Стоит ли брать ипотеку в банке «Открытие»? Условия, программы, процентные ставки
Покупка любого жилья предполагает значительные финансовые затраты. Можно запастись терпением и долго ждать, копить деньги на приобретение собственной квартиры, при этом теряя накопления под воздействием инфляции и роста цен на рынке недвижимости. Но лучше воспользоваться услугами по ипотечному кредитованию, которые предоставляет банк «Открытие», предварительно рассмотрев его условия и предложения подробнее.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Информация о финансовой организации
- На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
- Требования к заемщику и недвижимости
- Какие документы потребуются?
- Почему могут отказать?
- Плюсы и минусы займа здесь
Информация о финансовой организации
Справка. Банк «Открытие» основан в 1995 году как частная финансовая организация.Основные направления его деятельности:
- кредитные услуги;
- инвестиционные взаимодействия;
- обслуживание предпринимателей и физических лиц.
Сейчас банк развился до уровня крупной корпорации с многомиллиардным капиталом в российской валюте и сотнями филиалов в разных регионах РФ.
На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
В начале 2020 года банк «Открытие» предлагает 10 вариантов различных программ предоставления ипотечных кредитов. Их можно условно разделить на следующие группы:
- для всех категорий граждан;
- для военнослужащих;
- для семей с наличием материнского капитала.
Льготные и стандартные программы
Для обычных людей, принявших решение улучшить собственные жилищные обстоятельства при помощи ипотеки, банк «Открытие» предлагает такие виды кредитования:
- «Новостройка» (от 7,95%) – одна из самых выгодных ипотечных программ для приобретения квартир во вновь построенных домах, но только у одобренных банком застройщиков.
- «Вторичное жилье» (от 8,25%) — на покупку недвижимости или доли в ней на вторичном рынке.
- «Рефинансирование» (от 8,25%) — программа, позволяющая поменять действующие условия кредитования на более выгодные.
- «Апартаменты» (от 8,7%) — ипотечный займ на покупку апартаментов на первичном или вторичном жилищном рынке.
- «Свободные метры» (от 9,7%)- возможность приобретения жилья или наличной суммы на индивидуальное строительство под залог имеющейся в собственности недвижимости.
- «Ипотека Плюс» — кредитование капитального ремонта в квартире под ипотечную ставку.
Для семей, получивших от государства право на материнский капитал, существуют такие банковские предложения:
- «Квартира + материнский капитал» (от 8,4%)- приобретение вторичного жилья с использованием средств материнского капитала.
- «Новостройка + материнский капитал» (от 8,1%) – приобретение жилья в построенном или строящемся доме от аккредитованной банком компании.
Военнослужащие могут воспользоваться следующими видами ипотеки:
- «Военная ипотека»(8,8%) — это займ на льготных условиях на покупку нового или вторичного жилья или доли в нем.
- «Рефинансирование военной ипотеки» (8,8%)- предоставление возможности улучшить действующие условия по кредитованию для военнослужащих.
Ставки по процентам
Внимание. Процентные ставки кредитования по ипотеке находятся в пределах от 7,95% до 11,2%.Величина ставки изменяется (кроме фиксированного процента для военнослужащих) в разных ситуациях предоставления кредита. К минимальной ставке по ипотеке возможно применение надбавок в случаях, когда:
- у клиента нет зарплатной карты банка «Открытие» — 0,25%;
- сделка заключена спустя месяц и более после получения одобрения по заявке – 0,25%;
- отсутствует страховой полис по объекту недвижимости и риску утраты собственности – 2%;
- не хватает документа страхования жизни и трудоспособности клиента – 2%.
Минимальные и максимальные суммы и сроки
- Самая минимальная сумма предоставления ипотечного кредитования банком «Открытие» составляет 500 000 рублей.
- Максимально возможный размер кредита для регионов — 15 000 000.
- Для столичных жителей – 30 000 000 рублей.
Сроки ипотеки в большинстве программ составляют от 3 до 30 лет включительно. Займы для военнослужащих предоставляются на срок от 1 до 25 лет.
Требования к заемщику и недвижимости
Необходимые требования к клиентам-заемщикам:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной или временной регистрации на российской территории;
- возрастной диапазон – от 18 до 65 лет;
- подтвержденный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
- непрерывный трудовой стаж – не менее 1 года.
