Условия, требования и порядок выдачи ипотеки в Сбербанке России. Как реально повысить шансы на одобрение?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Для многих людей ипотека остается единственным решением жилищных проблем. Основная масса людей обращается в Сбербанк. Это объясняется тем, что его финансовая структура устойчиво держится на рынке, опыт довольно большой, что вызывает доверие народа. Какие условия и требования для ипотеки в Сбербанке? Какие возможности и вариации могут быть там? Эти и другие вопросы раскрыты ниже.

Показать содержание

Краткая информация об этом сберегательном банке России

Справка. Сбербанк является крупнейшим банком в Российской Федерации, Центральной и Восточной Европе. Он имеет около сотни миллионов активных частных клиентов, и это только в нашей стране.

Основным акционером и учредителем является Центральный Банк. Половина уставного капитала, также одна голосующая акция принадлежат ему. В экономике страны Сбербанк является основным кредитором, а на рынке вкладов имеет самую большую долю.

Все ипотечные программы, предлагаемые банком

  1. Свой дом под ключ.
  2. Приобретение строящегося жилья.
  3. Приобретение готового жилья.
  4. Рефинансирование ипотеки и других кредитов.
  5. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
  6. Строительство жилого дома.
  7. Загородная недвижимость.
  8. Кредит на любые цели под залог недвижимости.
  9. Ипотека плюс материнский капитал.
  10. Ипотека по программе «Приобретение готового жилья».
  11. Военная ипотека.
  12. Гараж или машино-место.
  13. Реструктуризация кредитов.

Требуется ли первоначальный взнос?

Чтобы снизить риски, большинство банков отказалось от выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса. Сбербанк относится к их числу. Только при внесении доли от стоимости недвижимости можно получить ипотеку. Каждая программа имеет свой процент минимального взноса.

Если заёмщики не подтверждают платёжеспособность документами, сумма первоначальной оплаты может достигать половины цены недвижимости.

Важно. Необходимо знать о том, что некоторые программы имеют особенности платежа. К примеру, военная ипотека имеет первоначальный взнос в 15%. Но военнослужащий не платит сам, за него сумму вносит госбюджет.

Условия для получения ипотечного кредита

  1. Недвижимость необходимо покупать на территории Российской Федерации.
  2. Кредитование происходит только в российских рублях.
  3. Объект недвижимости становится залогом и весь срок займа должен быть застрахован.
  4. Требования совершенно одинаковые как для тех, кто получает кредит, так и для созаёмщиков по ипотеке: возраст, документы о платёжеспособности и занятости.

Требования к недвижимости

  1. Расположение на территории Российской Федерации.
  2. Кредитуют дома от 1955 года. В Москве отказывают в кредитовании хрущевок, если они старше 1970, так как сейчас реализуется программа сноса таких домов. В Санкт-Петербурге другая ситуация, так как это исторический центр: состояние домов нужно проверять индивидуально.
  3. Конструктивные нюансы. Рассматриваются материалы постройки. Банк не будет выдавать ипотеку, если, например, в домах деревянные покрытия, нет горячей воды. Частный деревянный дом Сбербанк рассмотрит, но многоквартирный — нет на 99%.
  4. Допустимый износ здания менее 50%. Обязательно нужно уточнить, стоит ли дом в очереди на капитальный ремонт или на расселение людей, либо, возможно, он в аварийном состоянии. Такие здания под ипотеку не подходят.
  5. Внутренняя комплектация квартиры: водоснабжение, канализация, санузел (ванная или душевая), отопление, окна и двери, кухня с плитой. Если дом частный или загородный, то достаточно холодной воды, но обязательно должен быть нагреватель.
  6. Юридически-правовой аспект: на жилье нет арестов, нет проблем с собственниками и прописанными людьми, не было неофициальных перепланировок.

К заёмщику и созаёмщику

  1. Возраст не меньше 21 года и не более 75 на дату погашения займа.
  2. Непрерывный стаж в трудовом контракте должен составлять не меньше 6 месяцев, а общий – год, также должен присутствовать официально подтверждённый документ о доходах.
  3. Доход должен покрывать личные расходы и кредит.
  4. Хорошая кредитная история.
Важно. Отличительной особенностью Сбербанка является увеличение размера суммы ипотеки за счет предоставления заёмщиком данных о присутствии дополнительного дохода.

Возможность кредитования с поручительством и без него

Поручитель нужен, если:

  1. Маленький доход, небольшой стаж.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Молодой клиент, у которого стаж работы, соответственно, небольшой.
  4. Пенсионер или предпенсионный человек.

Поручитель – это гарантия выплаты суммы по ипотеке, благодаря чему банк может уменьшить ставку по кредиту, а также увеличить сумму для выдачи или срок возращения денег. Но если клиент не сможет должным образом выполнять свои обязательства, то выплата полностью перейдет к поручителю.

