+7 (499)  938-47-82 Москва

На каких условиях можно взять ипотеку в Уралсиб банке? Тонкости оформления кредита

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

В настоящее время одним из реальных способов стать собственником квартиры или дома является ипотека. Ипотечный кредит привлекает граждан возможностью не копить долгие годы и не переплачивать за арендное жильё. Ипотека в Уралсиб банке даёт возможность обзавестись собственной недвижимостью, воспользовавшись одной из ипотечных программ предлагаемых банком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

О финансовом учреждении

ПАО «Банк Уралсиб» является одним из крупнейших банков в России. Он был основан в 1993 году, а в апреле 1998 года, был реорганизован в открытое акционерное общество.

Ключевыми направлениями деятельности Банка, являются корпоративный, розничный и инвестиционно-банковский бизнес. Уралсиб предоставляет корпоративным и розничным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг в 7 федеральных округах и 46 регионах.

Юридические лица могут воспользоваться такими сервисами как:

  • размещение средств;
  • расчётно-кассовое оборудование;
  • кредитование;
  • интернет-банк;
  • инвестирование и др.

Для физических лиц предусмотрены следующие банковские услуги:

  • ипотека;
  • автокредиты;
  • вклады;
  • операции с валютой;
  • кредитные и дебетовые карты;
  • потребительские кредиты;
  • интернет-банкинг и др.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Уралсиб Банк предлагает широкий выбор ипотечных программ, при этом заёмщику достаточно внести от 10% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или части займа, в некоторых программах ипотечного кредитования можно учесть материнский капитал.

Льготные и стандартные программы

  • Ипотека для семьи с детьми или семейная — льготное предложение для заёмщиков, в семье где двое и более детей. Программа действует с активной поддержкой государства.

    Главным условием является рождение второго и последующих детей в период с 01.01. 2018 по 31.12.2022 год. Условиями программы оговорено, что ребёнок может быть усыновлённым или удочерённым. Также не имеет значение группа инвалидности, и то, когда её ребёнок получил.

  • Военная — льготная программа для военных, которые участвовали в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Обязательным условием является участие в НИС более 3-х лет. Есть возможность использования материнского капитала.
  • Готовое жильё — этот вид программы предусматривает приобретение готового жилья на вторичном рынке.
  • Новостройка или строящееся жильё — подойдёт тем, кто хочет приобрести недвижимое имущество ещё в стадии строительства.
  • Под залог недвижимости — в случае, когда нет желания или возможности оплатить первичный взнос, можно воспользоваться данным предложением и приобрести жильё под залог недвижимости. Возможен залог недвижимости третьих лиц.
  • Лёгкий старт или ипотечные каникулы — это предложение даёт возможность платить по ипотеке меньше на стадии строительства жилья, что позволит безболезненно совмещать аренду жилья и обслуживать ипотечный займ.
  • Рефинансирование — даёт возможность рефинансировать ипотечный займ других банков без начисления комиссий.

Процентные ставки

В 2019 году Уралсиб Банк снизил минимальную ставку ипотечного займа в среднем на 0,2 – 0,41 процентного пункта.

  • Минимальная процентная ставка ипотечного займа с гос. поддержкой для семей с детьми составляет 4.9% годовых.
  • Военные могут оформить ипотечный кредит с фиксированной ставкой в размере 9.4% годовых. Для покупки готового жилья банк предлагает программу, где минимальная ставка будет составлять 8.59%. Максимальная ставка по этой же программе – 14.49%.
  • По программе приобретения жилья в стадии строительства, минимальная ставка составляет 8.49%, если сумма кредита больше 5 млн рублей, и 8.79% – если сумма не превышает 5 млн рублей. Максимальная процентная ставка по программе строящегося жилья составит 12.49% годовых.
  • В программе рефинансирования ставки по процентам не менялись: 8.39% – если сумма кредита больше 5 млн рублей, и 8.99% – если сумма не превышает 5 млн рублей. Максимальная ставка составит – 13.99% годовых.
  • Ипотека под залог имеющегося жилья ставка составляет 10.49%, первоначальный взнос при этом можно не вносить.
  • Программа «Лёгкий старт» предлагает займ с минимальной процентной ставкой – 9.9%. Максимальная ставка по программе «Лёгкий старт» – 12,99% годовых.

    При оформлении ипотеки банк не взимает комиссию за выдачу кредита.

    Процентная ставка за использование займа рассчитывается и зависит от суммы кредита, размера первоначального взноса, наличия или отсутствия страховки.

Суммы и сроки

Уралсиб Банк позволяет оформить ипотечные кредиты на сумму от 300 000 рублей до 50 000 000, сроком выплат от 3 мес. до 30 лет.

  • Для семейной ипотеки предусмотрен займ от 300 тыс. рублей до 30 млн и со сроком погашения от 3 до 30 лет.
  • Для военных предоставляется займ с максимальной суммой 2 963 000 рублей и с возможностью выплачивать в течение 20 лет.
  • При покупке готового жилья банк может предоставить ссуду в размере от 300 тыс. до 50 млн рублей на период до 30 лет.
  • Ипотека «Строящееся жильё» предусматривает займ с суммой от 300 тыс. до 50 млн рублей сроком до 30 лет.
  • Программа рефинансирование включает в себя следующие параметры: максимально доступная сумма 50 млн рублей, период погашения до 30 лет.
  • Под залог недвижимости можно оформить займ размером от 300 тыс. рублей со сроком погашения до 25 лет.

