Как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости? Условия и порядок получения займа

Клиент Сбербанка России, решивший оформить ипотеку, обязан передать недвижимое имущество в залог финансовой организации. До момента погашения долга, снять с жилья обременение не представляется возможным. В связи с этим у заемщиков часто возникает вопрос: возможно ли взять в данном банке ипотечный кредит под залог жилья, имеющегося в собственности, и как это сделать.

Показать содержание

• Можно ли взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в СБ РФ?
Описание программы    
• Требования банка
Какое жилье может быть залоговым?     К заемщику     К недвижимости, которая покупается    
• Как получить: порядок действий
• Как оформить?
Список необходимых документов     Сколько стоит?     Сроки оформления     Где хранится документ?    
• Как забрать бумагу после выплаты займа?
Что делать, если банк ее не отдает?    

Можно ли взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в СБ РФ?

Заемщик вправе оставить в качестве залога приобретаемое или уже имеющееся в собственности жилье. Главное, чтобы размер кредита не превышал цены недвижимого имущества, на которое делается закладная.

Чтобы получить ипотеку под залог недвижимости, требуется:

1. оценить имущество у профессионального оценщика (стоимость услуг специалиста – от 2500 до 10000 рублей);
2. обратиться в страховую компанию для страхования жизни и здоровья залогодателя;
3. застраховать жилье от пожара, потопа и других основных рисков.

Владелец недвижимости обязан следить за состоянием залогового имущества, регулярно проводить косметический ремонт.

Даже после оформления закладной жилье остается в собственности у клиента банка.

Если ипотека оформляется под залог уже имеющегося жилья, приобретаемая квартира освобождается от обременений. Владелец вправе распоряжаться данной недвижимостью по собственному усмотрению, не получая перед этим разрешение из банка.

Описание программы

Сбербанк занимает лидирующие позиции среди финансовых организаций России, предоставляющих услугу ипотечного кредитования. Банк предлагает заемщикам многочисленные программы, в том числе военную ипотеку, поддержку от государства для молодых семей, возможность оплатить часть кредита из материнского капитала.

Кроме того, популярностью пользуются программы нецелевого кредитования без первоначального взноса под залог жилья, находящегося в собственности.

Ипотека под залог недвижимого имущества обычно оформляется на следующих условиях:

• максимальный период кредитования – 20 лет;
• валюта – рубль;
• размер кредита – от 500 000 до 10 000 000 рублей (или не более 60% стоимости залогового имущества);
• процентная ставка – от 12%;
• первоначальный взнос отсутствует.

В некоторых случаях размер кредита может быть увеличен до 70-80% цены имущества.

Заем под залог недвижимости, уже принадлежащей клиенту, может быть оформлен без первоначального взноса. А если брать ипотеку под приобретаемое жилье, сначала надо будет оплатить не менее 15% его цены.

Требования банка

Какое жилье может быть залоговым?

Залогом может стать недвижимость, свободная от арестов, залогов и других обременений. Важно, чтобы ее можно было без проблем продать в любой момент. Аварийное жилье, служебные квартиры, комнаты в общежитиях и т. д. не подходят.

Неохотно банки принимают квартиры-хрущевки, а также здания, возведенные до 1950 года. Если передается надел земли, в его назначении должно значиться ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Деревянные дома почти никогда не принимаются, особенно ветхие. Могут быть рассмотрены приватизированные гаражи.

К заемщику

Чтобы получить одобрение на оформление ипотеки, заемщик должен собрать документы, подтверждающие его платежеспособность, наличие прописки, состав семьи. Сбербанк предъявляет к заемщикам такие требования:

• возраст не младше 21 года;
• на момент погашения ипотеки клиенту не должно исполниться больше 75 лет;
• наличие официального трудоустройства;
• паспорт гражданина РФ;
• прописка в регионе покупки недвижимости;
• стаж работы от года, из них как минимум 6 месяцев на одном месте;
• стабильный доход семьи, которого хватит на ежемесячное погашение платежей;
• наличие в собственности недвижимости, которая может быть использована в качестве залога.

К недвижимости, которая покупается

Требования, предъявляемые к недвижимости, зависят от ее типа. Квартира должна соответствовать таким характеристикам:

• дом, в котором находится жилье, не может находиться в неблагополучном районе или за чертой города;
• допустимая степень износа многоквартирного здания – до 700%, при этом ветхим оно не должно быть;
• первый и последний этажи желательно не рассматривать;
• дома, построенные в 1970 г. и ранее, входят в категорию неликвидных;
• нормальное санитарно-техническое состояние;
• отсутствие обременений и незаконных перепланировок;
• жилье должно как минимум 3 года находиться в собственности у продавца.

Немного иначе обстоят дела с частными домами:

• фундамент и несущие стены возведены из кирпича или бетонных блоков;
• развитая инфраструктура в данном районе, близость к отделениям Сбербанка и крупным поселениям;
• проведены бытовые коммуникации;
• есть подъездные дороги;
• здание должно быть отдельно-стоящим;
• исключаются дома в аварийном состоянии.

