Подводные камни получения ипотеки на квартиру в ВТБ-24: какие документы нужны и как оформить?

ВТБ 24 является вторым по популярности банком в России, который предоставляет услуги по выдаче кредитов. Для граждан, не имеющих возможности самостоятельно накопить средства для покупки жилья, банк предлагает воспользоваться услугой получения ипотечного кредита.

В данной статье рассмотрено, какие квартиры можно приобрести и каким категориям заёмщиков это доступно, а также как происходит процедура оформления ипотеки.

Показать содержание

• Требования к жилью
• Кто может взять ипотечный кредит?
• На каких условиях и по каким программам выдается?
• Какие документы нужны для получения?
• Процедура получения
• Плюсы и минусы

Требования к жилью

ВТБ 24 выдвигает ряд требований к жилью, приобретаемому по условиям ипотечного кредита:

1. Износ квартиры не должен составлять более 65%.
2. Постройка должна иметь перекрытия из железобетона, деревянные перекрытия – запрещены.
3. Здание должно быть возведено позже 1957 года.
4. Здание не должно быть в аварийном состоянии, подлежать капитальному ремонту или сносу.

Проверка квартиры для приобретения в ипотеку осуществляется при помощи Бюро Технической Инвентаризации. Данная организация выдаёт справки с перечнем необходимых данных, таких как степень износа здания, наличие или отсутствие постановки на учет под снос или капитальный ремонт, а также различные технические характеристики здания.

Иногда могут дополнительно потребоваться выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), но в большинстве случаев в реестр обращаются на стадии обсуждения условий с продавцом квартиры.

На проверку состояния здания уходит от 3 до 7 рабочих дней. Но сам процесс утверждения ипотеки на жилье может затянуться по нескольким причинам:

• банк может не признать, выбранную заёмщиком жилплощадь, подходящей для длительного проживания;
• кредитная организация должна подтвердить высокую ликвидность, выбранного клиентом жилья, чтобы продать его в экстренной ситуации.

Кто может взять ипотечный кредит?

К категориям заёмщиков, которые могут взять ипотеку на квартиру в банке относятся, как граждане РФ, так и лица, имеющие иностранное гражданство. Важно, чтобы они работали на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Перечень требований к заёмщику, влияющих на одобрение ипотеки на квартиру в ВТБ 24:

1. Возраст заёмщика составляет 21–60/65 лет (женщины/мужчины).
2. Образование заёмщика должно быть не ниже среднего.
3. Стаж работы заёмщика должен составлять не менее 1 года. На последнем месте работы он должен проработать не меньше полугода. Обязательно наличие документального подтверждения стажа.
4. Наличие стабильного дохода для оплаты ипотеки. Подтверждение должно быть задокументировано.
   Документальным подтверждением платёжеспособности клиента могут стать справка о доходах или выписка с банковского счёта.
5. У заёмщика должна быть хорошая кредитная история без наличия просроченных платежей перед другими финансовыми организациями.
6. Заёмщик не должен относиться к защищённым государством категориям граждан (инвалидам, детям войны, ветеранам и т. п.), так как банк не будет иметь возможности в короткие сроки выписать проживающих и реализовать жилплощадь в случае неуплаты.

На каких условиях и по каким программам выдается?

В банке представлено 6 видов специальных ипотечных программ для покупки квартиры:

1. Ипотека для военных:
   • максимальный срок выплаты кредита – 25 лет;
   • максимальная сумма кредита – 2 990 000 руб.;
   • ставка по кредиту – 8,5%;
   • размер первого взноса – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости;
   • тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.
2. Ипотека под залог недвижимости:
   • тип жилья – квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города при условии присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит;
   • максимальный срок выплаты кредита – 20 лет (кратный 12 месяцам);
   • максимальная сумма кредита – 15 млн. руб., но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
   • ставка по кредиту – от 10,4% (для зарплатных клиентов ВТБ), от 10,9% (для остальных клиентов).
3. Залоговая недвижимость:
   • максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
   • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
   • ставка по кредиту – 7,8% (при первом взносе от 50%), 8,8% (при первом взносе от 20%);
   • размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
   • тип жилья – жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу; квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.
4. Победа над формальностями:
   • максимальный срок выплаты кредита – 20 лет;
   • сумма кредита – от 600 тыс. до 30 млн. руб.;
   • ставка по кредиту – 7,9% (при первом взносе от 50% по программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье»), 8,1% (для квартир площадью от 100 м² по программе «Больше метров – ниже ставка»), 8,9% (для квартир менее 100 м&sup2), 8,5% (при рефинансировании ипотеки других банков);
   • размер первого взноса – от 30% стоимости приобретаемой недвижимости;
   • тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.
5. Ипотека с господдержкой:
   • срок кредита – от 1 года до 30 лет;
   • сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн. руб.;
   • ставка по кредиту – 5%;
   • размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
   • тип жилья – жилое помещение, реализуемое юридическим лицом по договору долевого участия в долевом строительстве или договору купли-продажи; для Дальневосточного Федерального Округа – жилое помещение на вторичном рынке, реализуемое физическим или юридическим лицом.
   Ипотека с господдержкой предоставляется семьям с детьми, один из которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. Недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отражённым в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
6. Больше метров — ниже ставка:
   • максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
   • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
   • ставка по кредиту – 8,1%;
   • размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
   • тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Какие документы нужны для получения?

