+7 (499)  938-47-82 Москва

Условия и порядок оформления ипотеки в Совкомбанке. Что требуется, почему могут отказать в займе?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Рано или поздно возникает мысль о собственной жилплощади. И между долгосрочной арендой и ипотекой все больше граждан выбирают второе. Совкомбанк предлагает на выгодных условиях оформить ипотечный кредит без поручителей и справок о доходах, не выходя из дома сделать онлайн заявку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Краткая справочная информация о банке

Совкомбанк был основан в 1990 году в Костромской области в городе Буе, изначально зарегистрирован как Буйкомбанк. В 2002 году он выкуплен и переименован в Совкомбанк.

Это было стандартное банковское заведение с одним филиалом в Костроме. Впоследствии открылись другие отделения в городе Костроме и области.

В 2007 году появились инвесторы с Нидерландов. В итоге этой сделки Совкомбанк стал единственным владельцем активов инвестиционной компании TBIC Financial Services BV (TBIF) в России. Это стало сильнейшим толчком для дальнейшего развития. В 2017 году Совкомбанком приобретен портфель ипотечных кредитов Нордеа Банк Россия (преимущественно долгосрочные кредиты по ипотеке).

На каких условиях можно взять ипотечный кредит в банке?

Для приобретения квартиры, дома или коммерческой недвижимости в банке существуют определенные условия:

  • Сумма: от 200 тыс.руб. до 200 млн. руб.
  • Срок: от 12 до 360 месяцев.
  • Валюта: российский рубль.
  • Процентная ставка: от 6% до 33%.
  • Форма определения условий кредита: кредитный договор.
  • Срок рассмотрения заявления: 5 рабочих дней.
  • Перечень документов: в Паспортах продуктов кредитования.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Льготная программа — «С господдержкой для семей с детьми» — кредит доступен при приобретении квартир; первоначалка от 20% стоимости недвижимости.

Стандартные программы:

  1. «Тариф Особый» — для зарплатных клиентов; доступен для приобретения апартаментов и квартир во вторичке, первый взнос от 10%.
  2. «Новостройка» — можно покупать и апартаменты, и квартиры в новостройках, первоначалка от 10%.
  3. «Недвижимость на вторичном рынке» — приобретение недвижимости на вторичном рынке с первоначальным взносом от 10%.
  4. «Жилая недвижимость без первоначального взноса» — доступен для приобретения апартаментов и квартир, первый взнос от 10%.
  5. «Покупка дома с земельным участком» — позволяет стать владельцем загородного дома, таунхауса на собственном земельном участке, первоначалка от 40%.
  6. «Коммерческая недвижимость без первоначального взноса» — предназначена для приобретения нежилых помещений для коммерческой деятельности; первый взнос — залог дополнительной недвижимости.
  7. «Коммерческая недвижимость на первичном рынке» — доступна покупка только коммерческой недвижимости с первоначальным взносом от 20%.
  8. «Недвижимость на вторичном рынке» (с закладной) — доступно приобретение квартир; первый взнос от 20%.
  9. «Коммерческая недвижимость на вторичном рынке» — предназначен для покупки нежилых помещений, свободного назначения и т.п.; первый взнос от 30%.

Процентные ставки

  1. «С господдержкой для семей с детьми».

    • Ставка от: 6 процентов (5% для Дальневосточного Федерального округа). Возможность приобретения жилья на первичном и вторичном рынке (оформление вторичной недвижимости только на территории Дальневосточного Федерального Округа).
    • Кредитная ставка 5% для заемщиков, которые постоянно проживают и приобретают объект в Дальневосточном Федеральном Округе.
  2. «Тариф Особый» (для зарплатных клиентов). Ставка от: 9,0%. В этой программе есть разделение на три категории, и от этого варьируются ставки.

    • категория 1 — сотрудники Корпоративных клиентов Банка, относящиеся к категории руководящих сотрудников; VIP-клиенты — 9%;
    • категория 2 — клиенты зарплатных проектов — 9,25%;
    • категория 3 — сотрудники дочерних компаний Банка — 9,50%.
    Важно. При неисполнении Заемщиком обязанности по оформлению Финансовой защиты, имущественного страхования, титульного страхования, принятой на себя по Кредитному договору, процентная ставка увеличивается на 2% (процентных пункта) за каждый вид страхования.
  3. «Новостройка». Ставка от: 10,19% В этой программе при увеличении первоначального взноса ставку снижают. Возможен пересчет кредита по ставке 5,9% при подключении к программе «Гарантия Отличной Ставки».
  4. «Недвижимость на вторичном рынке». Ставка от: 10,59%. Также возможно изменить ставку при подключении к программе «Гарантия Отличной Ставки» до 7,9%.
  5. «Жилая недвижимость без первоначального взноса». Ставка от: 11,4%. Эта программа требует наличия дополнительного залогового имущества. Нужно временное наличие доп. обеспечения. На период наличия дополнительного обеспечения базовая ставка составит — 13,4%.
  6. «Покупка дома с земельным участком». Ставка от: 13,9%. Специальных предложений по ставкам у этой программы нет.
  7. «Недвижимость на вторичном рынке» (с закладной). Ставка от: 9,19%. Базовая ставка действительна, если клиент подключен к Комплексу программ страхования.

