Ипотека в Сбербанке: с чего начать и как оформить кредит на квартиру?
Оформление ипотеки на квартиру — сложный процесс, во время которого нужно подать заявку, соблюсти все условия банка для получения займа и подобрать недвижимость. Перед тем, как взять долгосрочный кредит, нужно ознакомиться с условиями, подготовить документы и трезво оценить свои возможности.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- На какое жилье можно получить ипотечный кредит в СБ РФ?
- Кому дают этот кредит: перечень требований к кандидату
- Условия выдачи
- Что из документов нужно: список
- С чего начать и как правильно оформить?
Подбор варианта и его одобрение Оформление ипотечного договора Заключение сделки купли-продажи Регистрация собственности и обременения- Плюсы и минусы займа, который берется в СБ РФ
На какое жилье можно получить ипотечный кредит в СБ РФ?
Важно. Недвижимость, приобретаемая клиентом, берется банком в залог. Если человек не может полностью погасить задолженность, банк изымает у него квартиру или дом. Это основная причина того, почему Сбербанк выдвигает к приобретаемому жилью жесткие требования. Оно должно быть ликвидным.Последнее — показатель, который характеризует возможность приобрести жилье по стоимости, близкой к рыночной. Важно, чтобы цена оставалась такой десятилетиями.
Перед покупкой жилья следует знать, какая недвижимость подходит под требования банка:
- Расположение. Банк отдает приоритет недвижимости, расположенной в районе с развитой инфраструктурой. Особой ценностью обладают дома и квартиры, построенные в центре города или в непосредственной близости от него.
- Возраст. Требования к этому показателю зависят от города. В столице можно приобрести здания, дата постройки которых начинается от 1970 года, а в провинции — от 1955 года. Для Санкт-Петербурга действуют иные правила, так как исторические здания в центре города там обладают большей ликвидностью. В этом случае надо уточнять условия покупки у сотрудников банка.
- Износ. Точный период эксплуатации здания можно узнать в Росреестре или БТИ (бюро технической инвентаризации).
- Чтобы получить электронный технический паспорт от Росреестра, нужно заплатить госпошлину — 150 рублей.
- Также можно обратиться в БТИ, оформить запрос на изготовление технического паспорта и заплатить 800-900 рублей.
Паспорт изготавливается в течение месяца. Если полученные данные удовлетворяют требования банка, запрос на ипотеку одобряется.
- Внутренняя комплектация. В этом случае выдвигается целый ряд условий: застекленные окна, правильно расположенные проемы (здесь требуется соответствие технической документации), оснащенность батареями, санузлом, вентиляцией.
- Материал. Здание должно быть построено на основе каменного, бетонного или железобетонного фундамента.
Внимание. Под требования на получение ипотечного кредита не подходят квартиры, расположенные в аварийных зданиях и домах, подлежащих сносу.Также банк не одобряет займ на приобретение жилья в:
- 1-2 этажных зданиях;
- квартир в подвальном помещении;
- на первом или последнем этаже;
- в общежитиях;
- коммуналках;
- квартиры-малосемейки.
Если вы хотите взять ипотеку на залоговую недвижимость или квартиру с неоплаченными счетами, то банк имеет право отказать.
Далее рассказано, о том сколько по времени длится и что собой представляет стандартная проверка выбранного для покупки жилья, по результатам которой банк одобряет выдачу займа.
Сколько дней банк проверяет недвижимость и как проходит аудит?
После подачи заявки банк проверяет документы и проводит аудит. Определяется рыночная стоимость недвижимости, выявляются потенциальные претенденты на жилье, данные квартиры сверяются с информацией, указанной в техническом паспорте. Стандартный срок проверок и одобрения ипотеки — 90 дней.
Кому дают этот кредит: перечень требований к кандидату
Получить ипотечный займ может тот, кто соответствует следующим критериям:
- минимальный возраст —21 год, максимальный — 65 лет;
- общий стаж работы — 12 месяцев, а на последнем месте — 6 месяцев (180 дней);
- официальное трудоустройство и стабильная высокая зарплата, размер которой прописан в договоре (трудовом соглашении);
- гражданство или резиденция РФ;
- положительная кредитная история.
- Сбербанк отказывает в ипотеке лицам, которые состоят на учете в наркологическом диспансере или психиатрической больнице.
- Кредиты не выдаются клиентам, совершившим уголовные и административные нарушения, фигурантам исполнительного производства.
- Часто отказы получают люди, чья деятельность связана с риском для жизни.
Условия выдачи
Условия, предоставляемые банком, зависят от выбранной программы.
Покупка строящегося жилья
Деньги на покупку строящейся недвижимости выдаются банком на следующих условиях:
- Минимальная сумма — 300 т. р.
- Максимальная сумма — 85% договорной или оценочной стоимости.
- Срок займа — до 30 лет.
- Первоначальный взнос:
- 10% для зарплатных клиентов;
- 15% для обычных физлиц;
- 50% для клиентов, не подтверждающих свой официальный заработок.
