8 (800)  302-76-94

Как сравнить ипотеки от разных банков по условиям, процентам ставок и иным показателям? Обзор предложений

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Покупка жилья в ипотеку требует тщательного подхода. Чтобы кредит не ударил по бюджету семьи и не привел к огромным ежемесячным расходам, следует рассмотреть условия ипотечного договора минимум в 3-5 банках. На основании сравнения условий, расчета платежей и переплат стоит выбирать наиболее оптимальный банк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

По каким показателям нужно выбрать учреждение для ипотечного кредита?

Чтобы выбрать учреждение для оформления ипотечного кредита, нужно разобраться, по каким показателям нужно выбирать, и сравнить предложения. Сотрудничество с ипотечным банком длится в течение 15-30 лет, поэтому заемщикам следует подходить осознанно к выбору. Многие считают, что важный критерий – процентная ставка, ведь чем она ниже, тем меньше переплат. Но это единственный показатель, на который следует обращать внимание.

Основные критерии выбора ипотечного банка:

  1. Процентная ставка. Очевидно, чем меньше процент по ипотеке, тем меньше будут переплаты. Но надо учитывать, что минимальную ставку предлагают далеко не всем клиентам. Каждый банк предъявляет к заемщикам требования, среди которых – зарплата, срок кредитования, состояние кредитной истории и размер первоначального взноса.

    После анализа данных сотрудник банка предлагает определенный процент и условия.

  2. Размер комиссий. В некоторых банках предусмотрены расходы на оформление ипотечного кредита. Некоторые предлагают оплатить комиссию для снижения процентной ставки, другие обязуют покупать страхование жизни и здоровья заемщика, имущества. А при отказе поднимают ставку по кредиту.

    Эти расходы иногда составляют не малую часть бюджета, поэтому заранее следует обо всем спросить у консультанта.

  3. Надежность и репутация банка. Заемщики часто обращаются в известные банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа, однако ипотечные условия в них не всегда самые выгодные. К тому же, они не полностью государственные, как многие думают. Не стоит пренебрегать услугами коммерческих банков, ведь зачастую они предлагают хорошие условия кредитования.

    Надежность и поддержка государства важно в случаях внесения вкладов или открытия счета. А ипотеку главное выбирать там, где лучшие конкурентные условия.

  4. Качество обслуживания. Этот фактор, прежде всего, гарантирует удобство заемщику. Дополнительные услуги банка играют важную роль в сотрудничестве, например ежемесячное смс-оповещение об оплате, онлайн-консультация, приложение и внесение платежей онлайн, а также возможность досрочного погашения займа.

    Рекомендуется выбирать банк, отделения которого расположены рядом с домом, чтобы всегда была возможность в непредвиденных ситуациях, обратиться к сотрудникам.

Какие учреждения выдают ипотечные кредиты?

В России большая конкуренция между финансовыми организациями, которые выдают ипотеку. Среди них как государственные, так и коммерческие учреждения. Самые известные банки:

  • Райффайзенбанк.
  • Юникредит.
  • Уралсиб.
  • Тинькофф.
  • Совкомбанк.
  • Глобэкс в объединении со Связьбанком.
  • Российский Капитал.
  • Промсвязьбанк.
  • Запсибкомбанке.
  • Дельтакредит.
  • Бинбанк в объединении с Открытием.
  • АК Барс.
  • Центр Инвест.
  • Союз.
  • Зенит.
  • Возрождение.
  • Альфа.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.
  • Абсолютбанк.
Рекомендуется выбирать зарплатный банк, возможно он предложит специальные условия по партнерской программе. Также надо обратить внимание на факторы: рефинансирование и плавающая ставка.

Не выдают

Процентная ставка по ипотеке зависит от государства. Но для того чтобы получить финансирование из бюджета, необходимо пройти проверку и согласиться на все условия Минфина. В итоге, ипотеку предоставляют лишь финансово-кредитные учреждения – банки. Некоторые коммерческие структуры не соответствуют данным условиям, например, Ренессанс кредит, Восточный банк. Также не оформляют жилищный кредит «микрозаймы».