Для коммерческой недвижимости есть свои спец. предложения:

  • «Коммерческая недвижимость без первоначального взноса». Ставка от: 12,25%. Потребуется временное наличие доп. обеспечения. На период наличия дополнительного обеспечения базовый тариф — 14,25%.
  • «Коммерческая недвижимость на первичном рынке». Ставка от: 12,00% при условии титульного и имущественного страхования. При внесении 20% стоимости недвижимого имущества — 12,25%, 30% первоначалки — 12,00%.
  • «Коммерческая недвижимость на вторичном рынке» Ставка от: 12,25%. При условии титульного и имущественного страхования.

Минимальные и максимальные суммы и сроки займа

Внимание. В Совкомбанке можно взять ипотеку сроком от одного года до тридцати лет с минимальная суммой займа триста тысяч рублей, максимальной – двести миллионов рублей.

До 30 лет можно оформить ипотеки по программам:

  • «Особый» — от 1 года; сумма от 500 тыс.р. до 30 млн.р.
  • «Новостройки» — от 2х лет; сумма от 300 тыс.р. до 200 млн.р.
  • «С господдержкой» — от 2х лет; сумма от 300 тыс.р. до 6 млн.р. (до 12 млн.р. для объектов Москвы, С-Петербурга, Московской и Ленинградской области.
  • «Первичная коммерческая недвижимость» — от 2х лет; сумма от 300 тыс.р. до 200 млн.р.

До 20 лет выдаются следующие займы:

  • Вторичка с закладной» — от 10 лет; сумма от 300 тыс.р. до 12 млн.р.
  • «Вторичка без закладной» — от 1 года; сумма от 300 тыс.р. до 30 млн.р.
  • «Без первого взноса» — от 1 года; сумма от 300 тыс.р. до 30 млн.р.
  • «Покупка дома с участком» — от 1 года; сумма от 300 тыс.р. до 30 млн.р.
  • «Коммерческая недвижимость без первого взноса» — от 1 года; сумма от 500 тыс.р. до 30 млн.р.
  • «Вторичная коммерческая недвижимость» — от 1 года; сумма от 500 тыс.р. до 30 млн.р.

Требования к заемщику и недвижимости

Получение положительного результата по ипотеке подразумевает необходимость:

  • быть гражданином РФ;
  • достичь минимального возраста на момент получения кредита – 20 лет;
  • иметь постоянную регистрацию по месту жительства или же временную регистрацию;
  • иметь общий трудовой стаж 1 год и непрерывный стаж с последнего места работы 3 месяца;
  • вести собственный бизнес на территории РФ не менее 12 месяцев (для ИП и собственников бизнеса).
Важно! К сделке без подтверждения доходов требование о наличии трудового стажа не применяется.

Необходимые документы

Документы для оформления (подаются оригиналы с копиями всех страниц):

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение);
  • анкета-заявление.

Особенности заполнения заявления-анкеты

На сайте Совкомбанка есть образец заявления на ипотечный кредит, анкету можно самостоятельного заполнить дома. В графы вносят персональные данные:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • регион;
  • адрес электронной почты;
  • номер телефона.

На данном этапе следует дождаться уведомления, в виде смс, что заявка принята на рассмотрение.

Следующим этапом будет личное посещение офиса банка, для заключения непосредственного договора ипотечного кредитования. Об этом предупредит менеджер банка, предварительно согласовав дату и время.

Внимание! Заполняя анкету, следует убедиться в правильности и правдивости предоставляемых данных. Несоответствующие анкеты отклоняются автоматически.
Скачать бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит новостройки Совкомбанк
Скачать бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит вторички Совкомбанк
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Почему могут отказать?

Узнать причину отказа в ипотеке в Совкомбанке желает любой клиент, получивший отрицательный ответ. Основные из них:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Ошибки (опечатки) в документах.
  3. Недостаток финансовых возможностей.
  4. Подделка документов.

Под плохой кредитной историей подразумевается просрочка платежей без уважительной на то причины. Даже если эти просрочки были за кредит, который давно погашен. Также под запрет попадает непогашенный текущий кредит. Как ни странно, но «чистая» кредитная история тоже может послужить причиной отказа, так как не представляется возможным отследить платежеспособность заемщика.

Ошибки в документах одна из самых распространенных и обидных причин отказа. В результате проверки обнаруженные ошибки выглядят как недостоверная информация, что является грубейшим нарушением. Чтобы доказать банку свои финансовые возможности, нужно предоставить справку 2-НДФЛ или заполнить форму банка, которую потом заверит руководитель организации.

Подделка документов не самый лучший вариант добиться положительного решения от банка. Есть очень много способов отличить оригинал от фальшивки. При обнаружении такого рода нарушений последует отказ, а также возникнет возможность привлечения к уголовной ответственности.

Плюсы и минусы

Копить на собственное жилье можно годами, так и не накопив нужную сумму. Поэтому среди россиян все более востребованными становятся ипотечные кредиты.

Плюсы:

  • Совкомбанк располагает большим списком услуг и предложений.
  • Широкая тарифная сетка.
  • Приемлемые условия, в том числе и для пенсионеров.
  • Возможность приобретения квартиры на стадии застройки по сниженной цене.
  • Снижение процентных ставок.
  • Льготы для многодетных семей.

Минусы:

  • Преимущества по ипотечным программам рассчитаны преимущественно на жителей Москвы, С-Петербурга и их областей.
  • Высокие процентные ставки без титульного и имущественного страхования.
  • Банк может запросить любые дополнительные документы, помимо минимально заявленных.

Отнестись к получению займа следует очень внимательно. Трезво оценив свои финансовые возможности на ближайшие 10-20 лет, взвесив все за и против, используя информацию изложенную выше, оформить ипотечный кредит не составит труда.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: