8 (800)  302-76-94

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке Сбербанка? Где и как оформить полис?

Время на чтение: 3 минуты Добавить в закладки

При оформлении ипотеки или кредитного займа Сбербанк требует предоставление обязательной страховки. Застраховывают как и приобретаемую недвижимость, так и жизнь и здоровье заёмщика. Все виды страховки подразумевают дополнительные расходы. Для чего же нужно страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Обязательно ли делать страховку для получения ипотечного кредита?

Сбербанк не требует от заёмщиков обязательного страхования их жизней: застраховаться клиент может только по своему желанию. Если полис всё же имеется, проценты по ипотеке могут быть значительно снижены.

Просьба банка предоставить страховку жизни объясняется легко. При получении травм или болезни, а также в случае смерти заёмщика, банк в любом случае настроен на возвращение денежных средств, которые вместо клиента сможет перечислить страховая компания.

Можно ли отказаться?

Да, отказ от страхования жизни возможен, так как данное условие добровольно. Однако в случае предъявления полиса годовая процентная ставка по кредиту снижается на 1%, а ещё это позволит получить выплату в случае смерти/инвалидности.

Условия

Если был выявлен страховой случай, организация, выдавшая страховку, обязуется выплачивать все денежные средства, которые заёмщик должен по ипотеке банку, вместо его семьи.

Застрахованное лицо обязуется продлевать срок действия полиса и передавать новый образец в банк до момента, когда предыдущий полис станет недействительным. Если же это не будет сделано, банк вправе повысить ставку по займу.

Страховая защита заёмщика может быть одобрена только после проверки страховой организации на соответствие требованиям, которые предъявляются Сбербанком всем страховым компаниям.

Если заявленная организация не имеет аккредитации, то срок рассмотрения заявки заёмщика составляет не более 30 рабочих дней с момента, когда Сбербанку будут предъявлены все необходимые документы в соответствии с установленным списком.

В каких случаях производится выплата?

В страховой полис вносятся следующие риски, при выявлении которых компания должна быть произвести выплаты:

  • отсутствие постоянного заработка из-за увольнения или в связи с болезнью;
  • тяжёлые формы заболеваний;
  • дееспособность ввиду травм или инвалидности;
  • смерть заёмщика.

Список всех страховых случаев предлагает сам клиент. Окончательная стоимость страховки напрямую связана с его выбором.

От чего зависит стоимость?

Влияние на цену оказывает пол, профессия, состояние здоровья, возраст лица, который оформляет ипотеку. Рассчитать цену можно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Однако точная сумма будет предъявлена только после согласования всех нюансов.

При составлении страховки компания требует у клиента медицинские справки о состоянии здоровья. Стоимость может быть увеличена в случае, если у лица имеется тяжелое заболевание. В связи с этим диапазон ставки страхования жизни довольно широкий — от 0.3% до 1.5%.

Где можно застраховать?

Сбербанк не может требовать от заёмщика страхования в определённой компании. Это является нарушением ФЗ «О защите конкуренции» и Постановления Правительства РФ № 386. Клиент вправе выбрать одну из списка аккредитованных компаний. Это никак не нарушает его права.

Сбербанк выставляет набор требований к страховке жизни, поэтому условия страхового договора во всех компания должны быть идентичными. Денежный взнос может быть разным.

Ниже представлены страховые компании, которые прошли аккредитацию Сбербанка.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Обновлённый актуальный список организаций можно проверить на сайте банка в разделе «Партнёрам» в статье «Аккредитация страховых компаний». Там же можно посмотреть информацию о компаниях, занимающихся страхованием жизни и здоровья клиентов.

Тарифы СК: сколько стоит услуга?

Ниже приведена таблица с тарифами и процентами страховых компаний, получивших аккредитацию у Сбербанка. В целях исследования учтена следующая информация о лице, получающем страховку:

  • женский пол;
  • 29 лет;
  • секретарь;
  • нет проблем со здоровьем и вредных привычек;
  • страховая сумма — 2,2 млн. руб.
Название компанииПроцентКомментарий
РЕСО-Гарантия0.182% / 3640 руб.Хороший тариф
СОГАЗ0.21% / 4200 руб.Средний
ВТБ-Страхование0.25% / 4968 руб.Средний
Сбербанк Страхование0.34% / 6740 руб.Дорого
Альфа-страхование0.26% / 5200 руб.Средний
ВСК0.29% / 5800 руб.Средний
Ингосстрах0.25% / 4926 руб.Хороший

Где можно оформить дешевле и выгоднее?

Сбербанк строго относится к составлению договора со страховыми организациями и чётко определяет, какие риски должны быть включены, а какие исключены. В связи с этим все аккредитованные компании не имеют видимых различий в оформлении страховки, кроме цены.

Самыми выгодными в материальном плане организациями являются «РЕСО» и «Ингосстрах». «Сбербанк страхование» — удобный и быстрый вариант, но цена страховки при этом значительно выше.

Несколько страховые организаций, которые раньше имели аккредитацию в Сбербанке, сейчас её потеряли (Росгосстрах, Согласие, Ренессанс). Банк вправе отказать заёмщику, который застрахован в одной из таких компаний.

Процедура и документы

  1. Обратитесь в страховую организацию с пакетом подготовленных документов.
  2. Пройдите процедуру оформления в Сбербанке.
  3. Дождитесь, когда ваши документы будут рассмотрены.
  4. Подпишите договор.
  5. Внесите страховой взнос.
  6. Получите страховой полис.

Для страхования жизни вам понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета;
  • медицинские справки о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера.

Заключение договора

При заключении договора о страховании придерживайтесь следующих советов:

  1. Помните, что страховое законодательство разрешает заключение договора в электронном виде. Это регламентируется п. 2-3 ст. 434 и ст. 940 ГК РФ.
  2. Заранее разберитесь, какие документы могут понадобиться при наступлении страхового случая.
  3. Проверьте репутацию организации и наличие у неё аккредитации.
  4. Внимательно прочитайте договор и определите возможные риски.
Оцените все риски перед составлением договора на страхование жизни или отказом от него, так как это решение затрагивает большое количество денежных ресурсов.

Страхование жизни и здоровья при получении ипотечного кредита — это личное желание каждого клиента Сбербанка. Однако такое вложение финансовых средств может стать хорошим гарантом собственного спокойствия.

Застрахованная ипотека — это обеспечение как банка, так и заёмщика. При наступлении страхового случая банк получает свои денежные выплаты, а клиент освобождается от дополнительных расходов и долговых обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.