Как взять ипотеку в Юникредит Банке? Условия, требования, особенности заполнения заявки-анкеты

Юникредит Банк предлагает ипотечным заемщикам пять программ кредитования на покупку жилья и две на рефинансирование ранее оформленной ипотеки. Удобная процедура расчета будущего кредита позволяет заявителю рассчитать будущие выплаты не выходя из дома.

Клиенты Юникредит Банка могут подобрать жилье на первичном или вторичном рынке суммой до 30 миллионов рублей. Срок погашения ипотечного займа может варьироваться и достигать максимально допустимого предела 30 лет.

Показать содержание

• Справочная информация о финансовой организации
• На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?     Процентные ставки      Минимальные и максимальные суммы и сроки кредита     Каким может быть первоначальный взнос?    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Необходимые документы
Особенности заполнения заявки-анкеты    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа

Справочная информация о финансовой организации

Юникредит Банк – это российское представительство обширной европейской банковской сети UniCredit, в которую входит 14 стран, в т.ч. Россия. Российская ветвь была открыта еще в 1989 году. Банк имеет лицензию ЦБ РФ на предоставление услуг юридическим и физическим лицам.

Юникредит Банк – крупнейшее банковское учреждение в РФ с иностранным участием. Организация занимает высокие позиции в рейтингах по объему активов.

Панъевропейская группа UniCredit насчитывает клиентскую базу более 25 миллионов человек и считается одной из самых надежных в Европе.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

За долгие годы присутствия на российском финансовом рынке Юникредит Банк выработал оптимальные варианты ипотечных пакетов для кредитования физических лиц. В данный момент заемщики могут выбрать подходящий кредит из семи действующих предложений. Каждое из них имеет свои условия кредитования и направлено на решение одной конкретной задачи. Например:

• покупка жилья в новостройке;
• приобретение квартиры или коттеджа на вторичном рынке;
• рефинансирование ипотеки.

Ипотечные программы направлены на разные категории заемщиков. Воспользоваться услугой могут:

• льготные категории, получающие государственную поддержку для приобретения жилья;
• семьи с детьми, которые желают использовать материнский капитал для погашения части кредита;
• лица не имеющие другой собственности;
• граждане, имеющие во владении жилую недвижимость.

Требования к заявителям также варьируются в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

В 2019-2020 гг. Юникредит Банк предлагает заемщикам выбор из семи ипотечных кредитов:

1. «Ипотека под 6%». Льготное предложение распространяется на семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. был рожден второй или последующий ребенок. Кредит может быть оформлен для покупки квартиры, таунхауса или земельного участка с жилым строением.
2. «Кредит на квартиру на вторичном рынке». Ипотека рассчитана исключительно на покупку помещения в МКД. Сумма кредитования варьируется в зависимости от места проживания заемщика.
3. «Кредит на коттедж». Деньги выдаются под залог самой недвижимости и земельного участка, на которой она расположена.
4. «Новостройка». Ипотека на приобретение квартиры или апартаментов в строящемся доме. Программа распространяется исключительно на те объекты, что входят в список аккредитованных банком.
5. «Целевой кредит». Денежные средства выдаются под залог уже имеющейся недвижимости. Залоговая собственность может принадлежать как заемщику, так и его созаемщикам.
6. «Рефинансирование ипотеки на первичном рынке жилья». Позволяет снизить действующую процентную ставку и объединить несколько действующих кредитов в один.
7. «Рефинансирование ипотеки для вторичного рынка жилья». Программа предусматривает не только возможность снижения процентной ставки, но также изменение срока пользования и валюты ипотеки.

Каждое предложение имеет свои условия по размеру взимаемых процентов, кредитных сумм и сроков возврата.

Процентные ставки

Проценты, взимаемые с заемщика при пользовании кредитом, напрямую зависят от выбранной программы. На сегодняшний день установлены следующие ставки:

• 6% для льготников с детьми. Проценты не изменяются в течение всего времени кредитования.
• 9,4% на квартиры первичного и вторичного рынка.
• 12,95% при покупке коттеджа и для целевого кредитования под залог.
• 9,4% для рефинансирования рублевых или валютных ипотечных займов.

Минимальные и максимальные суммы и сроки кредита

Юникредит Банк предоставляет все ипотечные займы на срок до 30 лет. Заемщик имеет право выплатить кредит досрочно без взимания штрафов и пени. Что касается сумм кредитования, то они зависят от выбранной программы и региона проживания заемщика.

Минимально разрешено оформлять не менее 500 000 рублей. В льготной ипотеке под 6% минимальный кредит равен 1 миллиону рублей.

Каким может быть первоначальный взнос?

Банк предоставляет долгосрочные кредиты на покупку жилья только при условии внесения первоначальной суммы. Ее минимальный размер оговорен условиями кредитных программ и составляет:

• 15% при покупке квартиры на вторичном рынке;
• 20% при покупке жилья в новостройке и получении льготного займа;
• 30% для оформления целевого кредита на квартиру;
• 50% при покупке коттеджа.

Требования к заемщику и недвижимости

Оформить ипотеку в Юникредит Банке могут не только граждане РФ, но и лица, имеющие другое гражданство. Главное, чтобы кредитуемое лицо имело регистрацию на территории РФ, подтверждающего статус резидента страны. Существуют и другие обязательные требования к будущим заемщикам:

1. Возраст не менее 21 года и не старше 65 лет.
2. Полная дееспособность.
3. Наличие официального дохода, достаточного для оплаты ежемесячных взносов.
4. Стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев.
5. Работодатель должен располагаться в РФ.

Доходы созаемщиков могут учитываться при расчете общего дохода.

К предмету залога предъявляется ряд требований. В частности, жилье не должно иметь износ выше 70%. На нем не должно быть ограничений, обременений и претензий третьих лиц. Ипотека выдается на приобретение благоустроенного жилья, которое не является ветхим или аварийным.

Необходимые документы

При оформлении ипотечного кредита заявителю потребуется собрать большой комплект документов, который состоит из бумаг, подтверждающих:

• личность заемщиков и созаемщиков – паспорта, СНИЛС и др.;
• семейное положение просителя – свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей;
• платежеспособность – справка о заработной плате, регулярных социальных пособиях и других источников дохода;
• трудоустроенность – копия трудовой книжки.

На приобретаемый объект также собираются справки, в число которых входит:

1. Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
2. Документы, подтверждающие право владения продавцом – договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
3. Экспертная оценка стоимости жилья.

Точная комплектность бумаг зависит от выбранной программы.

Особенности заполнения заявки-анкеты

В заявке-анкете излагаются краткие сведения о:

1. Личности заявителя:
   • ФИО;
   • дата рождения;
   • паспортные данные;
   • семейное положение и другое.
2. Личностях созаемщиков:
   • ФИО;
   • данные из паспорта.
3. Месте регистрации.
4. Работодателе.
5. Уровне ежемесячного дохода.
6. Выбранной программе кредитования.
7. Сумме и сроке ипотеки.

Заявка рассматривается в течение трех суток, после чего дается ответ. Он может быть положительным или отрицательным.

Почему могут отказать?

Отказ в выдаче ипотечного займа не сопровождается разъяснениями причин такого решения. Исходя из сложившейся кредитной практики можно сказать что отрицательные ответы даются в следующих случаях:

1. Несоответствие обязательным требованиям банка – возраст, трудовой стаж или другие моменты.
2. Плохая кредитная история.
3. Обнаружение несостыковок в предоставленной документации.
4. Низкий уровень доходов.

Повлиять на окончательное решение может также неуверенность клиента. Если при собеседовании он ведет себя нервно, странно, дергано, это отмечается кредитным специалистом и влияет на конечный результат.

Плюсы и минусы займа

Юникредит Банк обладает рядом преимуществ:

• выгодные условия ипотечных займов;
• возможность кредитования лиц, не имеющих российского гражданство;
• большие суммы кредитования;
• длительный срок возврата;
• низкая процентная ставка.

К минусам ипотеки в этом финансовом учреждении можно отнести:

• увеличение процентной ставки при отказе от страхования;
• большие первоначальные взносы при покупке частного дома.

Принятие окончательного решения по выдаче ипотеки часто затягивается, что также является серьезным недостатком.

Ипотека от Юникредит Банка – это выгодно и удобно. Заемщикам предлагается семь разных программ, каждая из которых имеет свои условия по размеру кредитования, срокам возврата и сумме первоначального взноса. Для получения необходимой суммы заявитель должен отвечать обязательным требованиям и иметь положительную кредитную историю.