При выборе земельного надела нужно ориентироваться на такие требования:

• площадь – от 5 соток;
• территорию разрешено использовать для садоводства, строительства жилья и ведения хозяйства;
• продавец является собственником участка;
• если владельцев несколько, каждый из них должен предоставить официальное разрешение;
• хорошая транспортная доступность;
• наличие межевания границ;
• проведено электричество и вода.

Как получить: порядок действий

В первую очередь требуется составить и подать заявление на оформление кредита с указанием уровня дохода, размера займа и т. д. Сбербанк оценит, насколько потенциальный клиент платежеспособен, просмотрит его кредитную историю и даст предварительное согласие на оформление займа. После этого необходимо:

1. Произвести оценку квартиры.
2. Собрать документы.
3. Подписать ипотечный договор.
4. Оформить закладную.
5. Зарегистрировать ипотеку.
6. Застраховать имущество.

В перечень бумаг, которые Сбербанк запросит при получении ссуды входит:

• технический план БТИ;
• расширенная выписка из ЕГРН;
• справка с работы или налоговая декларация о доходах 3-НДФЛ;
• документы, подтверждающие право собственности на передаваемое в залог имущество, например, договор дарения или купли-продажи.

Заемщику предлагается заполнить подробную анкету, где указываются:

1. все доходы и открытые кредиты;
2. состав семьи;
3. информация об иждивенцах и т. д.

Как оформить?

Обязательно наличие таких пунктов:

1. Паспортные данные залогодателя и другие сведения о нем.
2. Реквизиты залогодержателя (Сбербанка).
3. Объект ипотечного кредитования (адрес квартиры, ее кадастровый код и характеристики).
4. Информация об обременениях.
5. Сведения о размере ипотеки и процентной ставки.
6. Сумма, в которую был оценен объект ипотеки.
7. Сроки выплаты займа.
8. Номер закладной и дата ее составления.

Ипотека регистрируется одновременно с узакониванием права собственности. Для этого требуется передать в Росреестр кредитный договор, закладную и документы на жилье. После завершения процедуры Сбербанк оставляет себе закладную и возвращает заемщику только когда ссуда будет выплачена полностью или при досрочном расторжении договора и продаже квартиры, например, из-за регулярных просрочек.

Внимание! Если данные в кредитном договоре и закладной не сходятся, верной считается информация, указанная в закладной.

Список необходимых документов

Чтобы оформить закладную, нужны такие бумаги:

1. Технический паспорт БТИ.
2. Паспорт владельца залогового имущества.
3. Согласие супруга или супруги на совершение сделки.
4. Акт оценки квартиры.
5. Правоустанавливающая документация на жилье.

Если закладная подписывается до оформления ссуды, как это чаще всего происходит, к списку документов добавляется ипотечный договор. Также могут быть приложены бумаги, определяющие условия ипотеки.

Сколько стоит?

Оформление закладной осуществляется бесплатно. Ее не нужно заверять в нотариальной конторе. Единственная обязательная статья расходов – оплата госпошлины при внесении данных об ипотеке в Росреестр. Размер госпошлины составляет 1 000 руб. для физических лиц и 4 000 руб. для юридических.

Заемщикам, состоящим в браке, надо оформить нотариально заверенное согласие мужа (жены) на оформление закладной. Его цена – от 1500 руб.

Сроки оформления

Оформление закладной занимает всего один день. Чаще всего она подписывается одновременно с оформлением ипотечного договора. Документ надо будет передать в Росреестр вместе с пакетом бумаг, необходимых для совершения сделки купли-продажи.

Где хранится документ?

При оформлении делается ее ксерокопия, которая передается в Росреестре. При желании заемщик вправе взять копию и для себя.

Как забрать бумагу после выплаты займа?

Если ипотека полностью выплачена, заемщик может забрать закладную в течение месяца. Если Сбербанк успел продать закладную другой финансовой организации, забирать ее нужно будет у правопреемника.

Чтобы вернуть закладную, надо выполнить единственное условие: полностью погасить кредит. Выплата может быть совершена в указанные в договоре сроки или раньше. Хранение закладной у Сбербанка или отсутствие на документе отметки о погашении займа указывает на то, что обязательство не исполнено, пока не будет доказано обратное (ст. 17 ФЗ-102 «Об ипотеке»).

Что делать, если банк ее не отдает?

Без закладной не получится освободить недвижимость от обременений, поэтому очень важно своевременно вернуть закладную и аннулировать ее в Росреестре пометкой на лицевой стороне документа «Погашено».

В случае отказа Сбербанка вернуть закладную после погашения займа, необходимо обратиться в органы правосудия. Если отказ связан с утерей бумаги, банк обязан выдать клиенту дубликат. В качестве попытки досудебного разрешения спора можно написать заявление и передать его руководителю филиала организации или отправить письменную жалобу в Центробанк.

Ипотечное кредитование под залог недвижимого имущества является одной из самых популярных кредитных программ Сбербанка России. При получении ипотеки оформляется закладная, которую финансовая организация хранит у себя вплоть до погашения долга. Только произведя расчет с банком, клиент обретает право снять с квартиры обременения в Росреестре.