Ипотечные программы в цифрах. Условия и особенности ипотеки в ПАО Промсвязьбанк
Очень часто для приобретения собственной жилплощади россияне обращаются в банки за заемными средствами. Ипотечное кредитование предлагают все крупные российские банки. Рассмотрим условия и особенности получения кредита на квартиру в ПАО «Промсязьбанк».
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Краткая информация о банке
- Базовые ипотечные кредиты для частных лиц: условия и процентные ставки
- Специальные программы
- Требования к заемщику
- Требования к недвижимости
- Документы для оформления
- Почему могут отказать?
- Плюсы и минусы займа в этом банке
Краткая информация о банке
Справка. Промсвязьбанк (ПСБ) – универсальная российская банковская организация. Входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ. Был основан 12 мая 1995 года в Москве.Промсвязьбанк работает в большинстве регионов России и предоставляет услуги и продукты как юридическим, так и частным лицам, оказывает инвестиционно-банковские финансовые услуги. Является опорным банком для совершения операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.
Промсвязьбанк в цифрах:
- 2,5 миллиона клиентов физических лиц;
- обслуживает 200 тысяч организаций, из них 10 тысяч – крупные корпоративные клиенты;
- более 300 офисов и отделений банка по всей России;
- более 8 тысяч банкоматов и 200 терминалов самообслуживания на территории РФ.
По данным «Русипотеки» — http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/ — Промсвязьбанк входит в десятку крупнейших банков России по объему выданных ипотечных кредитов во второй половине 2019 года.
Базовые ипотечные кредиты для частных лиц: условия и процентные ставки
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам – физическим лицам две основные программы ипотечного кредитования.
На покупку новостройки
Приобретая квартиру, апартаменты или дом на первичном рынке можно претендовать на получение кредита на следующих условиях:
- Процентная ставка от 8% для квартир, от 8,9% для апартаментов и от 10,1% для домов.
- Надбавка в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на приобретаемый объект недвижимости в течение года после его сдачи – 1,5%.
Отказ от комплексного страхования увеличивает процентную ставку на 3% (квартиры и апартаменты) и 6% (дома).- Покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса.
Условие действует на некоторые новостройки, список необходимо уточнять в ипотечном центре ПСБ. Для остальных новостроек первоначальный взнос — от 10%.
- Первоначальный взнос для апартаментов – от 10%, для домов с земельным участком – от 30%.
- Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимально на покупку квартиры в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 30 миллионов рублей, для остальных регионов – 20 миллионов рублей. При покупке апартаментов максимум – 30 миллионов рублей, домов с земельным участком – 15 миллионов рублей.
- Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет для квартир и домов, и от 3 до 15 лет для апартаментов.
На покупку вторичного жилья
Квартиру, апартаменты или дом с земельным участком, который уже имел собственника можно приобрести за счет заемных средств Промсвязьбанка на следующих условиях:
- Годовая процентная ставка от 8,6% для квартир, от 8,9% для апартаментов и от 10,1% для домов.
Если отсутствует комплексное страхование, то к базовому проценту добавляется 3% в случае покупки квартиры или апартаментов и 6%, если приобретается дом.
- Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
- Максимальная сумма на покупку квартиры для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 30 миллионов рублей, для прочих регионов – не более 20 миллионов рублей. Максимум на покупку апартаментов – 30 миллионов рублей, на приобретение дома – не более 15 миллионов рублей.
- Срок кредитования — от 3 до 25 лет для квартир и домов на вторичном рынке, 3 – 15 лет для апартаментов.
Программа «В ипотеку – без справок»
Внимание. По программе возможно приобрести квартиру на вторичном рынке или в новостройке, не подтверждая доход.Первоначальный взнос по программе: от 40% до 80%. Процентная ставка при наличии страхования: 11,5% на новостройку и 11,1% на вторичное жилье.
Специальные программы
Для некоторых категорий заемщиков Промсвязьбанк предлагает специальные условия по кредиту на покупку жилья.
Военная
Особые условия для клиентов, участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих:
- Деньги выдаются на покупку новостройки или квартиры на вторичном рынке под 8,6% годовых.
- Надбавки к процентной ставке отсутствуют.
- Первоначальный взнос – не менее 20% и не более 90% от стоимости приобретаемой жилплощади.
- Максимальная сумма кредита по программе – 2 874 000 рублей.
- Минимальная сумма кредита – 700 000 рублей.
Военную ипотеку выдадут только клиентам не младше 21 года, которым на момент возврата денежных средств еще не исполнится 50 лет.
Семейная
Специальная программа для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок.
- Процент по семейной ипотеке – 4,5% при условии наличии страхования, без страхования – 9,5%.
- Первоначальный взнос – 20 – 80%.
- Срок кредитования не менее 3 лет, но не более 25 лет.
- Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей.
- Максимальная сумма займа – 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 миллионов рублей для квартир в остальных субъектах РФ.