Важно. При существовании у заемщика официального или гражданского супруга (или супруги), его задействуют как Солидарного заемщика (если отсутствует брачный договор).Привлечение Солидарных заемщиков, в качестве которых могут выступать также и близкие родственники клиента или его супруга (супруги), возможно в случаях, когда размер его доходов недостаточен для заключения ипотечного договора.
Какие документы потребуются?
В основной пакет документов для приобретаемой недвижимости входят:
- свидетельство о регистрации права собственника (при наличии);
- документы основания для права собственника – договор дарения, купли-продажи, долевого участия в строительстве и другие;
- паспорта или свидетельства о рождении всех собственников жилищного объекта;
- СНИЛС или ИНН собственников;
- отчет о рыночной стоимости объекта;
- выписка из ЕГРН.
Заемщикам для оформления ипотечного кредита понадобится следующий перечень:
- заявление-анкета;
- согласие супруга (при нахождении в браке);
- удостоверение личности (паспорт);
- заверенная копия трудовой книжки (трудового договора);
- справка о доходах по форме 2–НДФЛ или в свободной форме на бланке работодателя за последние полгода;
- информация по банковской форме о величине ежемесячной премии;
- подтверждающие дополнительный доход документы — 3-НДФЛ, ведомость о размере пенсии, выписка с банковского счета.
Справка. Для владельцев зарплатных карт банка «Открытие» документы о доходах не требуются.Индивидуальным предпринимателям нужно иметь копию принятой налоговой декларации по форме применяемого им способа налогообложения:
- УСН (за 2 отчетных периода);
- ЕНВД (за 6 периодов);
- 3-НДФЛ (за 2 последних периода).
От владельцев или совладельцев юридического лица потребуется:
- копия принятой налоговой декларации о доходах физического лица по 3-НДФЛ-форме;
- документ о величине доходов по полученным дивидендам за последние полгода (форма 2-НДФЛ).
Для иных категорий клиентов весь необходимый перечень документов о доходах можно узнать по горячей линии для банковских потребителей.
Для программы «Рефинансирование» нужны документы о кредитных обязательствах за все месяцы текущего года и за предыдущий год.
Особенности заполнения заявки-анкеты
Внимание. Подать заявку на одобрение ипотечного кредита в банке «Открытие» можно обычным способом в его филиале или центральном офисе. Дополнительно есть возможность подачи заявки в онлайн-режиме, которая пошагово заполняется прямо на сайте.Отправленная анкета проверяется автоматически и клиент получает ответ об одобрении или отказе. После этого с заемщиком связывается кредитный специалист и уточняет всю необходимую информацию по оформлению варианта ипотеки.
Почему могут отказать?
Некоторые категории граждан банк изначально не рассматривает как возможных заемщиков:
- сотрудников игровых и покерных заведений и казино;
- телохранителей;
- барменов и официантов;
- наемных сотрудников у лиц, занимающихся незаконной предпринимательской деятельностью;
- членов экипажей морских судов с международными рейсами;
- служащих риелторских агенств;
- неофициально трудоустроенных лиц.
Распространенными причинами отказа в ипотеке также являются:
- недостаточный уровень доходов для погашения ипотечного займа;
- нелицеприятная кредитная история клиента;
- отсутствие лиц, способных стать Солидарными заемщиками;
- неправильно или некорректно оформленная документация;
- истекший срок действия у предоставленных справок.
Плюсы и минусы займа здесь
Преимущества ипотеки от банка «Открытие»:
- разнообразные предложения для отдельных категорий клиентов;
- сравнительно низкие значения процентных ставок;
- минимальный размер первого взноса (от 10-20%);
- длительный срок кредитования;
- возможность рефинансирования;
- удобный онлайн-калькулятор на сайте банка для предварительного расчета переплаты по кредиту, ежемесячных платежей, с учетом срока займа.
Среди недостатков стоит отметить:
- обязательный первоначальный взнос во всех ипотечных программах;
- возможность приобретения нового жилья только от строго указанных строительных предприятий.
Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам большой набор программ ипотечного кредитования, из которых каждый может выбрать для себя наиболее выгодный и подходящий под индивидуальные потребности и случаи.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!