8 (800)  302-76-94

Жилищная ипотека в ДельтаКредит: на каких условиях и как можно оформить?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это логично, так как такого рода покупка недвижимости соответствует нуждам людей в нынешней финансовой обстановке. Выбрав программу и оформив ипотеку на недвижимость, заемщик может сразу начать проживать в квартире, совершая регулярные и предварительно рассчитанные платежи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что это за финансовая организация?

Справка. ДельтаКредит благополучно занимается ипотечным кредитованием в РФ с 1998 года.

Банк был основан на базе отечественного отделения банка ЗАО «J.P. Morgan Bank». Независимое банковское функционирование на территории государства ДельтаКредит начал в 2001 году, впоследствии сменил название на АО «КБ DeltaCredit».

В 2005 году весь пакет акций банка был приобретен одной из основных европейских экономических компаний Societe Generale. После данного соглашения банк обзавёлся вспомогательными денежными средствами и помощью, которые предоставили ему шанс закрепить свое состояние среди ипотечного кредитования в РФ.

По результатам 2015 года ДельтаКредит вошел в рейтинг 5 крупных банков государства по размеру выдачи ипотеки. С 1 июня 2019 года DeltaCredit был юридически присоединен к «Росбанк», входящему в состав компанию Societe Generale и переименован в «РосбанкДом».

На каких условиях происходит предоставление ипотечного кредита?

Банк предоставляет возможность оформить ипотеку на недвижимость: первичную и вторичную. С этой целью в банке предлагаются программы, рассчитанные на разные группы заемщиков. Первоначальный взнос варьируется от 15 до 40 процентов годовых. При использовании маткапитала — 5%. Минимальная сумма займа составляет 300 т. руб., а для жителей Москвы и Московской области сумма увеличивается до 600 т. руб.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Стандартные программы ипотечного кредитования для приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке:

  • Кредитование квартиры или доли. Ставка — от 6,99 % годовых. Ипотека на квартиру, долю в жилом помещении на первичном и вторичном рынках.
  • Кредитование квартиры в строящемся здании. Ставка — от 6,99 % годовых. Ипотека на квартиру в новостройке.
  • Рефинансирование. Ставка — от 6,99 % годовых. Переоформление нового соглашения для смены условий предоставления или выплаты ипотечного кредита, заключённого в ином банковском учреждении.
  • Готовый дом. Ставка — от 8,49 % годовых. Ипотека на приобретение дома.
  • Кредитование комнаты. Ставка — от 7,49 % годовых. Ипотечный кредит на комнаты в жилом помещении.
  • Улучшение условий проживания. Ставка — от 10,49 % годовых. Вид кредитования, выдаваемый на улучшение условий жилья под залог нынешней недвижимости.
  • Целевая ипотека. Ставка — от 7,49 % годовых. Ипотечный кредит на возведение частного дома или покупку участка земли для его строительства.
  • Апартаменты. Ставка — от 6,99 % годовых. Кредитование непроизводственных нежилых сооружений.
  • Машиноместо. Ставка — от 6,99 % годовых. Кредитование приобретения паркинга/гаража, сопровождающий ипотеку на недвижимость.
Важно! Перечень банковских услуг включает льготные программы жилищного кредитования с благоприятными условиями.

Программы разработаны для всех групп клиентов, планирующих заключить соглашение льготного ипотечного кредитования:

  • «Ипотека молодым» даёт возможность отложить выплату части основного долга при рождении ребенка и оплачивать ежемесячные платежи лишь по %.
  • «Материнский капитал» — специальный проект по кредитованию, дающий шанс использовать материнский капитал на часть досрочного погашения задолженности по ипотеке или на внесение первоначального взноса. Программа разработана для семей с 2 детьми и свыше.
  • «Кредит без первоначального взноса» — возможность оформления ипотеки даже без присутствия свободных финансов. Лимит предлагаемых заемщику денег — до 70% от стоимости собственного жилья, предоставляемой в виде залога, и не свыше 50% от покупаемой недвижимости.
  • «Корпоративная ипотека» — льготный план для работников фирм-партнеров, предоставляющий пониженные % ставки, поддержка личного специалиста в предоставлении пакета документов.
  • «Назначь свою ставку» – возможность снизить действующие процентные начисления на 0,5-2,5 пункта при внесении суммы, равной определенному проценту от всего ипотечного кредита.
  • «Назначь свою страховку» — льготный план, позволяющий просто заключить ипотеку без собственной и титульной страховки. Услуга рассчитана на все банковские продукты с сохранением их нюансов.

Льготные проекты предоставляют возможность выбрать благоприятные предложения для оформления ипотеки.

Какие процентные ставки?

Внимание! Банк предлагает процентную ставку на ипотечное кредитование в размере от 6,99 % годовых, а также позволяет заемщикам влиять на размер ставки по ипотеке при первичном оформлении кредита.

Условия просты: при заключении договора клиент вносит сумму, равную определенному проценту от общей суммы кредита. Это позволяет уменьшить процентные начисления. Предложение рассчитано таким образом, чтобы заемщик смог выбрать один из 3-х вариантов снижения процентной ставки по жилищному кредиту:

  • Снижение на 0,5 % при уплате 1% от суммы кредита.
  • Размер тарифа снижается на 1% при внесении 2,5%.
  • При уплате 4% возможно снижение на 1,5%.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Клиентам следует принять во внимание такую особенность кредитования, как минимальный лимит кредита. Для ипотечного кредита он следующий:

  • От 600 тыс. руб. — г. Москва и регион.
  • От 300 тыс. руб. — прочие области России.

Максимальный лимит ипотечного кредитования ограничивается лишь платежеспособностью клиента и желаемым жильём. Кроме того, гражданство для кредитного учреждения не несёт значимости.

Банк имеет возможность предоставить максимум 80 % от стоимости оформляемой недвижимости. Увеличить размер суммы кредита возможно одним из вариантов:

  • привлечь созаемщика — муж/жена и прочие ближайшие родственники, 3-и лица;
  • предоставить сведения о дополнительной прибыли (вкладной счёт в банковской организации, доход от соглашения аренды жилья, транспорта);
  • избавиться от имеющихся кредитных обязательств;
  • разыскать поручителя (несет ответственность за выплату ипотеки).

Лимит, предоставляемый банком будет определён некоторыми параметрами:

  1. первоначальный взнос;
  2. платёжеспособность;
  3. оценка жилой площади;
  4. наличие созаемщика.

Максимальный срок ипотечного кредитования в «Росбанк Дом» — 25 лет, минимальный — 5.

Справка. Информация о процентных ставках, минимальном и максимальном сроках предоставления ипотечного кредита, а также лимитах кредитования предоставлена на основании официального сайта банка https://rosbank-dom.ru.

Требования к заемщику и недвижимости

Банк предоставляет возможность приобретения собственного жилья как можно большему числу граждан. Главные требования к заемщикам:

  • Гражданство: не имеет значения.
  • Созаёмщики/поручители: созаёмщиками могу быть 3 человека как из числа родственников, так и любые третьи лица.
  • Возраст: не моложе 21 года на момент выдачи кредита и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита.
  • Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители, и соучредители компаний и ИП.
  • Военный билет: не нужен.

Какие документы потребуются?

Для принятия решения о возможности выдачи ипотеки, банку требуется пакет документов:

  1. Копия паспорта (все страницы).
  2. Справки, подтверждающие доход: по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговые декларации (для владельцев бизнеса).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы).
  4. Для военнослужащих — справка по установленной форме.
Важно! Допустимо подтвердить доход справкой с сайта «Госуслуги», которую возможно запросить моментально и направить на электронную почту банковской организации. При таких условиях из списка документов для оформления ипотечного кредита убираются: 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Особенности заполнения заявки

С целью упрощения подачи заявки-анкеты банком разработан специализированный сервис, который позволяет обратиться в банк в режиме on-line. Клиент определяется с вариантом ипотеки, предварительно ознакомившись с продуктами на сайте. В случае, если предложение банка ему подходит, он заполняет заявление и спустя некоторое время получает результат:

  1. Рассчитывается стоимость ипотеки.
  2. Подается заявка на ипотечный кредит.
  3. Получаете результат онлайн в течение 5 минут.
  4. Оформляете пакет документов.

Почему могут отказать и что делать?

Отказ банка в ипотечном кредитовании может стать неожиданностью для человека, желающего получить заем. Но у банка обычно имеются весомые причины для этого.

Распространённые основания для отказа:

  • Человек не устраивает банк по главным параметрам: возрасту, стажу работы.
  • В кредитной истории клиента выявлены неблагоприятные моменты.
  • В заявке обнаружен подлог сведений, неправдивые сведения.
  • Изучив платежеспособность клиента банк пришёл к итогу, что клиент не способен оплачивать ипотеку.
Внимание! Чтобы не получить отказ банка не стоит отправлять заявку кредитору, не проанализировав всех условий кредитования и требований к перечню документов.

Оцените степень платежеспособности:

  1. погасите задолженности;
  2. разыщите дополнительные возможности прибыли/заработка.

С кредитной историей все не так просто: если в ней имеются весомые нарушения в качестве действующих или продолжительных просроченных платежей, положительную оценку кредитора получить вряд ли удастся. По этой причине, чтобы избежать отрицательного решения в кредите, необходимо заботиться о собственной кредитной истории и не допускать негативных моментов.

Плюсы и минусы займа

Плюсы:

  • действующая государственная помощь ипотечного кредита на жильё в строящемся доме, которая позволяет понизить базовую процентную ставку;
  • выгодные и многочисленные предложения различных банковских проектов, оказывающих поддержку в покупке недвижимости для разнообразным группам граждан;
  • обслуживание и работа с клиентами находятся на высшем уровне.

Минусы: недостаточная распространенность филиалов по регионам России.

С учетом сложившихся цен на жильё и темпов их роста, получение жилищного кредита является наиболее привлекательным способом для приобретения квартиры или дома, чем постепенное накопление.

Еще одна особенность востребованности в банках ипотеки на жилье — ее доступность гражданам, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке подобных услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков разработаны одни из наилучших предложений ипотечного кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.