8 (800)  302-76-94

Ипотека в Сбербанке: с чего начать и как оформить кредит на квартиру?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Оформление ипотеки на квартиру — сложный процесс, во время которого нужно подать заявку, соблюсти все условия банка для получения займа и подобрать недвижимость. Перед тем, как взять долгосрочный кредит, нужно ознакомиться с условиями, подготовить документы и трезво оценить свои возможности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

На какое жилье можно получить ипотечный кредит в СБ РФ?

Важно. Недвижимость, приобретаемая клиентом, берется банком в залог. Если человек не может полностью погасить задолженность, банк изымает у него квартиру или дом. Это основная причина того, почему Сбербанк выдвигает к приобретаемому жилью жесткие требования. Оно должно быть ликвидным.

Последнее — показатель, который характеризует возможность приобрести жилье по стоимости, близкой к рыночной. Важно, чтобы цена оставалась такой десятилетиями.

Перед покупкой жилья следует знать, какая недвижимость подходит под требования банка:

  1. Расположение. Банк отдает приоритет недвижимости, расположенной в районе с развитой инфраструктурой. Особой ценностью обладают дома и квартиры, построенные в центре города или в непосредственной близости от него.
  2. Возраст. Требования к этому показателю зависят от города. В столице можно приобрести здания, дата постройки которых начинается от 1970 года, а в провинции — от 1955 года. Для Санкт-Петербурга действуют иные правила, так как исторические здания в центре города там обладают большей ликвидностью. В этом случае надо уточнять условия покупки у сотрудников банка.
  3. Износ. Точный период эксплуатации здания можно узнать в Росреестре или БТИ (бюро технической инвентаризации).

    • Чтобы получить электронный технический паспорт от Росреестра, нужно заплатить госпошлину — 150 рублей.
    • Также можно обратиться в БТИ, оформить запрос на изготовление технического паспорта и заплатить 800-900 рублей.

    Паспорт изготавливается в течение месяца. Если полученные данные удовлетворяют требования банка, запрос на ипотеку одобряется.

  4. Внутренняя комплектация. В этом случае выдвигается целый ряд условий: застекленные окна, правильно расположенные проемы (здесь требуется соответствие технической документации), оснащенность батареями, санузлом, вентиляцией.
  5. Материал. Здание должно быть построено на основе каменного, бетонного или железобетонного фундамента.
Внимание. Под требования на получение ипотечного кредита не подходят квартиры, расположенные в аварийных зданиях и домах, подлежащих сносу.

Также банк не одобряет займ на приобретение жилья в:

  • 1-2 этажных зданиях;
  • квартир в подвальном помещении;
  • на первом или последнем этаже;
  • в общежитиях;
  • коммуналках;
  • квартиры-малосемейки.

Если вы хотите взять ипотеку на залоговую недвижимость или квартиру с неоплаченными счетами, то банк имеет право отказать.

Далее рассказано, о том сколько по времени длится и что собой представляет стандартная проверка выбранного для покупки жилья, по результатам которой банк одобряет выдачу займа.

Сколько дней банк проверяет недвижимость и как проходит аудит?

После подачи заявки банк проверяет документы и проводит аудит. Определяется рыночная стоимость недвижимости, выявляются потенциальные претенденты на жилье, данные квартиры сверяются с информацией, указанной в техническом паспорте. Стандартный срок проверок и одобрения ипотеки — 90 дней.

Кому дают этот кредит: перечень требований к кандидату

Получить ипотечный займ может тот, кто соответствует следующим критериям:

  • минимальный возраст —21 год, максимальный — 65 лет;
  • общий стаж работы — 12 месяцев, а на последнем месте — 6 месяцев (180 дней);
  • официальное трудоустройство и стабильная высокая зарплата, размер которой прописан в договоре (трудовом соглашении);
  • гражданство или резиденция РФ;
  • положительная кредитная история.
  1. Сбербанк отказывает в ипотеке лицам, которые состоят на учете в наркологическом диспансере или психиатрической больнице.
  2. Кредиты не выдаются клиентам, совершившим уголовные и административные нарушения, фигурантам исполнительного производства.
  3. Часто отказы получают люди, чья деятельность связана с риском для жизни.

Условия выдачи

Условия, предоставляемые банком, зависят от выбранной программы.

Покупка строящегося жилья

Деньги на покупку строящейся недвижимости выдаются банком на следующих условиях:

  • Минимальная сумма — 300 т. р.
  • Максимальная сумма — 85% договорной или оценочной стоимости.
  • Срок займа — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос:

    • 10% для зарплатных клиентов;
    • 15% для обычных физлиц;
    • 50% для клиентов, не подтверждающих свой официальный заработок.
Важно. Базовая ставка Сбербанка — от 8,5%, которая может быть увеличена, если клиент получает зарплату на карту другого банка, вносит на счет в первый раз меньше 20% средств, не подтверждает занятость и не страхует жизнь и здоровье.

