Сложности в реализации квартиры, находящейся в ипотеке у Сбербанка. Как продать такое жилье?
Недвижимость, приобретенная на условиях ипотеки, является залоговым имуществом банка. Владелец не имеет права распоряжаться ею в полной мере до окончания срока кредитования. Но иногда возникают обстоятельства, при которых заемщик вынужден продать квартиру, находящуюся в ипотеке.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Можно ли реализовывать жилье, которые находится в ипотечном залоге у СБ РФ?
- Нужно ли получать согласие на свои действия?
- Основания для продажи жилья, находящегося в обременении
- Сложности
- Пошаговая инструкция по проведению процедуры
- Нюансы реализации недвижимости, купленной в кредит у СБ
- Видео по теме
Можно ли реализовывать жилье, которые находится в ипотечном залоге у СБ РФ?
Заемщик не вправе самостоятельно продавать недвижимость, находящуюся в ипотеке. Участие кредитора в данном процессе обязательно. Многие банки разработали и применяют на практике собственные схемы проведения подобных сделок. Поэтому потенциальных покупателей не пугает перспектива приобретения ипотечной недвижимости. Продажа квартир, находящихся в залоге Сбербанка, не стала исключением.
Если Сбербанк посчитает продажу ипотечной квартиры вполне аргументированной, он не откажет заемщику в проведении сделки и примет в ней активное участие.
Нужно ли получать согласие на свои действия?
Согласно ФЗ «Об ипотеке», заемщик имеет право продать залоговое имущество только с согласия кредитора. Для этого он должен сообщить в отдел ипотеки Сбербанка о предстоящей сделке и ее условиях. Специалист финансового учреждения рассчитает остаток по кредиту.
Внимание! Только после погашения всех обязательств Сбербанк признает ипотеку закрытой и снимет обременение с залогового имущества.При попытке продажи ипотечной квартиры без уведомления банка, переоформление недвижимости в Росреестре на имя нового владельца невозможно. При обнаружении прав банка на залог, запрос будет отклонен.
Как это сделать?
Для получения разрешения Сбербанка заемщику необходимо обратиться в отделение банка и сообщить о необходимости продажи квартиры. Затем нужно согласовать с кредитором цену, узнав оставшуюся сумму основного долга.
Главной задачей финансового учреждения является обеспечение возврата собственных средств. Если заемщику удастся достичь соглашения с банком по всем условиям сделки, отказ со стороны кредитора маловероятен.
Шансы на положительный ответ возрастают, если заемщику удастся заранее найти покупателя, готового приобрести квартиру в ипотеку в Сбербанке. Если потенциальный клиент не соответствует требованиям кредитора, банк не одобрит сделку.
Спрашивать разрешения банка и ожидать положительный ответ не нужно, если заемщику удастся заранее найти покупателя, готового приобрести квартиру за наличные средства или внести задаток, которым можно погасить оставшийся долг продавца. В этом случае заемщик просто гасит досрочно свою ипотеку, снимает обременение и продает уже чистое жилье. Получать согласие на полное досрочное погашение в Сбербанке не требуется.
Основания для продажи жилья, находящегося в обременении
Основания для продажи недвижимости, находящейся в залоге у Сбербанка, могут быть разными:
- развод;
- ухудшение финансового состояния плательщика;
- необходимость в приобретении более просторного жилья и другие причины.
Сложности
В Сбербанке достаточно лояльные условия переоформления ипотечного жилья. Но при участии кредитора в сделке процедура оформления может затянуться. Это связано с:
- Регионом оформления ипотечного кредита — если он отличается от расположения жилплощади, то банк будет делать запрос в требуемое региональное отделение.
- Потенциальным ипотечным покупателем — он может не соответствовать требованиям банка в случае с оформлением встречной ипотеки. в Сбербанке, или жилье может не соответствовать требованиям стороннего банка.
- Наличием просрочки у заемщика-продавца — в этом случае банк будет требовать погасить всю сумму долга и пени прежде чем даст согласие на проведение сделки.
Пошаговая инструкция по проведению процедуры
Существует несколько способов реализации недвижимости, находящейся в залоге на условиях договора ипотеки Сбербанка:
- без участия банка;
- с участием банка.
Без участия банка
Выбирая способ продажи залогового имущества без участия кредитора, заемщик не обязан уведомлять об этом Сбербанк. Нужно лишь сообщить специалисту финансового учреждения о намерении досрочного погашения ипотеки. Затем следует действовать, придерживаясь следующего алгоритма:
- Найти покупателя, готового предоставить предоплату за квартиру.
- Заключить договор передачи задатка или предварительное соглашение купли-продажи.
- Погасить оставшуюся задолженность по кредиту.
- Совместно с кредитором снять обременение с недвижимости.
- Оформить договор купли-продажи.
- Зарегистрировать право собственности нового владельца на квартиру.
Оформляя сделку без участия банка, следует помнить, что покупатель в этом случае несет определенные риски. Существует вероятность, что продавец в любой момент откажется от сделки. Поэтому рекомендуется своевременно позаботиться о составлении расписки о получении денег продавцом или зафиксировать данный факт в предварительном соглашении.
С его участием
Чтобы свести риски к минимуму, рекомендуется оформлять куплю-продажу недвижимости с участием банка. Для этого необходимо заручиться разрешением финансового учреждения. Сбербанк одобряет такие сделки только при условии полного погашения задолженности по ипотеке.
- Если кредитор не возражает против сделки, заключается предварительный договор купли-продажи.
- Покупатель погашает обязательства по кредиту, а остаток средств помешает в банковскую ячейку.
- Затем заключается преддоговор, в котором указывается, что покупка квартиры частично оплачена.
- После снятия обременения производится окончательный расчет и регистрация права собственности покупателя на недвижимость.
Нюансы реализации недвижимости, купленной в кредит у СБ
В некоторых случаях реализация недвижимости, находящейся в залоге у Сбербанка, имеет нюансы:
- Например, права на залоговое имущество, приобретенное на условиях военной ипотеки, принадлежат банку и государству. Чтобы снять обременение, нужно выплатить долг перед финансовым учреждением и вернуть средства, выделенные на покупку жилья из бюджета. Эти деньги могут вновь быть использованы для приобретения недвижимости.
- Продать квартиру, купленную за материнский капитал, очень сложно. Для этого потребуется убедить органы опеки в том, что права ребенка в этом случае не будут ущемлены. Средства, полученные за продажу квартиры, должны:
- быть направлены на приобретение другого жилья;
- или перечислены на банковский счет, открытый на имя несовершеннолетнего.
- Если причиной реализации недвижимости является развод, следует уведомить об этом банк.
- Если планируется оформление другой ипотеки, следует погасить задолженность перед кредитором, получить средства от покупателя и использовать разницу для оплаты первоначального взноса по новому кредиту.
В некоторых случаях Сбербанк может отказать в реализации залогового имущества. Чтобы решить проблему, можно оформить кредит в другом банке и погасить обязательства. После снятия обременения недвижимость можно продать.
Внимание! При продаже квартиры, находящейся в собственности менее 5 лет, продавец обязан задекларировать доход, полученный в результате сделки, и уплатить с него налог.Ипотека, как правило, оформляется на долгий срок. За это время обстоятельства могут измениться. Часто возникает потребность в продаже залогового имущества. В этом случае заемщик должен уведомить об этом Сбербанк или полностью закрыть кредит. Существует несколько способов совершения сделок данного типа. Наиболее безопасной является реализация ипотечной недвижимости с участием банка.
Видео по теме
Предлагаем посмотреть полезное видео о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!