Важно. Базовая ставка Сбербанка — от 8,5%, которая может быть увеличена, если клиент получает зарплату на карту другого банка, вносит на счет в первый раз меньше 20% средств, не подтверждает занятость и не страхует жизнь и здоровье.Приобретение готового
Эта программой могут воспользоваться клиенты, которые хотят приобрести вторичное жилье. Условия практически не отличаются от предыдущей программы: минимальная и максимальная ставки, первоначальный взнос и срок здесь такие же, как и покупке строящегося жилья. Отличается базовая ставка, которая в этом случае немного выше — 8,9%. Этот момент касается и надбавок.
Программа с господдержкой для семей с детьми
Эта программа подходит семьям, у которых в семье появился второй ребенок (с 2018 по 2022 год). Условия предоставления займа следующие:
- процентная ставка — 5%;
- первоначальный взнос — 20%;
- сумма кредита — до 12 млн. рублей;
- срок займа — до 30 лет.
Обратите внимание, что 5% — льготная ставка, которая предоставляется при условии страхования жизни и здоровья. Если заемщик отказывается от этого, ставка повышается до 6%.
Что из документов нужно: список
Для получения ипотечного кредита необходимо собрать следующий пакет документов:
- Выписка из ЕГРН.
- Свидетельство, подтверждающее право собственности.
- Согласие органов опеки (этот документ требуется в том случае, если один из владельцев недвижимости — несовершеннолетнее лицо).
- Документ, на основании которого владельцу было выдано право собственности (это может быть договор о праве на наследство, договор дарения или купли-продажи).
- Выписка из домовой книги о количестве человек, которые были прописаны в квартире/доме за весь период его существования.
- Копия лицевого счета — этот документ необходим, чтобы банк убедился в отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
- Согласие супруга или супруги на продажу жилья.
- Копия паспорта продавца (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении).
Помимо списка, что приведен выше, для того чтобы банк одобрил кредит, нужно предъявить справку из БТИ, в которой прописана:
- примерная оценка стоимости;
- план здания;
- технический и кадастровый паспорта;
- отчет оценщика о реальной стоимости квартиры.
С чего начать и как правильно оформить?
Внимание. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно заполнить заявку. Сделать это можно как в одном из филиалов Сбербанка, так и дистанционно через официальный сайт.В заявке прописываются следующие моменты:
- персональные данные и контактная информация;
- образование (высшее, среднее, неоконченное высшее и т.п.);
- адрес постоянной/временной регистрации;
- адрес фактического проживания;
- сведения о родственниках и семейном положении;
- информация о работе и заработках;
- сведения об имуществе.
Также в заявлении указывается информация о запрашиваемом кредитном продукте:
- тип и цель кредитования;
- условия;
- предполагаемая стоимость будущего жилья.
Скачать бланк заявки на ипотеку в Сбербанке
Скачать образец заявки на ипотеку в СбербанкеМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Подбор варианта и его одобрение
Чтобы банк утвердил выбранное жилье, оно должно соответствовать ряду параметров:
- находиться в развитом районе;
- соответствовать техническим характеристикам;
- не быть в аварийном состоянии;
- не подлежать сносу.
Оформление ипотечного договора
Ипотечный договор включает в себя такие пункты:
- термины и определения, применимые к ипотечному кредитованию;
- порядок предоставления займа;
- порядок пользования и возврата кредита;
- права и обязанности сторон;
- основания для расторжения договора и порядок проведения этой процедуры.
В типовом договоре прописываются:
- условия;
- сумма кредита;
- срок действия договора и возврата кредита и другие моменты.
Скачать бланк договора ипотеки квартиры в Сбербанке
Скачать образец договора ипотеки квартиры в СбербанкеМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Заключение сделки купли-продажи
Важно. Договор купли-продажи заключается для подтверждения того, что недвижимость находится в залоге у банка.В договоре указывается:
- залоговое имущество;
- точный срок окончания ипотечных выплат;
- права и обязанности сторон, заключающих сделку купли-продажи.
Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке
Скачать образец ипотечного договора купли продажи квартиры в СбербанкеМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Регистрация собственности и обременения
Приобретая жилье в кредит, покупатель получает права на квартиру, но с некоторым ограничением. Квартира остается в залоге у банка, а для снятия обременения нужно полностью погасить задолженность. В записи ЕГРН ставится метка об обременении в пользу юридического или физического лица.
Плюсы и минусы займа, который берется в СБ РФ
Преимущества ипотеки в Сбербанке — низкие ставки и отсутствие комиссий. Однако существуют и подводные камни:
- Условия сделки, оговоренные ранее, могут не соответствовать тем, что прописаны в контракте. Если заемщик не читает договор перед тем, как поставить подпись, то может упустить этот момент из вида.
- Из-за нестабильности рынка и роста валюты сумма займа может меняться, поэтому кредит лучше брать в рублях.
- Многие заемщики приобретают недвижимость для последующей сдачи в аренду. В некоторых случаях это не допускается.
Приобретение недвижимости — недешевое удовольствие. Однако благодаря ипотеке мечта о собственном доме может воплотиться в реальность. Перед покупкой жилья в кредит взвесьте все «за» и «против», оцените свои возможности, подберите подходящее жилье и выгодную программу.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!