Внимание. Семейная ипотека выдается только на приобретении квартиры в новостройке.Требования к заемщику
Основные требования к заемщикам, оформляющим ипотеку в Промсвязьбанке следующие:
- Иметь российское гражданство.
- Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет в момент полного возврата займа.
- Проживать или работать в субъекте, где расположено отделение банка.
- Трудиться по найму не менее 12 месяцев, на последнем месте – более 4 месяцев.
- Иметь два телефона для связи, в том числе стационарный рабочий номер телефона.
- Мужчина младше 27 лет не должен призываться на срочную службу в армии.
Клиент может привлекать не более четырех созаемщиков. Например, супруга или супругу, родителей, совершеннолетних детей, братьев и сестер, бабушек и дедушек.
Требования к недвижимости
При получении заявки на выдачу ипотеки по основным программам сотрудники Промсвязьбанка рассматривают, насколько жилплощадь соответствует требованиям банка:
- Новостройка должна возводиться одним из застройщиков из списка аккредитованных банком.
- Квартира, приобретаемая на вторичном рынке, должна находится в доме с процентом износа не более 45% и без деревянных перекрытий. Квартира должна быть пригодна для постоянного проживания, иметь кухню и санузел, быть подключенной ко всем коммуникациям.
Документы для оформления
Заемщик, доход которого учитывается при расчете выдаваемой суммы кредита, должен предоставить следующий пакет документов:
- Заполненная анкета банка.
- Общероссийский паспорт и СНИЛС.
- Документы о семейном положении.
- Военный билет для мужчин моложе 27 лет.
- Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.
- Справка о доходах за последние полгода: по форме 2-НДФЛ или по форме Промсвязьбанка.
Важно. Подтверждать доход не требуется клиентам, получающим заработную плату на карту ПСБ.Особенности заполнения заявки-анкеты
Обязательное условие для получения заемных средств – заполнение заявки-анкеты. Документ заполняет не только заемщик, но и все созаемщики, даже если их доход не учитывается при расчете суммы кредита. Например, если ипотеку берет супруг, то супруге также требуется заполнить отдельную анкету.
В анкете указываются:
- Информация о запрашиваемом кредите: цель, сумма, срок, первоначальный взнос.
- Персональные данные заемщика: ФИО, дата рождения, паспортные данные, место проживания и контакты.
- Дополнительная информация: образование и семейное положение.
- Информация о работодателе: сфера деятельности, адрес, должность.
- Информация о финансовом положении заемщика: размер заработной платы и дополнительных доходов.
Анкету-заявку можно заполнить в электронном виде.
Скачать бланк анкеты-заявки ПромсвязьбанкаМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Особенности заполнения онлайн-заявки
Получить консультацию по ипотеке можно без визита в отделение ПСБ. Достаточно заполнить онлайн заявку на сайте Промсвязьбанка. В ней необходимо указать:
- Фамилию, имя, отчество.
- Дату рождения.
- Город и регион проживания.
- Программу кредитования.
- Контактные данные: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Внимание. Отправив онлайн-заявку, можно рассчитывать, что специалист ПСБ выйдет на связь в течение одного рабочего дня.Почему могут отказать?
Основные причины, по которым может быть отказано в ипотеке Промсвязьбанка следующие:
- Несоответствие требованиям банка, в том числе квартира не подходит под ипотечный кредит.
- У клиента уже имеются кредитные обязательства.
- Плохая кредитная история.
- Низкий уровень заработной платы.
- Были выявлены ошибки в документах, или предоставлены поддельные бумаги.
- Клиент часто меняет рабочее место или работодатель имеет плохую репутацию.
- Сотрудники банка не дозвонились до заемщика или работодателя.
Плюсы и минусы займа в этом банке
Как и у любого другого банка, ипотека от ПСБ имеет свои недостатки и преимущества.
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 3 рабочих дней.
- Возможность использования «материнского капитала» в качестве первоначального взноса.
- Доход можно подтвердить по форме банка.
- Возможность привлекать до четырех созаемщиков для увеличения суммы кредита.
- Возможность купить квартиру в новостройке без первоначального взноса.
- Применение льготных ставок для зарплатных клиентов банка.
- Можно приобрести квартиру с перепланировкой и узаконить ее в течение одного года.
- Отсутствие комиссий при выдаче ипотеки и штрафов за досрочное погашение.
Недостатки:
- Максимальный срок ипотеки (25 лет) — короче, чем в других банках (до 30 лет).
- Процента по ипотеке выше, чем можно найти в других банках, особенно зарплатным клиентам сторонних банковских организаций.
- При использовании маткапитала необходимо внести часть своих средств.
Ипотека от Промсвязьбанка хороша для зарплатных клиентов ПСБ и тех, у кого нет возможности и времени накопить на первоначальный взнос для покупки новостройки. Заемщикам, имеющим неофициальный доход будет легче получить кредит, так как в «Промсвязьбанке» можно привлекать до четырех созаемщиков, а подтверждение дохода оформить по форме банка. Кроме этого, существует программа, по которой справку о заработной плате не потребуют.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!