Пошаговая инструкция, как взять ипотеку в Сбербанке. С чего начать и как оформить?
Приобретение квартиры в ипотеку для всех людей выглядит одинаково, независимо от того, через какой банк она оформляется. Процедура может занять несколько месяцев, поэтому до ее начала нужно иметь представление о том, из каких этапов она состоит.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- С чего начать процедуру получения займа?
- Как взять: пошаговая инструкция
Правила подачи документов и заявки Процесс выбора и оценки недвижимости Что нужно для одобрения недвижимости? Как правильно оформить договор? Страхование Поэтапный порядок расчета- Почему могут отказать?
С чего начать процедуру получения займа?
Перед оформлением ипотеки в Сбербанке, нужно обратить внимание на программы, которые банк предлагает, и требования, устанавливаемые для заемщиков. Самый маленький процент отказов происходит у следующих категорий клиентов:
- Возраст заемщика должен составлять больше 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент закрытия ипотеки.
- Наличие постоянной прописки в месте выдачи кредита и расположения банка.
- Общий стаж должен быть не меньше 1 года на протяжении последних 5 лет, а на последнем месте работы не меньше полугода.
Процесс оформления ипотеки на первичную квартиру происходит не настолько долго, как на вторичную — в основном клиенты выбирают такого застройщика, который работает со Сбербанком, поэтому сотрудники принимают объект залога и отчисляют финансы для долевого участия в строительстве. Квартиры, которые клиенты подбирают и покупают у предыдущих владельцев самостоятельно, должны пройти более сложную процедуру одобрения и оценки.
Как взять: пошаговая инструкция
Сбербанк предлагает использовать следующие этапы получения ипотеки:
- Познакомиться с рынком недвижимости своего населенного пункта для определения суммы, которую нужно взять в качестве займа. Она приблизительная, но так можно узнать размер кредита и первоначального взноса.
- Изучение ипотеки и условий ее предоставления.
- Применение онлайн-калькулятора от Сбербанка, чтобы самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и шансов на то, что заявка на кредит будет одобрена банком.
- Сбор необходимых бумаг для подачи заявления на ипотеку.
- После одобрения необходимо начать собирать документы на выбранный объект недвижимости, который будет куплен при помощи ипотеки.
- Далее происходит процесс оформления договора купли-продажи квартиры, составление ипотечного договора.
- Регистрация прав собственности на приобретаемую недвижимость.
Правила подачи документов и заявки
Пакет документов для оформления ипотеки объемный, но это не означает, что для подачи заявления необходимо сразу предоставлять их все.
Для начала потребуются:
- Анкета.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Подтвержденный доход заемщика.
- Сведения с места работы. Перед подачей заявки нужно подтвердить постоянное трудоустройство. Это можно сделать, предоставив в банк:
- заверенную ксерокопию трудовой от работодателя;
- заверенную выписку из трудовой;
- копию коллективного договора;
- справку 2-НДФЛ.
Представленный список относится к подтвержденному доходу, но у многих есть дополнительный источник получения денег, к примеру, сдача жилья в аренду. Чтобы подтвердить такой доход, нужно предоставить в кредитную организацию справку 3-НДФЛ, подтвержденную в налоговой.
На первом этапе подачи заявки вышеперечисленных документов вполне достаточно. После того, как Сбербанк даст окончательный ответ по сумме одобренных средств, у заемщика останется еще 90 дней на поиск квартиры и сдачу всех необходимых документов для оформления кредита.
Процесс выбора и оценки недвижимости
Клиент должен внимательно отнестись к подбору квартиры, которая будет в его собственности после выплаты ипотеки. На оформление всех документов после одобрения заявки банком клиенту дается три месяца. Поиск недвижимости может занять в среднем один месяц или чуть меньше. Но не нужно с ним затягивать, ведь время необходимо и на другие этапы.
Если клиент не уложится в этот срок, то одобрение на ипотеку утрачивает силу. Продлить срок предыдущего рассмотрения невозможно. Понадобится подавать еще одну заявку и ждать решения банка. Ипотечный заем невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Для проведения оценки нужно обратиться в компании, аккредитованные Сбербанком. Их услуги дешевле, а заключение будет соответствовать всем требованиям банка.
Что нужно для одобрения недвижимости?
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке имеет больше сложностей, поэтому процесс одобрения займа может затянуться. Насчет такого жилья банк выдвигает несколько требований:
- жилье не должно находиться в аварийном состоянии;
- объект должен соответствовать всем техническим характеристикам;
- отдельное внимание уделяется юридической стороне — отсутствие ареста, перепланировка, обременения.
Как правильно оформить договор?
Составлением договора занимается банк и никакие правки в текст внести будет невозможно. Заемщику предложат готовый экземпляр, который необходимо прочитать и подписать.В договоре клиент должен проверить:
- полный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
- все реквизиты сторон;
- какие обязанности есть у заемщика кроме выплат;
- что будет в случае просрочки оплаты.
Скачать бланк договора ипотеки в Сбербанке
Скачать образец договора ипотеки в СбербанкеМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Обращать внимание в договоре следует на сумму штрафов за просрочку, на запрет на досрочное погашение и другие нюансы. Вместе с кредитным договором оформляется и закладная на квартиру. На все время выплат по ипотеке она будет находиться в собственности у банка и ее нельзя продать. В основном все три договора подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени (кредитный, залоговый и купля-продажа).
Страхование
Страховка покупаемой недвижимости оформляется на весь период ипотеки. Ее условия предусматривают возмещение порчи имущества в случае потопа, пожара или обрушения дома. Каждый год необходимо продлевать договор и вносить платежи.
Страховку по ипотеке нужно оформлять обязательно, ведь она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента погашения долга. Квартиру страхуют в пользу банка. Если наступит страховой случай, то выгодоприобретателем будет Сбербанк.
Поэтапный порядок расчета
Когда Сбербанк вынесет положительное решение по заявке клиента на ипотеку, то наступит самый ответственный момент — выдача денег.В Сбербанке существуют две схемы выдачи займов:
- после государственной регистрации сделки;
- с применением банковской ячейки.
В первом случае алгоритм расчета следующий: в день заключения кредитного договора все покупатели и продавцы визируют договор купли-продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры первоначальный взнос наличными или при помощи перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении денег.
Затем документы передаются в Орган регистрации и на протяжении пяти рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Чтобы произвести окончательный расчет, свидетельство передается в банк, на его основании сумма денег зачисляется на счет заемщика, и далее зачисляется продавцу. Подтверждением получения денег и окончательного расчета является еще одна расписка.
Почему могут отказать?
Заявление на получение ипотеки отклоняют по следующим причинам:
- объект залога не соответствует стандартам Сбербанка;
- заемщик получает низкую зарплату;
- клиент имеет проблемы с законом;
- у потенциального заемщика плохая кредитная история;
- контрагент не прошел кредитное собеседование.
Некоторые заемщики не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Также если человек не является гражданином РФ, он не сможет получить ипотеку. Если у человека большая долговая нагрузка, то Сбербанк быстро узнает об этом и откажет в ипотеке. Не нужно скрывать от сотрудников банка наличие ссуд и других кредитов.
Справка: нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о заработной плате станут причиной отказа и возбуждения уголовного дела.Это все основные аспекты получения ипотеки. На самом деле ее оформление в Сбербанке чуть выгоднее, проще и быстрее, чем в других банках. Поэтому нужно взвесить все варианты, решиться и стать обладателем своей новой квартиры.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!