8 (800)  302-76-94

Выгодное жилищное кредитование: как взять ипотеку в банке «АК Барс»? Условия и нюансы сделки

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

В последние годы ипотечное кредитование обретает все большую популярность. Для многих российских семей это единственный шанс купить собственную квартиру или улучшить жилищные условия. Однако ипотека несет в себе не только большие возможности, но и долговременные финансовые обязательства. Необходимо вдумчиво подходить к выбору не только объекта недвижимости, но и организации для оформления кредита.

Банк «АК Барс» зарекомендовал себя как надежный игрок на рынке кредитования, и многие заемщики готовы обратиться сюда для получения ссуды на жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Краткая справочная информация об учреждении

29 ноября 1993 – день рождения «АК Барс», он был зарегистрирован в Казани. В 1995 году появляются первые филиалы. Ровно через 10 лет после основания, 29 ноября 2003 года банк официально объявил о начале выдачи ипотечных займов. Компания укрепила свои финансовые позиции, привлекая иностранный капитал и еврооблигации.

Закономерным итогом стало включение банка в 2010 году в топ-30 по России, а в 2012 — в топ-10.

На 09 января 2020 территориальная сеть банка — 228 отделений в городах России, его отличает высокий уровень цифровизации и финансовая стабильность.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Банк предлагает своим клиентам выбор среди 6 ипотечных программ, которые нацелены на разные типы недвижимости. Процентная ставка и сумма займа зависит от выбранных условий, купленных страховых полисов и платежеспособности заемщика. Залог приобретаемого жилья и заключение договора имущественного страхования обязательны.

Особые скидки предусмотрены для тех, кто получает зарплату на карту «АК Барс», покупает жилье у фирмы-партнёра или выбрал квартиру площадью более 100 кв. м.

К оплате принимаются средства материнского капитала. Они могут выступить в качестве первоначального взноса или его части, для увеличения лимита кредитования и оплаты ранее взятой ипотеки.

Банк периодически проводит акции, в рамках которых по всем ипотечным программам или по некоторым из них предлагаются пониженные процентные ставки.

Льготные и стандартные программы

Стандартные программы:

  • «Мегаполис» — кредит на приобретение вторичного жилья. Стать заемщиком может физическое лицо, индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса. Максимальная сумма не ограничена и определяется только платежеспособностью.
  • «Перспектива» — кредит на приобретение квартиры в новостройках у аккредитованных компаний-застройщиков. Получение ипотеки возможно для физических лиц, ИП и собственников бизнеса.
  • «Комфорт» — кредит на дом или земельный участок. По этой программе можно приобрести дом, таунхаус, земельный участок для дачного строительства или садоводства.
  • «АК Барс Бизнес» — кредит на торговую и офисную нежилую недвижимость. Получить ипотеку можно только на помещения, предназначенные для коммерческого использования.
  • «Рефинансирование» — рефинансирование кредита, выданного другим банком. У заемщика есть возможность переоткрыть ипотеку в «АК Барс» на более выгодных условиях

Льготные программы: Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Поучаствовать могут родители, у которых появился второй или последующий ребенок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ограничена максимальная сумма займа: до 12 млн. рублей для недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области», до 6 млн. рублей для всех остальных городов.

Процентные ставки

В ПАО «АК Барс» размер процентной ставки зависит от выбранной программы и условий договора, которые могут повышать и понижать ее:

  1. «Мегаполис»:

    • При размере первоначального взноса 10-20% и заключенном договоре страхования – 9,9%, при отказе от покупки полиса – 10,4%.
    • При первоначальном взносе 20-80% со страхованием 8,7-9,2%, без страховки 9,2-9,7%.
  2. «Перспектива»:

    • При оплате первоначального взноса 10-20% ставка по кредиту 9,7%, если не приобретать страховой полис – 10,2%.
    • При взносе 20-80% со страхованием 8,7-9,2%, без него 9,2-9,7%.
  3. «Бизнес»: предусмотрен первоначальный взнос от 20 до 80%, ставка 10,9 или 11,4% в зависимости от наличия полиса.
  4. «Комфорт»: первый взнос от 20 до 80%, ставка по кредиту 9,7 или 10,2%, на него также влияет страхование.
  5. Ставка по программе рефинансирования:

    • До регистрации ипотеки в пользу банка: 10,9-11,2% при покупке страхового полиса, 11,4-11,7% без него.
    • После регистрации ипотеки в пользу банка: 8,9-9,2% либо 9,4-9,7% соответственно.
  6. По программе льготного кредитования семей с детьми ставка 4,5%. При отказе от пролонгации страховки или просрочке по платежам она возрастает до 11%. Размер первоначального взноса – от 20%.
Во всех стандартных программах предусмотрено повышение процентной ставки на 0,5-1% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, на 1% при отказе от страхования имущества при пролонгации.

Рассчитать процент по выбранной недвижимости и сумму за пользование кредитом можно на сайте банка.

