Программы Сбербанка для получения ипотеки на жилье в новостройках. Условия и проценты

Процесс покупки недвижимости в строящемся доме предусматривает наличие некоторых особенностей. Задумываясь о варианте приобретения жилья, многие люди не желают обзаводиться недостроенным жилищем, аргументируя решение тем, что такая сделка несет риски. Рассмотрены основные нюансы ипотечного кредитования новостроек в ПАО Сбербанк.

Показать содержание

• Программы, их условия и ставки для приобретения первичного жилья
Строящееся жилье     С государственной поддержкой для семей с детьми     С материнским капиталом     Для военных    
• Проверка квартиры перед одобрением
• Документы для оформления кредита
• Как оформляется: этапы
• Подводные камни

Программы, их условия и ставки для приобретения первичного жилья

ПАО Сбербанк располагает широкой линейкой условий для оформления жилищной ипотеки на первичную недвижимость. С этой целью банком предусмотрены программы, рассчитанные на разные сегменты потребителей услуг.

Первоначальный взнос изменяется в зависимости от выбранной программы в пределах от 15% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждающие документы о доходе и занятости). Размер ссуды — от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб.

Строящееся жилье

Кредит предоставляется на покупку строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения в первичном сегменте недвижимости.

• Ставка — от 6.5 % в рублях.
• Первоначальный взнос — от 15 % в рублях (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждающие документы о доходе и занятости).
• Минимальный размер ссуды — 300 тыс. руб.
• Максимальный размер ссуды — 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или 85% оценочной стоимости прочего объекта недвижимости, предоставляемого в залог.
• Срок кредитования — до 30 лет (до 12 лет согласно программе субсидирования ставки застройщиками).

С государственной поддержкой для семей с детьми

• Ставка — от 5 % в рублях.
• Первоначальный взнос — от 20 % в рублях.
• Минимальный размер ссуды — 300 тыс. руб.
• Максимальный размер ссуды — 12 млн. руб. на приобретение объектов в г. Москве и МО, г. Санкт-Петербурге, Лен. области; 6 млн. руб. на приобретение объектов в других субъектах РФ.
• Срок кредитования — до 30 лет (до 12 лет согласно программе субсидирования ставки застройщиками).
• Кредитуемая недвижимость — квартира, жилой дом, доля жилого дома.

Программа государственной помощи по жилищному кредитованию, рассчитанная на семьи, в которых с 01.01.2018 года по 31.12.2022 г. появится второй ребёнок или большее количество детей.

С материнским капиталом

Приобретение строящейся недвижимости в ипотеку с применением средств материнского сертификата в качестве первоначального взноса или его доли.

• Ставка — от 6.5 % в рублях.
• Первоначальный взнос — полная или частичная сумма материнского капитала.
• Минимальный размер ссуды — 300 тыс. руб.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Для военных

• Ставка — 8.8 % в рублях.
• Минимальный размер ссуды — 300 тыс. руб.
• Максимальный размер ссуды — 2.629 млн. руб.
• Срок кредитования — до 20 лет (срок возврата займа должен быть не более предельного периода, на который выдается ссуда).
• Кредитное обеспечение — залог кредитуемой недвижимости.

Предусмотрена для покупки квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Проверка квартиры перед одобрением

Выдавая ссуду на недвижимость, кредитор проводит проверку не только потенциального заемщика, но и выбранного им жилища, поскольку оно предоставляется в качестве залога. При условиях невозврата займа, банку придется реализовывать недвижимость, чтобы погасить задолженность. И сделать этот процесс он желает легким и быстрым.

Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, но только если застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

Запрашиваются разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья. Важно, чтобы реализация происходила по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно ознакомится со списком аккредитованных застройщиков и объектов.

Проводится анализ опыта и репутации застройщика. Оценка бывает от А до Е.

• К категории А относятся застройщики с меньшим опытом в этом сегменте рынка. Для получения аккредитации им нужно построить минимум 30% надземной части объекта. Далее ПАО Сбербанк проводит анализ платежеспособности этих фирм. Если эти минимальные условия в норме, то запускается аккредитация.
• Самые опытные и надежные фирмы относятся к категории Е. В этом случае застройщик за последнее десятилетие должен иметь 20 и более возведенных жилых или коммерческих объектов. Но и для этих фирм кредитор проводит серьезную подробную оценку по ранее возведенным сооружениям.