Приобретение готового

Эта программой могут воспользоваться клиенты, которые хотят приобрести вторичное жилье. Условия практически не отличаются от предыдущей программы: минимальная и максимальная ставки, первоначальный взнос и срок здесь такие же, как и покупке строящегося жилья. Отличается базовая ставка, которая в этом случае немного выше — 8,9%. Этот момент касается и надбавок.

Программа с господдержкой для семей с детьми

Эта программа подходит семьям, у которых в семье появился второй ребенок (с 2018 по 2022 год). Условия предоставления займа следующие:

  • процентная ставка — 5%;
  • первоначальный взнос — 20%;
  • сумма кредита — до 12 млн. рублей;
  • срок займа — до 30 лет.

Обратите внимание, что 5% — льготная ставка, которая предоставляется при условии страхования жизни и здоровья. Если заемщик отказывается от этого, ставка повышается до 6%.

Что из документов нужно: список

Для получения ипотечного кредита необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  • Согласие органов опеки (этот документ требуется в том случае, если один из владельцев недвижимости — несовершеннолетнее лицо).
  • Документ, на основании которого владельцу было выдано право собственности (это может быть договор о праве на наследство, договор дарения или купли-продажи).
  • Выписка из домовой книги о количестве человек, которые были прописаны в квартире/доме за весь период его существования.
  • Копия лицевого счета — этот документ необходим, чтобы банк убедился в отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  • Согласие супруга или супруги на продажу жилья.
  • Копия паспорта продавца (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении).

Помимо списка, что приведен выше, для того чтобы банк одобрил кредит, нужно предъявить справку из БТИ, в которой прописана:

  • примерная оценка стоимости;
  • план здания;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • отчет оценщика о реальной стоимости квартиры.

С чего начать и как правильно оформить?

Внимание. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно заполнить заявку. Сделать это можно как в одном из филиалов Сбербанка, так и дистанционно через официальный сайт.

В заявке прописываются следующие моменты:

  • персональные данные и контактная информация;
  • образование (высшее, среднее, неоконченное высшее и т.п.);
  • адрес постоянной/временной регистрации;
  • адрес фактического проживания;
  • сведения о родственниках и семейном положении;
  • информация о работе и заработках;
  • сведения об имуществе.

Также в заявлении указывается информация о запрашиваемом кредитном продукте:

  • тип и цель кредитования;
  • условия;
  • предполагаемая стоимость будущего жилья.
Скачать бланк заявки на ипотеку в Сбербанке
Скачать образец заявки на ипотеку в Сбербанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Подбор варианта и его одобрение

Чтобы банк утвердил выбранное жилье, оно должно соответствовать ряду параметров:

  • находиться в развитом районе;
  • соответствовать техническим характеристикам;
  • не быть в аварийном состоянии;
  • не подлежать сносу.

Оформление ипотечного договора

Ипотечный договор включает в себя такие пункты:

  • термины и определения, применимые к ипотечному кредитованию;
  • порядок предоставления займа;
  • порядок пользования и возврата кредита;
  • права и обязанности сторон;
  • основания для расторжения договора и порядок проведения этой процедуры.

В типовом договоре прописываются:

  • условия;
  • сумма кредита;
  • срок действия договора и возврата кредита и другие моменты.
Скачать бланк договора ипотеки квартиры в Сбербанке
Скачать образец договора ипотеки квартиры в Сбербанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Заключение сделки купли-продажи

Важно. Договор купли-продажи заключается для подтверждения того, что недвижимость находится в залоге у банка.

В договоре указывается:

  • залоговое имущество;
  • точный срок окончания ипотечных выплат;
  • права и обязанности сторон, заключающих сделку купли-продажи.
Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке
Скачать образец ипотечного договора купли продажи квартиры в Сбербанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Регистрация собственности и обременения

Приобретая жилье в кредит, покупатель получает права на квартиру, но с некоторым ограничением. Квартира остается в залоге у банка, а для снятия обременения нужно полностью погасить задолженность. В записи ЕГРН ставится метка об обременении в пользу юридического или физического лица.

Плюсы и минусы займа, который берется в СБ РФ

Преимущества ипотеки в Сбербанке — низкие ставки и отсутствие комиссий. Однако существуют и подводные камни:

  • Условия сделки, оговоренные ранее, могут не соответствовать тем, что прописаны в контракте. Если заемщик не читает договор перед тем, как поставить подпись, то может упустить этот момент из вида.
  • Из-за нестабильности рынка и роста валюты сумма займа может меняться, поэтому кредит лучше брать в рублях.
  • Многие заемщики приобретают недвижимость для последующей сдачи в аренду. В некоторых случаях это не допускается.

Приобретение недвижимости — недешевое удовольствие. Однако благодаря ипотеке мечта о собственном доме может воплотиться в реальность. Перед покупкой жилья в кредит взвесьте все «за» и «против», оцените свои возможности, подберите подходящее жилье и выгодную программу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.