На каких условиях можно взять ипотеку в Альфа-Банке? Требования, процентные ставки, документы, плюсы и минусы
Ипотека – это реальный способ решить жилищные проблемы для многих россиян. Но, на сегодняшний день, огромное количество кредитных учреждений приводит к реальной проблеме выбора. В данной статье разберем основные условия ипотечных продуктов, такого гиганта как Альфа-Банк, подробно ознакомимся с программами, их преимуществами и недостатками.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
- Немного о банке
- Как взять ипотечный кредит: условия предоставления
Льготные и стандартные программы Какой процент кредитования? Минимальные и максимальные суммы и возможные сроки- Требования к заемщику и объекту недвижимости
- Документы
- Причины отказа
- Плюсы и минусы
Немного о банке
Альфа-Банк по праву считается одним из самых надежных банков, который входит в пятерку крупнейших кредитных учреждений России. Главное отделение находится в Москве, но огромная филиальная сеть представлена в каждом регионе.
Банк предлагает широкий ассортимент услуг, в том числе и различные ипотечные программы для клиентов, планирующих приобрести готовую и строящуюся недвижимость. Если вы планируете оформить ипотеку, следует внимательно изучить условия Альфа-Банка и, возможно, остановить свой выбор именно на нем.
Как взять ипотечный кредит: условия предоставления
Справка. В Альфа-Банке ипотека выдается на готовое жилье и новостройки.Предполагается страхование риска утраты или повреждения приобретаемого недвижимого имущества. Разработан ряд поправок к процентным ставкам, ведущим к их увеличению или уменьшению.
Льготные и стандартные программы
Банковский гигант предлагает своим клиентам следующие программы:
- Приобретение готового жилья.
- Приобретение квартиры на этапе строительства.
- Рефинансирование ранее оформленной ипотеки.
- Кредит под залог имеющегося жилья.
Банком реализована возможность предоставления ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом – 15 % от стоимости готового жилья, и 10 % – при условии приобретения квартиры с долевым участием.
Для семей, имеющих сертификат на материнский капитал, существует возможность применить его в качестве первоначального взноса, но в этом случае не менее 5% от окончательной стоимости объекта недвижимости необходимо внести за счет личных сбережений.
Какой процент кредитования?
Рассмотрим процентные ставки, действующие при оформлении кредита на приобретение недвижимости в Альфа-Банке.
Ставка будет зависеть от размера первоначального взноса. Если вы планируете приобрести готовую квартиру или недвижимость в строящемся доме на первичном рынке:
- При первоначальном взносе от 10% – 9,39%.
- При первоначальном взносе от 20% – 8,89%.
На вторичном рынке:
- При первоначальном взносе от 15% – 10,09%.
- При первоначальном взносе от 20% – 9,59%.
Условия не окончательные и существует возможность уменьшить размер процентной ставки, но скидки при этом не будут суммироваться. На окончательный вариант условий может повлиять:
- Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка позволит снизить ставку по ипотеке на 0,3%.
- При приобретении жилья Exclusive-партнера Альфа-Банка – приятный бонус в виде скидки на 0,4%.
- Если вы держатель зарплатной карты Альфа-Банка или клиент A-Private, то гарантированно получаете снижение ставки в диапазоне от 0,7% до 1,2%.
- При оформлении сделки в течение 30 дней после одобрения кредита вы получите скидку в размере 0,4%, и она будет суммироваться с возможными бонусами от партнеров.
Стоит обратить внимание на то, что может привести к увеличению базовой ставки:
- Если вы не сможете официально подтвердить ваш доход и предоставить документы, подтверждающие трудоспособность, ставка увеличиться на 0,5%.
- Если вы индивидуальный предприниматель либо собственник бизнеса – ставка вырастет на 0,5% от базовой.
- При отказе от личного и титульного страхования вас также ждет увеличение процентной ставки на 2% по каждому виду, т.е. в итоге увеличение составит – 4%.
- Возможно приобретение жилого дома или земельного участка с увеличением базой ставки на 1%.
Минимальные и максимальные суммы и возможные сроки
Важно. Банк предлагает для своих клиентов возможные сроки ипотеки от 3 до 30 лет с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций.Минимальная сумма для оформления кредита на приобретение недвижимости – 600 000 рублей, максимальная – устанавливается индивидуально и зависит от платежеспособности клиента, но не превышает 50 000 000 рублей.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Для того, чтобы получить ипотечный кредит в Альфа-Банке, необходимо соблюдение следующих условий:
- быть гражданином Российской Федерации, Украины, Республики Беларусь;
- возраст на момент подачи заявки должен достигнуть минимум 21 года, а на момент погашения быть не более 70 лет;
- иметь непрерывный общий трудовой стаж не менее 1 года;
- иметь место работы со стажем не меньше, чем 4 месяца;
- не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту жительства.
Для увеличения шансов одобрения заявки по ипотечному кредиту, Банком предлагается возможность привлечь до 3 созаемщиков. Если у вас зарегистрирован брак, супруг (или супруга) обязательно выступают в качестве созаемщика.
Как и все кредитные учреждения, Альфа Банком устанавливает определенные требования к приобретаемому имуществу, принимаемому в качестве залога на весь период действия ипотечного кредита:
- физический износ здания, в котором располагается объект кредитования не должен превышать 65%;
- недвижимость не должна быть в списках реновации и состоять в потенциальных планах на снос;
- обязательное наличие подключенных коммуникаций (система водоснабжения и канализации);
- незаконные перепланировки и переоборудование жилого помещения послужат стоп-фактором при оформлении ипотеки.
Документы
Для того, чтобы Банк рассмотрел вашу заявку на получения ипотечного кредита, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт.
- Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Военный билет (для лиц моложе 27 лет).
- Документы из банка по рефинансируемому кредиту (в случае если вы выбираете такую программу).
- Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Важно! Альфа-Банк – один из немногих кредитных институтов, способных пойти навстречу клиентам, имеющим так называемую «черную зарплату», и принять решение о выдаче ипотеки по двум документам!Как заполнить заявку в режиме онлайн?
Для более комфортного обслуживания клиентов и экономии времени Альфа Банком реализована возможность оформить онлайн-заявку, без посещения офиса. Явиться в отделение придется уже непосредственно на подписание кредитной документации. Для того, чтобы это сделать, необходимо:
- Зайти на официальный сайт альфа банк.
- Заполнить анкету с указанием персональных данных, сведений о работе и планируемых параметров выбранного ипотечного продукта.
- Получить предварительное решение за одну минуту.
Скачать бланк заявки на ипотеку в Альфа банке
Скачать образец анкеты Альфа банка на ипотекуМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:Причины отказа
Причин негативного решения банка может быть несколько:
- Ранее оформлялись кредиты и некачественно обслуживались, а именно допускались просрочки длительностью свыше 30 дней. Теперь негативная кредитная история может быть препятствием к получению кредита не только в этом, но и в других банках.
- Недостаточная платежеспособность заемщика – при рассмотрении заявки учитывается несколько факторов, в том числе и тот, хватит ли денежных средств после погашения будущей ипотеки и всех имеющихся обязательств. В таких случаях, банк может категорично отказать либо снизить сумму ипотеки или увеличить срок.
- Закредитованность заемщика – потенциальный клиент имеет множество кредитов и действующих кредитных карт.
Совет! Перед таким важным шагом как оформление ипотеки убедитесь, какие кредиты числятся в Бюро кредитных историй. Возможно, там найдутся некорректные сведения о давно погашенных договорах, но не обновленных в каталоге.После внесения последнего платежа по кредиту, попросите у кредитного специалиста справку, подтверждающую полное исполнение обязательств.
Плюсы и минусы
К плюсам при оформлении ипотеки в Альфа-Банке можно отнести:
- возможность дистанционной обработки заявки и дальнейшего управления выданным кредитом в режиме онлайн;
- быстрое принятие решения;
- привлекательные процентные ставки и сроки кредитования;
- упрощенный пакет документов.
Минусы ипотеки от Альфа-Банка – это достаточно жесткие условия в части увеличения процентной ставки при отказе от личного и титульного страхования.
Если вы планируете оформить ипотечный кредит, несомненно стоит рассмотреть условия, предлагаемые Альфа-Банком. Вы гарантированно получите качественные услуги по конкурентоспособным ставкам!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 302-76-94
Это быстро и бесплатно!