8 (800)  302-76-94

Сложности в реализации квартиры, находящейся в ипотеке у Сбербанка. Как продать такое жилье?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Недвижимость, приобретенная на условиях ипотеки, является залоговым имуществом банка. Владелец не имеет права распоряжаться ею в полной мере до окончания срока кредитования. Но иногда возникают обстоятельства, при которых заемщик вынужден продать квартиру, находящуюся в ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Можно ли реализовывать жилье, которые находится в ипотечном залоге у СБ РФ?

Заемщик не вправе самостоятельно продавать недвижимость, находящуюся в ипотеке. Участие кредитора в данном процессе обязательно. Многие банки разработали и применяют на практике собственные схемы проведения подобных сделок. Поэтому потенциальных покупателей не пугает перспектива приобретения ипотечной недвижимости. Продажа квартир, находящихся в залоге Сбербанка, не стала исключением.

Если Сбербанк посчитает продажу ипотечной квартиры вполне аргументированной, он не откажет заемщику в проведении сделки и примет в ней активное участие.

Нужно ли получать согласие на свои действия?

Согласно ФЗ «Об ипотеке», заемщик имеет право продать залоговое имущество только с согласия кредитора. Для этого он должен сообщить в отдел ипотеки Сбербанка о предстоящей сделке и ее условиях. Специалист финансового учреждения рассчитает остаток по кредиту.

Внимание! Только после погашения всех обязательств Сбербанк признает ипотеку закрытой и снимет обременение с залогового имущества.

При попытке продажи ипотечной квартиры без уведомления банка, переоформление недвижимости в Росреестре на имя нового владельца невозможно. При обнаружении прав банка на залог, запрос будет отклонен.

Как это сделать?

Для получения разрешения Сбербанка заемщику необходимо обратиться в отделение банка и сообщить о необходимости продажи квартиры. Затем нужно согласовать с кредитором цену, узнав оставшуюся сумму основного долга.

Главной задачей финансового учреждения является обеспечение возврата собственных средств. Если заемщику удастся достичь соглашения с банком по всем условиям сделки, отказ со стороны кредитора маловероятен.

Шансы на положительный ответ возрастают, если заемщику удастся заранее найти покупателя, готового приобрести квартиру в ипотеку в Сбербанке. Если потенциальный клиент не соответствует требованиям кредитора, банк не одобрит сделку.

Спрашивать разрешения банка и ожидать положительный ответ не нужно, если заемщику удастся заранее найти покупателя, готового приобрести квартиру за наличные средства или внести задаток, которым можно погасить оставшийся долг продавца. В этом случае заемщик просто гасит досрочно свою ипотеку, снимает обременение и продает уже чистое жилье. Получать согласие на полное досрочное погашение в Сбербанке не требуется.

Основания для продажи жилья, находящегося в обременении

Основания для продажи недвижимости, находящейся в залоге у Сбербанка, могут быть разными:

  • развод;
  • ухудшение финансового состояния плательщика;
  • необходимость в приобретении более просторного жилья и другие причины.

Сложности

В Сбербанке достаточно лояльные условия переоформления ипотечного жилья. Но при участии кредитора в сделке процедура оформления может затянуться. Это связано с:

  • Регионом оформления ипотечного кредита — если он отличается от расположения жилплощади, то банк будет делать запрос в требуемое региональное отделение.
  • Потенциальным ипотечным покупателем — он может не соответствовать требованиям банка в случае с оформлением встречной ипотеки. в Сбербанке, или жилье может не соответствовать требованиям стороннего банка.
  • Наличием просрочки у заемщика-продавца — в этом случае банк будет требовать погасить всю сумму долга и пени прежде чем даст согласие на проведение сделки.

Пошаговая инструкция по проведению процедуры

Существует несколько способов реализации недвижимости, находящейся в залоге на условиях договора ипотеки Сбербанка:

  • без участия банка;
  • с участием банка.

Без участия банка

Выбирая способ продажи залогового имущества без участия кредитора, заемщик не обязан уведомлять об этом Сбербанк. Нужно лишь сообщить специалисту финансового учреждения о намерении досрочного погашения ипотеки. Затем следует действовать, придерживаясь следующего алгоритма:

  1. Найти покупателя, готового предоставить предоплату за квартиру.
  2. Заключить договор передачи задатка или предварительное соглашение купли-продажи.
  3. Погасить оставшуюся задолженность по кредиту.
  4. Совместно с кредитором снять обременение с недвижимости.
  5. Оформить договор купли-продажи.
  6. Зарегистрировать право собственности нового владельца на квартиру.

Оформляя сделку без участия банка, следует помнить, что покупатель в этом случае несет определенные риски. Существует вероятность, что продавец в любой момент откажется от сделки. Поэтому рекомендуется своевременно позаботиться о составлении расписки о получении денег продавцом или зафиксировать данный факт в предварительном соглашении.

С его участием

Чтобы свести риски к минимуму, рекомендуется оформлять куплю-продажу недвижимости с участием банка. Для этого необходимо заручиться разрешением финансового учреждения. Сбербанк одобряет такие сделки только при условии полного погашения задолженности по ипотеке.

  1. Если кредитор не возражает против сделки, заключается предварительный договор купли-продажи.
  2. Покупатель погашает обязательства по кредиту, а остаток средств помешает в банковскую ячейку.
  3. Затем заключается преддоговор, в котором указывается, что покупка квартиры частично оплачена.
  4. После снятия обременения производится окончательный расчет и регистрация права собственности покупателя на недвижимость.

Нюансы реализации недвижимости, купленной в кредит у СБ

В некоторых случаях реализация недвижимости, находящейся в залоге у Сбербанка, имеет нюансы:

  1. Например, права на залоговое имущество, приобретенное на условиях военной ипотеки, принадлежат банку и государству. Чтобы снять обременение, нужно выплатить долг перед финансовым учреждением и вернуть средства, выделенные на покупку жилья из бюджета. Эти деньги могут вновь быть использованы для приобретения недвижимости.
  2. Продать квартиру, купленную за материнский капитал, очень сложно. Для этого потребуется убедить органы опеки в том, что права ребенка в этом случае не будут ущемлены. Средства, полученные за продажу квартиры, должны:

    • быть направлены на приобретение другого жилья;
    • или перечислены на банковский счет, открытый на имя несовершеннолетнего.
  3. Если причиной реализации недвижимости является развод, следует уведомить об этом банк.
  4. Если планируется оформление другой ипотеки, следует погасить задолженность перед кредитором, получить средства от покупателя и использовать разницу для оплаты первоначального взноса по новому кредиту.

В некоторых случаях Сбербанк может отказать в реализации залогового имущества. Чтобы решить проблему, можно оформить кредит в другом банке и погасить обязательства. После снятия обременения недвижимость можно продать.

Внимание! При продаже квартиры, находящейся в собственности менее 5 лет, продавец обязан задекларировать доход, полученный в результате сделки, и уплатить с него налог.

Ипотека, как правило, оформляется на долгий срок. За это время обстоятельства могут измениться. Часто возникает потребность в продаже залогового имущества. В этом случае заемщик должен уведомить об этом Сбербанк или полностью закрыть кредит. Существует несколько способов совершения сделок данного типа. Наиболее безопасной является реализация ипотечной недвижимости с участием банка.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть полезное видео о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.