Первоначальный взнос

Самый маленький объём первоначального взноса доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал и участвуют в программе лояльности. Остальные клиенты вносят единовременную плату в размере от 15% стоимости жилья.

ИП должны внести сумму равную 30 %. Собственники бизнеса платят 40% от стоимости имущества.

Семейная программа предполагает оплату первоначального взноса в размере от 20% общей стоимости приобретаемого жилья.

Если ипотека оформляется под залог существующей недвижимости, то первоначальный взнос отсутствует. В качестве первоначального взноса могут быть приняты денежные средства, которые предоставили органы государственной власти в виде субсидий на уплату части первоначального взноса. В этом случае основным условием является наличие собственных средств заемщика в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Также могут быть приняты средства или часть средств материнского капитала. При этом использовать средства капитала в качестве первоначального взноса можно не раньше, чем через 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, после появления которого было получено право на получение материнского капитала.

Требования к заемщику и недвижимости

Заёмщиком может являться любой дееспособный гражданин РФ, минимальный возраст которого 18 лет, и на момент окончания срока займа не будет более 70 лет. Также он обязан иметь постоянную регистрацию и быть трудоустроенным в том регионе, где расположено представительство банка. Стаж должен быть не менее 6 мес., организация – работодатель зарегистрированы более года назад.

Недвижимость, предъявляемая в качестве залога, должна быть ликвидной, находиться в надлежащем состоянии и обладать конкурентоспособностью на рынке недвижимости. Заёмщик должен провести оценку имущества при помощи сторонних организаций, специализирующихся в данной сфере.

Недвижимость для ипотеки также должна быть легко реализуемой, а все документы оформлены по закону.

Документы, необходимые при оформлении

Для оформления ипотечного займа необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Заявление – анкету заёмщика.
  2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
  3. Мужчинам младше 27 лет – военный билет.
  4. Копию трудовой книжки, заверенную руководителем.
  5. Справку о доходах – 2НДФЛ.
  6. Свидетельство о браке или расторжении брака.
  7. Свидетельство о рождении ребёнка или детей.
  8. ИНН, СНИЛС.

Если ипотечный займ берётся под залог недвижимости, то в банк нужно будет предоставить дополнительный пакет документов.

Лица, которые не имеют возможности собрать полный пакет документов и справок, активно используют лояльное спецпредложение – ипотека по двум документам. Заемщику необходимо предоставить лишь российский паспорт и второй документ на его выбор (СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт и т.д).

Особенностью программы является повышенный первоначальный взнос. Единовременно потребуется заплатить не менее 40% от цены покупаемого жилья.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Анкета – заёмщика, является одним из ключевых документом при оформлении ипотеки. Анкета имеет единую форму для заполнения не зависимо от того, какую ипотечную программу выбрал заявитель. Одной из особенностей анкеты является требование к заполняющему лицу о подробном изложении сведений. Это касается не только его персональных данных, но и близких ему родственных связей.

Все эти подробности нужны банку для составления полного представления о личности заявителя и его финансовой состоятельности.

Скачать бланк заявки на ипотеку в Уралсиб банке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Инструкция по заполнению заявки в режиме онлайн

Для заполнения заявки в режиме онлайн необходимо зайти на официальный сайт банка. Проходить процедуру регистрации не обязательно.

  1. Зайти в пункт меню «Кредитные продукты».
  2. В открывшемся окне выбрать необходимую кредитную программу. В нашем случае – «Ипотека».
  3. Нажать на этот пункт. Открывается новое окно. Подводим курсор к нужному пункту и нажимает на кнопку «Оформить». Открывается электронная анкета заемщика.
  4. В ней заполняются все поля, руководствуясь подсказками.
  5. После заполнения ее отправляют на рассмотрение.

Почему могут отказать?

Важно отметить, что отказать в кредите могут в любой момент, даже на стадии его оформления. Нередки случаи когда в выдаче кредита отказывают непосредственно перед его выдачей. Причин много, но, как правило, в большинстве случаев банки не раскрывают истинную причину отказа.

Основными причинами для отказа в ипотечном займе могут быть: неудовлетворительная кредитная история, недостаточное материальное положение для выплаты кредитных обязательств и предъявляемая под ипотеку недвижимость, не соответствует основным требованиям банка.

Плюсы и минусы займа здесь

Специалисты выделяют следующие плюсы ипотеки в Уралсибе:

  • Пониженная процентная ставка.
  • Широкий лимит суммы займа.
  • Возможность будущего рефинансирования.
  • Наличие электронных платежей.

Минусы:

  • Не во всех регионах есть филиалы Уралсиба.
  • Не всегда положительное решение.
  • В некоторых случаях завышенная процентная ставка.

Исходя из выше сказанного можно сделать вывод, что ипотека – сложная банковская услуга, предполагающая наличие финансовой состоятельности и стабильной работы. Банку необходимы гарантии, что долг будет погашаться в течение длительного срока. И прежде чем воспользоваться ипотекой, необходимо учесть все факторы и риски.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: