Как взять ипотеку в Азиатско-тихоокеанском банке? Программы и условия

Для огромного числа россиян приобретение недвижимости по ипотечному кредиту – самое оптимальное решение из всех имеющихся. Ведь далеко не у всех имеется вся необходимая сумма сразу, а копить – долго и сложно, тем более что жить все равно где-то нужно. Рассмотрим предложения ПАО Азиатско-Тихоокеанского банка: какие ипотечные программы он реализует, с какими условиями и требованиями к заемщикам.

Показать содержание

• Краткая справочная информация об учреждении
• На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
Программа «Готовые квартиры в ипотеку»     Программа «Готовые квартиры в ипотеку»     «Ипотека на строящиеся квартиры»     «Ипотека для семей с детьми»     «Ипотека для Дальнего Востока»     «Военная ипотека»     Программа Рефинансирования    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие документы потребуются?
Особенности заполнения заявки    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа

Краткая справочная информация об учреждении

ПАО тихоокеанский (АТБ ПАО), до 2006 года именовался ЗАО «Амурпромстройбанк», входит в число крупнейших банковских учреждений Сибири и Дальнего Востока. Имея более чем 27-летнюю историю, АТБ уверенно развивает сеть филиалов и предлагаемых услуг как для юридических, так и для физических лиц. На сегодняшний день это полный комплекс банковских продуктов.

Присутствие банка распространяется на 19 российских регионов и составляет 199 отделений. АТБ входит в топ-100 самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1810 выдана Банком России 4 августа 2015 года.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

АТБ ПАО предлагает ипотечные программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. При этом рассмотрению подлежат все виды недвижимости:

• квартира;
• дом;
• апартаменты;
• таунхаус;
• комната;
• или доля.

Процентные ставки с учетом наличия льготных программ – от 2%. Ипотечные кредиты выдаются на срок от 3 до 30 лет.

Программа «Готовые квартиры в ипотеку»

Программа «Готовые квартиры в ипотеку»

• Покупаемая недвижимость находится в залоге у Банка до момента полного погашения долга.
• Недвижимость может быть оформлена в единоличную собственность, общую совместную собственность (совместными собственниками могут выступать лица, не имеющие близкого родства).
• При заключении Заемщиком договора личного страхования процентная ставка снижается до 9,3%.

Практикуются следующие вычеты (размер скидки при этом не может превышать 0,4%):

• Заемщик входит в число участников Зарплатного проекта Банка.
• Сумма кредита составляет более 4 млн рублей.
• Сделка оформляется при посредничестве партнеров Банка.
• Подписание договора проходит в течение 30 календарных дней со дня одобрения кредита Банком.
• Площадь приобретаемого через ипотечную сделку объекта недвижимости превышает 65 м².
• Заемщик относится к категории сотрудников бюджетной сферы.
• Заемщик входит в число пользователей Бонусной программы Банка.

«Ипотека на строящиеся квартиры»

Практикуются следующие вычеты:

• 1 из Заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей.
• Сумма займа превышает 8 000 000 руб. для Москвы и МО и 4 000 000 руб. для Санкт-Петербурга и ЛО.
• Заемщик имеет зарплатный счет в АО «БАНК.РФ»

Особенности оформления:

1. до оформления права собственности в залог необходимо оформить права требования участника долевого строительства;
2. залог квартиры оформляется после оформления права собственности;
3. оформление закладной осуществляется как в первом, так и во втором случае.

• В рамках программы может быть оформлена как единоличная, так и долевая собственность на созаемщиков (супругов).
• Обязательное условие – заключение договора имущественного страхования, который оформляется после передачи объекта Заемщику.
• Кроме того, Заемщику будет предложено оформить договор личного страхования, в случае отказа базовая ставка увеличится на 0,7%.
• Также возможно страхование от утраты прав собственности.

В рамках продукта применяются дополнительные опции:

• «Легкая ипотека». При первоначальном взносе от 35% Заемщик имеет право предоставить упрощенный пакет документов на рассмотрение заявки (паспорт и второй документ по выбору плюс документы на приобретаемую недвижимость).
• «Материнский капитал». Дает возможность использовать в качестве части первоначального взноса средства материнского капитала. Размер собственных средств при этом может составить 10%.