Немаловажным условием считается деловая репутация застройщика — проводится подробный анализ службой безопасности. Оценивается:

• Участие фирмы в арбитражных судах.
• Строительная и земельная документация, а также ее соответствие соглашению долевого участия. Важно, чтобы в документации четко соблюдались права заемщиков и кредитора.

Документы для оформления кредита

При отсутствии подтверждения дохода и трудовой деятельности:

• Заявление-анкета.
• Паспорт (все страницы).
• Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  1. водительское удостоверение;
  2. удостоверение личности военнослужащего;
  3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  4. военный билет;
  5. загранпаспорт;
  6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении дохода и трудовой деятельности:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика.
• Паспорт заемщика/созаемщика (все страницы).
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной регистрации).

В случае обеспечения по займу оформляется залог прочего объекта недвижимости:

• Залоговые документы.
• Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки.
• Документы по кредитуемому жилому помещению (предоставляются в период 90 календарных суток с даты принятия решения кредитором о предоставлении ипотеки).
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

В рамках программы «Молодая семья» дополнительно должны быть предоставлены:

• Свидетельство о браке.
• Свидетельство о рождении ребенка.

В рамках программы «Ипотека + материнский капитал» дополнительно должны быть предоставлены:

• Оригинал материнского сертификата.
• Документ из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала (предоставляется в период 90 календарных суток с даты принятия решения кредитором о предоставлении ипотеки.

Как оформляется: этапы

Чтобы упростить подачу анкеты, ПАО Сбербанк разработал сервис, позволяющий оставить заявку на кредит в банке on-line способом — ДомКлик.

1. Потенциальный заемщик отправляет заявку на ипотеку на сайте ДомКлик. При первом посещении сайта, нужно пройти регистрацию. Здесь клиент может получить консультацию специалиста в чате, а также одобрение кредита.
2. Необходимо выбрать недвижимость. Перечень аккредитованных сооружений размещен на ДомКлик.
3. Оформите соглашение. Лучший вариант для этого — «Сервис электронной регистрации» от ПАО Сбербанк (подписать кредитное соглашение и направить документацию на регистрацию в таком случае возможно без посещения Росреестра или МФЦ).
4. Внесите денежные средства с помощью «Сервиса безопасных расчетов» от ПАО Сбербанк — метод безналичного взаиморасчета за выбранное жилье между потребителем и поставщиком без дополнительного посещения кредитора.

Подводные камни

Заманив вас пониженной процентной ставкой по ипотеке, ПАО Сбербанк может «уравновесить» её дополнительными услугами: повышенная комиссия или запрет на досрочное погашение ссуды, которые чреваты большими расходами.

Чему необходимо уделить особое внимание в договоре:

• Соответствуют ли обещенные условия соглашения указанным на бумаге. Из-за невнимательности есть риск не заметить, что ставка по займу выше оговоренной.
• Многие покупают строящееся жильё для дальнейшей сдачи в аренду, поэтому важно прояснить, допускает ли эту возможность Сбербанк в вашем случае.
• Какие дополнительные услуги необходимо оплатить заёмщику. Иногда страхование оплачивается отдельно, а не включено в кредит.
• Какие предусмотрены санкции за нарушение сроков оплаты. В контракте может быть прописано, что в случае просрочки, банк повысит процентную ставку по ипотеке.
• Возможно ли полностью или частично погасить ипотеку и на каких условиях (штрафы, пени).
• Уточнить размер страхования жизни и какие расходы понесет заемщик при отказе от него.
• Каким образом вносить ежемесячные платежи, размер комиссии по каждому варианту.

При оформлении ипотеки на этапе строительства жилья, до сдачи дома возможно установление повышенной процентной ставки, поскольку у кредитора в залоге будут лишь права на недвижимость, а не само жильё. После ввода здания в эксплуатацию и получения права собственности, сразу нужно зарегистрировать закладную на квартиру и предоставить её в банк для понижения ставки: если не сделать это во время, можно «нарваться» на большие пени.

ПАО Сбербанк в качестве одного из ведущих банков страны предусмотрел для заемщиков множество комфортных предложений по ипотечному кредитованию. Однако прежде чем подавать заявку и подтверждать согласие на получение ипотеки, необходимо заранее тщательно проанализировать свою платежеспособность.