Минимальные и максимальные суммы и сроки ипотечного кредитования

Минимальный период – 1 год, максимальный — до 25 лет для всех программ, кроме «АК Барс Бизнес». При покупке коммерческой недвижимости срок кредита — до 20 лет. Сумма ипотеки не может быть меньше 500 000 рублей.

Максимальный размер рассчитывается индивидуально, в зависимости от платёжеспособности заемщика. Исключением здесь является программа льготного ипотечного кредитования для семей с детьми: сумма займа в Москве, Санкт-Перетбурге и их областях составляет не более 12 млн. рублей, в остальных населенных пунктах — не более 6 млн. рублей.

Требования к заемщику и недвижимости

Заемщик должен подходить под выдвинутые организацией минимальные требования:

  • российское гражданство, постоянная или временная регистрация;
  • возраст от 18 лет до 70 лет к окончанию срока ипотечного договора;
  • официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

На приобретаемую недвижимость также накладываются ограничения:

  • износ не более 50%, здание не должно состоять на очереди на капительный ремонт, снос или реконструкцию;
  • цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • согласие страховой компании принять объект на страхование;
  • многоквартирный дом должен быть расположен в городах нахождения территориальных подразделений банка, либо в ближайших населенных пунктах — от 100 до 300 км. (в зависимости от региона).

Какие документы потребуется предоставить?

Будущему заемщику-физическому лицу потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • ИНН или СНИЛС;
  • 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка с зарплатной карты или другой документ, подтверждающий доход;
  • заявление на получение ипотеки.

Для индивидуального предпринимателя необходимы:

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, либо лист записи ЕГРИП;
  • оригинал лицензии либо разрешения на осуществление той или иной предпринимательской деятельности, требующей лицензирования;
  • копия налоговой декларации;
  • упрощенная форма отчета о прибылях и убытках;
  • документы, подтверждающие доход.

Для заемщика-собственника бизнеса, понадобится:

  • заявление – анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • технико-экономическое обоснование по форме банка;
  • для акционеров – сведения о держателях акций из реестра акционеров;
  • документы, подтверждающие доход.

Также для всех категорий заемщиков могут потребоваться:

  • при наличии временной регистрации — документ, ее подтверждающий;
  • письменное согласие супруга, если заемщик состоит в браке;
  • свидетельство о смерти супруга, если заемщик является вдовцом или вдовой;
  • брачный договор, по которому установлен принцип раздела имущества, при его наличии.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заявка оформляется онлайн на сайте банка, ее заполнение занимает 3-5 минут. Потребуется выбрать удобную ипотечную программу, указать желаемый срок, сумму кредита, размер первоначального взноса. В самой заявке необходимо внести минимальные контактные данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • адрес электронной почты;
  • контактный телефон.
Скачать бланк заявления на получение кредита в АК Барс Банке
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
После получения будет принято предварительное решение о выдачи займа. Сотрудник банка свяжется с потенциальным клиентом, расскажет, какой пакет документов необходимо подать для официального решения о выдаче ссуды и куда их принести.

Почему могут отказать?

Нередка ситуация, когда после подачи всех необходимых документов и справок клиенту поступает отказ в получении займа. Причины обычно типовые:

  • недостаточный доход;
  • большое количество ранее взятых кредитов;
  • плохая кредитная история;
  • предоставление неверных сведений;
  • выбранное жилье не подходит под критерии банка.

Плюсы и минусы займа здесь

Преимущества ипотечного кредита в банке «АК Барс»:

  • небольшой стаж работы на текущем месте;
  • первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта недвижимости;
  • возможность использовать материнский капитал, участие в государственной программе для семей с детьми;
  • большой выбор ипотечных программ;
  • акции и особые предложения;
  • оформление заявки онлайн.

Достаточно иметь небольшой трудовой стаж, официально подтвержденный доход, позволяющий выплачивать кредит, и сумму первоначального взноса. Удобно, что будущий заемщик может выбрать наиболее выгодную программу кредитования, рассчитать удобный срок выплат и размер ежемесячного платежа не выходя из дома. На сайте можно сразу подать заявку и получить по ней предварительное решение.

Привлекательным является «АК Барс» для молодых родителей, которые хотят потратить на улучшение жилишных условий материнский капитал и оформить ипотеку с государственной поддержкой. Некоторые сложности может вызвать сбор необходимых документов, поскольку их перечень достаточно большой, по сравнению с другими банками.

Недостатки:

  • большой список документов для оформления займа;
  • значительное повышение ставки при отказе от страхования;
  • увеличение стоимости ипотеки для предпринимателей.

Ипотека в «АК Барс» является доступной для многих граждан нашей страны. Это крупная и стабильная финансовая организация, надежность которой подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. Тем, кто планирует взять ипотеку, и присматривает удобные варианты, можно посоветовать обратить на банк «АК Барс» пристальное внимание.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.