программ с разными условиями, в т.ч. без первоначального взноса;
• широкий выбор мест оплаты кредитных обязательств;
• более низкая процентная ставка в среднем по рынку;
• быстрое рассмотрение заявок;
• более низкая процентная ставка для тех, кто получает заработную плату на карту ПАО «Запсибкомбанк»;
• доступность потребительского кредитования без дополнительных бумаг в период кредитования по ипотеке;
• досрочное погашение без дополнительных оплат.

При многочисленных плюсах, у банка есть и существенные минусы, которые также необходимо учитывать при принятии решения:

• обязательное привлечение дополнительных гарантов возврата долга (созаемщиков и поручителей) и при сумме кредита боле 1,5 млн. рублей;
• отсутствие офисов во многих городах России, региональная ориентированность низкая;
• низкая популярность банка среди широких слоев населения;
• объемный пакет документов при отсутствии зарплатной карты ПАО «Запсибкомбанк».

Ипотека от ПАО «Запсибкомбанк» – это реальный шанс приобрести недвижимое имущество благодаря выбору ипотечных программ. Обращение в этот банк имеет как плюсы, так и минусы. Больше лояльности банк проявляет к пользователям своих продуктов – зарплатный проект, потребительский кредит и т.д.