Как взять ипотеку в Глобекс Банке? Плюсы и минусы займа

Для многих граждан нашей страны ипотека – единственный возможный способ приобрести собственное жилье. Ранее довольно выгодные кредиты на покупку жилья предлагал Глобэкс Банк, но сегодня формально его не существует. Он был присоединен к Связь-Банку, поэтому будут рассматриваться ипотечные программы, предлагаемые именно объединенным финансовым учреждением.

Показать содержание

• Краткая справочная информация об учреждении
На каких условиях можно взять ипотечный кредит?     Льготные и стандартные программы     Готовое жилье/новостройка     Военная ипотека     Процентные ставки     Минимальные и максимальные суммы и сроки     
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие документы потребуются?
Особенности заполнения заявки-анкеты    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа

Краткая справочная информация об учреждении

Связь-Банк – крупный банк, который предоставляет услуги по обслуживанию и кредитованию корпоративных клиентов, в частности Почты России и прочих государственных структур, розничное кредитование, а также операции с ценными бумами. Банк осуществляет выдачу ипотечных кредитов, как на жилье в новостройке, на и на вторичном рынке. Также существует программа военной ипотеки.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Заемщики могут получить кредит на приобретение жилья, которое только строится, и на покупку квартиры либо дома на вторичном рынке. Процентные ставки начинаются от 8,2% годовых. Общие условия ипотечного кредитования следующие:

1. Первый взнос должен составлять не меньше 15% от цены жилья.
2. Сумма кредита до 30 миллионов рублей.
3. Срок кредитования – до 30 лет.
4. Необходимо оформить залог.
5. Страхование недвижимости является обязательным.
6. Погашать кредит необходимо равными платежами каждый месяц на протяжении всего срока кредитования.

Льготные и стандартные программы

Основных ипотечных программы в банке две. В соответствии со стандартной программой можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке. Военнослужащие могут воспользоваться программой военной ипотеки.

Готовое жилье/новостройка

В соответствии с данной программой заемщик может приобрести в кредит жилье в новостройке, готовое жилье, дом с земельным участком. Процентная ставка начинается от 8,2% для новостроек и от 8,8 для готового жилья. Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости покупки. Подтвердить доходы можно справкой по форме банка. Возможно досрочное погашение без комиссий, ограничений и моратория.

Можно получить кредит в регионе, отличающемся от региона проживания заемщика либо региона, где он получает доходы.

Военная ипотека

Это специальная программа для военнослужащих, являющихся участниками НИС. Они имеют возможность купить недвижимость в ипотеку уже спустя три года после вступления в НИС. Первоначальный взнос, а также обслуживание займа оплачивается из поступлений на именной накопительный счет. Ставка по такому кредиту снижена и составляет 8,6%.

Условия кредитования по данной программе следующие:

1. Сумма кредита может составлять от 700 тысяч до 2,960 млн. рублей. Максимальный размер рассчитывается с учетом процентной ставки и величины накопительного взноса.
2. Возраст заемщика может составлять от 21 до 50 лет.
3. Срок кредитования – до 25 лет, но не больше предельного срока службы.
4. Страхование предмета залога является обязательным.

Процентные ставки

В зависимости от программы ставка по ипотеке в бывшем банке Глобэкс будет составлять 8,2-10,3%. Показатель может увеличиться по причине надбавок.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Срок кредитования в банке начинается от 3 лет и ограничивается 30 годами. Минимальная величина кредита составляет 300-700 рублей, максимум ограничен 30 миллионами.

Требования к заемщику и недвижимости

Ипотечные кредиты выдаются дееспособным гражданам РФ, имеющими стабильный доход. Возраст клиента не должен быть менее 21 года и более 65 лет к тому моменту, когда необходимо будет погасить кредит целиком. Также требуется наличие регистрации. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не меньше года, из которых не менее четырех месяцев на последнем месте работы. Доход нужно подтверждать справкой по форме Банка или 2-НДФЛ.

Можно привлечь не больше двух созаемщиков. К ним предъявляются такие же требования.