«Ипотека для семей с детьми»

• Кредит выдается в рамках государственной программы поддержки семей с детьми. В Программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй и/или последующий ребенок.
• В кредит можно оформить квартиру как в новостройке, так на вторичном рынке.
• Программа предусматривает имущественное страхование по рискам утраты или повреждения недвижимости, а также личное страхование жизни и трудоспособности.

Возможно использование опции «Легкая ипотека» с предоставлением минимального пакета документов.

«Ипотека для Дальнего Востока»

Дальневосточная ипотека имеет ряд существенных особенностей:

• заемщиками могут быть лица, состоящие в официальном браке и не достигшие 35-летнего возраста;
• заемщики по договору Дальневосточной ипотеки в обязательном порядке признаются солидарными;
• заемщик может быть единственным участником сделки только если не состоит в браке и имеет несовершеннолетнего ребенка, возраст заемщика не должен превышать 35 лет;
• участвовать в программе на льготных условиях можно только 1 раз;
• регистрация на территории РФ обязательна.

«Военная ипотека»

• Военная ипотека оформляется только при наличии свидетельства участника НИС.
• Возраст заемщика – от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату полного возврата займа. Иными словами, срок кредитования соответствует сроку, на который предоставляется целевой жилищный заем.

  Окончательная сумма кредита зависит от суммы имеющегося у Заемщика накопительного взноса.

• Страхование жизни осуществляется по желанию. Имущественное страхование – обязательное условие.
• Объектом приобретаемой недвижимости может выступать квартира или таунхаус на любом этапе строительства. Обязательное условие – вхождение в перечень аккредитованных объектов.

Программа Рефинансирования

Требования к заемщику и недвижимости

Требования к заемщикам зависят от выбранной программы кредитования. К общим условиям относятся:

• гражданство РФ;
• возраст заемщиков – от 21 года (исключение – Военная ипотека);
• трудовой стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
• официальное подтверждение платежеспособности;
• положительная кредитная история.

Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть аккредитована банком.

Какие документы потребуются?

Общий перечень документов:

• паспорт РФ;
• согласия Заявителя;
• военный билет (документ, подтверждающий отсрочку) для Заемщиков, не достигших 27 лет;
• документы о подтверждении дохода;
• документы по недвижимости (отчет об оценке, удостоверение личности продавца).

Для покупки недвижимости на первичном рынке потребуется договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (при наличии).
Для приобретения жилья на вторичном рынке необходимы:

• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость;
• техническая документация;
• кадастровый паспорт или иные документы кадастрового учета на земельный участок, если предмет залога в т.ч. земельный участок.

Особенности заполнения заявки

Заявка на ипотеку в АТБ – это расширенная анкета, на основе которой банк принимает решение о дальнейшем сотрудничестве с потенциальным заемщиком. Необходимо учитывать, что все заявки в обязательном порядке проходят двухфазовую проверку на точность и правильность предоставленных данных. Указанная неверно информация может повлиять не только на ответ по запрашиваемому займу, но и на всю кредитную историю субъекта.

Бланк первичной заявки можно заполнить на официальном сайте организации и либо, оформить в присутствии сотрудника в отделении банка.

На сайте в форме заявки нужно указать:

• ФИО;
• название продукта;
• город получения займа;
• e-mail;
• телефон;
• согласие на обработку данных.

Почему могут отказать?

Банк вправе отказать любому Заявителю без объяснения причин. Однако знать наиболее распространенные необходимо для того, чтобы избежать ошибок и напрасной траты времени:

• Чаще всего отказывают клиентам, предоставляющим заведомо ложную информацию. В этом случае причиной часто становятся банальные ошибки или описки.
• Второй типичной проблемой является несоответствие сумм доходов и расходов. Если запрашиваемая сумма превышает подтвержденные финансовые возможности, имеет смысл говорить и о неподтвержденных. В некоторых программах это допустимо.

Плюсы и минусы займа

К числу несомненных преимуществ ипотечных кредитов банка АТБ ПАО относится:

• наличие широкого спектра предлагаемых кредитных продуктов;
• кредитование по льготным программам;
• срок рассмотрения заявки – от 2 рабочих дней;
• дополнительне опции, разрешенные к применению в некоторых кредитных продуктах.

АТБ ПАО отвечает требованиям надежности и безопасности в получении и обслуживании кредитов. Являясь одним из крупнейших финансовых учреждений страны, он обеспечивает Заемщикам оптимальные условия сотрудничества и качественный сервис.