Как проводить сравнение программ, условий и процентных ставок по займам?

  • Льготная программа. Минфин выдает банкам субсидии, которые снижают ставку для заемщика (до 6%). Банк же получает за ипотеку ту сумму, под которую выдал бы займ без господдержки. Недополученные средства ему выплачивает государство, согласно ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Многие устраивают временные акции и скидки. Узнать о них можно на официальном сайте компании, либо в отделении.
  • Процентная ставка. Здесь важен не только минимальный, но и максимальный процент. Так как не всем заемщикам выдается ипотека под низкую ставку. Это зависит от платежеспособности клиента. На размер переплат также влияет кредитная история.

    Банк тоже не хочет нести потери, поэтому если заемщик неблагонадежен, то выдвигаются жесткие требования. В случае положительной истории, кредитор предложит низкую ставку по ипотеке. Если ранее были просрочки по кредитам, то ставка будет максимальной, либо заявку не одобрят.

  • Условия одобрения и пакет документов. У разных организаций отличаются требования. Но по статистике для оформления необходим паспорт, ИНН и СНИЛС, справка о доходах, трудовая книжка, военный билет, документы о составе семьи. Многие рассматривают кредитную историю, платежеспособность заемщика. При этом устанавливают определенные требования к общему стажу и сроку работы на действующем месте.
  • Первоначальный взнос. Это обязательно условие оформления. Минимальный размер составляет минимум 10% от суммы покупаемой недвижимости. Некоторым заемщикам приходится брать потребительский кредит на внесение первоначального взноса, если нет накоплений. Тогда надо учитывать процент этого займа.
  • Срок кредитования. Он разнится во всех банках. Может составлять от 1 года до 30 лет включительно. Зависит от суммы ипотеки и первоначального взноса. Не стоит брать кредит на слишком долгий срок, лучше изначально посчитать, какую сумму семья в состоянии выплачивать ежемесячно. Чем больше период выплат, тем больше переплаты.

Обзор и сравнение предложений

Россияне чаще всего берут ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке. Это наиболее распространенные организации, в которых привязаны зарплатные счета и которые часто устраивают акции и скидки для держателей карт.

ВТБ 24 Сбербанк Россельхозбанк
Процентная ставка по ипотеке 5% – 11,4%. От 5% – 11,3%. 2,7% – 11,5%.
Условия выдачи
  • Возраст от 21 года до 70 лет.
  • Постоянный доход + справка о подтверждении доходов.
  • Обязательно личное страхование заемщика.
  • Залог приобретаемого жилья.
  • Наличие регистрации.
  • Паспорт, СНИЛС, трудовая книжка.
  • Возраст от 21 года.
  • Стаж не менее 6 месяцев на действующем месте работы.
  • Обязательная страховка недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • Паспорт, трудовая книга, справки с места работы.
  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
  • Гражданство, документы о трудоустройстве и платежеспособности.
  • Обязательное страхование имущества.
Срок ипотечного кредитования 1 год – 30 лет. От 1 года до 30 лет. От 1 года до 25 лет.
Льготные программы Ипотека с господдержкой для семей с детьми под 5% годовых. Первый взнос – от 20%. Программа гocударственной поддержки семей, в которых с 2018г по 2022г родился второй или последующий ребёнок под 5%.
  • Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми под 4,7% на 30 лет.
  • Сельская ипотека под 2,7% на строительство дома в сельской местности.
Размер первого взноса От 10% до 100%. От 20% до 100%. 10%-100%.

Таким образом, при выборе ипотечного банка надо учитывать не только переплаты по кредиту, но и другие немаловажные факторы, такие как – дополнительные услуги, возможность рефинансирования, досрочного погашения. Лучше заранее предусмотреть возможные ситуации, чем попасть в финансовую яму.

Главное, чтобы ежемесячные платежи за ипотеку не превышали 25% от семейного бюджета. Тогда возможно жить комфортно в собственной квартире и не переживать об оплате.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.