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться разные документы. Но в основном список необходимых бумаг следующий:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Заявка на получение ипотеки. Она заполняется либо в отделении банка, либо дома.

  Бланк заявки можно распечатать с официального сайта ВТБ 24.

• Копия трудовой книжки с записью об общем трудовом стаже более года и стажем на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев.

  Для получения ипотеки по программе «Победа над формальностями» копия трудовой книжки не требуется.

• Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доходы.
• Свидетельство о заключении брака и нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку для заёмщика, состоящего в браке.
• Документ, который подтверждает наличие денежных средств для внесения первоначального взноса. В качестве данного документа могут выступить:
  1. справка о доходах;
  2. чек об аренде банковской ячейки;
  3. выписка со счёта;
  4. сертификат материнского капитала.
• Военный билет для мужчин-россиян младше 27-ми лет.
• Справка из психоневрологического и наркологического диспансера. Требуется, если у банка имеются подозрения касательно дееспособности и вменяемости заёмщика.

Процедура получения

Получение ипотеки в банке состоит из следующих этапов:

1. Первичное обращение с заявкой. Заёмщик обращается в отделение ВТБ 24 с заполненной заявкой или заполняет её в учреждении при помощи сотрудника банка. В заявке указывается следующая информация:
   • личные данные клиента;
   • выбранная ипотечная программа;
   • рабочий стаж;
   • источник доходов, из которых выплачивается первоначальный взнос и т. д.
2. Подбор квартиры и её утверждение банком. После принятия заявления клиент предоставляет необходимый пакет документов. Их рассматривают в течение 3-7 рабочих дней. В случае одобрения банк выдаёт уведомление о предварительном одобрении кредита. После этого начинается процесс поиска подходящего жилья. Выбранное жильё согласовывается с сотрудниками банка.

   Продавцом квартиры предоставляется необходимый пакет документов, который проверяется в службе безопасности банка. Если проверка пройдена, то жильё получает одобрение и проходит оценку специалистами-оценщиками. После чего окончательный ипотечный договор подписывает заёмщик и банковское руководство.

3. Заключение ипотечного договора на квартиру. В нём обязательно указывают:
   • индивидуальные условия ипотеки (реквизиты сторон, предмет договора, правила расчёта процентной ставки, предмет ипотеки, обеспечение, страхование, порядок предоставления и т. д.);
   • правила предоставления и погашения (общие положения, обозначение основных терминов, порядок предоставления кредита, условия кредитования, условия наступления титульного периода и страхования рисков, порядок пользования кредитом и его возврат, права и обязанности сторон, ответственность сторон и т. д.).

   В ипотечном договоре следует обратить пристальное внимание на следующие пункты:

   • тип платежей (аннуитетные или дифференцированные), от которых зависит сумма ежемесячного взноса;
   • способы и сроки передачи первоначального взноса;
   • дополнительные комиссии за досрочное погашение задолженности.
4. Заключение сделки купли-продажи. Осуществляется подписание окончательного или предварительного договора купли-продажи между заёмщиком и продавцом, первоначальный взнос передаётся продавцу.
5. Регистрация прав и обременения. Сделка регистрируется в ЕГРН, права на недвижимость переходят к заёмщику и на квартиру накладывается обременение. Банк выплачивает продавцу остальную часть денег за квартиру. Осуществляется подпись акта о приёме-передаче квартиры.

Плюсы и минусы

Преимущества получения ипотеки в банке ВТБ 24 выражаются в более выгодных условиях для клиента:

1. Высокий кредитный рейтинг банка, что исключает возможность банкротства организации.
2. Высокая степень лояльности организации.
3. Более низкая по сравнению с конкурентами процентная ставка.
4. Большие суммы займа, которые позволят приобрести заёмщику разнообразное.

Недостатки также присутствуют:

1. По сравнению с небольшими банками, на изучение, предоставленных покупателем и продавцом бумаг, отводится больше внимания.
2. Из-за популярности банка вся процедура получения ипотечного кредита может довольно долгое время.

При наличии большого количества плюсов естественно и присутствие «подводных камней», в случае ВТБ – это неустойчивая процентная ставка. Заёмщик, не имеющий зарплатную карту банка и не оформивший комплексное страхование, имеет более высокую процентную ставку.

Перед принятием решения о взятии квартиры в ипотеку следует тщательно обдумать данное решение и продумать наперёд все действия. Так как ипотека является не только тяжёлым финансовым бременем, но и сложна на этапах оформления. И невнимательность или халатное отношение к процедуре может повлечь за собой не только потерю средств, но и квартиры, ради которой берётся займ.