Подача заявки лично и в режиме онлайн

Важно. Клиент может оставить заявление в офисе либо действовать чрез уполномоченного партнера, также заявку можно оформить в личном кабинете или зайти на сайт банка и заполнить форму.

Последний способ становится популярнее, так как заявки на сайте рассматриваются в течение нескольких часов, процедура происходит быстро и не нужно тратить время на дорогу.

После заполнения формы и нажатия кнопки «Подать заявку», вас автоматически перенаправят на сайт Домклик. Он создан Сбербанком, чтобы приобретать недвижимость на заёмные средства.

Домклик позволяет выбрать квартиру, рассчитать ипотеку, отправить заявление на снижение ставки и воспользоваться дополнительными услугами.

Повышение шанса на одобрение и причины отказа

Повысить шансы на одобрение кредита помогут:

  1. Хорошая кредитная история (оплата без просрочек предыдущих кредитов в любых банках).
  2. Наличие документа о собственной платёжеспособности, доходах семьи.
  3. Присутствие недвижимости в собственности.
  4. Большой стаж работы, в том числе на последнем рабочем месте.
  5. Банк с бóльшим доверием относится к людям от 25 до 40 лет.
  6. Опрятный внешний вид и адекватное поведение.
  7. Судимость отсутствует, возраст не пенсионный, нет ИП.

Причинами для отказа могут быть:

  1. Объект ипотеки не соответствует стандартам.
  2. Зарплата не покрывает расходы.
  3. Есть проблемы с законом.
  4. Плохая кредитная история.
  5. Неадекватное поведение, неприличный внешний вид.

Как оформить?

  1. Кредитору необходимо предоставить полный пакет документов.
  2. Выбрать жильё в базе.
  3. Провести оценку жилья.
  4. Выбрать страховую компанию.
  5. Заключение договора по поводу купли-продажи, кредитования, страхования.
  6. Проведение сделки для перехода прав собственности.
  7. Зарегистрировать квартиру и ссуду.
  8. Провести взаиморасчеты.

Документы

  1. Паспорт РФ, в том числе копия страницы с регистрацией.
  2. Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доходы.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Дополнительно: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.

Оформление договора

Договор не будет иметь силу, если в нем не будут указаны:

  1. Сумма.
  2. Срок.
  3. Валюта.
  4. Процент.
  5. Порядок оформления курса валюты.
  6. Количество, размер платежей.
  7. Изменение параметров ипотеки, если заёмщик будет досрочно погашать кредит.
  8. Цель.
  9. Штрафы.
  10. Условия переуступки прав.
  11. Согласие с условиями.
  12. Доп. услуги.
  13. Сообщение между банком и клиентом.
  14. Порядок получения кредита.
  15. Закладная.
  16. Цель использования денег.
  17. Согласие на передачу информации третьим лицам.
  18. Гарантия.
  19. Заверение.
  20. Согласие на запрос информации об истории.
  21. Данные сторон: адреса и реквизиты.

Закладная

Она подтверждает права кредитора на получение выплат, удостоверяет залог имущества.

Внимание. В закладной должны быть прописаны данные об ипотеке и платежах, а также информация об объекте залога и приобретаемой недвижимости.

Для оформления потребуется паспорт, документы на недвижимость, договор ипотеки, нотариальное согласие супруги (при необходимости).

1 октября 2019 года Сбербанк перешел на электронный вид закладных (военная ипотека – исключение). Теперь банк заполняет электронный вариант и передаёт его в Росреестр.

Сделка купли-продажи

  1. Проверка пригодности объекта.
  2. Сбор документов: паспорт, свидетельство о прав собственности, кадастровый паспорт, документ о составе семьи, выписка об отсутствии коммунальных долгов.
  3. Заключение предварительного договора, который представляет собой соглашение о том, что в будущем будет оформлен уже основной документ купли-продажи.
  4. Оформление основного договора.
  5. Необходимо пройти госрегистрацию права собственности на квартиру.
  6. Составить акт приема-передачи объекта для передачи квартиры.

Со стороны закона, обязательным является только страхование объекта залога. Навязывание любой другой страховки считается нарушением.

Как погасить и снять обременение?

Важно. После того как ипотечный кредит будет полностью погашен, банк снимет обременение, чтобы можно было свободно пользоваться своей уже собственностью.

Процесс происходит автоматически. Не нужно приходить в банк, писать заявление, обращаться в Росреестр иди в МФЦ.

В сложные финансовые периоды можно продать квартиру, находящуюся в залоге у банка. Естественно, другой человек может приобрести ваш объект недвижимости (либо вместе с ипотекой при согласии банка, либо погасив кредит за вас).

Условия и требования в Сбербанке довольно хорошие по сравнению с другими финансовыми организациями. Банк вызывает доверие. Если есть желание и возможности, то Сбербанк отлично подойдет для сотрудничества.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: