Стоит ли брать ипотеку в банке «Открытие»? Условия, программы, процентные ставки

Покупка любого жилья предполагает значительные финансовые затраты. Можно запастись терпением и долго ждать, копить деньги на приобретение собственной квартиры, при этом теряя накопления под воздействием инфляции и роста цен на рынке недвижимости. Но лучше воспользоваться услугами по ипотечному кредитованию, которые предоставляет банк «Открытие», предварительно рассмотрев его условия и предложения подробнее.

Показать содержание

• Информация о финансовой организации
• На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
Льготные и стандартные программы     Ставки по процентам     Минимальные и максимальные суммы и сроки    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие документы потребуются?
Особенности заполнения заявки-анкеты    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа здесь

Информация о финансовой организации

Основные направления его деятельности:

• кредитные услуги;
• инвестиционные взаимодействия;
• обслуживание предпринимателей и физических лиц.

Сейчас банк развился до уровня крупной корпорации с многомиллиардным капиталом в российской валюте и сотнями филиалов в разных регионах РФ.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

В начале 2020 года банк «Открытие» предлагает 10 вариантов различных программ предоставления ипотечных кредитов. Их можно условно разделить на следующие группы:

• для всех категорий граждан;
• для военнослужащих;
• для семей с наличием материнского капитала.

Льготные и стандартные программы

Для обычных людей, принявших решение улучшить собственные жилищные обстоятельства при помощи ипотеки, банк «Открытие» предлагает такие виды кредитования:

• «Новостройка» (от 7,95%) – одна из самых выгодных ипотечных программ для приобретения квартир во вновь построенных домах, но только у одобренных банком застройщиков.
• «Вторичное жилье» (от 8,25%) — на покупку недвижимости или доли в ней на вторичном рынке.
• «Рефинансирование» (от 8,25%) — программа, позволяющая поменять действующие условия кредитования на более выгодные.
• «Апартаменты» (от 8,7%) — ипотечный займ на покупку апартаментов на первичном или вторичном жилищном рынке.
• «Свободные метры» (от 9,7%)- возможность приобретения жилья или наличной суммы на индивидуальное строительство под залог имеющейся в собственности недвижимости.
• «Ипотека Плюс» — кредитование капитального ремонта в квартире под ипотечную ставку.

Для семей, получивших от государства право на материнский капитал, существуют такие банковские предложения:

• «Квартира + материнский капитал» (от 8,4%)- приобретение вторичного жилья с использованием средств материнского капитала.
• «Новостройка + материнский капитал» (от 8,1%) – приобретение жилья в построенном или строящемся доме от аккредитованной банком компании.

Военнослужащие могут воспользоваться следующими видами ипотеки:

• «Военная ипотека»(8,8%) — это займ на льготных условиях на покупку нового или вторичного жилья или доли в нем.
• «Рефинансирование военной ипотеки» (8,8%)- предоставление возможности улучшить действующие условия по кредитованию для военнослужащих.

Ставки по процентам

Величина ставки изменяется (кроме фиксированного процента для военнослужащих) в разных ситуациях предоставления кредита. К минимальной ставке по ипотеке возможно применение надбавок в случаях, когда:

• у клиента нет зарплатной карты банка «Открытие» — 0,25%;
• сделка заключена спустя месяц и более после получения одобрения по заявке – 0,25%;
• отсутствует страховой полис по объекту недвижимости и риску утраты собственности – 2%;
• не хватает документа страхования жизни и трудоспособности клиента – 2%.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

• Самая минимальная сумма предоставления ипотечного кредитования банком «Открытие» составляет 500 000 рублей.
• Максимально возможный размер кредита для регионов — 15 000 000.
• Для столичных жителей – 30 000 000 рублей.

Сроки ипотеки в большинстве программ составляют от 3 до 30 лет включительно. Займы для военнослужащих предоставляются на срок от 1 до 25 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Необходимые требования к клиентам-заемщикам:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной или временной регистрации на российской территории;
• возрастной диапазон – от 18 до 65 лет;
• подтвержденный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
• непрерывный трудовой стаж – не менее 1 года.

Привлечение Солидарных заемщиков, в качестве которых могут выступать также и близкие родственники клиента или его супруга (супруги), возможно в случаях, когда размер его доходов недостаточен для заключения ипотечного договора.

Какие документы потребуются?

В основной пакет документов для приобретаемой недвижимости входят:

• свидетельство о регистрации права собственника (при наличии);
• документы основания для права собственника – договор дарения, купли-продажи, долевого участия в строительстве и другие;
• паспорта или свидетельства о рождении всех собственников жилищного объекта;
• СНИЛС или ИНН собственников;
• отчет о рыночной стоимости объекта;
• выписка из ЕГРН.

Заемщикам для оформления ипотечного кредита понадобится следующий перечень:

• заявление-анкета;
• согласие супруга (при нахождении в браке);
• удостоверение личности (паспорт);
• заверенная копия трудовой книжки (трудового договора);
• справка о доходах по форме 2–НДФЛ или в свободной форме на бланке работодателя за последние полгода;
• информация по банковской форме о величине ежемесячной премии;
• подтверждающие дополнительный доход документы — 3-НДФЛ, ведомость о размере пенсии, выписка с банковского счета.

Индивидуальным предпринимателям нужно иметь копию принятой налоговой декларации по форме применяемого им способа налогообложения:

• УСН (за 2 отчетных периода);
• ЕНВД (за 6 периодов);
• 3-НДФЛ (за 2 последних периода).

От владельцев или совладельцев юридического лица потребуется:

• копия принятой налоговой декларации о доходах физического лица по 3-НДФЛ-форме;
• документ о величине доходов по полученным дивидендам за последние полгода (форма 2-НДФЛ).

Для иных категорий клиентов весь необходимый перечень документов о доходах можно узнать по горячей линии для банковских потребителей.

Для программы «Рефинансирование» нужны документы о кредитных обязательствах за все месяцы текущего года и за предыдущий год.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Отправленная анкета проверяется автоматически и клиент получает ответ об одобрении или отказе. После этого с заемщиком связывается кредитный специалист и уточняет всю необходимую информацию по оформлению варианта ипотеки.

Почему могут отказать?

Некоторые категории граждан банк изначально не рассматривает как возможных заемщиков:

• сотрудников игровых и покерных заведений и казино;
• телохранителей;
• барменов и официантов;
• наемных сотрудников у лиц, занимающихся незаконной предпринимательской деятельностью;
• членов экипажей морских судов с международными рейсами;
• служащих риелторских агенств;
• неофициально трудоустроенных лиц.

Распространенными причинами отказа в ипотеке также являются:

• недостаточный уровень доходов для погашения ипотечного займа;
• нелицеприятная кредитная история клиента;
• отсутствие лиц, способных стать Солидарными заемщиками;
• неправильно или некорректно оформленная документация;
• истекший срок действия у предоставленных справок.

Плюсы и минусы займа здесь

Преимущества ипотеки от банка «Открытие»:

• разнообразные предложения для отдельных категорий клиентов;
• сравнительно низкие значения процентных ставок;
• минимальный размер первого взноса (от 10-20%);
• длительный срок кредитования;
• возможность рефинансирования;
• удобный онлайн-калькулятор на сайте банка для предварительного расчета переплаты по кредиту, ежемесячных платежей, с учетом срока займа.

Среди недостатков стоит отметить:

• обязательный первоначальный взнос во всех ипотечных программах;
• возможность приобретения нового жилья только от строго указанных строительных предприятий.

Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам большой набор программ ипотечного кредитования, из которых каждый может выбрать для себя наиболее выгодный и подходящий под индивидуальные потребности и случаи.