Кроме того существуют следующие критерии к покупаемой недвижимости:

• невысокий процент износа (до 55%);
• отсутствие дома в списках на снос, капитальный ремонт, программы реновации;
• наличие всех необходимых коммуникаций;
• ликвидность в целом.

Покупаемая недвижимость должна располагаться в населенном пункте, где находится финансовое учреждение. Она не должна быть собственностью близкого родственника заемщика, ранее принадлежать ему самому, жене или мужу. Исключением может являться только выкуп доли, также требующий регистрации в ЕГРН.

В случае с новостройками банк должен проверить репутацию застройщика, наличие всех необходимых разрешений, проектных документов и ДДУ. Список аккредитованных Банком застройщиков представлен на официальном сайте.

Какие документы потребуются?

Чтобы получить ипотечный займ, нужно заполнить анкету (в отделении банка либо на сайте). Заявка дополняется необходимыми документами, по которым банк может проверить доходы заявителя и оценить недвижимость, которую он хочет купить.

Список обязательных документов следующий:

• копия паспорта, СНИЛС либо ИНН (самого заявителя, поручителей, созаемщиков);
• трудовая книжка либо договор (копия);
• справка о доходах (оригинал);
• копии свидетельство о браке, разводе, смерти супруга – при наличии;
• согласие мужа либо жены на оформление договора, залог.

Кроме того учреждение может требовать копию диплома заявителя, договоров об открытии вклада, сдачи квартиры или дома в аренду и подтверждение иного имущества в собственности.

Для оценки недвижимости банк требует такие бумаги:

• выписка из ЕГРН;
• копия паспорта продавца;
• все документы на жилье (копии);
• выписка из домовой книги;
• техпаспорт БТИ;
• выписка с финансово-лицевого счета либо справка-подтверждение отсутствия долгов за коммунальные услуги;
• согласие супруга или супруги на сделку, заверенное нотариусом;
• ДДУ, данные о застройщике, разрешение на строительные работы – для новостроек;
• отчет об оценке жилья.

Для недвижимости вторичного рынка, где прописаны лица до 18 лет, требуется разрешение на сделку со стороны органов опеки.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заполнить анкету можно на сайте банка или непосредственно в отделении. В заявке должны быть отмечены:

• данные из паспорта;
• адрес прописки;
• трудоустройство;
• а также СНИЛС;
• информация об образовании, семейном положении, наличии лиц на иждивении.

Кроме этого, анкета должна включать следующие данные:

• наличие текущих долговых обязательств;
• данные о созаемщиках и поручителях;
• расходы в месяц;
• наличие инвалидности;
• желаемая сумма займа;
• кредитная программа;
• валюта кредита;
• выбранный вид страховки.

В таблице перечисляются все активы семьи (недвижимость, машины и т.д.). Если заемщик помимо основного места работы имеет еще одно по совместительству, либо имеет другой дополнительный доход, он также должен это указать.

Почему могут отказать?

Можно заранее просчитать величину платежа по кредиту с помощью онлайн-калькулятора и определить, какая доля бюджета будет уходить на оплату займа. Лучше, чтобы после внесения платежа для жизни оставалось не меньше 50-60% от прибыли.

Плюсы и минусы займа

Ипотечные кредиты в бывшем банке Глобэкс имеют ряд преимуществ. В первую очередь, это льготные программы, по которым можно получить займ под минимальный процент. Также отмечаются следующие достоинства:

• наличие специальной программы для военнослужащих;
• лояльное отношение к квартирам, где не были зарегистрированы перепланировки;
• быстрое рассмотрение заявок – в течение пары дней;
• учет дохода созаемщиков и поручителей при расчете общего дохода.

Из минусов выделяются такие моменты:

• конечная стоимость займа может быть выше, чем обещает реклама;
• заемщик должен застраховать залог, а также оплатить оценку недвижимости;
• процентная ставка может повышаться за счет различных надбавок.

В целом ипотечные программы бывшем банке Глобэкс можно назвать выгодными и привлекательными. Условия отличаются с учетом категории заемщика. Но перед тем как принимать окончательное решение, стоит сравнить предложения разных банков.