Как выгоднее закрыть ипотеку в Сбербанке? Способы досрочного погашения займа

Ипотечные заемщики Сбербанка могут досрочно погашать взятую на покупку недвижимости сумму. Прибегнуть к данной возможности можно на любом этапе кредитования. Досрочное погашение позволяет сэкономить на обслуживании ипотечного займа путем уменьшения ежемесячных выплат или сокращением числа платежей.

Показать содержание

• Как раньше срока полностью закрыть ипотечный кредит в СБ?
• Как выгоднее погасить?
Каким способом оплачивать?    
• Как происходит гашение при аннуитетных платежах?
• Правила составления заявления
• Инструкция по полному гашению ипотечного займа и его закрытию
Выдача подтверждающих документов    
• Как правильно платить через Сбербанк-онлайн?
Порядок получения подтверждающих документов    
• Какой из вариантов лучше?

Как раньше срока полностью закрыть ипотечный кредит в СБ?

Досрочное погашение выгодно заемщикам по целому ряду причин.

• Во-первых, снижается размер переплаты.
• Во-вторых, залоговое имущество быстрее переходит в полную собственность плательщика.

Желая быстрее рассчитаться с банком следует учитывать два главных правила досрочного погашения.

1. По законодательным нормам РФ ипотечный кредит может быть досрочно погашен на любом этапе. Это главное правило ипотеки, которое следует знать заемщикам. Сбербанк не ограничивает плательщиков в праве на ускорение расчета с финансовым учреждением и закрытием кредита.
2. Второе правило – внести дополнительную сумму или полностью закрыть ипотеку одним платежом можно только после письменного уведомления займодателя. Заемщик заполняет бланк заявления и подает его в кредитный отдел за 30 дней до момента запланированной выплаты.
   Внимание. Суммы, уплаченные без уведомления, не снижают затрат на обслуживание ипотечного займа.

Как выгоднее погасить?

Для плательщика по ипотечному кредиту крайне выгодно погасить займ в первой четверти срока. В этом случае размер переплаты по процентам будет наименьший. Но такой вариант не подходит большинству заемщиков, так как именно в этот период кредитная нагрузка является максимальной. Если погасить ипотеку в первые годы не получается, прибегнуть к досрочному погашению можно на любом этапе кредитования.

При расчете досрочных взносов следует учитывать:

• каким способом рассчитывались ежемесячные выплаты – аннуитетными или дифференцированными платежами;
• цель внесения средств – уменьшение ежемесячных взносов или сокращение сроков выплат.

Наилучший способ погашения подбирается индивидуально в зависимости от ситуации. Заемщику рекомендуется проконсультироваться с кредитным специалистом Сбербанка или произвести самостоятельные предварительные расчеты, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Размер получаемой финансовой выгоды зависит от ряда нюансов, в частности от:

• суммы вносимой переплаты;
• уплаченных ранее процентов;
• общего срока осуществленных выплат.

Каким способом оплачивать?

Существует два вида досрочного погашения:

1. Частичное, когда заемщик разово или на постоянной основе увеличивает размер ежемесячного взноса.
2. Полное – кредит закрывается одномоментно, после внесения всей суммы оставшегося долга.

Оба варианта выгодны, так как позволяют сократить переплату по процентам.

• При частичном погашении тело кредита уменьшается, а значит проценты насчитываются только на невыплаченный долг.
• Полное погашение также подразумевает оплату процентной ставки только за фактическое время пользования деньгами и дает возможность сэкономить довольно серьезные суммы.

Какой способ выбрать зависит только от финансовых возможностей плательщика. Однако даже при наличии всей суммы выплаты перед закрытием ипотечного займа рекомендуется просчитать оба варианта. Иногда разница между частичным и полным закрытием кредита несущественна. Если это так, то стоит подумать не будет ли целесообразным пустить имеющуюся сумму на другие нужды.

Как происходит гашение при аннуитетных платежах?

При аннуитетном расчете кредита заемщик выплачивает взносы равными платежами на протяжении всего срока кредитования. В ежемесячную выплату входит:

• часть тела долга;
• проценты по ипотеки.

Ипотека с аннуитетными платежами может погашаться частично или полностью. Особенность выплат заключается в том, что рассчитать сумму взноса при полном закрытии кредита самостоятельно не получится. Для того, чтобы узнать остаток долга на конкретную дату, потребуется обратиться к кредитному специалисту. Он вычтет проценты, которые были выплачены наперед и подсчитает точный размер тела займа.

