Правила и порядок заключения кредитного договора на ипотеку в Сбербанке. Основания для расторжения

Одним из основных этапов оформления ипотеки в любом банке, включая Сбербанк, является заключение кредитного договора. О том, что это за документ, кем составляется, какие положения должен включать, можно узнать из содержания настоящей статьи.

Показать содержание

• Что такое соглашение ипотечного кредитования?
• Кем составляется документ?
• Кто выступает сторонами?
• Содержание и пункты типового соглашения
• Когда заключается и как происходит подписание бумаги?
• Подводные камни: на что обратить внимание?
• Основания для расторжения и прекращения действия

Что такое соглашение ипотечного кредитования?

Под кредитным договором по ипотеке подразумевается официальный документ, в котором подробно прописываются условия и порядок предоставления Сбербанком ссуды на приобретение недвижимого имущества.

Данный документ также является соглашением о залоге квартиры (дома, комнаты и т.д.), купленной на заемные средства, выданные банком.

Данное соглашение подготавливается в письменном виде. Состоит из нескольких скреплённых между собой листов формата А4.

Кем составляется документ?

При выдаче ипотечной ссуды Сбербанк использует собственный заранее подготовленный шаблон кредитного договора. Однако в него также могут быть включены дополнительные индивидуальные условия, предусмотренные для конкретного заемщика. В целом, подготовкой подобных документов занимаются работники юридического отдела банка.

Кто выступает сторонами?

В кредитном договоре по ипотеке фигурируют две стороны:

1. Заемщик – лицо, желающее приобрести объект недвижимости на деньги, предоставленные банком. По договору он также является залогодателем.
2. Кредитор – данную роль занимает Сбербанк, выдающий ипотечную ссуду. Ему присваивается статус залогодержателя.

Содержание и пункты типового соглашения

Структура текста стандартного ипотечного договора Сбербанка включает в себя следующие разделы:

1. Вводная информация – располагается в самом начале документа. Тут указывается номер, место и дата заключения договора, а также прописываются сведения об обеих сторонах сделки:
   • о кредиторе – полное название, ФИО представляющего банк лица, реквизиты документа, дающего ему такие полномочия;
   • о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта.
2. Предмет договора – в данном разделе прописываются основные характеристики объекта недвижимости (вид жилплощади, точный адрес, общая площадь, оценочная стоимость), а также условия, на которых Сбербанк выдает ссуду (размер, процентная ставка и др.).
3. Обязательства, обеспеченные залогом – в эту часть договора включаются следующие два пункта:
   • отметка о том, что исполнение обязательств залогодателя обеспечивается объектом недвижимости;
   • перечень случаев, которые могут быть обеспечены заключаемым соглашением (возмещение расходов, связанных с взысканием ипотечного долга, взыскание неустойки, погашение основного долга и т.д.).
4. Права и обязанности сторон сделки – в рамках кредитного договора заемщик (залогодатель) наделяется следующими правами:
   • владеть и использовать приобретённую недвижимость по назначению;
   • требовать от Сбербанка выдачу документов, подтверждающих погашение ипотечного долга (закладной), когда ссуда полностью закрыта.

   В свою очередь лицо, оформляющее ипотеку, несет следующие обязательства:

   • не продавать объект залога;
   • не сдавать жилье и не отдавать в безвозмездное пользование на период действия кредитного договора;
   • принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;
   • своевременно уведомлять кредитора об угрозе утраты или порчи квартиры (дома, комнаты и т.д.);
   • систематически выплачивать налоги за недвижимость и коммунальные платежи;
   • застраховать жилье, купленное в ипотеку;
   • иные обязательства.
   Внимание. Залогодержатель в лице Сбербанка также несет ряд прав и обязательств.

   В данный перечень входят следующие пункты:

   • своевременная выдача документов, подтверждающих погашение ипотечной задолженности (если заемщик полностью рассчитается по кредиту);
   • при передаче прав новому залогодержателю, банк обязательно должен уведомить об этом залогодателя (прописывается конкретный срок);
   • кредитор вправе регулярно проверять фактическое состояние объекта залога;
   • банк может требовать от заемщика, чтобы последний надлежащим образом пользовался заложенной жилплощадью и др.
5. Обращение взыскания на заложенное имущество – в этом разделе описываются случаи, при которых Сбербанк может обратить взыскание на объект залога. Это возможно в следующих ситуациях:
   • задержка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней;
   • допущение просрочек (3 и более раз) за последние 12 месяцев;
   • если требование банка о досрочном погашении ипотечного долга не будет выполнено в течение 1 месяца;
   • другие причины.
6. Срок действия соглашения по ипотеке – с какого момента документ вступает в законную силу, а также на какой период времени заключается.
7. Дополнительные условия – в данном разделе прописываются иные пункты, которые не были отражены в предыдущих разделах, например:
   • сведения о возможности (запрете) замены объекта залога;
   • порядок распределения расходов на государственную регистрацию сделки в Росреестре;
   • количество экземпляров, в которых подготовлен договор и др.

В самом конце кредитного договора по ипотеке подробно расписываются адреса и реквизиты обеих сторон, то есть заемщика и Сбербанка. Пример того, как выглядит кредитный договор по ипотеке Сбербанка представлен ниже.

Также следует отметить, что допускается совмещение договора ипотеки с одновременной куплей-продажей недвижимости. В этом случае содержание такого документа будет несколько иным. Кроме того, появится третья сторона – собственник квартиры, которая приобретается на заемные средства (продавец).