Частичное и полное досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке: условия, плюсы и минусы, тонкости процедуры

Россельхозбанк является одним из крупнейших российских банков. По данным на 2 квартал 2019 года, он занимает 5 место по размеру активов и 4 по размеру собственного капитала.

Банком выдано большое количество ипотечных кредитов, поэтому многих заемщиков интересуют вопросы, можно ли частично или полностью погасить ипотеку в этом банке, каким способом выгоднее всего этого сделать и какие могут встретиться подводные камни? Ответы на все эти и многие другие вопросы можно найти в данной статье.

Показать содержание

• Можно ли погашать ипотечный кредит раньше срока?
• Условия и варианты
• Как выгоднее это делать?
• Как погасить: алгоритм действий
• Плюсы и минусы частичного и полного закрытия кредита

Можно ли погашать ипотечный кредит раньше срока?

Благодаря существованию 284-ФЗ, любой гражданин, оформивший кредит для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, может осуществить досрочное погашение кредита. Это положение касается, в том числе и ипотечного кредитования. Данный Федеральный Закон был принят 19.10.2011 года.

Для того, что бы начать процесс досрочной погашения ипотеки в «Россельхозбанке», необходимо написать заявление и отнести его в банк. Заявление достаточно стандартно, но лучше обратиться в отделение и попросить операционистов выдать бланк данного заявления.

Условия и варианты

Существует два варианта досрочного погашения ипотечного кредита:

1. Частичное погашение.
2. Полное погашение.

И в том, и в другом случае заемщик должен уведомить банк о решение досрочно погасить кредит. Согласно того же 284-ФЗ от 19.10.2011 года, он должен сделать это за тридцать дней до планируемой даты погашения. Уведомить «Россельхозбанк» можно путем написания заявления.

• В случае частичного погашения заемщик вносит на расчетный счет, открытый в рамках кредитного договора, денежные средства превышающие размер обязательного платежа по графику. В таком случае кредитный договор не закрывается и остается действующим. Заемщик вправе уменьшить либо срок выплаты по ипотечному кредиту, либо размер ежемесячных выплат.
• В случае полного погашения остатка суммы по договору, заемщик считается выполнившим все свои финансовые обязательства перед банком и кредитный договор закрывается.

О том, какие необходимы документы и порядок действий для обоих вышеизложенных вариантов рассмотрим ниже.

Как выгоднее это делать?

Естественно, самым выгодным является полное закрытие всех взятых на себя обязательств по выплате кредита. Но не всегда и не все заемщики могут внести большую сумму денег для закрытия ипотеки.

Поэтому самый популярный среди заемщиков вариант – частичное досрочное погашение ипотечного кредита. Оно так же не лишено преимуществ, ведь заемщик в любом случае уменьшает сумму основного долга, а значит уменьшаются выплаты по процентам за пользование кредитными средствами.

Как погасить: алгоритм действий

Согласно 284-ФЗ, при решении досрочно погасить ипотеку нужно уведомить банк о своем намерении за 30 дней. В «Россельхозбанке» есть стандартный бланк заявления, который подходит как для частичного, так и для полного погашения обязательств по кредиту.

При заполнении заявления заемщик вносит туда следующую информацию:

• номер расчетного счета, куда будут вноситься деньги;
• номер кредитного договора и дата его заключения;
• сумма денежных средств, направляемых на досрочное погашение.

Как правило, всю эту информацию можно получить у специалиста кредитного отдела.

В случае полной оплаты всей суммы по кредиту порядок действий заемщика следующий:

1. Получить от специалиста кредитного отдела информацию о том, какую сумму необходимо внести для полного досрочного погашения.
2. Написать в «Россельхозбанк» заявление о намерении полностью выплатить ипотечный кредит.
3. Внести деньги в срок не позднее, чем указанно в заявлении. Как правило, это дата очередного платежа по действующем графику платежей.
4. Получить в отделении банку справку об отсутствии задолженности.

В случае полного досрочного гашения ипотеки, заемщику необходимо предоставить в отделение банка следующие документы:

• Заявление о досрочном погашении по образцу банка.
• Оригинал банковского договора на ипотечный кредит.
• График платежей выданный при заключении договора.
• Паспорт заемщика.
• Договор купли-продажи жилья.
• Оригинал свидетельства о регистрации права собственности.

Если заемщиков было два и более, то требуется их обязательное присутствие при подаче заявления вместе с оригиналами документов, удостоверяющих личность.

Если производится частичное досрочное погашение ипотечного кредита, то заемщик должен поступить следующим образом:

1. Написать заявление о частичном досрочном погашении ипотеки.
2. Получить у специалиста банка информацию, о начисленных процентах к оплате.
3. Принять решение, включает ли сумма досрочного погашения оплату этих процентов или проценты за пользование кредитом он внесет дополнительно.
4. Необходимо определиться, что будет являться результатом частичного досрочного погашения ипотеки: уменьшенный ежемесячный платеж или сокращенный срок кредитования.
5. Данное решение надо сообщить специалисту, оформляющему изменение графика платежей.
6. Внести деньги на расчетный счет по договору.
7. Получить новый график платежей.

При частичном досрочном погашении из документов заемщику потребуется только документ, удостоверяющий личность.

Плюсы и минусы частичного и полного закрытия кредита

• Досрочное погашение ипотеки, будь оно частичным или полным, является плюсом для заемщика, так как позволяет экономить деньги, направляемые на оплату процентов по кредиту. При этом полное погашение является самым выгодным вариантом – заемщик экономит существенную сумму и освобождается от долговой нагрузки.
  Если жилье было застраховано, то в случае полного погашения обязательств по кредиту заемщик сможет возместить часть затрат на страховку, обратившись в страховую компанию и аннулировав договор страхования.
• Погашая ипотеку частично, вы не закрываете договор, он продолжает действовать до полного исполнения всех взятых вами обязательств по кредиту. Но вы сокращаете сумму основного долга и размер начисляемых по нему процентов. Следствием этого является уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования.

  Минусом такой досрочной оплаты кредита можно назвать, разве что, инфляцию. Так как стоимость денег со временем снижается, то оплачивая сейчас, вы условно потратите больше денег, чем оплачивая эту же сумму, но через 10-15 лет.

  Так же к небольшому минусу можно отнести потерю времени на написание заявления, посещение отделения банка, подписывание документов и прочие сопутствующие процедуры.

Досрочное погашение ипотечного кредита в «Россельхозбанке» не такое сложное дело, как может показаться с первого взгляда. Данная процедура поможет сэкономить деньги заемщика и частично или полностью освободит его от долговой нагрузки. Воспользовавшись рекомендациями нашей статьи, вы сможете без проблем пройти данную процедуру.