Частичное погашение можно производить без предварительных расчетов. После получения дополнительной суммы банк автоматически произведет перерасчет ипотеки.

Правила составления заявления

Заявление на досрочное погашение заполняется на специальном бланке, разработанном СБ для своих клиентов. Получить бланк можно в любом отделении. При заполнении заявления потребуется указать:

1. Личные данные – ФИО, адрес проживания.
2. Паспортные данные – серия и номер, кем, когда и где выдан.
3. Сведения о кредитном договоре – номер и дата заключения.
4. Планируемую дату внесения платежа.
5. Номер счета, с которого деньги будут списаны.
6. Сумма выплаты.
7. Подпись, ее расшифровка и дата подачи заявления в банк.

Инструкция по полному гашению ипотечного займа и его закрытию

Полное досрочное погашение подразумевает выплату всего оставшегося долга и закрытие ипотеки. Процедура расчета с банком состоит из нескольких этапов:

1. Производится расчет оставшегося долга.
2. За месяц до окончательного расчета подается заявление в банк с уточнением суммы и срока ее внесения.
3. В назначенную дату производится оплата.

На этом процесс не завершается. Заемщику потребуется закрыть кредитный счет и получить справку от банка.

Выдача подтверждающих документов

После внесения остатка кредитной суммы плательщик обязан обратиться в СБ с просьбой о получении справки о закрытии счета. Документ выдается сразу после оплаты или через несколько дней. Справка понадобится для снятия обременения, к тому же она не даст возможности банку предъявить заемщику какие-либо претензии. Хранить бумагу необходимо не менее трех лет.

На основании справки выполняется ряд обязательных действий:

1. пишется обращение в страховую для возврата части страховки, на основании досрочного выполнения обязательств;
2. подаются документы в Росреестр на снятия обременения с имущества.

После выполнения всех указанных действий жилплощадь переходит в полную собственность заемщика. После снятия отметки в Росреестре помещением можно распоряжаться по своему усмотрению – продавать, дарить, завещать и т.д.

Как правильно платить через Сбербанк-онлайн?

Использование Сбербанка-онлайн существенно упрощает процедуру расчета по ипотеке. В личном кабинете пользователю всегда видна сумма оставшегося долга и рассчитывать ее самостоятельно не придется. Частичное или полное досрочное погашение производится через приложение Сбербанк-онлайн в следующем порядке:

1. Войти в личный кабинет.
2. Открыть раздел «Кредиты» и выбрать нужный из списка действующих займов.
3. Выбрать функцию «Полное погашение».
4. Заполнить заявку – указать номер счета банковской карты, с которой будут списаны средства, дату погашения и вносимую сумму.
5. Заявка будет рассмотрена от нескольких минут до 1-2 дней, но деньги спишутся автоматически только в указанную дату.
6. После совершения оплаты электронный чек можно распечатать.

Порядок получения подтверждающих документов

После проведения транзакции по закрытию ипотеки необходимо распечатать чек или сохранить его в электронном виде и посетить отделение Сбербанка для получения справки. Документ выдается в том же порядке, что и при закрытии в стандартном варианте:

1. служащие банка проверяют кредитный счет на остаток задолженности;
2. если вся сумма выплачена выдается справка о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.

Чеки об оплате и справка о закрытии счета сохраняется минимум три года.

Какой из вариантов лучше?

Заемщик имеет право воспользоваться любым способом досрочного погашения ипотеки. И онлайн и оффлайн выплата приводит к конечному результату – экономии на процентах и закрытию кредитного счета. Однако использование онлайн-возможностей серьезно упрощает процедуру.

Частичное или досрочное погашение через Сбербанк-онлайн имеет ряд преимуществ:

1. Не надо рассчитывать остаток задолженности. Система проводит расчет самостоятельно. В личном кабинете всегда указаны только актуальные и точные цифры.
2. Для подачи заявления не придется посещать банк.
3. При заполнении заявления большинство данных вносится автоматически. Заемщику потребуется лишь указать номер счета для списания средств, дату погашения и сумму.
4. Не потребуется вносить средства в кассу. Деньги будут списаны автоматически в указанную дату.

Досрочное погашение ипотеки способно существенно сократить размер переплаты по кредиту. В зависимости от материальных возможностей плательщик может частично или полностью погасить ипотечный займ на любом этапе кредитования. Перед внесением средств необходимо за 30 дней подать заявление в банк для оповещения их о своих намерениях. Вносить досрочные платежи можно оффлайн или онлайн, воспользовавшись приложением Сбербанк-онлайн.