8 (800)  302-76-94

Пошаговая инструкция, как взять ипотеку в Сбербанке. С чего начать и как оформить?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Приобретение квартиры в ипотеку для всех людей выглядит одинаково, независимо от того, через какой банк она оформляется. Процедура может занять несколько месяцев, поэтому до ее начала нужно иметь представление о том, из каких этапов она состоит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

С чего начать процедуру получения займа?

Перед оформлением ипотеки в Сбербанке, нужно обратить внимание на программы, которые банк предлагает, и требования, устанавливаемые для заемщиков. Самый маленький процент отказов происходит у следующих категорий клиентов:

  • Возраст заемщика должен составлять больше 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент закрытия ипотеки.
  • Наличие постоянной прописки в месте выдачи кредита и расположения банка.
  • Общий стаж должен быть не меньше 1 года на протяжении последних 5 лет, а на последнем месте работы не меньше полугода.

Процесс оформления ипотеки на первичную квартиру происходит не настолько долго, как на вторичную — в основном клиенты выбирают такого застройщика, который работает со Сбербанком, поэтому сотрудники принимают объект залога и отчисляют финансы для долевого участия в строительстве. Квартиры, которые клиенты подбирают и покупают у предыдущих владельцев самостоятельно, должны пройти более сложную процедуру одобрения и оценки.

Как взять: пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает использовать следующие этапы получения ипотеки:

  • Познакомиться с рынком недвижимости своего населенного пункта для определения суммы, которую нужно взять в качестве займа. Она приблизительная, но так можно узнать размер кредита и первоначального взноса.
  • Изучение ипотеки и условий ее предоставления.
  • Применение онлайн-калькулятора от Сбербанка, чтобы самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и шансов на то, что заявка на кредит будет одобрена банком.
  • Сбор необходимых бумаг для подачи заявления на ипотеку.
  • После одобрения необходимо начать собирать документы на выбранный объект недвижимости, который будет куплен при помощи ипотеки.
  • Далее происходит процесс оформления договора купли-продажи квартиры, составление ипотечного договора.
  • Регистрация прав собственности на приобретаемую недвижимость.

Правила подачи документов и заявки

Пакет документов для оформления ипотеки объемный, но это не означает, что для подачи заявления необходимо сразу предоставлять их все.

Для начала потребуются:

  • Анкета.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Подтвержденный доход заемщика.
  • Сведения с места работы. Перед подачей заявки нужно подтвердить постоянное трудоустройство. Это можно сделать, предоставив в банк:

    • заверенную ксерокопию трудовой от работодателя;
    • заверенную выписку из трудовой;
    • копию коллективного договора;
    • справку 2-НДФЛ.

Представленный список относится к подтвержденному доходу, но у многих есть дополнительный источник получения денег, к примеру, сдача жилья в аренду. Чтобы подтвердить такой доход, нужно предоставить в кредитную организацию справку 3-НДФЛ, подтвержденную в налоговой.

На первом этапе подачи заявки вышеперечисленных документов вполне достаточно. После того, как Сбербанк даст окончательный ответ по сумме одобренных средств, у заемщика останется еще 90 дней на поиск квартиры и сдачу всех необходимых документов для оформления кредита.

Процесс выбора и оценки недвижимости

Клиент должен внимательно отнестись к подбору квартиры, которая будет в его собственности после выплаты ипотеки. На оформление всех документов после одобрения заявки банком клиенту дается три месяца. Поиск недвижимости может занять в среднем один месяц или чуть меньше. Но не нужно с ним затягивать, ведь время необходимо и на другие этапы.

Если клиент не уложится в этот срок, то одобрение на ипотеку утрачивает силу. Продлить срок предыдущего рассмотрения невозможно. Понадобится подавать еще одну заявку и ждать решения банка. Ипотечный заем невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Для проведения оценки нужно обратиться в компании, аккредитованные Сбербанком. Их услуги дешевле, а заключение будет соответствовать всем требованиям банка.

Что нужно для одобрения недвижимости?

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке имеет больше сложностей, поэтому процесс одобрения займа может затянуться. Насчет такого жилья банк выдвигает несколько требований:

  • жилье не должно находиться в аварийном состоянии;
  • объект должен соответствовать всем техническим характеристикам;
  • отдельное внимание уделяется юридической стороне — отсутствие ареста, перепланировка, обременения.

Как правильно оформить договор?

Составлением договора занимается банк и никакие правки в текст внести будет невозможно. Заемщику предложат готовый экземпляр, который необходимо прочитать и подписать.

В договоре клиент должен проверить:

  • полный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
  • все реквизиты сторон;
  • какие обязанности есть у заемщика кроме выплат;
  • что будет в случае просрочки оплаты.
Скачать бланк договора ипотеки в Сбербанке
Скачать образец договора ипотеки в Сбербанке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Обращать внимание в договоре следует на сумму штрафов за просрочку, на запрет на досрочное погашение и другие нюансы. Вместе с кредитным договором оформляется и закладная на квартиру. На все время выплат по ипотеке она будет находиться в собственности у банка и ее нельзя продать. В основном все три договора подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени (кредитный, залоговый и купля-продажа).

Страхование

Страховка покупаемой недвижимости оформляется на весь период ипотеки. Ее условия предусматривают возмещение порчи имущества в случае потопа, пожара или обрушения дома. Каждый год необходимо продлевать договор и вносить платежи.

Страховку по ипотеке нужно оформлять обязательно, ведь она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента погашения долга. Квартиру страхуют в пользу банка. Если наступит страховой случай, то выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Поэтапный порядок расчета

Когда Сбербанк вынесет положительное решение по заявке клиента на ипотеку, то наступит самый ответственный момент — выдача денег.

В Сбербанке существуют две схемы выдачи займов:

  1. после государственной регистрации сделки;
  2. с применением банковской ячейки.

В первом случае алгоритм расчета следующий: в день заключения кредитного договора все покупатели и продавцы визируют договор купли-продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры первоначальный взнос наличными или при помощи перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении денег.

Затем документы передаются в Орган регистрации и на протяжении пяти рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Чтобы произвести окончательный расчет, свидетельство передается в банк, на его основании сумма денег зачисляется на счет заемщика, и далее зачисляется продавцу. Подтверждением получения денег и окончательного расчета является еще одна расписка.

Почему могут отказать?

Заявление на получение ипотеки отклоняют по следующим причинам:

  • объект залога не соответствует стандартам Сбербанка;
  • заемщик получает низкую зарплату;
  • клиент имеет проблемы с законом;
  • у потенциального заемщика плохая кредитная история;
  • контрагент не прошел кредитное собеседование.

Некоторые заемщики не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Также если человек не является гражданином РФ, он не сможет получить ипотеку. Если у человека большая долговая нагрузка, то Сбербанк быстро узнает об этом и откажет в ипотеке. Не нужно скрывать от сотрудников банка наличие ссуд и других кредитов.

Справка: нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о заработной плате станут причиной отказа и возбуждения уголовного дела.

Это все основные аспекты получения ипотеки. На самом деле ее оформление в Сбербанке чуть выгоднее, проще и быстрее, чем в других банках. Поэтому нужно взвесить все варианты, решиться и стать обладателем своей новой квартиры.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.